Thông tin định danh khách hàng của ngân hàng thương mại là dữ diệu gì?

1. Thông tin định danh khách hàng của ngân hàng thương mại là dữ diệu gì?

Thông tin định danh khách hàng là một phần quan trọng trong quy trình giao dịch và quản lý khách hàng của tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Nội dung và phạm vi thông tin này đã được quy định rõ ràng trong Điều 3 của Nghị định 117/2018/NĐ-CP.

- Đối với khách hàng cá nhân, thông tin định danh bao gồm các yếu tố sau đây. Trước tiên là họ và tên, điều này giúp xác định danh tính khách hàng một cách chính xác. Tiếp theo là mẫu chữ ký và chữ ký điện tử, đây là những phương tiện xác nhận và xác thực giao dịch. Ngày, tháng, năm sinh cùng với quốc tịch của khách hàng cũng được yêu cầu để làm căn cứ cho việc xác định và phân loại khách hàng. Thông tin về nghề nghiệp có vai trò quan trọng trong việc đánh giá khả năng tài chính và xác định mức độ rủi ro trong giao dịch. Địa chỉ nơi đăng ký thường trú, địa chỉ hiện tại và địa chỉ đăng ký cư trú ở nước ngoài (đối với người nước ngoài) cung cấp thông tin về vị trí và liên lạc của khách hàng. Số điện thoại, địa chỉ thư điện tử, số, ngày cấp, nơi cấp chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu cũng là những yếu tố quan trọng trong việc xác thực và xác định danh tính của khách hàng hoặc người đại diện hợp pháp (nếu có), cũng như cung cấp thông tin về thị thực đối với khách hàng cá nhân là người nước ngoài. Đồng thời, các thông tin liên quan khác có thể được yêu cầu để giúp đảm bảo tính chính xác và đầy đủ của thông tin định danh.

- Đối với khách hàng là tổ chức, thông tin định danh bao gồm tên giao dịch đầy đủ và tên viết tắt của tổ chức. Giấy phép hoặc quyết định thành lập, giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc văn bản tương đương cung cấp thông tin về việc tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp. Địa chỉ đặt trụ sở chính, số điện thoại, số fax, địa chỉ thư điện tử là những thông tin liên lạc quan trọng của tổ chức. Thông tin về người đại diện hợp pháp và các thông tin liên quan khác cũng được yêu cầu để làm căn cứ cho việc xác định và quản lý tổ chức khách hàng.

Ngoài ra, thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài, được gọi chung là thông tin khách hàng, là thông tin do khách hàng cung cấp hoặc phát sinh trong quá trình sử dụng các dịch vụ ngân hàng và sản phẩm do tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung ứng. Thông tin này bao gồm các mục sau đây. Thông tin về tài khoản cung cấp chi tiết về các tài khoản mà khách hàng sở hữu hoặc sử dụng tại tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Thông tin về tiền gửi bao gồm các khoản tiền mà khách hàng đã gửi hoặc đang giữ trong tài khoản. Thông tin về tài sản gửi cung cấp thông tin về các tài sản có giá trị mà khách hàng đã gửi hoặc đặt cọc tại tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Thông tin về giao dịch ghi lại các giao dịch mà khách hàng đã thực hiện, bao gồm thông tin về số tiền, thời gian và loại giao dịch. Cuối cùng, thông tin về tổ chức hoặc cá nhân là bên bảo đảm tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và các thông tin liên quan khác cần được cung cấp để đảm bảo tính chính xác và đầy đủ của thông tin khách hàng.

Qua đó, thông tin định danh khách hàng và thông tin khách hàng tổ chức trong hoạt động của tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài đóng vai trò quan trọng trong việc xác thực khách hàng, kiểm soát rủi ro, đảm bảo tuân thủ các quy định pháp luật và đáp ứng các yêu cầu về bảo mật thông tin. Từ việc thu thập và quản lý thông tin định danh khách hàng và thông tin khách hàng, tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài có thể cung cấp các dịch vụ và sản phẩm tài chính phù hợp, đáp ứng nhu cầu của khách hàng, và đồng thời đảm bảo an toàn và bảo vệ quyền lợi của khách hàng.

2. Thông tin định danh khách hàng của ngân hàng thương mại là dữ liệu cá nhân cơ bản hay dữ liệu cá nhân nhạy cảm?

Theo quy định tại khoản 3 và khoản 4 Điều 2 Nghị định 13/2023/NĐ-CP, ta có định nghĩa về dữ liệu cá nhân cơ bản và dữ liệu cá nhân nhạy cảm.

- Dữ liệu cá nhân cơ bản bao gồm:

+ Họ, chữ đệm và tên khai sinh, tên gọi khác (nếu có);

+ Ngày, tháng, năm sinh; ngày, tháng, năm chết hoặc mất tích;

+ Giới tính;

+ Nơi sinh, nơi đăng ký khai sinh, nơi thường trú, nơi tạm trú, nơi ở hiện tại, quê quán, địa chỉ liên hệ;

+ Quốc tịch;

+ Hình ảnh của cá nhân;

+ Số điện thoại, số chứng minh nhân dân, số định danh cá nhân, số hộ chiếu, số giấy phép lái xe, số biển số xe, số mã số thuế cá nhân, số bảo hiểm xã hội, số thẻ bảo hiểm y tế;

+ Tình trạng hôn nhân;

+ Thông tin về mối quan hệ gia đình (cha mẹ, con cái);

+ Thông tin về tài khoản số của cá nhân; dữ liệu cá nhân phản ánh hoạt động, lịch sử hoạt động trên không gian mạng;

+ Các thông tin khác gắn liền với một con người cụ thể hoặc giúp xác định một con người cụ thể không thuộc quy định tại khoản 4 Điều này.

