Vay tiền Hội phụ nữ phường điều kiện, lãi suất như thế nào?

1. Vay tiền Hội phụ nữ (Hội Liên hiệp Phụ nữ) là gì?

Nhiều người vẫn hiểu rằng Hội Liên hiệp Phụ nữ trực tiếp cho hội viên vay tiền. Tuy nhiên, trên thực tế, Hội chủ yếu đóng vai trò là tổ chức nhận ủy thác, phối hợp quản lý hoặc triển khai các chương trình hỗ trợ vốn. Tùy từng địa phương, nguồn vốn mà hội viên được tiếp cận có thể đến từ Ngân hàng Chính sách xã hội, các quỹ tài chính vi mô do Hội quản lý hoặc các chương trình liên kết với ngân hàng thương mại.

Hiện nay, hoạt động vay vốn thông qua Hội Liên hiệp Phụ nữ chủ yếu được triển khai theo ba hình thức sau:

• Vay vốn tín dụng chính sách do Ngân hàng Chính sách xã hội cho vay thông qua hoạt động nhận ủy thác của Hội Liên hiệp Phụ nữ.
• Vay từ các quỹ hỗ trợ phụ nữ, quỹ tài chính vi mô được thành lập hợp pháp tại từng địa phương.
• Vay từ các chương trình hợp tác giữa Hội Liên hiệp Phụ nữ và các ngân hàng thương mại.

Trong ba hình thức trên, kênh vay vốn thông qua Ngân hàng Chính sách xã hội là phổ biến nhất và có phạm vi triển khai trên toàn quốc.

Theo Nghị định số 78/2002/NĐ-CP về tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác, Ngân hàng Chính sách xã hội thực hiện cho vay đối với nhiều nhóm đối tượng chính sách. Hội Liên hiệp Phụ nữ là một trong các tổ chức chính trị - xã hội được giao nhiệm vụ phối hợp quản lý, hướng dẫn thành lập Tổ tiết kiệm và vay vốn, tổ chức bình xét người vay, giám sát việc sử dụng vốn và đôn đốc thu hồi nợ theo quy định.

Điều này có nghĩa là Hội Liên hiệp Phụ nữ không phải là tổ chức tín dụng, không trực tiếp quyết định mọi khoản vay và cũng không tự ấn định lãi suất. Việc quyết định cho vay, mức vay, thời hạn vay, lãi suất và giải ngân vẫn thuộc thẩm quyền của Ngân hàng Chính sách xã hội hoặc tổ chức cho vay theo từng chương trình cụ thể.

Mục đích của các chương trình vay vốn thông qua Hội Phụ nữ là hỗ trợ hội viên và các đối tượng chính sách có điều kiện phát triển kinh tế, tạo việc làm, giảm nghèo bền vững, cải thiện thu nhập và hạn chế tình trạng phải tìm đến các nguồn "tín dụng đen" có lãi suất cao.

Ngoài ra, nhiều địa phương còn thành lập các quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển kinh tế nhằm tạo điều kiện cho hội viên có nhu cầu vay vốn nhỏ để buôn bán, chăn nuôi, sản xuất hoặc khởi nghiệp. Điều kiện, hạn mức và lãi suất của các quỹ này sẽ do điều lệ hoạt động của từng quỹ quy định.

2. Điều kiện vay tiền Hội phụ nữ phường, xã

Điều kiện vay vốn sẽ phụ thuộc vào từng chương trình tín dụng. Đối với nguồn vốn ủy thác của Ngân hàng Chính sách xã hội, người vay phải đáp ứng các điều kiện theo Nghị định số 78/2002/NĐ-CP và hướng dẫn nghiệp vụ của Ngân hàng Chính sách xã hội.

Thông thường, người vay cần đáp ứng các điều kiện sau:

Thứ nhất, thuộc nhóm đối tượng được hưởng chính sách tín dụng.

Tùy từng chương trình, người vay có thể thuộc một trong các nhóm như:

• Hộ nghèo.
• Hộ cận nghèo.
• Hộ mới thoát nghèo.
• Người lao động có nhu cầu tạo việc làm.
• Học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn.
• Người có nhu cầu vay nhà ở xã hội.
• Các đối tượng chính sách khác theo quy định của pháp luật.

Không phải mọi hội viên Hội Phụ nữ đều mặc nhiên được vay vốn ưu đãi.

Thứ hai, cư trú hợp pháp tại địa phương.

