Quy định mới xử lý số dư khi đóng tài khoản thanh toán từ 01/07/2024

1. Quy định chung về xử lý số dư khi đóng tài khoản thanh toán

Theo quy định tại khoản 2 Điều 12 Nghị định 52/2024/NĐ-CP về xử lý số dư khi đóng tài khoản thanh toán:

- Chi trả số dư theo yêu cầu:

+ Chủ tài khoản thanh toán có thể yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán chi trả số dư theo ý muốn của mình.

+ Trường hợp chủ tài khoản là người mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự, việc chi trả sẽ thực hiện theo yêu cầu của người đại diện theo pháp luật hoặc người giám hộ.

+ Nếu chủ tài khoản thanh toán qua đời, số dư sẽ được chi trả cho người thừa kế hoặc đại diện thừa kế hợp pháp.

- Chi trả theo quyết định của cơ quan có thẩm quyền: Số dư tài khoản thanh toán có thể được chi trả theo quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền trong các trường hợp do pháp luật quy định.

- Xử lý theo quy định của pháp luật: Nếu người thụ hưởng hợp pháp số dư trên tài khoản thanh toán đã được thông báo mà không đến nhận, số dư sẽ được xử lý theo quy định của pháp luật.

- Lưu ý:

+ Các quy định về xử lý số dư khi đóng tài khoản thanh toán được áp dụng cho tất cả các loại tài khoản thanh toán, bao gồm tài khoản thanh toán cá nhân, tài khoản thanh toán doanh nghiệp, v.v.

+ Chủ tài khoản thanh toán nên liên hệ với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán để được tư vấn cụ thể về cách thức xử lý số dư khi đóng tài khoản thanh toán.

2. Các phương thức xử lý số dư khi đóng tài khoản thanh toán

Các phương thức xử lý số dư khi đóng tài khoản thanh toán theo quy định cụ thể tại Nghị định 52/2024/NĐ-CP cụ thể như sau:

- Chi trả theo yêu cầu của chủ tài khoản thanh toán:

+ Đây được coi là phương thức phổ biến nhất và được ưu tiên áp dụng.

+ Chủ tài khoản có thể yêu cầu chi trả số dư vào tài khoản thanh toán khác của mình tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán hoặc bất kỳ tổ chức tín dụng nào khác.

+ Việc chi trả phải được thực hiện theo yêu cầu bằng văn bản của chủ tài khoản và tuân thủ các quy định về thanh toán của pháp luật.

- Chuyển số dư sang một tài khoản thanh toán khác của cùng một chủ tài khoản:

+ Áp dụng khi chủ tài khoản muốn chuyển số dư sang tài khoản thanh toán khác của mình tại cùng tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán hoặc tổ chức tín dụng khác.

+ Việc chuyển số dư phải được thực hiện theo yêu cầu bằng văn bản của chủ tài khoản và tuân thủ các quy định về thanh toán theo quy định của pháp luật.

- Bồi thường thiệt hại cho bên liên quan (nếu có):

+ Áp dụng trong trường hợp chủ tài khoản có nghĩa vụ bồi thường thiệt hại cho bên liên quan và số dư tài khoản thanh toán đủ để thanh toán khoản bồi thường.

+ Việc bồi thường thiệt hại phải được thực hiện theo thỏa thuận giữa chủ tài khoản và bên liên quan, hoặc theo quyết định của cơ quan có thẩm quyền.

- Nộp vào ngân sách nhà nước:

+ Áp dụng trong trường hợp sau:

-> Chủ tài khoản không còn khả năng liên lạc và không thể xác định được người thừa kế hợp pháp.

-> Chủ tài khoản là tổ chức bị giải thể, đình chỉ hoạt động mà không có người đại diện hợp pháp.

+ Số dư tài khoản thanh toán sẽ được nộp vào ngân sách nhà nước theo quy định của pháp luật về quản lý tài chính nhà nước.

- Lưu ý:

+ Các phương thức xử lý số dư khi đóng tài khoản thanh toán được thực hiện theo thứ tự ưu tiên như trên.

+ Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có trách nhiệm thông báo cho chủ tài khoản về các phương thức xử lý số dư khi đóng tài khoản thanh toán.

+ Chủ tài khoản có quyền lựa chọn phương thức xử lý số dư phù hợp với nhu cầu của mình.

