Bên sacombank nói đã ngưng tài khoản và trong tài khoản còn 700.000đ nói tôi cầm CMND lên NH sẽ trả lại nhưng tôi thấy không phải tiền của tôi nên tôi không lên lấy lại còn bên ACB thì họ nói tôi không có số tài khoản nên không cho tôi biết tài khoản còn nhiêu và nói tôi cầm CMND lên làm giấy báo mất thẻ sau đó đóng 200.000 rồi mới hủy thẻ được nhưng tôi chưa có thời gian lên làm thủ tục được. Hôm thứ 6 vừa rồi anh ấy có nhắn tin nói rằng anh ấy có nạp trong tài khoản sacombank 700.000đ mà giờ không vào được nên nhờ tôi lên NH rút ra đưa lại cho anh ấy, tôi có hỏi thêm anh ấy thẻ bên ACB như thế nào anh nói vẫn dùng bình thường chỉ có sacombank bị thôi, tôi nói giờ tôi muốn hủy thẻ luôn được không anh ấy nói được. Bây giờ tôi làm sao đây Luật sư tôi muốn trả lại cho anh ấy nhưng không biết có bị phạm pháp gì không?Và tôi muốn hủy bỏ cả 2 thẻ được luôn không?

Vấn đề thứ 2: Cũng về vấn đề thẻ ATM. Cũng thông qua Facebook tôi thấy có người nói muốn chạy doanh số nên kiếm người làm thẻ ATM Vietcombank và làm xong anh ấy trả 100.000đ và thẻ ATM sẽ do mình giữ. Tôi cũng đi làm nhưng hôm đi làm thì anh đó chỉ hẹn gặp tôi ở quán cafe gần NH, khi tôi làm thẻ anh ấy có nhờ tôi dăng kí Internet Banking với tôiail và số ĐT mà anh ấy đưa để anh ấy tiện báo cáo với NH, khi đó tôi cũng chưa biết Internet Banking đó là gì nên vẫn làm theo sau đó tôi về coi lại trên mạng thấy dịch vụ Internet Banking có thể chuyển tiền gì gì đó nên tôi đã gọi ĐT lên tổng đài nhờ ngưng dịch vụ Internet Banking lại nhưng chưa có nói hủy thẻ ( tôi làm thẻ vào ngày thứ 5/21/5/2015 và ngưng dịch vụ vào ngày thứ 6/22/5/2015) vì tôi nghĩ đợi đến ngày NH hẹn tôi lên lấy thẻ tôi sẽ hủy luôn (NH hẹn ngày 4/6/2015 lên lấy thẻ và tôi làm tại ngân hảng Vietcombank trên đường Cộng Hòa, Tân Bình). Nhưng hôm thứ 2/24/05/2015) có người gọi ĐT nói là có chuyển nhầm vào tài khoản của tôi 35.800.000đ và nhờ tôi lên NH rút ra trả lại cho anh ta, tôi hẹn với anh ta ngày mai thứ 3/25/5 tôi sẽ gặp và nói chuyện với anh ta nếu đúng tôi sẽ trả lại. Hôm sau tôi có gặp anh ta nhưng trong lúc nói chuyện tôi thấy hơi nghi ngờ anh ta vì khi tôi hỏi số tiền này là tiền gì mà anh gửi nhầm vào tài khoản của tôi thì anh ta trả lời là tiền này là tiền anh ta gừi nhầm cho một người nào đó qua chủ tài khoản là Mai Thị C.T (tôi tên Mai C.T) để làm bàn ghế cho trường học gì ở Củ Chi đó nhưng gửi nhầm vào tài khoản tôi, nhưng tôi có hỏi là chuyển tiền là qua tài khoản chứ đâu phải gừi qua tên đâu mà nhầm nhưng anh ta cứ lấp lửng nói sang chuyện khác, tôi cũng có hỏi sao anh biết số ĐT của tôi mà gọi thì anh ấy nói anh ấy có lên NH thì NH cho 2 số ĐT để liên lạc (vì hôm tôi làm thẻ lúc đầu thì tôi ghi số ĐT của tôi nhưng sau đó người nhờ tôi làm thẻ bảo tôi đi đổi lại số của anh ta và tôi có đi sửa lại) nhưng số kia thuê bao nên anh mới gọi số này và yêu cầu tôi rút tiền ra trả cho anh ta hoặc anh ấy đưa số tài khoản của người mà anh ta cần gửi để tôi chuyển qua đó cũng được, tôi nói anh ấy cùng tôi lên NH làm việc đi nếu đúng thì tôi sẽ trả lại còn nếu không tôi nhờ bên NH gửi lại cho người gửi nhưng anh ta không chịu vào mà cứ nói tôi vào rút ra đưa anh ấy được rồi giờ anh ấy có việc bận phải về chở vợ đi khám bệnh gì đó (nhưng lúc đó khoảng 11giờ mấy rồi) nên tôi thấy nghi. Sau đó tôi vào NH nhưng không rút tiền ra mà nói thật mọi chuyện với NH thì người ta