Người vay phải có nơi cư trú hợp pháp tại xã, phường nơi đăng ký vay vốn và thuộc địa bàn do Tổ tiết kiệm và vay vốn quản lý.

Thứ ba, tham gia Tổ tiết kiệm và vay vốn.

Đây là điều kiện đặc trưng của hình thức vay vốn tín dụng chính sách. Người vay phải tham gia Tổ tiết kiệm và vay vốn tại khu dân cư, chấp hành quy ước hoạt động của tổ và thực hiện gửi tiết kiệm theo quy định.

Thứ tư, có phương án sử dụng vốn khả thi.

Khoản vay phải phục vụ các mục đích được pháp luật và chương trình tín dụng cho phép như:

• Chăn nuôi.
• Trồng trọt.
• Buôn bán nhỏ.
• Phát triển sản xuất.
• Tạo việc làm.
• Khởi nghiệp.
• Các mục đích khác thuộc chương trình hỗ trợ.

Thông thường, vốn vay ưu đãi không được sử dụng để phục vụ nhu cầu tiêu dùng đơn thuần hoặc cho người khác vay lại.

Thứ năm, được bình xét công khai tại địa phương.

Việc bình xét được thực hiện tại cuộc họp của Tổ tiết kiệm và vay vốn với sự tham gia của đại diện Hội Liên hiệp Phụ nữ, tổ trưởng tổ vay vốn và các thành viên liên quan nhằm bảo đảm nguồn vốn đến đúng đối tượng.

Đối với các quỹ tài chính vi mô của Hội Phụ nữ, điều kiện vay có thể linh hoạt hơn nhưng thường vẫn yêu cầu:

• Là hội viên Hội Liên hiệp Phụ nữ.
• Có nhu cầu vay vốn phục vụ sản xuất hoặc kinh doanh.
• Có khả năng hoàn trả khoản vay.
• Thực hiện nghĩa vụ gửi tiết kiệm theo quy định của quỹ (nếu có).

Riêng các chương trình dành cho phụ nữ đơn thân, phụ nữ nghèo hoặc phụ nữ khởi nghiệp sẽ có thêm các tiêu chí riêng theo quy định của từng dự án.

3. Hồ sơ, thủ tục và cách vay tiền Hội phụ nữ

Đối với khoản vay thông qua Ngân hàng Chính sách xã hội, quy trình thực hiện thường gồm các bước sau:

Bước 1. Chuẩn bị hồ sơ vay vốn.

Người có nhu cầu vay vốn chuẩn bị hồ sơ theo hướng dẫn của Hội Liên hiệp Phụ nữ hoặc Tổ tiết kiệm và vay vốn.

Thông thường hồ sơ gồm:

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu.
• Phương án sử dụng vốn.
• Căn cước công dân.
• Giấy tờ chứng minh thuộc đối tượng được vay (nếu chương trình yêu cầu).
• Các giấy tờ khác theo từng chương trình.

Đối với các quỹ hỗ trợ phụ nữ, hồ sơ có thể bổ sung:

• Đơn đề nghị vay vốn có xác nhận của Chi hội Phụ nữ.
• Kế hoạch sản xuất, kinh doanh.
• Giấy phép đăng ký kinh doanh nếu đề nghị vay với hạn mức lớn.
• Hồ sơ bảo lãnh hoặc hồ sơ vay theo nhóm (nếu có).

Bước 2. Nộp hồ sơ tại Tổ tiết kiệm và vay vốn.

Người vay nộp hồ sơ cho Ban quản lý Tổ tiết kiệm và vay vốn nơi cư trú.

Bước 3. Bình xét tại địa phương.

Tổ tiết kiệm và vay vốn tổ chức họp bình xét công khai để đánh giá:

• Điều kiện của người vay.
• Mục đích sử dụng vốn.
• Khả năng trả nợ.
• Mức vốn đề nghị.

Danh sách đủ điều kiện sau đó được chuyển đến Ủy ban nhân dân cấp xã xác nhận theo quy định.

Bước 4. Ngân hàng thẩm định và phê duyệt.

Hồ sơ được chuyển đến Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội để xem xét và quyết định cho vay.

Bước 5. Thông báo kết quả.

Sau khi được phê duyệt, Hội Phụ nữ và Tổ tiết kiệm và vay vốn sẽ thông báo cho người vay về thời gian, địa điểm và số tiền được giải ngân.

Bước 6. Giải ngân.

