1. Phương thức giải ngân vốn cho vay sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt

Theo quy định tại Điều 4 Thông tư 21/2017/TT-NHNN thì phương thức cấp vốn cho hoạt động vay vốn đã trải qua một quá trình tối ưu hóa đáng kể thông qua việc áp dụng các dịch vụ thanh toán không sử dụng tiền mặt, đặt ra một hình thức mới mang tính hiện đại và tiện lợi trong việc giải ngân vốn. Trong bối cảnh ngày càng phát triển của các nguồn tài chính và hoạt động vay vốn, các tổ chức tín dụng đã phải thích nghi với môi trường kỹ thuật số ngày càng phức tạp hơn. Để đảm bảo tính bảo mật, tính minh bạch và tính chính xác trong việc thực hiện việc giải ngân vốn cho hoạt động vay, việc sử dụng các dịch vụ thanh toán không sử dụng tiền mặt đã trở thành một bước cải tiến quan trọng.

Theo quy định của pháp luật, các tổ chức tín dụng phải thực hiện việc giải ngân vốn cho vay thông qua việc sử dụng các dịch vụ thanh toán không sử dụng tiền mặt. Điều này có nghĩa rằng số tiền vay sẽ được chuyển trực tiếp từ tổ chức tín dụng đến tài khoản thanh toán của người nhận tín dụng tại đơn vị cung cấp dịch vụ thanh toán. Tuy nhiên, cũng cần lưu ý rằng có một số trường hợp đặc biệt có thể được xem xét và áp dụng theo quy định. Quy trình này không chỉ đảm bảo tính chính xác và đáng tin cậy trong việc chuyển tiền, mà còn đảm bảo rằng số tiền được giải ngân sẽ được chuyển vào tài khoản thanh toán của người nhận tín dụng tại đơn vị cung cấp dịch vụ thanh toán trong thời gian ngắn nhất. Điều này rất quan trọng đặc biệt trong những trường hợp mà việc giải ngân vốn cần được thực hiện ngay để đảm bảo sự liên quan và linh hoạt trong hoạt động kinh doanh.

Một điểm đáng chú ý khác trong quy trình này là việc tuân thủ mục tiêu sử dụng vốn, được thỏa thuận trong quá trình vay. Việc sử dụng vốn một cách hiệu quả và nhất quán với mục đích đã thống nhất giữa người vay và tổ chức tín dụng có thể đảm bảo rằng vốn được sử dụng đúng mục đích và mang lại lợi ích tối đa. Trong tình huống mà việc giải ngân vốn phải được thực hiện sau thời gian giao dịch thanh toán trong ngày của tổ chức tín dụng, quy trình chuyển tiền sẽ được thực hiện vào ngày làm việc tiếp theo của tổ chức tín dụng đó. Điều này đảm bảo rằng việc chuyển tiền vẫn được thực hiện một cách nhanh chóng và hiệu quả ngay khi có thể.

Tóm lại, việc sử dụng các dịch vụ thanh toán không sử dụng tiền mặt trong việc giải ngân vốn cho hoạt động vay là một bước cải tiến quan trọng, mang lại tính hiện đại và tiện lợi trong quy trình tài chính. Các tổ chức tín dụng không chỉ tuân thủ pháp luật mà còn đảm bảo tính bảo mật và tính minh bạch trong việc thực hiện các giao dịch, góp phần thúc đẩy sự phát triển và cải tiến trong lĩnh vực tài chính

2. Các trường hợp phải giải ngân vốn cho vay không dùng tiền mặt

Cũng tại Điều 4 Thông tư 21/2017/TT-NHNN thì trong quá trình hành nghề cho vay, việc giải ngân vốn đã trở thành một phần không thể thiếu, mở ra khả năng hỗ trợ và định hình sự phát triển cho nhiều lĩnh vực khác nhau. Với sự phát triển của công nghệ và tài chính, các tổ chức tín dụng đã dần thích nghi và tạo ra một phương thức giải ngân vốn mới mẻ, góp phần nâng cao sự thuận lợi và tính chính xác trong việc quản lý tài chính. Theo đó, các tổ chức tín dụng đều phải tuân thủ một nguyên tắc quan trọng, đó là sử dụng dịch vụ thanh toán không sử dụng tiền mặt để thực hiện việc giải ngân vốn cho hoạt động vay. Điều này áp dụng trong nhiều trường hợp khác nhau, nhằm đảm bảo tính minh bạch, bảo mật và hiệu quả trong quá trình giao dịch.

