Ấn phẩm bán hàng (SALES LITERATURE) là gì ?

1. Ấn phẩm bán hàng

Ấn phẩm bán hàng (SALES LITERATURE) là tờ rơi, tờ gấp, hay các tập sách nhỏ khác chứa các thông tin về lãi suất, tài khoản tiết kiệm, và các dịch vụ ngân hàng khác, được tìm thấy gần quầy giao dịch tại ngân hàng hay văn phòng chi nhánh. Nếu các sản phẩm được mô tả là các chứng khoán đã niêm yết, thì ấn phẩm bán hàng được cung cấp chỉ mang tính giải trình (công khai) chung, và không phải là việc chào bán. Trái lại, các cổ phần quỹ hỗ tương công khai các điều khoản và điều kiện theo đó các chứng khoán có thể được bán cho công chúng và được mua lại, và có sẵn khi yêu cầu tại các ngân hàng ngân hàng chào bán quỹ hỗ tương.

2. Khái niệm quỹ hỗ tương

Quỹ hỗ tương (Mutual funds) là một loại hình trung gian tài chính. Đây là quỹ phát hành cổ phiếu ra thị trường, sau đó dùng số tiền thu được để mua một cơ cấu đầu tư, gồm nhiều loại trái phiếu và cổ phiếu được giao dịch trên thị trường chứng khoán.

Hiểu đơn giản, quỹ hỗ tương là loại hình huy động vốn từ công chúng và số tiền thu được sử dụng để mua trái phiếu, cổ phiếu hoặc chứng khoán. Những người đã mua cổ phiếu của quỹ (cổ đông) là những người được hưởng lợi tức từ cơ cấu đầu tư của quỹ.

3. Ưu điểm của quỹ hỗ tương

– Nhà đầu tư có thể mua cổ phiếu của quỹ với số lượng nhỏ và gián tiếp trở thành chủ nợ/chủ sở hữu của nhiều công ty lớn.

– Qũy hỗ tương được quản lý bởi các chuyên gia tài chính kinh nghiệm. Do đó, họ có đủ năng lực chuyên môn và thời gian theo dõi diễn biến của thị trường, triển vọng của các công ty phát hành trái phiếu/cổ phiếu.

4. Phân loại quỹ hỗ tương

a) Quỹ đầu tư ngắn hạn

Thị trường huy động vốn ngắn hạn là một nơi gửi tiền an toàn, bao gồm các công cụ nợ ngắn hạn. Nhà đầu từ thường được hưởng mức lãi gấp đôi nếu gửi tiền thấp hơn so với mức lãi bình quân của chứng chỉ tiền gửi.

b) Quỹ đầu tư vào chứng khoán có thu nhập cố định

Mục tiêu của quỹ này là đem đến cho nhà đầu tư một khoản thu nhập thường xuyên và ổn định. Trong khi các danh mục chứng khoán mà quỹ nắm giữ có thể biến động, thì quỹ này vẫn đảm bảo cho nhà đầu tư một nguồn thu nhập cố định.

c) Quỹ cân bằng

Mục tiêu của quỹ này là mang lại cho nhà đầu tư một khoản lợi nhuận cân bằng giữa giá trị gia tăng chứng chỉ quỹ với khoản cổ tức cố định. Thông thường, một quỹ cân bằng có tỷ lệ phân bổ danh mục đầu tư là 60% vào cổ phiếu và 40% vào trái phiếu và các công cụ nợ khác.

d) Quỹ đầu tư vào cổ phiếu

Qũy đầu tư vào cổ phiếu chiếm đa phần trong các loại hình của quỹ hỗ tương. Mục tiêu của loại quỹ này là sử dụng một khoản doanh thu nhỏ, cố định để tăng trưởng vốn dài hạn.

e) Quỹ đầu tư quốc tế/toàn cầu

Quỹ toàn cầu có thể đầu tư vào bất kỳ địa điểm nào trên thế giới, bao gồm cả quốc gia bản xứ. Quỹ đầu tư quốc tế thì chỉ đầu tư bên ngoài quốc gia bản xứ.

f) Quỹ chuyên biệt

Quỹ chuyên biệt không đa dạng hóa danh mục đầu tư, mà chỉ tập trung vào một phân khúc cụ thể trong nền kinh tế.

g) Quỹ đầu tư chỉ số

Quỹ đầu tư chỉ số mang lại lợi ích cho nhà đầu tư dưới hình thức phí thấp và phản ánh hiệu quả hoạt động của thị trường.

4. Một số vấn đề cần lưu ý khi tham gia quỹ hỗ tương

a) Xác định rõ mục tiêu đầu tư

Khi đầu tư vào quỹ hỗ tương, bạn cần xác định đây là khoản đầu tư dài hạn. Tùy vào từng loại hình trong quỹ, bạn sẽ phải lựa chọn được chiến lược đầu tư chuyên biệt.

Trên thực tế, quỹ hỗ tương được chia ra với 03 mục đích chính như: Tăng giá trị vốn, hoãn thuế tiết kiệm và tăng thu nhập. Nếu bạn tham gia chỉ với mục đích tiết kiệm tiền về hưu, hãy đầu tư vào quỹ tiền tệ để giảm thiểu tối đa mức rủi ro.