Ngân hàng Chính sách xã hội thực hiện giải ngân tại Điểm giao dịch xã hoặc theo hình thức khác phù hợp với quy định của từng chương trình.

Sau khi nhận tiền, người vay có trách nhiệm:

• Sử dụng vốn đúng mục đích đã đăng ký.
• Trả nợ gốc và lãi đúng thời hạn.
• Tham gia các buổi sinh hoạt của Tổ tiết kiệm và vay vốn theo quy định.
• Chấp hành việc kiểm tra, giám sát của Hội Liên hiệp Phụ nữ và Ngân hàng Chính sách xã hội.

Nếu sử dụng vốn sai mục đích hoặc vi phạm các cam kết trong hợp đồng tín dụng, người vay có thể bị thu hồi nợ trước hạn và ảnh hưởng đến việc tiếp cận các khoản vay trong tương lai.

4. Lãi suất và hạn mức vay tối đa (vay được bao nhiêu tiền)

Không có một mức lãi suất hoặc hạn mức vay chung áp dụng cho tất cả các khoản vay thông qua Hội Liên hiệp Phụ nữ. Mỗi chương trình tín dụng có quy định riêng về mức vay, thời hạn và lãi suất.

Đối với nguồn vốn của Ngân hàng Chính sách xã hội, mức lãi suất được Nhà nước quy định theo từng chương trình.

Theo thông tin cập nhật của chương trình tín dụng được triển khai thông qua Hội Liên hiệp Phụ nữ:

Đối với các quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển kinh tế tại địa phương, hạn mức vay thường nhỏ hơn.

Chẳng hạn, một số quỹ tài chính vi mô đang áp dụng:

• Vay đến 50 triệu đồng đối với hội viên buôn bán nhỏ.
• Vay đến 100 triệu đồng đối với hộ kinh doanh có giấy phép.
• Thời hạn vay từ 1 tháng đến 36 tháng.
• Lãi suất phổ biến khoảng 0,7%/tháng; một số đối tượng ưu tiên được hưởng mức khoảng 0,5%/tháng.

Trong khi đó, các chương trình liên kết giữa Hội Liên hiệp Phụ nữ và ngân hàng thương mại có thể cho vay với hạn mức lớn hơn, từ vài chục triệu đồng đến khoảng 300 triệu đồng đối với khoản vay tín chấp, hoặc cao hơn nếu có tài sản bảo đảm. Điều kiện vay, lãi suất và thời hạn trả nợ sẽ do từng ngân hàng quy định tại thời điểm ký kết hợp đồng.

Người có nhu cầu vay vốn nên liên hệ trực tiếp Hội Liên hiệp Phụ nữ xã, phường nơi cư trú hoặc Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội để được hướng dẫn chương trình đang triển khai tại địa phương, bởi không phải địa phương nào cũng có đầy đủ các quỹ hỗ trợ hoặc các chương trình liên kết giống nhau. Đồng thời, cần lưu ý rằng lãi suất và hạn mức vay có thể được cơ quan có thẩm quyền điều chỉnh theo từng thời kỳ.

5. Thời gian giải ngân khi vay tiền Hội phụ nữ

Thời gian giải ngân không cố định mà phụ thuộc vào chương trình vay vốn, tiến độ bình xét tại địa phương và lịch giao dịch của Ngân hàng Chính sách xã hội hoặc đơn vị cho vay.

Đối với các khoản vay theo hình thức nhận ủy thác của Ngân hàng Chính sách xã hội, quy trình thông thường gồm các bước:

• Người vay nộp hồ sơ tại Tổ tiết kiệm và vay vốn.
• Tổ chức họp bình xét công khai.
• Ủy ban nhân dân cấp xã xác nhận đối tượng và nơi cư trú (đối với trường hợp pháp luật hoặc chương trình yêu cầu).
• Hồ sơ được chuyển đến Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội.
• Ngân hàng thẩm định và ra quyết định cho vay.
• Giải ngân tại Điểm giao dịch xã hoặc theo phương thức do Ngân hàng Chính sách xã hội thông báo.

Trên thực tế, nếu hồ sơ đầy đủ, người vay đáp ứng điều kiện và nguồn vốn đã được phân bổ, việc giải ngân thường được thực hiện vào phiên giao dịch định kỳ của Ngân hàng Chính sách xã hội tại xã, phường. Thời gian xử lý nhanh hay chậm còn phụ thuộc vào:

• Thời điểm nộp hồ sơ.
• Tiến độ họp bình xét của Tổ tiết kiệm và vay vốn.
• Kế hoạch phân bổ nguồn vốn của Ngân hàng Chính sách xã hội.
• Số lượng hồ sơ cần giải quyết tại từng địa phương.