- Trước hết, khi khách hàng thực hiện thanh toán hoặc chi trả cho các mục đích liên quan đến việc sử dụng vốn vay, tổ chức tín dụng phải chắc chắn rằng số tiền vay sẽ được chuyển vào tài khoản thanh toán của khách hàng tại tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán. Điều này không chỉ đảm bảo tính chính xác và đáng tin cậy trong việc giải ngân, mà còn giúp khách hàng dễ dàng theo dõi và kiểm soát sử dụng vốn một cách hiệu quả.

- Ngoài ra, trong trường hợp khách hàng đã có tài khoản thanh toán tại tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán và đã ứng vốn tự có để thực hiện thanh toán hoặc chi trả các chi phí liên quan đến dự án kinh doanh, tổ chức tín dụng cũng phải đảm bảo rằng số tiền vay sẽ được chuyển vào tài khoản của khách hàng một cách trơn tru và nhanh chóng. Điều này giúp tạo ra một quá trình linh hoạt và thuận lợi, đồng thời giúp duy trì tính minh bạch trong quá trình vay vốn.

- Thêm vào đó, việc khách hàng thực hiện thanh toán hoặc chi trả tiền mua sản phẩm nông nghiệp từ các cá nhân, hộ gia đình, trang trại hoặc tổ hợp tác có hoạt động sản xuất kinh doanh trên địa bàn nông thôn cũng đòi hỏi sự linh hoạt và hiệu quả trong việc chuyển tiền. Điều này giúp khách hàng thực hiện phương án sản xuất kinh doanh một cách suôn sẻ, đồng thời đảm bảo rằng mục đích vay vốn ghi trong thỏa thuận cho vay được thực hiện một cách chính xác và hiệu quả.

Tổng cộng, việc sử dụng dịch vụ thanh toán không sử dụng tiền mặt trong quá trình giải ngân vốn cho hoạt động vay không chỉ là một nguyên tắc tuân thủ pháp luật mà còn là một bước tiến quan trọng trong việc tối ưu hóa quá trình tài chính và đảm bảo tính minh bạch, hiệu quả trong các hoạt động giao dịch

3. Phương thức giải ngân vốn cho vay sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt hoặc bằng tiền mặt

Theo quy định tại Điều 6 Thông tư 21/2017/TT-NHNN thì trong quá trình hoạt động vay vốn, vai trò của tổ chức tín dụng không chỉ giới hạn trong việc cung cấp tài chính mà còn mở ra nhiều khả năng đột phá trong cách thức giải ngân vốn. Việc lựa chọn phương thức này không chỉ dựa trên một quá trình thấu đáo mà còn là sự kết hợp tinh tế giữa dịch vụ thanh toán không sử dụng tiền mặt và việc thanh toán bằng tiền mặt, dựa trên từng tình huống cụ thể.

- Trước tiên, trong tình huống mà khách hàng thực hiện thanh toán hoặc chi trả cho bên thụ hưởng (ngoại trừ pháp nhân) có tài khoản thanh toán tại tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán, và số tiền vay được ghi trong thỏa thuận cho vay không vượt quá 100.000.000 đồng, tổ chức tín dụng có sự linh hoạt để xem xét lựa chọn giải ngân bằng cách sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Điều này đồng nghĩa với việc số tiền vay sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản thanh toán của bên thụ hưởng, một cách tiện lợi và hiệu quả.

- Đối với các trường hợp mà khách hàng thực hiện thanh toán hoặc chi trả cho bên thụ hưởng là một tổ chức và việc thanh toán được thực hiện bằng tiền mặt theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, tổ chức tín dụng cũng tiến hành xem xét quyết định về phương thức giải ngân. Trong tình huống này, việc lựa chọn sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt có thể không được áp dụng, mà thay vào đó, việc thanh toán bằng tiền mặt sẽ được ưu tiên.

Tóm lại, việc quyết định phương thức giải ngân vốn cho vay thông qua việc sử dụng dịch vụ thanh toán không sử dụng tiền mặt hoặc bằng tiền mặt không chỉ phụ thuộc vào giá trị số tiền mà còn phụ thuộc vào tính chất và tình huống cụ thể của giao dịch. Điều này giúp tạo ra một quá trình vay vốn mềm dẻo và hiệu quả, đồng thời đảm bảo tính minh bạch và sự linh hoạt trong quản lý tài chính. Tối ưu hóa quy trình tài chính, sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt giúp tối ưu hóa quy trình giải ngân vốn. Việc chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản thanh toán của người nhận giúp giảm thiểu thời gian và công sức liên quan đến việc giao dịch tiền mặt, từ đó tạo ra quá trình nhanh chóng, thuận tiện và hiệu quả hơn.

Ngoài ra, có thể tham khảo: Quy định về phương thức giải ngân vốn cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đới với khách hàng. Còn vướng mắc, vui lòng liên hệ 1900.6162 hoặc gửi email tới: lienhe@luatminhkhue.vn để được hỗ trợ. Trân trọng./.