nói tôi coi chừng bị lừa không nên rút tiền đưa anh ta, trong lúc đang làm việc với NH thì có một người khác gọi đến nói tên Hiếu, nhận là chủ số tiền đó và nói là anh ấy lấy tài khoản tôi chơi cá độ đá banh trên trang web của Mỹ nào đó và thắng nên bên đó học gửi tiền về tài khoản của tôi nên giờ không thể cùng tôi lên NH được vì số tiền này là do cá độ mà có nhưng bên NH lại nói là số tiền do người trong nước gửi và gửi bằng Internet Banking chứ không phải nước ngoài gì cả, tôi không rút tiền ra thì sau đó anh ấy cứ gọi ĐT và nhắn tin tới hâm dọa tôi này nọ nói là tiền này của người khác tôi không lấy được đâu, tôi mà lấy tiền này tôi đi học có yên ổn không, anh sẵn sàng bỏ số tiền này cho người xử tôi, anh sẽ lên trường tôi làm lớn chuyện lên,...tôi sợ quá nên hôm thứ 4/26/5 tôi có lên CA phường 12, tân bình ( NH nằm ở phường 12, TB) trình báo thì chú CA trực ban bảo tôi bỏ số ĐT này đi để không liên lạc với bên kia nữa và chú có gọi điện qua NH nói khóa thẻ cho tôi, bên NH hẹn 1h lên làm việc, chứ chú không có hướng dẫn tôi làm gì tiếp cả. Trong thời gian tôi chuẩn bị lên NH thì bên kia có gọi điện và nhắn tin nói tôi chỉ có 10 phút suy nghĩ để cho anh ta 1 cuộc hẹn găp mặt để anh ta chứng minh số tiền này của anh ta chơi cá độ thắng nếu không anh ta sẽ làm lớn chuyện lên ( vì trước đó anh ta cũng có hẹn gặp mặt tôi nhiều lần nhưng tôi không chịu và anh ta cũng biết trường tôi học,nơi ở với chỗ làm việc của mẹ tôi), 1h tôi lên NH thì có anh trong NH hồi trước làm thẻ cho tôi có chỉ tôi lên CA quận tân bình vào phòng hình sự báo án và cũng có in 1 bản sao kê tài khoản cho tôi trong đó tôi thấy là trước số tiền 35 triệu này thì trong tài khoản của tôi đã có ai gửi đến 6 triệu rưỡi nhưng cũng đã chuyển đi qua các tài khoản khác rồi mà tôi không biết là của ai cả. Tôi cũng lên CA quận trình bày người ta bào tôi vào phòng trực ban chứ không cho tôi vào phòng hình sự, sau khi tôi kể cho chú trong phòng trực ban thì chú lại bảo tôi về lại CA phường báo và lập hồ sơ. Tôi có về lại CA P12 báo thì chú CA làm việc hồi trưa có cho tôi làm bảng tường trình trong lúc đó tôi có đưa chú CA coi bản sao kê tk nhưng tôi lại quên không ghi vào trong biên bản tường trình về sồ tiền 6 triệu rưỡi trước đó ( vì lúc đó tôi chỉ nhớ về số tiền 35 triệu này thôi) và sau khi tôi ghi tường trình xong chú CA có hỏi tôi có yêu cầu gì không tôi không biết phải yêu cầu gì nên bảo không chú đó nói tôi ghi “sau sự việc trên tôi không có yêu cầu gì bên CA”. Sau đó tôi đi về và chiều hôm đó bên kia gọi ĐT bảo tôi nếu sợ có thể đtôi số tiền đó lên CA P. Phước Long B (gần trường tôi học và anh ta cũng đang làm bác sĩ trên đó) anh ta sẽ cùng tôi làm công chứng cũng được nhưng tôi hẹn anh ta lên NH làm việc hoặc lên CA P12,TB làm việc thì anh ta cứ không chịu. Hôm sau thứ 5/27 bên kia lại gọi điện nữa tôi có nói tôi đã báo CA rồi CA có làm việc với bên NH rôi nên giờ tai khoản đó tôi không thể sử dụng hay làm bất cứ gì nữa thì anh ta không gọi điện tôi nữa. Giờ tôi muốn hỏi luật sư về số tiền 6 triệu rưỡi trước đó tôi quên ghi vào bản tường trình đó thì có bị gì không và tôi có cần lên báo tiếp về số tiền đó cho CA tiếp không vì tôi đã có đưa bản sao kê cho chú CA xtôi trước đó. Số tiền 35 triệu đó và tài khoản đó mai mốt có chuyện gì thì nó còn dính dáng gì đến tôi nữa không và tôi có cần thay đổi số ĐT luôn không Luật sư?

