Bên mua không đóng phí doanh nghiệp được khấu trừ từ giá trị hoàn lại?

1. Khi nào được kết thúc bảo hiểm tạm thời trong bảo hiểm nhân thọ?

Bảo hiểm tạm thời trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ được quy định trong Điều 36 của Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022 có những điểm cụ thể sau đây: Doanh nghiệp bảo hiểm cấp bảo hiểm tạm thời cho bên mua bảo hiểm kể từ thời điểm nhận được yêu cầu bảo hiểm và phí bảo hiểm tạm tính của bên mua bảo hiểm. Thời hạn bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm tạm thời do doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm thỏa thuận. Bảo hiểm tạm thời kết thúc sau khi doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận hoặc từ chối bảo hiểm hoặc trường hợp khác theo thỏa thuận.

Quy định của pháp luật về bảo hiểm tạm thời trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ đã đề ra các điều kiện kết thúc một hợp đồng bảo hiểm tạm thời dựa trên sự chấp nhận hoặc từ chối từ phía doanh nghiệp bảo hiểm, cũng như các trường hợp khác được thỏa thuận giữa các bên liên quan.

Khi doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận yêu cầu bảo hiểm từ người mua, việc kết thúc bảo hiểm tạm thời sẽ phụ thuộc vào việc hợp đồng bảo hiểm chính thức đã được ký kết và có hiệu lực hay chưa. Trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm chính thức đã được thành lập, bảo hiểm tạm thời sẽ dừng lại và chuyển sang áp dụng hợp đồng bảo hiểm chính thức. Trong trường hợp hợp đồng chính thức chưa được ký kết, bảo hiểm tạm thời có thể tiếp tục áp dụng cho đến khi có sự thay đổi hoặc thông báo từ phía doanh nghiệp bảo hiểm.

Ngược lại, nếu doanh nghiệp bảo hiểm từ chối yêu cầu bảo hiểm từ người mua, bảo hiểm tạm thời sẽ chấm dứt ngay lập tức và không còn hiệu lực. Sự từ chối này có thể dựa trên các lý do như không đáp ứng đủ các yêu cầu bảo hiểm từ phía doanh nghiệp, vi phạm các quy định hoặc điều khoản bảo hiểm, hoặc các lý do khác mà doanh nghiệp bảo hiểm có quyền từ chối.

Ngoài ra, việc kết thúc bảo hiểm tạm thời cũng có thể xảy ra trong các trường hợp đặc biệt khác mà các bên đã thỏa thuận trước đó. Các trường hợp này có thể liên quan đến những điều kiện đặc biệt mà người mua bảo hiểm không thỏa mãn, hoặc có những thay đổi trong tình huống bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm và người mua đã thỏa thuận trước đó.

Tổng hợp lại, quy định về kết thúc bảo hiểm tạm thời trong bảo hiểm nhân thọ được xác định dựa trên sự chấp nhận hoặc từ chối từ phía doanh nghiệp bảo hiểm, cùng với các trường hợp khác được thỏa thuận trước đó giữa các bên. Điều này nhằm đảm bảo tính minh bạch và công bằng trong quá trình giao dịch bảo hiểm và đồng thời tôn trọng quyền lợi của cả doanh nghiệp bảo hiểm và người mua bảo hiểm.

2. Trong trường hợp chết của con chưa thành niên cha có được giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không?

Quy định về việc cha có thể giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho trường hợp chết của con chưa thành niên đã được quy định tại Điều 39 của Luật Kinh doanh Bảo hiểm năm 2022.

- Theo đó, để giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc hợp đồng bảo hiểm sức khỏe cho trường hợp chết của người khác, bên mua bảo hiểm phải có sự đồng ý bằng văn bản từ người được bảo hiểm, trong đó cần ghi rõ số tiền bảo hiểm và người được uống hưởng.

- Tuy nhiên, theo quy định, không được phép giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc hợp đồng bảo hiểm sức khỏe cho trường hợp chết của những người sau đây:

+ Người chưa thành niên, trừ khi cha, mẹ hoặc người giám hộ của người đó đồng ý bằng văn bản. Điều này có nghĩa là cha, mẹ hoặc người giám hộ phải đồng ý và gửi bằng văn bản cho công ty bảo hiểm để cho phép giao kết hợp đồng bảo hiểm cho con chưa thành niên.

