1. Nghiệp vụ của đại lý thanh toán, bên giao đại lý giao cho bên đại lý
Theo quy định tại Điều 4 Thông tư 07/2024/TT-NHNN, bên giao đại lý có thể giao cho bên đại lý thực hiện một hoặc một số các nghiệp vụ thanh toán sau:
* Nhận hồ sơ mở tài khoản thanh toán:
- Đại lý thanh toán tiếp nhận hồ sơ mở tài khoản thanh toán của khách hàng.
- Kiểm tra và xác minh thông tin nhận biết khách hàng theo quy định của bên giao đại lý.
- Gửi hồ sơ đã kiểm tra, xác minh cho bên giao đại lý.
- Hướng dẫn khách hàng sử dụng tài khoản thanh toán sau khi được bên giao đại lý thông báo mở tài khoản thành công.
* Nhận hồ sơ phát hành thẻ ngân hàng:
- Đại lý thanh toán tiếp nhận hồ sơ phát hành thẻ ngân hàng của khách hàng.
- Kiểm tra và xác minh thông tin nhận biết khách hàng theo quy định của bên giao đại lý.
- Gửi hồ sơ đã kiểm tra, xác minh cho bên giao đại lý.
- Hướng dẫn khách hàng sử dụng thẻ ngân hàng sau khi được bên giao đại lý thông báo phát hành thẻ thành công.
* Xử lý chứng từ giao dịch và chuyển thông tin giao dịch:
- Đại lý thanh toán có trách nhiệm xử lý chứng từ giao dịch của khách hàng theo quy định của bên giao đại lý.
- Trong thời hạn 01 ngày làm việc kể từ thời điểm nhận được yêu cầu cung cấp dịch vụ thanh toán của khách hàng, đại lý thanh toán phải thực hiện chuyển thông tin giao dịch của khách hàng cho bên giao đại lý.
- Trường hợp xảy ra sự cố hệ thống thông tin hoặc các điều kiện bất khả kháng khác, đại lý thanh toán cần thông báo kịp thời cho khách hàng và bên giao đại lý và thực hiện chuyển thông tin giao dịch ngay khi khắc phục được sự cố.
* Theo quy định tại Điều 4 Thông tư 07/2024/TT-NHNN, khi tiếp nhận yêu cầu cung cấp dịch vụ thanh toán của khách hàng, đại lý thanh toán có trách nhiệm thực hiện các hoạt động sau:
- Tiếp nhận yêu cầu:
+ Đại lý thanh toán cần tiếp nhận đầy đủ thông tin và yêu cầu giao dịch của khách hàng.
+ Cần đảm bảo thông tin khách hàng cung cấp chính xác, đầy đủ và rõ ràng.
+ Giải thích rõ ràng cho khách hàng về các điều khoản và quy định liên quan đến giao dịch.
- Lập và ký chứng từ giao dịch:
+ Đại lý thanh toán cần lập và ký chứng từ giao dịch theo quy định của bên giao đại lý.
+ Chứng từ giao dịch phải thể hiện đầy đủ thông tin về giao dịch, bao gồm: Số giao dịch; Ngày giao dịch; Chủ tài khoản/thẻ; Số tài khoản/thẻ; Số tiền giao dịch; Nội dung giao dịch; Chữ ký của khách hàng; Chữ ký của đại lý thanh toán
+ Đại lý thanh toán cần lưu giữ một liên chứng từ giao dịch theo quy định.
- Kiểm soát chứng từ giao dịch:
+ Đại lý thanh toán cần kiểm tra kỹ lưỡng thông tin trên chứng từ giao dịch trước khi thực hiện thanh toán.
+ Phát hiện và xử lý kịp thời các giao dịch sai sót, không hợp lệ.
- Xử lý chứng từ giao dịch:
+ Đại lý thanh toán cần thực hiện thanh toán theo đúng nội dung ghi trên chứng từ giao dịch.
+ Cập nhật số dư tài khoản/thẻ của khách hàng sau khi thực hiện thanh toán.
