1. Công ty tài chính có được nhận tiền gửi tiết kiệm hay không?

Tại khoản 4 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 có quy định về tổ chức tín dụng phi ngân hàng như sau:

- Tổ chức tín dụng phi ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng, trừ các hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân và cung ứng các dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác.

Công ty cho thuê tài chính là loại hình công ty tài chính có hoạt động chính là cho thuê tài chính theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng.

Như vậy, Công ty tài chính là tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Chính vì vậy, công ty tài chính không được nhận tiền gửi tiết kiệm của cá nhân. Bên cạnh đó, cũng sẽ không được phép cung ứng các dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng. Điều này có nghĩa rằng công ty tài chính hoạt động dưới hình thức cho thuê tài chính và không tham gia vào việc thu nhận tiền gửi từ cá nhân hoặc cung cấp các dịch vụ thanh toán thông qua tài khoản của khách hàng.

2. Thủ tục gửi tiền gửi tiết kiệm của cá nhân tại các địa điểm giao dịch của tổ chức tín dụng

Theo quy định tại Điều 12 Thông tư 48/2018/TT-NHNN, thủ tục gửi tiền gửi tiết kiệm tại địa điểm giao dịch của tổ chức tín dụng được thực hiện theo các quy định sau đây:

- Để thực hiện thủ tục gửi tiền gửi tiết kiệm, người gửi tiền cần phải đến trực tiếp địa điểm giao dịch của tổ chức tín dụng và cung cấp Giấy tờ xác minh thông tin cá nhân của họ. Trong trường hợp có nhiều người gửi tiền tham gia vào tiền gửi tiết kiệm chung, tất cả những người gửi tiền này đều phải cung cấp Giấy tờ xác minh thông tin cá nhân của họ. Nếu tiền gửi tiết kiệm được thực hiện thông qua một người đại diện theo pháp luật, thì người đại diện này cần xuất trình giấy tờ chứng minh tư cách đại diện của họ, cùng với Giấy tờ xác minh thông tin của họ, và cũng cần phải cung cấp Giấy tờ xác minh thông tin của người gửi tiền mà họ đại diện. Điều này đảm bảo tính xác thực và tuân thủ quy định pháp luật trong quá trình gửi tiền gửi tiết kiệm và giúp bảo vệ quyền và lợi ích của tất cả các bên tham gia trong giao dịch này.

- Để hoàn tất quy trình gửi tiền gửi tiết kiệm, người gửi tiền phải thực hiện việc đăng ký chữ ký mẫu trong trường hợp thay đổi chữ ký mẫu hiện có hoặc nếu chưa có bất kỳ chữ ký mẫu nào được lưu trữ tại tổ chức tín dụng. Điều này đảm bảo tính xác thực và bảo mật trong việc xác nhận tài khoản và giao dịch của người gửi tiền.

Trong trường hợp người gửi tiền không có khả năng viết, đọc, hoặc nhìn, tổ chức tín dụng sẽ cung cấp hướng dẫn cụ thể và hỗ trợ cho họ trong quy trình này. Điều này đảm bảo rằng người gửi tiền không bị bất kỳ rào cản nào trong việc sử dụng dịch vụ tiết kiệm và đảm bảo tính bình đẳng và tiện lợi cho tất cả các cá nhân tham gia trong quá trình giao dịch tại tổ chức tín dụng.

- Tổ chức tín dụng sẽ kiểm tra, cập nhật và theo dõi thông tin của người gửi tiền theo quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền.

- Người gửi tiền phải tuân theo các thủ tục khác được hướng dẫn bởi tổ chức tín dụng.

- Sau khi hoàn thành các thủ tục quy định tại khoản 1, 2, 3 và 4 Điều 12 Thông tư 48/2018/TT-NHNN tổ chức tín dụng sẽ tiến hành nhận tiền gửi tiết kiệm và trao Thẻ tiết kiệm cho người gửi tiền.

- Đối với việc gửi tiền gửi tiết kiệm vào Thẻ tiết kiệm đã cấp:

+ Trong trường hợp gửi bằng tiền mặt: Người gửi tiền thực hiện các thủ tục quy định tại khoản 1, 2, 3 và 4 Điều 12 Thông tư 48/2018/TT-NHNN sau đó xuất trình Thẻ tiết kiệm đã cấp. Tổ chức tín dụng sẽ tiếp nhận tiền gửi tiết kiệm, ghi chú tiền vào Thẻ tiết kiệm đã cấp và trao Thẻ tiết kiệm lại cho người gửi tiền;

+ Trong trường hợp gửi từ tài khoản thanh toán của người gửi tiền: người gửi tiền phải tuân theo các hướng dẫn của tổ chức tín dụng để thực hiện thủ tục.