+ Người mất năng lực hành vi dân sự. Điều này ám chỉ đến những người không có khả năng tự quyết định và thực hiện hành động pháp lý, ví dụ như người bị tâm thần hoặc bệnh tật nghiêm trọng.

+ Người có khó khăn trong nhận thức và làm chủ hành vi. Điều này ám chỉ đến những người không có khả năng nhận thức hoặc kiểm soát hành vi của mình, ví dụ như người bị tật nguyền hoặc bệnh lý liên quan đến trí tuệ.

+ Người bị hạn chế năng lực hành vi dân sự. Điều này ám chỉ đến những người có giới hạn trong việc thực hiện hành động pháp lý, ví dụ như người bị tuyên án tù hoặc cưỡng chế hành chính.

Theo quy định của pháp luật về giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho trường hợp chết của người khác, việc này chỉ được thực hiện khi có sự đồng ý bằng văn bản của người được bảo hiểm. Hợp đồng phải rõ ràng ghi kết số tiền bảo hiểm và người được thụ hưởng trong trường hợp xảy ra sự cố.

Theo quy định, không được phép giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho những trường hợp chết của các đối tượng sau:

- Người chưa thành niên, trừ khi cha, mẹ hoặc người giám hộ của đối tượng đồng ý bằng văn bản. Điều này có nghĩa là chỉ khi cha, mẹ hoặc người giám hộ đồng ý và gửi bằng văn bản cho công ty bảo hiểm, thì hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho trường hợp chết của người chưa thành niên mới có thể được giao kết.

- Người mất năng lực hành vi dân sự. Điều này ám chỉ đến những người không có khả năng tự quyết định và thực hiện hành động pháp lý, chẳng hạn như những người bị tâm thần hoặc bệnh tật nghiêm trọng.

- Người gặp khó khăn trong việc nhận thức và làm chủ hành vi. Điều này ám chỉ đến những người không có khả năng nhận thức hoặc kiểm soát hành vi của mình, ví dụ như những người bị tật nguyền hoặc bệnh lý liên quan đến trí tuệ.

- Người bị hạn chế năng lực hành vi dân sự. Điều này ám chỉ đến những người có giới hạn trong việc thực hiện hành động pháp lý, chẳng hạn như những người bị kết án tù hoặc cưỡng chế hành chính.

Do đó, theo quy định của pháp luật, khi người chết là người chưa thành niên, không thể giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho trường hợp này. Tuy nhiên, nếu có được sự đồng ý bằng văn bản của cha, mẹ hoặc người giám hộ, thì cha sẽ có quyền giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho trường hợp chết của con chưa thành niên. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho trường hợp chết của con chưa thành niên là một vấn đề pháp lý quan trọng nhằm bảo vệ quyền lợi và sự an toàn tài chính cho các thành viên trong gia đình. Quy định này nhằm đảm bảo rằng quyền lợi của người được bảo hiểm sẽ được bảo đảm theo đúng ý nguyện và sự đồng ý của các bên liên quan.

Quy định này cũng đặt ra trách nhiệm và nhiệm vụ quan trọng cho cha, mẹ hoặc người giám hộ để đưa ra quyết định đúng đắn và bảo vệ quyền lợi của người chưa thành niên. Họ cần đánh giá kỹ lưỡng và hiểu rõ về các điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm để đảm bảo rằng nó phù hợp với tình hình tài chính và nhu cầu của gia đình. Việc giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho trường hợp chết của con chưa thành niên là một quyền lợi và sự bảo vệ quan trọng cho gia đình. Tuy nhiên, cần nhớ rằng việc giao kết hợp đồng này cần được thực hiện trong khung pháp lý và với sự đồng ý của những người có quyền đại diện và quản lý cho người chưa thành niên.

