1. Thẻ nợ độc quyền là gì?

Thẻ nợ độc quyền là thẻ nợ được phát hành bởi nhà kinh doanh bán lẻ dùng trong việc chuyển tiền điện tử. Thẻ nợ độc quyền được phát hành bởi các nhà bán lẻ xăng, đem đến cho người sử dụng các lợi ích tương tự như các khách hàng thanh toán bằng tiền mặt, ví dụ, Chiết khấu tiền mặt trên giá được niêm yết cho khách hàng chi trả bằng thẻ tín dụng.

2. Thẻ ghi nợ là gì? Chức năng của thẻ ghi nợ

Thẻ tín dụng là gì

Thẻ tín dụng hay còn được gọi là thẻ Credit Card . Đây .là loại thẻ của ngân hàng giúp khách hàng chi tiêu trước và trả tiền sau . Nói một cách khác là ngân hàng đang cho bạn vay một khoản tiền và đến kỳ hạn bạn phải trả lại cho ngân hàng. Và khi bạn được ngân hàng chấp nhận mở thẻ, thì bạn sẽ được cấp một hạn mức. Và chỉ được phép chi tiêu trong hạn mức đó. Bạn có thể sử dụng thẻ trong các trường hợp như : Mua sắm online , thanh toán , Rút tiền mặt, Trả tiền đi du lịch, nhất là khi bạn đi du lịch nước ngoài sẽ không phải lo chuyện đổi tiền tệ ... Mọi khoản chi tiêu đó đều được ngân hàng trả giúp bạn

Sau mỗi lần bạn sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu như vậy thì, bạn sẽ phải tất toán khi vay đó cho ngân hàng đúng hạn , Thông thường sẽ là 45 ngày, nhiều ngân hàng thì sẽ cho phép bạn đến 55 , thì bạn sẽ không bị tính lãi suất. Tuy nhiên nếu quá ngày hết hạn của kỳ hạn vay đấy thì bạn sẽ bị tính là dự nợ và sẽ bị tính lãi suất theo khoàn nợ đó (Đã được ghi rõ trong hợp đồng).

Thẻ ghi nợ hay còn được gọi là thẻ Debit Card. Được làm từ chất liệu bằng nhựa và là loại thẻ  ATM do các ngân hàng phát hành

Điểm đặc biệt có thẻ ghi nợ đó là bạn phải nạp tiền vào thẻ ghi nợ bạn mới có thể tiêu hay thanh toán hay rút tiền được. Mỗi thẻ ghi nợ chỉ được gắn với duy nhất một tài khoản. Số tiền thanh toán phải nhỏ hơn số tiền có trong thẻ tối thiểu 50 nghìn đồng. Do đó thẻ ghi nợ còn có tên gọi khác là thẻ thanh toán. Ngoài chức năng thanh toán ra, thẻ ghi nợ vẫn có đầy đủ cách chức năng của một chiếc thẻ ATM bình thường như chuyển khoản, rút tiền, in sao kê,..

Hiện nay thẻ Ghi nợ (Debit card) đang phổ biến hai loại thẻ  đó là 

  • Thẻ ghi nợ nội địa: Có phạm vị sử dụng được thực hiện trong nước, thường là miễn phí (tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng).
  • Thẻ ghi nợ quốc tế: Thẻ ghi nợ bao gồm các loại thẻ sau: Visa debit, Master card debit, JBC debit … Các loại thẻ này đều có khả năng sử dụng tại tất cả quốc gia và có tính phí khi quy đổi ngoại tệ.

Dù là thẻ ghi nợ nội địa hay là thẻ ghi nợ quốc tế thì khách hàng chỉ được phép chi tiêu trong hạn mức của thẻ

Ngày nay có rất nhiều người sử dụng thẻ ghi nợ nhưng lại chưa biết hết được các chức năng hay lợi ích của thẻ ghi nợ đem lại:

2.1 Chức năng thẻ ghi nợ

  • Rút tiền mặt : Khách hàng có thể dễ dàng rút tiền mặt tại tất cả các điểm ATM , của thẻ ghi nợ hỗ trợ
  • Chuyển khoản : Dễ dàng chuyển khoản cho các tài khoản khác cũng như những tài khoản ATM thường
  • Truy vấn số dư : Thực hiện truy vấn các giao dịch một cách nhanh chóng, cũng như sao kê 
  • Thanh toán hóa đơn : Bạn có thể sử dụng thẻ ghi nợ để thanh toán các hóa đơn điện nước, internet ...
  • Rút tiền nhanh (từ tài khoản chính)
  • Rút tiền tại máy POS của ngân hàng khác (chỉ tại chi nhánh ngân hàng)
  • Thanh toán trực tuyến

2.2. Lợi ích của thẻ ghi nợ

- Độ bảo mật cao: Khi sử dụng thẻ ghi nợ với bất kỳ giao dịch nào bạn đều phải cần đến mật khẩu mà chỉ duy nhất chủ thẻ mới có quyền biết. Vì thế nếu chẳng may bạn có làm mất thẻ, bạn cũng không cần quá lo lắng về vấn đề kẻ gian sẽ lấy cắp được tiền trong tài khoản của bạn.