Do vậy, trước khi tham gia quỹ này, bạn cần xác định bản thân có phù hợp với hình thức này hay không.

Tùy vào từng loại hình trong quỹ, bạn sẽ phải lựa chọn được chiến lược đầu tư chuyên biệt

b) Cách thức giao dịch

Do có rất nhiều loại quỹ hỗ tương khác nhau, nên quỹ này được mua lại bởi các công ty tài chính, ngân hàng hay công ty hỗ tương cũng khác nhau. Theo đó, tỷ lệ phần trăm hoa hồng sẽ phụ thuộc rất lớn vào đơn vị mua lại.

Các nhà đầu tư cần có đánh giá và phân tích kỹ lưỡng từng hạng mục và đưa ra nhiều câu hỏi để được giải đáp thắc mắc trước khi đầu tư.

Khi quyết định thiết lập tài khoản, nhà đầu tư nên tham khảo từ các chuyên viên cố vấn tài chính hoặc đơn vị môi giới. Việc này sẽ giúp bạn có cái nhìn khách quan, đa chiều với từng hạng mục để đưa ra được quyết định đúng đắn.

Trên đây là bài viết chia sẻ thông tin về quỹ hỗ tương mà các nhà đầu tư nên biết. Nếu bạn thấy đây là những kiến thức hữu ích, hãy tiếp tục đồng hành cùng Quản Lý Bất Động Sản để có thêm nhiều tư vấn tài chính hiệu quả.

5. Định chế tài chính là gì?

Định chế tài chính (Financial institution) là một định chế, thể chế, tổ chức được thành lập theo luật, đóng vai trò là bên trung gian cung cấp nguồn vốn cho thị trường tài chính, thông qua chuyển tiền từ các bên cho vay sang các công ty dưới dạng các khoản vay, tiền gửi và đầu tư.

Các tổ chức tài chính lớn như JP Morgan Chase, HSBC, Goldman Sachs hay Morgan Stanley thậm chí có thể kiểm soát dòng tiền trong một nền kinh tế.

Các loại định chế tài chính phổ biến nhất bao gồm:

- Ngân hàng trung ương

- Ngân hàng thương mại,

- Ngân hàng đầu tư,

- Công ty môi giới,

- Công ty bảo hiểm,

- Quỹ quản lý tài sản,

- Quỹ tín dụng

- Và các công ty tài chính.

6. Vai trò của các định chế tài chính là gì?

- Các tổ chức tài chính được tạo ra để kiểm soát nguồn cung tiền trên thị trường và bảo vệ người tiêu dùng.

- Nhiều định chế tài chính hoạt động như những trung gian giữa thị trường vốn và thị trường nợ. Những dịch vụ cung cấp bởi một định chế thường phụ thuộc vào loại hình của nó.

- Định chế tài chính cũng chịu trách nhiệm chuyển quỹ từ nhà đầu tư đến doanh nghiệp. Thông thường, đây là những chủ thể kiểm soát dòng tiền trong nền kinh tế.

7. Các loại hình định chế tài chính phổ biến:

- Ngân hàng Trung ương

Ngân hàng Trung ương là cơ quan tài chính quan trọng nhất của 1 quốc gia, chịu trách nhiệm giám sát, điều tiết, và quản lý các ngân hàng khác của quốc gia đó. Ví dụ, FED – Cục dữ trữ liên bang chính là Ngân hàng Trung ương của Mỹ, thực hiện chính sách tiền tệ và quản lý các tổ chức tài chính khác của quốc gia này.

- Ngân hàng thương mại

Ngân hàng thương mại là một tổ chức tài chính cung cấp một loạt các dịch vụ như cho vay thế chấp, cho vay tự động và kinh doanh, và chấp nhận các khoản tiền gửi. Ngân hàng thương mại cũng làm việc với các sản phẩm đầu tư cơ bản như tài khoản tiết kiếm và chứng chỉ tiền gửi.

Ngân hàng thương mại truyền thống thường đi kèm với các phương tiện như két an toàn, nhân viên ngân hàng, máy ATM và các kho chứa tiền. Tuy nhiên, một vài ngân hàng thương mại không có những phương tiện này, mà khách hàng được yêu cầu thực hiện tất cả giao dịch qua Internet hoặc qua điện thoại.

- Liên hiệp tín dụng (Credit Unions)

Liên hiệp tín dụng, hay Credit Unions là tổ chức hợp tác thuộc sở hữu của các thành viên và không vì mục tiêu lợi nhuận. Không giống các ngân hàng và tổ chức tài chính khác, các liên hiệp tín dụng được thiết lập và điều hành bởi các thành viên. Trong một liên hiệp tín dụng, lợi nhuận được chia sẻ giữa các thành viên.

Không có một tiêu chuẩn xác định cho một liên hiệp tín dụng. Nó có thể bao gồm một tổ chức với một vài thành viên hoặc một tổ chức lớn với hàng ngàn người.

