Quy định mới áp dụng lãi suất tiền gửi bằng VNĐ và USD từ ngày 20/11

1. Nguyên nhân dẫn đến việc ban hành Thông tư

Vào ngày 30 tháng 9 năm 2024, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã chính thức ban hành Thông tư 48/2024/TT-NHNN, quy định chi tiết về việc áp dụng lãi suất tiền gửi bằng đồng Việt Nam của các tổ chức, cá nhân tại các tổ chức tín dụng cũng như chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Thông tư này được ban hành nhằm mục đích tạo ra một khung pháp lý rõ ràng và minh bạch, giúp điều chỉnh hoạt động huy động vốn từ tiền gửi của các tổ chức tín dụng và ngân hàng nước ngoài, đồng thời bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền. Bằng cách quy định các mức lãi suất hợp lý, Thông tư này không chỉ thúc đẩy sự phát triển ổn định của hệ thống tài chính mà còn khuyến khích người dân và doanh nghiệp gửi tiền vào ngân hàng, góp phần gia tăng nguồn vốn cho các hoạt động đầu tư và sản xuất kinh doanh. Những quy định trong Thông tư 48/2024/TT-NHNN sẽ có tác động tích cực đến thị trường tài chính, giúp nâng cao sự cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng và tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển kinh tế bền vững của đất nước.

Việc ban hành Thông tư 48/2024/TT-NHNN có nhiều nguyên nhân quan trọng, trong đó nổi bật nhất là mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô. Việc điều chỉnh lãi suất tiền gửi không chỉ nhằm đảm bảo tính ổn định cho nền kinh tế mà còn góp phần chống lại tình trạng lạm phát có thể xảy ra. Một nguyên nhân khác là nhằm điều tiết dòng tiền trong nền kinh tế, hướng dòng vốn đầu tư vào các lĩnh vực sản xuất kinh doanh, từ đó thúc đẩy tăng trưởng bền vững và tạo ra nhiều cơ hội việc làm cho người lao động. Hơn nữa, Thông tư này còn được ban hành để bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền, ngăn chặn tình trạng cạnh tranh không lành mạnh giữa các ngân hàng, tạo ra một môi trường tài chính công bằng và minh bạch hơn. Từ những nguyên nhân trên, có thể thấy rằng Thông tư 48/2024/TT-NHNN không chỉ là một bước đi cần thiết để điều chỉnh lãi suất mà còn là một chiến lược toàn diện nhằm đảm bảo sự phát triển ổn định và bền vững của nền kinh tế Việt Nam.

2. Quy định mới áp dụng lãi suất tiền gửi bằng VNĐ và USD từ ngày 20/11

Quy định về lãi suất tiền gửi bằng VND tại ngân hàng từ 20/11/2024

Thông tư 48/2024/TT-NHNN sẽ chính thức có hiệu lực từ ngày 20 tháng 11 năm 2024, mang đến một hệ thống quy định mới về lãi suất tiền gửi bằng đồng Việt Nam tại các ngân hàng. Căn cứ theo Điều 3 của Thông tư, lãi suất tiền gửi của tổ chức và cá nhân sẽ không được vượt quá mức lãi suất tối đa mà Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định cho từng loại tiền gửi, bao gồm tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn dưới 1 tháng và tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng. Đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 6 tháng trở lên, các ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất dựa trên cơ sở cung cầu của thị trường vốn. Đặc biệt, lãi suất tối đa cho tiền gửi bằng VND sẽ bao gồm cả các khoản chi khuyến mại dưới mọi hình thức, và sẽ được quy đổi theo phương thức trả lãi cuối kỳ.

Hơn nữa, các ngân hàng có trách nhiệm niêm yết công khai lãi suất tiền gửi tại các địa điểm giao dịch hợp pháp và đăng tải thông tin trên trang điện tử của mình (nếu có). Để đảm bảo tính minh bạch và công bằng, ngân hàng không được thực hiện bất kỳ hình thức khuyến mại nào (bao gồm cả tiền và lãi suất) không phù hợp với quy định pháp luật khi nhận tiền gửi. Thông tư này không chỉ hướng tới việc ổn định thị trường tài chính mà còn tạo điều kiện cho người gửi tiền yên tâm hơn khi gửi tiền tại các tổ chức tín dụng.

Từ ngày 20 tháng 11 năm 2024, các ngân hàng sẽ chính thức áp dụng lãi suất tiền gửi bằng đồng Việt Nam cho tổ chức và cá nhân, với mức lãi suất không được vượt quá mức tối đa được quy định bởi Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Mức lãi suất tối đa này sẽ áp dụng cho các loại tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn dưới 1 tháng, cũng như tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng. Đối với các khoản tiền gửi có kỳ hạn từ 6 tháng trở lên, các ngân hàng sẽ linh hoạt điều chỉnh lãi suất dựa trên tình hình cung cầu của thị trường vốn.

Ngoài ra, Thông tư 48/2024/TT-NHNN cũng nhấn mạnh rằng khi nhận tiền gửi, các ngân hàng không được thực hiện bất kỳ hình thức khuyến mại nào (bao gồm tiền, lãi suất hoặc các hình thức khác) trái với quy định pháp luật, nhằm đảm bảo tính minh bạch và công bằng trong hoạt động ngân hàng.

