1. Kinh doanh ngoại hối được hiểu như thế nào?
Dựa trên quy định tại Khoản 1 Điều 1 của Pháp lệnh sửa đổi Pháp lệnh ngoại hối năm 2013, có thể hiểu về kinh doanh ngoại hối như sau:
- Hoạt động kinh doanh ngoại hối là hoạt động ngoại hối được các tổ chức tín dụng được phép thực hiện nhằm mục đích tạo lợi nhuận, phòng ngừa rủi ro và đảm bảo an toàn, thanh khoản cho hoạt động của chính tổ chức tín dụng đó.
- Các tổ chức tín dụng được phép thực hiện kinh doanh, cung cấp dịch vụ ngoại hối theo quy định tại Pháp lệnh này bao gồm các ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
- Đầu tư trực tiếp nước ngoài vào Việt Nam là quá trình mà nhà đầu tư nước ngoài đưa vốn và tham gia quản lý hoạt động đầu tư tại Việt Nam.
- Đầu tư gián tiếp nước ngoài vào Việt Nam là quá trình mà nhà đầu tư nước ngoài đầu tư vào Việt Nam thông qua mua bán chứng khoán, giấy tờ có giá trị khác, góp vốn, mua cổ phần và thông qua các quỹ đầu tư chứng khoán, các tổ chức tài chính trung gian khác theo quy định của pháp luật mà không trực tiếp tham gia quản lý hoạt động đầu tư.
2. Nguyên tắc của hoạt động ngoại hối
- Nguyên tắc đối với hoạt động ngoại hối cơ bản:
+ Sau khi được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận dưới hình thức cấp mới/cấp đổi Giấy phép thành lập và hoạt động hoặc cấp Quyết định sửa đổi, bổ sung Giấy phép, tổ chức tín dụng được phép kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối trên thị trường trong nước và/hoặc trên thị trường quốc tế theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
+ Đối với các hoạt động phái sinh liên quan đến ngoại hối và các hoạt động ngoại hối khác ngoài các hoạt động ngoại hối:
- Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được phép thực hiện hoạt động phái sinh liên quan đến ngoại hối bằng đồng Việt Nam mà không cần làm thủ tục đề nghị chấp thuận bổ sung hoạt động ngoại hối khi có văn bản hướng dẫn từ Ngân hàng Nhà nước và đã được cho phép thực hiện hoạt động phái sinh đó.
- Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được phép thực hiện các hoạt động ngoại hối khác mà không cần làm thủ tục đề nghị chấp thuận bổ sung hoạt động ngoại hối khi có văn bản hướng dẫn từ Ngân hàng Nhà nước về các hoạt động ngoại hối đó.
+ Ngân hàng chính sách được phép thực hiện các hoạt động ngoại hối cơ bản trên thị trường trong nước và trên thị trường quốc tế.
- Nguyên tắc đối với hoạt động ngoại hối khác:
+ Sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản có thời hạn cho phép thực hiện từng sản phẩm hoặc nhóm sản phẩm cụ thể, tổ chức tín dụng được phép thực hiện các hoạt động ngoại hối khác trên thị trường trong nước và trên thị trường quốc tế.
+ Khi hết thời hạn được chấp thuận theo văn bản có thời hạn, tổ chức tín dụng được phép thực hiện các hoạt động ngoại hối khác trên thị trường trong nước và trên thị trường quốc tế sau khi được Ngân hàng Nhà nước xem xét và cho phép gia hạn theo văn bản gia hạn có thời hạn. Thời gian gia hạn không vượt quá thời hạn cho phép thực hiện hoạt động ngoại hối theo văn bản chấp thuận có thời hạn.
- Trong quá trình thực hiện hoạt động ngoại hối trên thị trường quốc tế, tổ chức tín dụng có trách nhiệm thường xuyên rà soát, theo dõi, và đánh giá về các đối tác nước ngoài nhằm điều chỉnh phù hợp và đảm bảo an toàn cho hoạt động của tổ chức tín dụng được phép.
3. Điều kiện để hoạt động kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối của tổ chức không phải là tổ chức tín dụng
Trước khi tìm hiểu đến điều kiện để hoạt động kinh doanh và cung ứng dịch vụ ngoại hối của tổ chức không phải là tổ chức tín dụng, cần hiểu các tổ chức tín dụng được phép bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tuân thủ quy định của pháp luật khi kinh doanh và cung ứng dịch vụ ngoại hối. Còn tổ chức kinh tế, không bao gồm tổ chức tín dụng, là các tổ chức được thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật Việt Nam. Những tổ chức này bao gồm các doanh nghiệp, hợp tác xã, liên hiệp hợp tác xã và các tổ chức khác thực hiện hoạt động đầu tư kinh doanh. Tổ chức kinh tế không phải tổ chức tín dụng thì cần đáp ứng một số điều kiện nhất định để có thể hoạt động ngoại hối.