Tôi chân thành cảm ơn!

Người gửi: .H

Câu hỏi được biên tập từ chuyên mục Tư vấn luật hình sự công ty luật Minh Khuê.

 tư vấn luật gấp về vấn đề lừa làm thẻ ATM?

Luật sư tư vấn luật hình sự gọi: 1900.6162

Trả lời:

Chào bạn! Cảm ơn bạn đã gửi câu hỏi đến Công ty Luật Minh Khuê. Với câu hỏi của bạn chúng tôi xin trả lời như sau:

1. Cơ sở pháp lý

Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN quyết định của thống đốc ngân hàng nhà nước ban hành quy chế phát hành, thanh toán sử dụng và cung cấp dịch vụ hỗ trợ thẻ ngân hàng 

2. Nội dung phân tích:

2.1. Về  việc bán thẻ ATM

Khoản 9 điều 2 quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN quy định : "9. "Chủ thẻ": Là cá nhân hoặc tổ chức được tổ chức phát hành thẻ cung cấp thẻ để sử dụng, bao gồm chủ thẻ chính và chủ thẻ phụ"

Khoản 2 điều 30 quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN quy định hành vi bị nghiêm cấm khi sử dụng thẻ ATM là  " Chủ thẻ chuyển nhượng thẻ cho người khác (trừ trường hợp đối với thẻ trả trước vô danh)". 

Như vậy pháp luật hiện nay không chấp nhận việc chuyển nhượng thẻ ATM của chủ thẻ cho người khác.Vì vậy trong trường hợp bạn thực hiện việc chuyển nhượng thẻ cho người khác thì giao dịch của bạn vô hiệu vì vi phạm quy định của pháp luật. Theo quy định của Bộ luật dân sự thì hợp đồng vô hiệu không xác lập quyền và nghĩa vụ của các bên từ thời điểm giao kết, các bên hoàn trả cho nhau những gì đã nhận. Ngoài ra mặc dù bạn thực hiện việc mua bán thẻ với người khác nhưng chủ thẻ vẫn là bạn vì bạn là người đăng kí quyền sở hữu với thẻ. Do đó trong trường hợp trên bạn có thể trả lại cho người mua thẻ số tiền đã nhận và thông báo việc hủy thẻ.