Trong một liên hiệp tín dụng, các thành viên đổ tiền vào quỹ chung để cung cấp cho nhau các khoản vay. Sau đó, lợi nhuận thu được sẽ được sử dụng để tài trợ cho các dự án và dịch vụ vì lợi ích chung của cả cộng đồng.

Tại Mỹ, sự bãi bỏ quy định trong ngành ngân hàng những năm 1970, các liên hiệp tín dụng cung cấp nhiều hoạt động như ngân hàng thương mại, gồm online banking, tài khoản cổ phần (tài khoản tiết kiệm), tài khoản hối phiếu (tài khoản giao dịch), thẻ tín dụng và chứng chỉ cổ phần kì hạn (chứng chỉ tiền gửi).

- Công ty môi giới

Công ty môi giới chịu trách nhiệm tạo điều kiện cho việc mua và bán các tài sản tài chính giữa người mua và người bán. Một khi giao dịch hoàn tất thành công, người môi giới sẽ nhận được một khoản hoa hồng. Các công ty môi giới với dịch vụ đầy đủ sẽ cung cấp dịch vụ như lập kế hoạch đầu tư, tư vấn thuế và các hoạt động tư vấn khác.

Hiện nay, nhiều công ty môi giới hoạt động online, khác hàng thực thiện giao dịch thông qua các hệ thống trên máy tính và được tính ít phí hơn so với các công ty môi giới truyền thống.

- Công ty quản lý tài sản (Asset Management Firm)

Công ty quản lý tài sản thu lợi nhuận bằng cách cung cấp cho nhà đầu tư nhiều lựa chọn hơn so với việc tự đầu tư, nhờ các nguồn lực lớn. Công ty sẽ đầu tư các quỹ của khách hàng vào chứng khoán và tài sản phù hợp với mục tiêu rủi ro và lợi nhuận đã thống nhất.

Các công ty này quản lý quỹ đầu cơ, quỹ tương hỗ – mutual fund và kế hoạch hưu trí. Họ tính phí dịch vụ hoặc hoa hồng và có thể tính một khoản chi phí hoặc một phần trăm cố định trong tổng tài sản đang quản lý.

- Công ty bảo hiểm

Công ty bảo hiểm kí kết hợp đồng và cung cấp cho chủ thể hoặc cá nhân sự bảo vệ tài chính hoặc hoàn trả lại những mất mát về tài chính có thể xảy ra. Công ty bảo hiểm là công cụ bảo vệ những mất mát tài chính, cả lớn và nhỏ, gây ra bởi những thiệt hại đối với người được bảo hiểm hoặc tài sản của người đó.

Có rất nhiều loại hình bảo hiểm khác nhau; tuy nhiên, quan trọng nhất là bảo hiểm y tế, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm nhà và bảo hiểm xe.

Công ty bảo hiểm hoạt động như thế nào với tư cách một định chế tài chính? Các dịch vụ được cung cấp bao gồm: Dịch vụ bảo hiểm, Chứng khoán, Mua hoặc bán dịch vụ bất động sản, Thế chấp, Cho vay, Thẻ tín dụng và Viết séc.

- Công ty tài chính

Công ty tài chính được định nghĩa là một tổ chức cung cấp các khoản vay cho doanh nghiệp và người tiêu dùng. Công ty tài chính tương tự như ngân hàng vì nó hoạt động như một chủ thể cho vay bằng cách tăng tín dụng.

Tuy nhiên, một điểm khác với ngân hàng chính là công ty tài chính không nhận tiền gửi. Thực tế, công ty tài chính lấy quỹ từ ngân hàng và những nguồn khác. Vai trò của công ty tài chính là tăng tín dụng cho công ty với mục đích thương mại và cho cá nhân để thực hiện việc mua hàng. Nó cũng cung cấp tài chính cho việc bán hàng trả góp.

- Hiệp hội nhà ở

Hiệp hội nhà ở được định nghĩa là một tổ chức tài chính cung cấp các hoạt động ngân hàng và dịch vụ tài chính khác cho các thành viên. Hiệp hội nhà ở thuộc sở hữu của các thành viên như một tổ chức tương hỗ.

Dịch vụ cung cấp bởi Hiệp hội nhà ở bao gồm thế chấp và tài khoản yêu cầu tiền gửi. Họ thường được hỗ trợ bởi các công ty bảo hiểm.

Thuật ngữ “Hiệp hội nhà ở” bắt nguồn từ thế kỉ 19 tại nước Anh. Tổ chức này được giới thiệu từ một nhóm những người cùng muốn đầu tư tiền tiết kiệm vào bất động sản nhà ở. Mặc dù chủ yếu được tìm thấy ở nước Anh, các Hiệp hội nhà ở cũng có mặt ở nhiều nước khác như Úc, Ireland và Jamaica.

Trên đây là nội dung Luật Minh Khuê sưu tầm và biên soạn. Nếu còn vướng mắc, chưa rõ hoặc cần hỗ trợ pháp lý khác bạn vui lòng liên hệ bộ phận tư vấn pháp luật trực tuyến qua tổng đài điện thoại số: 1900.6162 để được giải đáp.

Rất mong nhận được sự hợp tác!

Trân trọng./.

Luật Minh Khuê (Sưu tầm và Biên soạn).