Theo Điều 4, Điều 5, Điều 6 Nghị định 89/2016/NÐ-CP quy định điều kiện đối với hoạt động đại lý đổi ngoại tệ, hoạt động cung ứng dịch vụ nhận và chi, trả ngoại tệ của tổ chức kinh tế; được sửa đổi bởi Nghị định 16/2019/NĐ-CP sửa đổi Nghị định quy định về điều kiện kinh doanh thuộc phạm vi quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam:
Điều kiện đối với tổ chức kinh tế thực hiện hoạt động đại lý đổi ngoại tệ:
Để được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xem xét và cấp Giấy chứng nhận đăng ký đại lý đổi ngoại tệ, tổ chức kinh tế phải đáp ứng các điều kiện sau:
- Có địa điểm đặt đại lý đổi ngoại tệ tại một hoặc nhiều địa điểm theo quy định, bao gồm:
- Cơ sở lưu trú du lịch đã được cơ quan quản lý nhà nước về du lịch xếp hạng từ 3 sao trở lên.
- Cửa khẩu quốc tế (đường bộ, đường không, đường thủy).
- Khu vui chơi giải trí có thưởng dành cho người nước ngoài được cấp phép theo quy định pháp luật.
- Văn phòng bán vé của các hãng hàng không, hàng hải, du lịch của nước ngoài và văn phòng bán vé quốc tế của các hãng hàng không Việt Nam.
- Khu du lịch, trung tâm thương mại, siêu thị có khách nước ngoài tham quan, mua sắm.
- Có quy trình nghiệp vụ đổi ngoại tệ, và áp dụng biện pháp đảm bảo an ninh, an toàn trong quá trình đổi ngoại tệ. Tại nơi giao dịch phải có bảng thông báo tỷ giá công khai và bảng hiệu ghi tên tổ chức tín dụng ủy quyền cùng tên đại lý đổi ngoại tệ.
- Được tổ chức tín dụng ủy quyền làm đại lý đổi ngoại tệ.
- Một tổ chức kinh tế chỉ được làm đại lý đổi ngoại tệ cho duy nhất một tổ chức tín dụng được phép.
Điều kiện đối với tổ chức kinh tế thực hiện hoạt động trực tiếp nhận và chi, trả ngoại tệ:
- Để được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xem xét và chấp thuận thực hiện hoạt động trực tiếp nhận và chi, trả ngoại tệ, tổ chức kinh tế phải đáp ứng các điều kiện sau:
- Có hợp đồng với đối tác nước ngoài về dịch vụ nhận và chi, trả ngoại tệ.
- Có phương án thực hiện dịch vụ nhận và chi, trả ngoại tệ do người đại diện hợp pháp ký.
- Để được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xem xét và chấp thuận gia hạn thực hiện hoạt động trực tiếp nhận và chi, trả ngoại tệ, tổ chức kinh tế phải đáp ứng các điều kiện sau:
- Đáp ứng các điều kiện quy định
- Văn bản chấp thuận trực tiếp nhận và chi, trả ngoại tệ đã được cấp vẫn còn hiệu lực ít nhất 30 ngày tính từ thời điểm nộp hồ sơ.
- Không vi phạm chế độ báo cáo theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trong ít nhất 04 quý tính từ thời điểm được cấp văn bản chấp thuận trực tiếp nhận và chi, trả ngoại tệ hoặc văn bản chấp thuận gia hạn gần nhất đến thời điểm xin gia hạn.
Điều kiện đối với tổ chức kinh tế thực hiện hoạt động đại lý chi, trả ngoại tệ:
- Để được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xem xét và chấp thuận đăng ký làm đại lý chi, trả ngoại tệ, tổ chức kinh tế phải đáp ứng điều kiện sau:
- Được tổ chức tín dụng được phép ủy quyền làm đại lý chi, trả ngoại tệ.
- Để được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xem xét và chấp thuận gia hạn đăng ký làm đại lý chi, trả ngoại tệ, tổ chức kinh tế phải đáp ứng các điều kiện sau:
- Đáp ứng các điều kiện quy định
- Văn bản chấp thuận đăng ký đại lý chi, trả ngoại tệ đã được cấp vẫn còn hiệu lực ít nhất 30 ngày tính từ thời điểm nộp hồ sơ.
- Không vi phạm chế độ báo cáo theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trong ít nhất 04 quý tính từ thời điểm được cấp văn bản chấp thuận đăng ký đại lý chi, trả ngoại tệ hoặc văn bản chấp thuận gia hạn gần nhất đến thời điểm xin gia hạn.
Quý khách hàng có thể xem thêm bài viết sau nếu như muốn tìm kiếm thêm những thông tin có liên quan: Ngoại hối là gì? Nhà nước quản lý ngoại hối như thế nào?
Luật Minh Khuê đã chia sẻ những thông tin liên quan đến vấn đề điều kiện để hoạt động kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối của tổ chức không phải là tổ chức tín dụng qua bài viết trên đây. Sau khi theo dõi bài viết, nếu quý khách hàng vẫn còn những khúc mắc hay gặp những trục trặc pháp lý khác, quý khách hàng có thể liên hệ trực tiếp với bộ phận chuyên viên tư vấn pháp luật trực tuyến của chúng tôi qua số hotline: 1900.6162 hoặc gửi yêu cầu tư vấn qua email: lienhe@luatminhkhue.vn để nhận được sự hỗ trợ và giải đáp kịp thời. Cuối cùng, Luật Minh Khuê xin cảm ơn sự quan tâm, tin tưởng và đồng hành của quý khách hàng.