3. Ngoài tiền Việt Nam đồng, tiền gửi tại tổ chức tín dụng có thể là ngoại tệ hay không?

Đồng tiền nhận và chi trả tiền gửi tiết kiệm được quy định cụ thể tại Điều 10 Thông tư 48/2018/TT-NHNN như sau:

- Đồng tiền nhận tiền gửi tiết kiệm có thể là đồng Việt Nam hoặc ngoại tệ, tùy thuộc vào quy định của tổ chức tín dụng. Tổ chức tín dụng có quyền xác định loại ngoại tệ mà họ chấp nhận nhận tiền gửi tiết kiệm.

- Đồng tiền chi trả tiền gửi tiết kiệm phải là loại đồng tiền mà người gửi tiền đã sử dụng để gửi tiền. Trong trường hợp nhận tiền gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ, việc chi trả sẽ tuân theo hướng dẫn của tổ chức tín dụng.

- Trong trường hợp tiền gửi tiết kiệm được thực hiện bằng đồng Việt Nam của công dân Việt Nam là người cư trú, người gửi tiền và tổ chức tín dụng có thể thỏa thuận việc chi trả gốc và lãi vào tài khoản thanh toán bằng đồng Việt Nam của chính người gửi tiền. Điều này đồng nghĩa với việc số tiền gốc và lãi mà người gửi tiền đã tích luỹ trong tiền gửi tiết kiệm sẽ được trả lại cho họ thông qua tài khoản thanh toán của họ bằng đồng Việt Nam. Quy định này tạo điều kiện thuận lợi cho người gửi tiền cư trú, giúp họ quản lý và sử dụng tiền gửi tiết kiệm một cách thuận tiện và an toàn. Đồng thời, cũng giúp tổ chức tín dụng tuân theo quy định của pháp luật và tạo lòng tin cho khách hàng cũng như thúc đẩy sự phát triển của hệ thống tiết kiệm và ngân hàng tại Việt Nam.

- Trong trường hợp tiền gửi tiết kiệm bằng đồng Việt Nam của công dân Việt Nam không cư trú, được gửi từ tài khoản thanh toán của họ, người gửi tiền và tổ chức tín dụng có thể thỏa thuận việc chi trả gốc và lãi vào tài khoản thanh toán bằng đồng Việt Nam của chính người gửi tiền. Điều này đồng nghĩa với việc số tiền gốc và lãi mà người gửi tiền đã tích luỹ trong tiền gửi tiết kiệm sẽ được trả về cho họ thông qua tài khoản thanh toán của họ bằng đồng Việt Nam. Quy định này đảm bảo sự thuận tiện và an toàn cho người gửi tiền không cư trú, giúp họ quản lý và sử dụng tiền gửi tiết kiệm một cách hiệu quả và đáp ứng nhu cầu cá nhân của họ. Đồng thời, cũng đồng nghĩa với việc tổ chức tín dụng tuân theo quy định của pháp luật và tạo sự tin tưởng cho khách hàng, đồng thời đóng góp vào sự phát triển bền vững của hệ thống tiết kiệm và ngân hàng tại Việt Nam.

- Trong trường hợp tiền gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ của công dân Việt Nam là người cư trú và được gửi từ tài khoản thanh toán của họ, người gửi tiền và tổ chức tín dụng có quyền thỏa thuận việc chi trả gốc và lãi vào tài khoản thanh toán bằng ngoại tệ của người gửi tiền. Điều này đồng nghĩa với việc số tiền gốc và lãi mà người gửi tiền đã tích luỹ trong tiền gửi tiết kiệm sẽ được trả về cho họ thông qua tài khoản ngoại tệ của họ. Quy định này đảm bảo tính thuận tiện và linh hoạt cho người gửi tiền cư trú, giúp họ quản lý và sử dụng tiền gửi tiết kiệm của mình theo ý muốn và nhu cầu cá nhân. Đồng thời, nó cũng thúc đẩy sự phát triển của thị trường tiết kiệm và đóng góp vào việc tạo lòng tin cho khách hàng, đồng thời hỗ trợ trong việc thúc đẩy ổn định và phát triển của hệ thống ngân hàng tại Việt Nam.

Vì vậy, tiền gửi tiết kiệm có thể được nhận và chi trả bằng đồng Việt Nam hoặc ngoại tệ, tùy thuộc vào sự thỏa thuận và quy định của tổ chức tín dụng. Việc gửi tiền gửi tiết kiệm tại tổ chức tín dụng sẽ tuân theo các quy định luật định và sự thỏa thuận giữa người gửi tiền và tổ chức tín dụng.

Xem thêm bài viết: Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất hiện nay?

Liên hệ đến hotline 19006162 hoặc gửi thư tư vấn đến email: lienhe@luatminhkhue.vn để được tư vấn pháp luật nhanh chóng