+ Lưu trữ chứng từ giao dịch theo quy định.
- Chuyển thông tin giao dịch cho bên giao đại lý:
+ Đại lý thanh toán cần chuyển thông tin giao dịch cho bên giao đại lý trong thời hạn 01 ngày làm việc kể từ thời điểm nhận được yêu cầu của khách hàng.
+ Thông tin giao dịch cần được chuyển đầy đủ, chính xác và an toàn.
- Nhận/trả tiền mặt cho khách hàng:
+ Đại lý thanh toán chỉ được nhận/trả tiền mặt cho khách hàng khi thực hiện các giao dịch nộp/rút tiền mặt.
+ Cần kiểm tra kỹ tiền mặt trước khi nhận/trả cho khách hàng.
+ Cập nhật số dư tài khoản/thẻ của khách hàng sau khi nhận/trả tiền mặt.
- Lưu ý:
+ Đại lý thanh toán chỉ được thực hiện các giao dịch thanh toán theo ủy quyền của bên giao đại lý và tuân thủ theo quy định của pháp luật hiện hành.
+ Đại lý thanh toán cần đảm bảo an toàn cho hệ thống thông tin và dữ liệu giao dịch của khách hàng.
+ Đại lý thanh toán phải bảo mật thông tin cá nhân của khách hàng theo quy định của pháp luật.
+ Đại lý thanh toán phải thực hiện các biện pháp để đảm bảo tính liên tục và an toàn của hoạt động thanh toán.
+ Bên giao đại lý có thể giao cho bên đại lý thực hiện một hoặc một số các nghiệp vụ nêu trên, không bắt buộc phải giao tất cả các nghiệp vụ.
+ Đại lý thanh toán chỉ được thực hiện các nghiệp vụ thanh toán theo ủy quyền của bên giao đại lý và tuân thủ theo quy định của pháp luật hiện hành.
- Ngoài ra, Điều 4 Thông tư 07/2024/TT-NHNN còn quy định một số nội dung khác về hoạt động của đại lý thanh toán như:
+ Đại lý thanh toán phải đảm bảo an toàn cho hệ thống thông tin và dữ liệu giao dịch của khách hàng.
+ Đại lý thanh toán phải bảo mật thông tin cá nhân của khách hàng theo quy định của pháp luật.
+ Đại lý thanh toán phải thực hiện các biện pháp để đảm bảo tính liên tục và an toàn của hoạt động thanh toán.
2. Hạn mức giao dịch tiền mặt với cá nhân tại đại lý thanh toán là 20 triệu/ngày từ 01/7/2024?
Theo quy định tại Điều 5 Thông tư 07/2024/TT-NHNN về hoạt động đại lý thanh toán, có hai loại hạn mức giao dịch áp dụng tại đại lý thanh toán:
- Hạn mức giao dịch đối với khách hàng cá nhân:
+ Áp dụng cho tất cả các khách hàng cá nhân thực hiện giao dịch tại đại lý thanh toán.
+ Bao gồm cả giao dịch nộp và rút tiền mặt.
+ Tối đa là 20 triệu đồng/khách hàng/ngày.
+ Có hiệu lực từ ngày 01/7/2024.
- Hạn mức giao dịch đối với đại lý thanh toán:
+ Áp dụng cho mỗi điểm đại lý thanh toán.
+ Bao gồm cả giao dịch nộp và rút tiền mặt, cũng như các giao dịch thanh toán khác do bên giao đại lý ủy quyền.
+ Gồm hai mức:
-> Hạn mức giao dịch trong ngày: tối đa 200 triệu đồng/ngày.
-> Hạn mức giao dịch trong tháng: tối đa 05 tỷ đồng/tháng.
+ Hạn mức cụ thể có thể được điều chỉnh theo thỏa thuận giữa bên giao đại lý và bên đại lý.
- Lưu ý:
+ Đại lý thanh toán chỉ được thực hiện giao dịch cho khách hàng trong phạm vi số dư tài khoản thanh toán của khách hàng.