- Tiết kiệm tối đa thời gian: Với thời buổi hiện đại như ngày nay, việc con người hạn chế thanh toán sử dụng tiền mặt là điều hợp lý. Không cần phải mất công tìm tiền để thanh toán hay trả lại mà chỉ cần duy nhất 1 chiếc thẻ là bạn đã có thể sở hữu những thứ mình cần.

- An toàn khi không phải mang nhiều tiền mặt: Việc bạn mang nhiều tiền mặt sẽ rất khó khăn trong việc bảo quản chúng không bị mất mát hay hao mòn. Chỉ với chiếc thẻ Debit là bạn có thể mang theo trong mình tất cả số tiền bạn có và có thể thanh toán ở bất kỳ đâu.

- Hưởng lãi suất từ tiền trong tài khoản thẻ Debit: Hiện tại, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng lãi suất không kỳ hạn cho tiền gửi trong thẻ Debit.

3. Phân biệt giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng

 

Để giúp các bạn hiểu hơn về hai loại thẻ này chúng ta cùng xét một số tiêu chí nhé

Tiêu chí Thẻ ghi nợ (Debit Card) Thẻ tín dụng (Credit Card)
Tính chất thẻ

- Thẻ ghi nợ là loại thẻ nạp tiền trước tiêu dùng sau 

- Thay thế cho việc sử dụng tiền mặt

- Mọi chi tiêu sẽ trừ trực tiếp vào số tiền trong tài khoản, có thể coi gần giống như một ví điện tử

- Thẻ tín dụng là loại thẻ thẻ chi tiêu trước trả tiền

- Thẻ cũng có chức năng thay thế cho tiền mặt

- Mọi chi tiêu sẽ được ngân hàng cấp thẻ chi trả và khách hàng có trách nhiệm hoàn trả lại cho ngân hàng sau mỗi lần hết hạn vay

Hạn mức thẻ - Thẻ ghi nợ phụ thuộc vào khoản tiền khách hàng nạp vào - Thẻ tín dụng phụ thuộc vào hạn mức mà ngân hàng quy định, phụ thuộc vào thu nhập của khách hàng
Chức năng của thẻ

- Rút tiền mặt

- Chuyển khoản

- Truy vấn số dư

- Thanh toán hóa đơn

- Rút tiền nhanh (từ tài khoản chính)

- Rút tiền tại máy POS của ngân hàng khác (chỉ tại chi nhánh ngân hàng)

- Thanh toán trực tuyến

- Thanh toán hàng hóa, dịch vụ… thay thế tiền mặt

- Rút tiền mặt

- Chuyển đổi trả góp lãi suất 0-1%

Điều kiện làm thẻ Đơn giản, chỉ cần CMMND/Thẻ căn cước Phải chứng minh được thu nhập, có công việc ổn định, sao kê thu nhập mỗi tháng và hợp đồng lao đồng hoặc không phải có tài sản thế chấp để mở thẻ
Phạm vi sử dụng Trong và ngoài nước Trong và ngoài nước
Lịch sử tín dụng Không ảnh hưởng Là yếu tố quan trọng quyết định bạn có được mở thẻ không. Nếu bị nợ xấu sẽ không được mở thẻ
Biểu phí lãi suất

- Biểu phí thường rất thấp như phí rút tiền, phí thường niên, phí chuyển khoản

- Các loại phí khác như internet banking, phí dịch vụ banking thường sẽ mất tùy ngân hàng

- Phí rút tiền mặt cao

- Phí thường niên : cao

- Lãi suất cao nếu bạn thanh toán quá hạn

Chương trình ưu đãi Thường rất ít hầu như là không có Rất nhiều chương trình khuyến mãi và ưu đãi như : Tích điểm đổi quà, hoàn tiền lên đến 6%, giảm giá mua sắm tại các siêu thị lớn hoặc các trang website thương mại điện tử
Liên kết với thẻ ATM thường Có liên kết : Nếu bạn thanh toán bằng thẻ ghi nợ. Thì thẻ ATM thường sẽ bị tự động trừ tiền Không liên kết
Hóa đơn hàng tháng Không
Thủ tục làm thẻ