3. Doanh nghiệp bảo hiểm tự khấu trừ phí bảo hiểm từ giá trị hoàn lại khi bên mua không đóng đủ phí bảo hiểm?

Theo Điều 37 của Luật Kinh doanh Bảo hiểm năm 2022, khi bên mua bảo hiểm nhân thọ không đóng đủ phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm không được tự ý khấu trừ phí bảo hiểm từ giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm. Quy định này áp dụng cho các trường hợp bên mua bảo hiểm không đóng hoặc không đóng đủ phí bảo hiểm, trừ trường hợp bảo hiểm nhóm.

- Bên mua bảo hiểm có thể đóng phí bảo hiểm một lần hoặc nhiều lần theo thời hạn, phương thức thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

- Trường hợp phí bảo hiểm được đóng nhiều lần và bên mua bảo hiểm đã đóng một hoặc một số kỳ phí bảo hiểm nhưng không thể đóng được các khoản phí bảo hiểm tiếp theo thì thời gian gia hạn đóng phí là 60 ngày.

- Các bên có thể thỏa thuận khôi phục hiệu lực hợp đồng bảo hiểm đã bị đơn phương chấm dứt thực hiện quy định tại khoản 1 Điều 26 của Luật này trong thời hạn 02 năm kể từ ngày bị chấm dứt và bên mua bảo hiểm đã đóng số phí bảo hiểm còn thiếu.

- Trường hợp bên mua bảo hiểm không đóng hoặc không đóng đủ phí bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm không được tự ý khấu trừ phí bảo hiểm từ giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm khi chưa có sự đồng ý của bên mua bảo hiểm và không được khởi kiện đòi bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm. Quy định này không áp dụng đối với bảo hiểm nhóm.

- Điều này nhằm đảm bảo quyền lợi và sự bảo vệ cho bên mua bảo hiểm, tránh việc doanh nghiệp bảo hiểm tự ý khấu trừ phí bảo hiểm mà không có sự đồng ý của bên mua. Đồng thời, quy định này cũng giúp ngăn chặn các tranh chấp pháp lý giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm liên quan đến việc đòi nợ phí bảo hiểm.

Theo quy định của pháp luật, trong trường hợp bên mua bảo hiểm không thực hiện nghĩa vụ đóng hoặc đóng không đủ phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không có quyền tự ý khấu trừ phí bảo hiểm từ giá trị hoàn lại trong hợp đồng bảo hiểm mà không có sự đồng ý của bên mua bảo hiểm. Điều này giữ cho quyền lợi của bên mua bảo hiểm được bảo vệ và đảm bảo tính công bằng trong quan hệ hợp đồng bảo hiểm.

Trong các giao dịch bảo hiểm, việc đóng phí bảo hiểm đúng hạn và đủ số tiền là một trong những điều kiện quan trọng để bảo đảm tính hiệu quả của hợp đồng. Tuy nhiên, nếu bên mua bảo hiểm không thực hiện nghĩa vụ này, doanh nghiệp bảo hiểm cũng không có quyền khởi kiện đòi bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm. Điều này nhấn mạnh sự cân nhắc và trách nhiệm của cả hai bên trong việc thực hiện nghĩa vụ hợp đồng.

Quy định này nhằm bảo vệ quyền lợi và lợi ích của bên mua bảo hiểm khỏi các hành động tự ý của doanh nghiệp bảo hiểm. Việc tự ý khấu trừ phí bảo hiểm từ giá trị hoàn lại có thể gây ra sự bất bình đẳng và mất công bằng đối với bên mua bảo hiểm. Do đó, sự đồng thuận giữa hai bên là cực kỳ quan trọng trong việc xác định các biện pháp cần thực hiện khi có sự vi phạm từ một trong hai bên.

Tổng quan, quy định này nhằm mục đích bảo vệ quyền lợi của bên mua bảo hiểm và duy trì tính công bằng trong quan hệ hợp đồng. Đồng thời, nó cũng khuyến khích sự hợp tác và thỏa thuận giữa hai bên để giải quyết các vấn đề phát sinh một cách hòa bình và công bằng, thay vì dựa vào các biện pháp pháp lý khắc nghiệt.

Xem thêm >> Chi phí cho ô tô của cá nhân có được tính chi phí doanh nghiệp?

Luật Minh Khuê xin tiếp nhận yêu cầu tư vấn của quý khách hàng qua số hotline: 1900.6162 hoặc email: lienhe@luatminhkhue.vn. Xin trân trọng cảm ơn!