+ Đại lý thanh toán có trách nhiệm theo dõi, quản lý số dư và hạn mức giao dịch để đảm bảo tuân thủ quy định.
+ Việc vi phạm quy định về hạn mức giao dịch có thể dẫn đến các biện pháp xử phạt theo quy định của pháp luật.
3. Lý do ban hành quy định về hạn mức giao dịch tiền mặt với cá nhân tại đại lý thanh toán là 20 triệu đồng một ngày
Ảnh hưởng của quy định hạn mức giao dịch 20 triệu đồng/ngày tại đại lý thanh toán
* Đối với người dân:
- Tác động tích cực:
+ Khuyến khích sử dụng thanh toán không dùng tiền mặt: Quy định mới sẽ thúc đẩy người dân sử dụng các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt như thẻ ngân hàng, ví điện tử, mã QR Pay,... Thay vì mang theo nhiều tiền mặt, việc thanh toán bằng các phương thức này sẽ an toàn, tiện lợi và nhanh chóng hơn.
+ Giảm thiểu nguy cơ rửa tiền và gian lận: Việc hạn chế giao dịch tiền mặt sẽ góp phần hạn chế các hoạt động rửa tiền, gian lận và tài trợ cho khủng bố.
+ Nâng cao quản lý tài chính cá nhân: Khi sử dụng thanh toán không dùng tiền mặt, người dân có thể dễ dàng theo dõi và quản lý chi tiêu của bản thân một cách hiệu quả hơn.
- Tác động tiêu cực:
+ Bất tiện cho một số giao dịch: Đối với một số giao dịch có giá trị lớn hơn 20 triệu đồng/ngày, người dân có thể gặp khó khăn trong việc thanh toán tại đại lý thanh toán.
+ Phát sinh chi phí chuyển đổi: Một số người dân có thể cần phải mở tài khoản ngân hàng, đăng ký sử dụng ví điện tử hoặc mua thẻ ngân hàng để thực hiện các giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt.
+ Nguy cơ mất mát thông tin cá nhân: Nếu không cẩn thận, người dân có thể bị đánh cắp thông tin cá nhân khi sử dụng các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt.
* Đối với doanh nghiệp:
- Tác động tích cực:
+ Giảm thiểu rủi ro thất thoát tiền mặt: Việc hạn chế giao dịch tiền mặt sẽ giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro thất thoát do mất cắp hoặc gian lận.
+ Tiết kiệm chi phí vận chuyển và bảo quản tiền mặt: Doanh nghiệp không cần phải tốn chi phí cho việc vận chuyển và bảo quản lượng tiền mặt lớn.
+ Nâng cao hình ảnh và uy tín: Việc áp dụng các hình thức thanh toán hiện đại sẽ giúp doanh nghiệp nâng cao hình ảnh và uy tín trong mắt khách hàng.
- Tác động tiêu cực:
+ Phát sinh chi phí đầu tư: Doanh nghiệp cần phải đầu tư vào các thiết bị thanh toán không dùng tiền mặt như máy POS, máy quét mã QR Pay,...
+ Phí thanh toán: Doanh nghiệp có thể phải chịu một số phí khi sử dụng các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt.
+ Cần đào tạo nhân viên: Doanh nghiệp cần phải đào tạo nhân viên để sử dụng các thiết bị và phần mềm thanh toán không dùng tiền mặt.
Nhìn chung, quy định hạn mức giao dịch 20 triệu đồng/ngày tại đại lý thanh toán sẽ mang lại nhiều lợi ích cho cả người dân và doanh nghiệp. Tuy nhiên, cũng cần lưu ý một số tác động tiêu cực và có biện pháp khắc phục phù hợp.
Ngoài ra, có thể tham khảo: Cá nhân được phép góp vốn bằng tiền mặt không hay phải chuyển khoản? Quy định về tiến độ góp vốn. Còn khúc mắc, liên hệ 1900.6162 hoặc gửi email tới: lienhe@luatminhkhue.vn để được hỗ trợ. Xin cảm ơn.