- Dữ liệu cá nhân nhạy cảm là dữ liệu cá nhân gắn liền với quyền riêng tư của cá nhân mà khi bị xâm phạm sẽ gây ảnh hưởng trực tiếp tới quyền và lợi ích hợp pháp của cá nhân gồm:

+ Quan điểm ​​chính trị, quan điểm tôn giáo;

+ Tình trạng sức khỏe và đời tư được ghi trong hồ sơ bệnh án, không bao gồm thông tin về nhóm máu;

+ Thông tin liên quan đến nguồn gốc chủng tộc, nguồn gốc dân tộc;

+ Thông tin về đặc điểm di truyền được thừa hưởng hoặc có được của cá nhân;

+ Thông tin về thuộc tính vật lý, đặc điểm sinh học riêng của cá nhân;

+ Thông tin về đời sống tình dục, xu hướng tình dục của cá nhân;

+ Dữ liệu về tội phạm, hành vi phạm tội được thu thập, lưu trữ bởi các cơ quan thực thi pháp luật;

+ Thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán, các tổ chức được phép khác, gồm: thông tin định danh khách hàng theo quy định của pháp luật, thông tin về tài khoản, thông tin về tiền gửi, thông tin về tài sản gửi, thông tin về giao dịch, thông tin về tổ chức, cá nhân là bên bảo đảm tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán;

+ Dữ liệu về vị trí của cá nhân được xác định qua dịch vụ định vị;

+ Dữ liệu cá nhân khác được pháp luật quy định là đặc thù và cần có biện pháp bảo mật cần thiết.

Theo quy định đã nêu trên, khi áp dụng vào ngành ngân hàng thương mại, ta có thể thấy rằng thông tin định danh khách hàng của ngân hàng thương mại được coi là thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng, và do đó nằm trong nhóm dữ liệu cá nhân nhạy cảm.

3. Hiểu thế nào về dữ liệu cá nhân? Thông tin giúp xác định một con người cụ thể là thông tin như thế nào?

Theo quy định tại khoản 1 Điều 2 Nghị định 13/2023/NĐ-CP và khoản 2 Điều 2 Nghị định 13/2023/NĐ-CP, dữ liệu cá nhân được hiểu là thông tin được biểu diễn dưới dạng ký hiệu, chữ viết, chữ số, hình ảnh, âm thanh hoặc các dạng tương tự trên môi trường điện tử, liên quan đến một con người cụ thể hoặc giúp xác định một con người cụ thể.

- Dữ liệu cá nhân bao gồm hai loại chính là dữ liệu cá nhân cơ bản và dữ liệu cá nhân nhạy cảm.

Dữ liệu cá nhân cơ bản là những thông tin thông thường, không nhạy cảm, không liên quan đến các khía cạnh riêng tư, nhạy cảm của cá nhân. Đây là những thông tin có thể thu thập và sử dụng một cách thông thường mà không cần sự đồng ý riêng của cá nhân chủ sở hữu dữ liệu. Ví dụ về dữ liệu cá nhân cơ bản bao gồm tên, địa chỉ, ngày tháng năm sinh, số điện thoại, địa chỉ email, giới tính, quốc tịch, nghề nghiệp và các thông tin tương tự.

- Dữ liệu cá nhân nhạy cảm là những thông tin mang tính riêng tư và nhạy cảm, đòi hỏi sự bảo vệ đặc biệt. Việc thu thập, sử dụng và tiết lộ dữ liệu cá nhân nhạy cảm phải tuân thủ các quy định pháp luật về bảo vệ dữ liệu cá nhân. Đây là những thông tin liên quan đến nguyên tắc đạo đức, sức khỏe, tình dục, tội phạm, quá trình tư pháp và các thông tin tương tự.

Thông tin giúp xác định một con người cụ thể là những thông tin được hình thành từ hoạt động của cá nhân và khi kết hợp với các dữ liệu và thông tin lưu trữ khác, có thể xác định một con người cụ thể. Điều này có nghĩa là thông tin đó, khi được phối hợp và liên kết với các thông tin khác, có khả năng xác định danh tính của một cá nhân cụ thể. Việc xác định một con người cụ thể có thể dựa trên các yếu tố như tên, số điện thoại, địa chỉ, đặc điểm sinh lý, địa chỉ IP, thông tin tài khoản ngân hàng và các yếu tố khác tương tự.

Với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ và việc sử dụng môi trường điện tử, việc bảo vệ dữ liệu cá nhân trở thành một nhiệm vụ quan trọng. Các quy định về dữ liệu cá nhân đảm bảo sự riêng tư và an toàn cho cá nhân, đồng thời đảm bảo rằng việc xử lý dữ liệu cá nhân được thực hiện theo các quy định pháp luật và nguyên tắc đạo đức.

Ngoài nội dung trên quý khách hàng có thể tham khảo thêm bài viết có nội dung tương tự tại địa chỉ: Khái quát về ngân hàng thương mại và phân loại vốn của ngân hàng thương mại?

Trên đây là bài tư vấn của chúng tôi, mọi thắc mắc quý khách hàng xin vui lòng gửi về số Hotline tel: 19006162 hoặc địa chỉ email lienhe@luatminhkhue.vn để được giải đáp. Trân trọng!