1. Căn cứ pháp lý
Thông tư 20/2024/TT-NHNN của ngân hàng nhà nước Việt Nam được ban hành ngày 28 tháng 06 năm 2024 và có hiệu lực thi hành từ ngày 01 tháng 07 năm 2024. Thông tư này quy định về bao thanh toán và dịch vụ khác có liên quan đến bao thanh toán của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Nội dung chính của Thông tư 20/2024/TT-NHNN bao gồm:
- Quy định về bao thanh toán: Bao thanh toán là phương thức thanh toán, trong đó người thanh toán ủy quyền cho tổ chức tín dụng thực hiện việc thanh toán thay cho mình cho người thụ hưởng bằng cách sử dụng các khoản tiền gửi hoặc nguồn vốn khác của người thanh toán tại tổ chức tín dụng đó.
- Quy định về dịch vụ khác liên quan đến bao thanh toán: Bao gồm dịch vụ bảo lãnh thanh toán, dịch vụ thu hộ, dịch vụ chi hộ, dịch vụ chuyển tiền quốc tế, dịch vụ thanh toán quốc tế,...
- Quy định về trách nhiệm của các bên liên quan: Bao gồm trách nhiệm của người thanh toán, người thụ hưởng, tổ chức tín dụng thực hiện thanh toán, tổ chức tín dụng thu hộ, tổ chức tín dụng chi hộ,...
- Quy định về các biện pháp bảo đảm: Bao gồm các biện pháp bảo đảm cho việc thực hiện thanh toán, bảo đảm an ninh thông tin, bảo đảm quyền lợi của các bên liên quan,..
Thông tư 20/2024/TT-NHNN có một số điểm mới so với các quy định trước đây bao gồm:
- Mở rộng phạm vi bao thanh toán sang các giao dịch thanh toán quốc tế.
- Quy định chi tiết hơn về trách nhiệm của các bên liên quan
- Nâng cao các biện pháp bảo đảm cho việc thực hiện thanh toán và bảo vệ quyền lợi của các bên liên quan.
Thông tư 20/2024/TT-NHNN được đánh giá là văn bản pháp luật quan trọng góp phần hoàn thiện hệ thống pháp luật về thanh toán Việt Nam nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển hoạt động thanh toán, thúc đẩy thương mại và đầu tư.
2. Yêu cầu khi đơn vị bao thanh toán quyết định biện pháp, hình thức thực hiện
Theo quy định của pháp luật căn cứ tại khoản 3 Điều 22 Thông tư 20/2024/TT-NHNN quy định về đơn vị bao thanh toán quyết định biện pháp, hình thức, công nghệ thực phải đáp ứng các yêu cầu tối thiểu sau:
Về an ninh, an toàn, bảo mật:
- Áp dụng các biện pháp, hình thức, công nghệ đảm bảo tiêu chuẩn an ninh, an toàn, bảo mật theo quy định của ngân hàng nhà nước.
- Lưu trữ, bảo quản đầy đủ, chi tiết các tài liệu, thông tin, dữ liệu nhận biết khách hàng.
+ Thông tin, dữ liệu phải được lưu trữ an toàn, bảo mật, sao lưu dự phòng.
+ Đảm bảo tính đầy đủ, toàn vẹn của dữ liệu phục vụ cho kiểm tra, đối chiếu, xác thực khách hàng.
+ Thời gian lưu trữ, bảo quản theo quy định của pháp luật về phòng chống rửa tiền và Luật Giao dịch điện tử 2023.
- Thực hiện kiểm tra, đánh giá mức độ an toàn, bảo mật của hệ thống.
+ Tạm dừng cung cấp dịch vụ để nâng cấp, chỉnh sửa, hoàn thiện nếu có dấu hiệu mất an toàn.
- Phân công trách nhiệm cụ thể cho từng cá nhân, bộ phận liên quan.
+ Xây dựng, thiết lập và vận hành hệ thống thông tin phục vụ khâu thẩm định và quyết định cấp tín dụng.
+ Xác định cá nhân, bộ phận chịu trách nhiệm và xử lý kịp thời các vấn đề, rủi ro phát sinh.
Lưu ý:
- Hệ thống thông tin thực hiện bao thanh toán điện tử phải tuân thủ quy định về đảm bảo an toàn hệ thống thông tin cấp độ 3 trở lên.
- Theo quy định của Chính phủ về bảo đảm an toàn hệ thống thông tin theo cấp độ và quy định của Ngân hàng nhà nước về an toàn hệ thống thông tin trong hoạt động ngân hàng.
Ngoài ra, đơn vị bao thanh toán cần lưu ý:
- Áp dụng các hình thức xác thực giao dịch điện tử theo quy định của pháp luật liên quan để xác nhận việc khách hàng chấp thuận với đơn vị bao thanh toán khi thực hiện các giao dịch điện tử.
- Có cơ chế để giải quyết tra soát, khiếu nại, tranh chấp và cung cấp thông tin khi có yêu cầu từ cơ quan có thẩm quyền.