- Giấy yêu cầu phát hành và hợp đồng sử dụng thẻ ghi nợ

- CMND/Thẻ căn cước

- Sao kê ngân hàng 3 tháng gần nhất

- Hợp đồng lao động

- Bản sao sổ hộ khẩu thường trú

- Một số giấy tờ khác

- CMND/Thẻ căn cước

- Sao kê ngân hàng 3 tháng gần nhất

- Hợp đồng lao động

- Một số giấy tờ khác ngân hàng yêu cầu

 Thẻ dụng thẻ là chi tiêu trước – trả tiền sau. Ngân hàng sẽ cung cấp một hạn mức chi tiêu nhất định cho chủ thẻ. Chủ thẻ dùng số tiền trong hạn mức để thanh toán cho giao dịch của mình và trả lại khoản tiền đó cho ngân hàng vào thời gian được hiển thị trên sao kê hàng tháng. Hạn mức thẻ được xác định tùy thuộc vào khả năng tài chính và hồ sơ đăng ký của chủ thẻ. 

  • Thẻ tín dụng quốc tế : Đối với thẻ tín dụng quốc tế thì bạn có thể sử dụng để chi tiêu cả trong nước lẫn quốc tế

4. Ưu điểm và nhược điểm của thẻ ghi nợ

Ưu điểm của thẻ ghi nợ

- Thẻ ghi nợ được xem là thẻ có quy trình thủ tục mở thẻ đơn giản và nhanh chóng, khách hàng chỉ cần có CMND/Thẻ căn cước , đến chi nhánh ngân hàng bạn muốn làm thẻ và làm theo hướng dẫn

- Thẻ ghi nợ giúp bạn không bị khấu chi quá nhiều trong quá trình chi tiêu, giúp bạn quản lý chi tiêu một cách dễ dàng hơn

- Khách hàng dễ dàng thanh toán các khoản chi tiêu trong và ngoài nước

- Phi sử dụng thẻ debit card thấp thông thường phí rút tiền mặt thẻ nội địa từ 1 nghìn đến 3 nghìn còn với thẻ debit card quốc thể từ 8 nghìn đến 10 nghìn

- Phí thường niên cũng rất thấp và không lo bị tính lãi suất khi không có tiền nạp vào thẻ.

- Khách hàng dễ dàng chuyển tiền cho người thân bạn bè .. mà không lo mất phí quá cao

- Dễ dàng liên kết với thẻ ATM trả trước mà không cần thông qua bước nạp tiền vào thẻ ghi nợ

Nhược điểm của the ghi nợ

- Cũng giống như thẻ trả trước thì khách hàng luôn phải chi tiêu phụ thuộc vào hạn mức và số tiền bạn nạp vào thẻ

- Tính bảo mật thấp nếu kẻ xấu biết được mã PIN hoặc số CVV

- Nếu sử dụng thẻ Debit Card để thanh toán trực tuyến hoặc đăng ký dịch vụ nào đấy mà quên hủy thì sẽ bị trừ tiền thẳng vào tài khoản 

5. Điều kiện mở thẻ ghi nợ

Để mở được thẻ ghi nợ bạn cần phải lưu ý những điều kiện sau :

  • Khách hàng phải là công dân từ 18 tuổi trở lên phải là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam
  • Có đầy đủ các giấy tờ: CMND, hộ chiếu (hoặc sổ hộ khẩu). Đối với người nước ngoài thì cần có hộ chiếu còn thời hạn và giấy giới thiệu từ cơ quan công tác.
  • Phải có tài khoản ngân hàng làm thẻ
  • Đối với một số thẻ có hạng bậc khác thì ngân hàng phải yêu cầu có số tiền gửi tối thiểu
  • Thủ tục mở thẻ ghi nợ

    Để mở thẻ ghi nợ khách hàng cần phải có những giấy tờ sau

  • Giấy yêu cầu phát hành và hợp đồng sử dụng thẻ ghi nợ (Giấy này sẽ được phát khi khách hàng đến chi nhánh ngân hàng làm thẻ và nhân viên tại đây sẽ hỗ trợ bạn chi tiết nhé)
  • Bản sao CMND/ Thẻ căn cước, sổ hộ khẩu thường trú
  • Sau kê thu nhập 3 tháng gần nhất  (Thông thường phí sao kê ngân hàng sẽ mất 22.000 đồng/ 1 lần sao kê)
  • Một số giấy tờ khác nếu ngân hàng yêu cầu (Hợp đồng lao đông ..)