3. Trách nhiệm liên quan khi xử lý số dư khi đóng tài khoản thanh toán

Trách nhiệm liên quan khi xử lý số dư khi đóng tài khoản thanh toán dựa theo các quy định tại Nghị định 52/2024/NĐ-CP:

* Trách nhiệm của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán:

- Thông báo:

+ Thông báo cho chủ tài khoản thanh toán về các quy định liên quan đến việc xử lý số dư khi đóng tài khoản thanh toán.

+ Thông báo cho chủ tài khoản thanh toán về số dư tài khoản thanh toán và các khoản phí liên quan (nếu có).

+ Thông báo cho chủ tài khoản thanh toán về thời hạn thực hiện các thủ tục cần thiết để đóng tài khoản thanh toán.

- Xử lý số dư:

+ Xử lý số dư tài khoản thanh toán theo yêu cầu của chủ tài khoản thanh toán, theo quyết định của cơ quan có thẩm quyền hoặc theo quy định của pháp luật.

+ Cung cấp cho chủ tài khoản thanh toán hoặc người được ủy quyền các chứng từ liên quan đến việc xử lý số dư tài khoản thanh toán.

- Lưu trữ hồ sơ: Lưu trữ hồ sơ liên quan đến việc xử lý số dư tài khoản thanh toán trong thời hạn theo quy định của pháp luật.

* Trách nhiệm của chủ tài khoản thanh toán:

- Cung cấp thông tin:

+ Cung cấp cho tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thông tin cần thiết để xử lý số dư tài khoản thanh toán, bao gồm thông tin về người thụ hưởng hợp pháp số dư tài khoản thanh toán.

+ Cung cấp cho tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán các giấy tờ chứng minh liên quan (nếu có).

- Phối hợp:

+ Phối hợp với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán trong quá trình xử lý số dư tài khoản thanh toán.

+ Chịu trách nhiệm về tính chính xác và đầy đủ của thông tin cung cấp cho tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

- Lưu ý:

+ Các bên liên quan có thể thỏa thuận về việc phân bổ trách nhiệm cụ thể trong việc xử lý số dư khi đóng tài khoản thanh toán, nhưng phải tuân thủ các quy định của pháp luật.

+ Trường hợp vi phạm các quy định về xử lý số dư khi đóng tài khoản thanh toán, các bên liên quan sẽ phải chịu trách nhiệm theo quy định của pháp luật.

4. Quy định về việc theo dõi, kiểm tra và xử lý vi phạm

Quy định về việc theo dõi, kiểm tra và xử lý vi phạm khi xử lý số dư khi đóng tài khoản thanh toán dựa theo các quy định cụ thể tại Nghị định 52/2024/NĐ-CP như sau:

- Cơ quan có thẩm quyền theo dõi, kiểm tra:

+ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có trách nhiệm theo dõi, kiểm tra việc thực hiện các quy định về xử lý số dư khi đóng tài khoản thanh toán của các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

+ Thanh tra, kiểm tra việc thực hiện các quy định về xử lý số dư khi đóng tài khoản thanh toán được thực hiện theo quy định của pháp luật về thanh toán và thanh toán bù trừ.

- Biện pháp xử lý vi phạm:

+ Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán vi phạm các quy định về xử lý số dư khi đóng tài khoản thanh toán sẽ bị xử lý theo quy định của pháp luật về thanh toán và thanh toán bù trừ, bao gồm:

-> Phạt tiền.

-> Buộc khắc phục hậu quả vi phạm.

-> Đình chỉ hoạt động cung ứng dịch vụ thanh toán trong một thời hạn nhất định.

-> Rút giấy phép cung ứng dịch vụ thanh toán.

+ Cá nhân vi phạm các quy định về xử lý số dư khi đóng tài khoản thanh toán sẽ bị xử lý theo quy định của pháp luật về dân sự, hành chính hoặc hình sự, tùy thuộc vào tính chất và mức độ vi phạm.

- Lưu ý:

+ Các biện pháp xử lý vi phạm sẽ được áp dụng một cách nghiêm minh để đảm bảo việc thực hiện đúng các quy định về xử lý số dư khi đóng tài khoản thanh toán.

+ Chủ tài khoản thanh toán có quyền khiếu nại đối với các hành vi vi phạm của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán trong việc xử lý số dư khi đóng tài khoản thanh toán.

Ngoài ra, có thể tham khảo: Quy định về mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài hiện nay. Còn khúc mắc, liên hệ 1900.6162 hoặc gửi email tới: lienhe@luatminhkhue.vn để được hỗ trợ. Xin cảm ơn.