Cũng cần lưu ý rằng đối với những thỏa thuận lãi suất tiền gửi bằng VND được ký kết trước ngày 20/11, ngân hàng và khách hàng vẫn tiếp tục thực hiện theo thỏa thuận đó cho đến khi hết thời hạn. Trong trường hợp hết thời hạn đã thỏa thuận mà khách hàng không đến lĩnh tiền gửi, tổ chức tín dụng sẽ áp dụng lãi suất tiền gửi theo quy định tại Thông tư 48/2024/TT-NHNN. Điều này giúp đảm bảo quyền lợi cho cả khách hàng và các tổ chức tín dụng, đồng thời duy trì sự ổn định trong hoạt động ngân hàng.

Mức lãi suất tiền gửi bằng USD tại ngân hàng từ 20/11/2024

Vào ngày 30 tháng 9 năm 2024, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Thông tư 46/2024/TT-NHNN, quy định chi tiết về việc áp dụng lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đô la Mỹ của tổ chức (không bao gồm tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài) cũng như cá nhân tại các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Thông tư này sẽ chính thức có hiệu lực từ ngày 20 tháng 11 năm 2024, nhằm tạo ra một khung pháp lý rõ ràng và minh bạch cho hoạt động huy động vốn bằng ngoại tệ.

Theo quy định tại Điều 3 của Thông tư, mức lãi suất tiền gửi bằng USD tại ngân hàng sẽ không được vượt quá mức tối đa do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định trong từng thời kỳ, áp dụng cho cả tiền gửi của tổ chức và cá nhân. Lãi suất tối đa này sẽ bao gồm tất cả các khoản chi khuyến mại dưới mọi hình thức, đảm bảo tính minh bạch và công bằng trong việc trả lãi, với phương thức trả lãi cuối kỳ và các phương thức khác được quy đổi theo hình thức này.

Các ngân hàng cũng được yêu cầu niêm yết công khai lãi suất tiền gửi bằng USD tại các địa điểm giao dịch hợp pháp và phải đăng tải thông tin này trên trang điện tử của mình (nếu có). Đặc biệt, khi nhận tiền gửi, các ngân hàng không được thực hiện bất kỳ hình thức khuyến mại nào không phù hợp với quy định của pháp luật.

Cũng cần lưu ý rằng, đối với các thỏa thuận lãi suất tiền gửi bằng USD ký kết trước ngày 20/11, ngân hàng và khách hàng vẫn sẽ tiếp tục thực hiện theo thỏa thuận cho đến khi hết thời hạn. Nếu khách hàng không đến lĩnh tiền gửi sau khi hết thời hạn đã thỏa thuận, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất tiền gửi theo quy định tại Thông tư 46/2024/TT-NHNN. Điều này giúp đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền, đồng thời duy trì sự ổn định trong hoạt động tài chính của các tổ chức tín dụng.

3. Tác động của Thông tư

Thông tư 46/2024/TT-NHNN sẽ tạo ra những tác động đáng kể đối với nhiều đối tượng trong nền kinh tế. Đối với người gửi tiền, thông tư này mang lại ưu điểm nổi bật là bảo vệ quyền lợi của họ, giúp tránh khỏi những rủi ro liên quan đến việc lãi suất giảm đột ngột. Điều này sẽ tạo ra sự yên tâm hơn cho người gửi tiền khi họ biết rằng quyền lợi của mình sẽ được bảo vệ. Tuy nhiên, một nhược điểm cũng cần lưu ý là lãi suất có thể giảm so với trước đây, điều này có thể ảnh hưởng đến thu nhập từ tiền gửi, khiến người gửi cảm thấy không hài lòng với mức lợi nhuận nhận được.

Đối với các tổ chức tín dụng, Thông tư này mở ra cơ hội để tạo ra một môi trường cạnh tranh lành mạnh hơn, từ đó nâng cao chất lượng dịch vụ mà họ cung cấp. Tuy nhiên, các tổ chức này cũng phải đối mặt với thách thức là điều chỉnh chiến lược kinh doanh của mình để phù hợp với các quy định mới, điều này có thể đòi hỏi họ phải đầu tư thêm vào công nghệ và cải tiến quy trình.

Cuối cùng, tác động của Thông tư đến nền kinh tế là rất quan trọng. Nó sẽ giúp ổn định kinh tế vĩ mô, góp phần kiểm soát lạm phát và tỷ giá hối đoái, từ đó tạo ra một môi trường kinh doanh ổn định hơn cho các doanh nghiệp. Bên cạnh đó, Thông tư còn hướng dòng vốn đầu tư vào các lĩnh vực sản xuất kinh doanh, góp phần thúc đẩy tăng trưởng bền vững cho nền kinh tế. Tóm lại, Thông tư 46/2024/TT-NHNN không chỉ ảnh hưởng đến người gửi tiền và các tổ chức tín dụng mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc ổn định và phát triển nền kinh tế Việt Nam.

Xem thêm bài viết: Thị trường hối đoái hay thị trường ngoại hối hay thị trường ngoại tệ (foreign exchange market) là gì ?

Khi quý khách có thắc mắc về quy định pháp luật, vui lòng liên hệ đến hotline 19006162 hoặc gửi thư tư vấn đến địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn để được tư vấn và giải đáp pháp luật nhanh chóng.