Việc tuân thủ các yêu cầu trên sẽ giúp đảm bảo an toàn, bảo mật cho hoạt động bao thanh toán điện tử nhằm góp phần bảo vệ quyền lợi của khách hàng và thúc đẩy sự phát triển của ngành thanh toán tại Việt Nam.
3. Tầm quan trọng của việc đơn vị bao thanh toán quyết định biện pháp, hình thức thực hiện
Việc đơn vị bao thanh toán quyết định biện pháp, hình thức thực hiện có tầm quan trọng to lớn đối với cả hoạt động của chính đơn vị bao thanh toán, doanh nghiệp bán hàng và doanh nghiệp mua hàng. Sau đây là một số lý do:
Đảm bảo an toàn và hiệu quả cho hoạt động bao thanh toán:
- Đối với đơn vị bao thanh toán:
+ Lựa chọn biện pháp, hình thức phù hợp giúp đơn vị bao thanh toán quản lý rủi ro hiệu quả, giảm thiểu tổn thất tài chính.
+ Góp phần nâng cao uy tín và khả năng cạnh tranh của đơn vị bao thanh toán trên thị trường.
- Đối với doanh nghiệp bán hàng:
+ Nhận thanh toán nhanh chóng, an toàn giúp cải thiện dòng tiền và thúc đẩy hoạt động kinh doanh.
+ Giảm thiểu rủi ro thanh toán do bên mua không thanh toán.
- Đối với doanh nghiệp mua hàng:
+ Có thêm thời gian để thanh toán, tăng khả năng huy động vốn
+ Cải thiện mối quan hệ với nhà cung cấp.
- Phù hợp với đặc điểm của từng giao dịch: Mỗi giao dịch bao thanh toán có những đặc điểm riêng về giá trị, thời gian thanh toán, điều kiện thanh toán,.. Việc lựa chọn biện pháp, hình thức thực hiện phù hợp sẽ giúp đảm bảo giao dịch được thực hiện một cách suôn sẻ và hiệu quả.
- Tuân thủ các quy định của pháp luật: Hoạt động bao thanh toán được quy định bởi nhiều văn bản pháp luật khác nhau. Việc lựa chọn biện pháp, hình thức thực hiện phải tuân thủ đầy đủ các quy định này nhằm đảm bảo tính hợp pháp và an toàn cho giao dịch.
- Tối ưu hóa chi phí cho các bên liên quan: Lựa chọn biện pháp, hình thức thực hiện phù hợp có thể giúp tiết kiệm chi phí cho các bên liên quan, bao gồm đơn vị bao thanh toán, doanh nghiệp bán hàng và doanh nghiệp mua hàng.
- Nâng cao tính minh bạch và hiệu quả quản trị: Việc lựa chọn và áp dụng thống nhất các biện pháp, hình thức thực hiện sẽ giúp đơn vị bao thanh toán dễ dàng quản lý, theo dõi và giám sát hoạt động bao thanh toán nâng cao tính minh bạch và hiệu quả quản trị.
Ví dụ:
Đối với giao dịch có giá trị lớn và thời gian thanh toán dài: Đơn vị bao thanh toán có thể lựa chọn biện pháp bao thanh toán bảo đảm, hình thức thực hiện là chuyển nhượng quyền sở hữu hóa đơn.
Đối với giao dịch có giá trị nhỏ, thời gian thanh toán ngắn: Đơn vị bao thanh toán có thể lựa chọn biện pháp bao thanh toán không bảo đảm, hình thức thực hiện là chiết khấu hóa đơn.
Do đó, việc đơn vị bao thanh toán quyết định biện pháp, hình thức thực hiện cần được thực hiện một cách cẩn trọng dựa trên nhiều yếu tố như đặc điểm của giao dịch, khả năng tài chính của các bên liên quan, quy định của pháp luật,...
Ý nghĩa của việc đơn vị bao thanh toán quyết định biện pháp, hình thức thực hiện: Việc đơn vị bao thanh toán quyết định biện pháp, hình thức thực hiện có ý nghĩa quan trọng trong hoạt động bao thanh toán, thể hiện ở những điểm sau:
- Đảm bảo tính hiệu quả, an toàn cho hoạt động bao thanh toán
- Thể hiện tính chuyên nghiệp của đơn vị bao thanh toán
- Góp phần thúc đẩy hoạt động thương mại
- Phù hợp với quy định của pháp luật
Bạn đọc có thể tham khảo bài viết sau: Hoạt động bao thanh toán được bảo đảm theo quy định như thế nào? Bài viết trên luật Minh Khuê đã gửi tới bạn đọc chi tiết về vấn đề: Yêu cầu khi đơn vị bao thanh toán quyết định biện pháp, hình thức thực hiện. Trong bài viết có nội dung nào chưa hiểu hay bạn đọc có bất kỳ thắc mắc về vấn đề pháp lý có thể liên hệ qua số tổng đài 19006162 hoặc thông qua địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn để được tư vấn cụ thể. Cảm ơn bạn đọc đã theo dõi chi tiết về vấn đề này nhé.