Đối với các quỹ tài chính vi mô do Hội Liên hiệp Phụ nữ quản lý, thời gian giải ngân thường linh hoạt hơn do quy trình nội bộ của từng quỹ quyết định.

Để biết chính xác thời gian nhận tiền, người vay nên liên hệ trực tiếp Chi hội Phụ nữ, Hội Liên hiệp Phụ nữ cấp xã hoặc Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội nơi nộp hồ sơ.

6. Vay tiền Hội phụ nữ khi có nợ xấu có được không?

Việc có nợ xấu không đồng nghĩa với việc chắc chắn bị từ chối vay vốn, tuy nhiên đây là yếu tố có thể ảnh hưởng đến quá trình xét duyệt, đặc biệt đối với các khoản vay từ ngân hàng thương mại.

Đối với nguồn vốn của Ngân hàng Chính sách xã hội, việc xem xét cho vay căn cứ chủ yếu vào:

• Đối tượng được hưởng chính sách.
• Điều kiện theo từng chương trình tín dụng.
• Khả năng sử dụng vốn và trả nợ.
• Kết quả bình xét của Tổ tiết kiệm và vay vốn.
• Quy định nghiệp vụ của Ngân hàng Chính sách xã hội.

Nếu người vay đang có khoản nợ quá hạn hoặc vi phạm nghĩa vụ trả nợ tại chính Ngân hàng Chính sách xã hội thì việc tiếp cận khoản vay mới thường sẽ bị xem xét rất chặt chẽ hoặc chưa đủ điều kiện cho đến khi hoàn thành nghĩa vụ theo quy định.

Đối với các chương trình vay tại ngân hàng thương mại liên kết với Hội Liên hiệp Phụ nữ, ngân hàng sẽ thực hiện thẩm định theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng, bao gồm việc kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng. Người đang có nợ xấu có thể gặp khó khăn khi được xét duyệt khoản vay mới.

Ngoài ra, một số chương trình tín dụng liên kết còn quy định giới hạn về tổng dư nợ tín chấp tại các tổ chức tín dụng khác nhằm kiểm soát rủi ro.

Vì vậy, nếu đang có nợ quá hạn hoặc nợ xấu, người vay nên:

• Chủ động thanh toán các khoản nợ đến hạn.
• Trao đổi với Hội Liên hiệp Phụ nữ hoặc đơn vị cho vay về tình trạng khoản vay.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ chứng minh khả năng trả nợ nếu tham gia chương trình mới.

7. Các gói vay ưu đãi qua Ngân hàng Chính sách xã hội dành cho phụ nữ

Thông qua hoạt động nhận ủy thác của Hội Liên hiệp Phụ nữ, hội viên và các đối tượng đủ điều kiện có thể tiếp cận nhiều chương trình tín dụng ưu đãi của Ngân hàng Chính sách xã hội.

Một số chương trình phổ biến gồm:

- Cho vay hộ nghèo

Đây là chương trình hỗ trợ hộ nghèo có vốn đầu tư sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm và cải thiện đời sống.

- Cho vay hộ cận nghèo

Áp dụng đối với hộ cận nghèo theo chuẩn nghèo do cơ quan có thẩm quyền công bố nhằm giúp người dân phát triển sản xuất và hạn chế tái nghèo.

- Cho vay hộ mới thoát nghèo

Chương trình tạo điều kiện để các hộ vừa thoát nghèo tiếp tục duy trì sinh kế, phát triển kinh tế và ổn định thu nhập.

- Cho vay giải quyết việc làm

Đây là một trong những chương trình được nhiều phụ nữ tiếp cận để:

• Mở cơ sở sản xuất.
• Mở cửa hàng kinh doanh.
• Đầu tư chăn nuôi.
• Trồng trọt.
• Phát triển ngành nghề truyền thống.
• Tạo việc làm cho người lao động.

Theo chương trình hiện hành, người lao động đủ điều kiện có thể được xem xét vay với hạn mức lên đến 200 triệu đồng; đối với cơ sở sản xuất, kinh doanh đủ điều kiện, mức vay có thể cao hơn theo quy định của pháp luật.

- Cho vay học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn

Chương trình hỗ trợ chi phí học tập đối với học sinh, sinh viên thuộc gia đình khó khăn theo quy định.