2.2. Trách nhiệm của chủ thẻ đối với giao dịch bất hợp pháp thông qua thẻ

Sau khi tham khảo tình huống của bạn chúng tôi xin tóm tắt tình huống của bạn như sau: Bạn nghi ngờ có giao dịch chuyển tiền bất hợp pháp thông qua thẻ ngân hàng của bạn khi có số tiền chuyển vào tài khoản của bạn là 35 triệu đồng và có người gọi điện đến cho bạn nhận là người sở hữu số tiền đó yêu cầu bạn chuyển số tiền này sang tài khoản khác nhưng bạn không thực hiện theo, sau đó bạn có trình báo với cơ quan công an về số tiền 35 triệu đồng có trong tài khoản của bạn và tới ngân hàng yêu cầu ngân hàng khóa thẻ của bạn. Tuy nhiên khi bạn đến ngân hàng khóa thẻ, trong bản sao kê tài khoản của bạn ngoài việc bạn thấy số tiền 35 triệu đồng thì còn thấy việc đã có giao dịch chuyển số tiền 6.5 triệu đồng vào tài khoản của bạn rồi lại chuyển sang tài khoản khác. Bạn có gửi cho cơ quan công an về bản sao kê tài khoản nhưng trong bản tường trình bạn không nhắc gì đến số tiền 6.5 triệu đồng. Bạn muốn hỏi những vấn đề sau:

- Bạn có thể báo tiếp với cơ quan công an về giao dịch đối với số tiền 6.5 triệu đồng không? Bạn hoàn toàn có thể báo tiếp với cơ quan công an về số tiền 6.5 triệu đồng đã giao dịch qua thẻ của bạn. Theo điều 17 Bộ luật tố tụng hình sự thì nghĩa vụ chứng minh là của các cơ quan tiến hành tố tụng bạn không có nghĩa vụ trên nên việc bạn trình báo và cung cấp thông tin với cơ quan công an nếu thiếu bạn có thể bổ sung thêm lời khai với cơ quan công an

- Khoản 2 và 3 điều 13 quyết định 20/2007/QĐ-NHNN quy định : 

"2. Trường hợp thẻ bị lợi dụng trước khi TCPHT có xác nhận bằng văn bản hoặc bằng thông điệp dữ liệu có giá trị pháp lý về việc đã xử lý thông báo nhận được từ chủ thẻ, chủ thẻ phải hoàn toàn chịu thiệt hại và bồi thường thiệt hại do việc để thẻ bị lợi dụng gây ra.

3. Trường hợp thẻ bị lợi dụng sau khi TCPHT có xác nhận bằng văn bản hoặc bằng thông điệp dữ liệu có giá trị pháp lý về việc đã xử lý thông báo nhận được từ chủ thẻ, TCPHT phải hoàn toàn chịu thiệt hại và bồi thường thiệt hại do việc thẻ bị lợi dụng gây ra."

Trong trường hợp của bạn khi bạn thông báo ngân hàng khóa thẻ thì số tiền 35 triệu đồng vẫn còn nguyên trong thẻ, tuy nhiên trước đó đã có giao dịch qua thẻ số tiền 6.5 triệu đồng. Như vậy căn cứ vào khoản  2 và 3 điều 13 quyết định 20/2007/QĐ-NHNN thì bạn có trách nhiệm đối với số tiền 6.5 triệu đồng đã giao dịch qua thẻ của bạn trong trường hợp giao dịch trên gây thiệt hại đến tài sản của người khác. Đối với số tiền 35 triệu đồng, khi bạn khai báo vẫn còn nguyên trong thẻ do đó nếu có vấn đề gì xảy ra đối với số tiền trên thì ngân hàng phải hoàn toàn chịu trách nhiệm

Trên đây là những tư vấn của chúng tôi, cảm ơn bạn đã tin tưởng và lựa chọn dịch vụ tư vấn của Công ty Luật Minh Khuê. Nếu còn thắc mắc bạn vui lòng liên hệ qua địa chỉ:  Tư vấn pháp luật hình sự miễn phí qua Email hoặc qua tổng đài : 1900.6162 để được tư vấn trực tiếp

Trân trọng./.

Bộ phận tư vấn pháp luật hình sự - Công ty luật Minh Khuê