- Cho vay nhà ở xã hội

Người đủ điều kiện theo quy định của pháp luật về nhà ở có thể được vay vốn để mua, thuê mua hoặc xây dựng nhà ở xã hội với mức lãi suất ưu đãi theo từng thời kỳ.

- Một số chương trình tín dụng chính sách khác

Tùy từng giai đoạn và từng địa phương, Ngân hàng Chính sách xã hội còn triển khai nhiều chương trình như:

• Cho vay nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn.
• Cho vay người lao động đi làm việc ở nước ngoài theo hợp đồng.
• Cho vay vùng đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi.
• Các chương trình tín dụng chính sách theo quyết định của Chính phủ và Thủ tướng Chính phủ.

Hội Liên hiệp Phụ nữ có vai trò tuyên truyền, hướng dẫn người dân tiếp cận các chương trình này, phối hợp quản lý Tổ tiết kiệm và vay vốn cũng như giám sát việc sử dụng nguồn vốn đúng mục đích.

8. Câu hỏi thường gặp về vay tiền Hội phụ nữ

8.1. Không phải hội viên Hội Phụ nữ có vay vốn được không?

Tùy từng chương trình.

Đối với nguồn vốn tín dụng chính sách của Ngân hàng Chính sách xã hội, điều kiện vay chủ yếu căn cứ vào đối tượng được hưởng chính sách theo quy định của pháp luật, không phải mọi chương trình đều bắt buộc người vay phải là hội viên Hội Liên hiệp Phụ nữ.

Ngược lại, đối với các quỹ hỗ trợ do Hội quản lý, điều lệ hoạt động của quỹ có thể yêu cầu người vay là hội viên.

8.2. Hội Phụ nữ có trực tiếp cho vay tiền không?

Không.

Trong phần lớn các chương trình, Hội Liên hiệp Phụ nữ là đơn vị nhận ủy thác, phối hợp quản lý và hỗ trợ triển khai hoạt động vay vốn. Việc ký hợp đồng tín dụng và giải ngân thuộc thẩm quyền của Ngân hàng Chính sách xã hội hoặc tổ chức tín dụng, quỹ tài chính có chức năng cho vay.

8.3. Có phải thế chấp tài sản khi vay không?

Đối với nhiều chương trình tín dụng chính sách của Ngân hàng Chính sách xã hội, người vay không phải thực hiện biện pháp bảo đảm bằng tài sản nếu đáp ứng đầy đủ điều kiện của chương trình.

Đối với các khoản vay tại ngân hàng thương mại, việc có phải thế chấp hay không phụ thuộc vào sản phẩm tín dụng cụ thể.

8.4. Có thể vay để tiêu dùng hoặc trả nợ không?

Thông thường không.

Nguồn vốn tín dụng chính sách chủ yếu được sử dụng để đầu tư sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm hoặc phục vụ mục tiêu của từng chương trình. Nếu sử dụng sai mục đích, người vay có thể bị xử lý theo quy định và bị thu hồi khoản vay trước hạn.

8.5. Có thể vay nhiều chương trình cùng lúc không?

Việc tham gia đồng thời nhiều chương trình tín dụng phụ thuộc vào quy định của từng chương trình, khả năng trả nợ của người vay và điều kiện xét duyệt của đơn vị cho vay.

Người vay nên thông báo đầy đủ các khoản vay hiện có để được hướng dẫn cụ thể, tránh vi phạm điều kiện tín dụng hoặc phát sinh rủi ro trong quá trình sử dụng vốn.

8.6. Muốn vay thì liên hệ ở đâu?

Người có nhu cầu vay vốn có thể liên hệ:

• Chi hội Phụ nữ nơi cư trú.
• Hội Liên hiệp Phụ nữ cấp xã, phường.
• Ban quản lý Tổ tiết kiệm và vay vốn.
• Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội cấp huyện.

Đây là các đầu mối hướng dẫn về đối tượng vay, hồ sơ, thủ tục, lịch bình xét và các chương trình tín dụng đang được triển khai tại địa phương.

Quý bạn đọc cũng có thể xem thêm các nội dung khác về Hội phụ nữ như:

• Bài phát biểu tổng kết công tác hội phụ nữ mới nhất
• Mẫu báo cáo tổng kết công tác chi hội phụ nữ mới nhất
• Lương của Chủ tịch Hiệp hội phụ nữ xã là bao nhiêu?