09 thông tin tín dụng Ngân hàng cung cấp cho CIC từ ngày 01/01/2025

1. Các thông tin CIC được thu thập từ ngày 01/01/2025

Theo Điều 8 của Thông tư 15/2023/TT-NHNN, có hiệu lực từ ngày 01/01/2025, Công ty Quản lý thông tin tín dụng (CIC) sẽ thu thập thông tin tín dụng, bao gồm:

- Thông tin tín dụng được cung cấp bởi tổ chức tín dụng và tổ chức tự nguyện cung cấp, bao gồm các thông tin liên quan đến việc tạo ra và quản lý nghĩa vụ tài chính của cá nhân hoặc tổ chức. Thông tin tín dụng này chủ yếu được sử dụng để đánh giá khả năng tín dụng và khả năng thanh toán của cá nhân hoặc tổ chức khi họ đề xuất vay một khoản tín dụng mới.

- Thông tin từ các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước, tuân theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và các quy định pháp luật khác liên quan. Điều này bao gồm các thông tin quan trọng liên quan đến hoạt động tài chính và quản lý ngân sách của Ngân hàng Nhà nước, cũng như các đơn vị thuộc sự quản lý của Ngân hàng Nhà nước. Thông tin từ các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước đóng vai trò quan trọng trong quá trình đánh giá và quản lý rủi ro tín dụng và tài chính toàn cầu. Tuân theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và các quy định pháp luật khác giúp đảm bảo tính chính xác và đáng tin cậy của thông tin được thu thập.

- Thông tin từ các cơ quan quản lý nhà nước và các nguồn thông tin hợp pháp khác, theo quy định của pháp luật và có thể bao gồm nhiều khía cạnh liên quan đến hoạt động tài chính và kinh doanh của các tổ chức và cá nhân. Thông tin này giúp tạo nên một hình ảnh toàn diện về tình trạng tài chính và hoạt động kinh doanh của cá nhân và tổ chức. Việc thu thập thông tin từ các nguồn này có thể giúp CIC đánh giá rủi ro tín dụng và cung cấp thông tin đáng tin cậy trong quá trình đánh giá khả năng tín dụng.

2.  Các thông tin tín dụng Ngân hàng cung cấp cho CIC từ ngày 01/01/2025

Theo quy định, tổ chức tín dụng phải cung cấp cho Công ty Quản lý thông tin tín dụng (CIC) toàn bộ Hệ thống chỉ tiêu thông tin tín dụng theo Quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước trong từng thời kỳ, bao gồm các nhóm chỉ tiêu như sau:

- Thông tin định danh về khách hàng vay: bao gồm các thông tin nhận diện cơ bản và duy nhất để xác định và phân biệt một cá nhân hoặc tổ chức mà tổ chức tín dụng đang cung cấp dịch vụ tài chính cho. Thông tin này giúp đảm bảo rằng mọi thông tin tín dụng liên quan đều được liên kết chính xác với đúng khách hàng.

- Thông tin về người có liên quan của khách hàng vay (đang được cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng cấp tín dụng cho khách hàng vay). Đây là các thông tin liên quan đến những người khác mà khách hàng vay có mối quan hệ tài chính hoặc pháp lý. Điều này có thể liên quan đến những người được liên kết với tài khoản vay hoặc có ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của khách hàng.

- Thông tin về cho vay và các hoạt động cấp tín dụng khác (không bao gồm nhóm chỉ tiêu thông tin về thẻ tín dụng và thông tin về biện pháp bảo đảm cấp tín dụng). Thông tin này giúp tổ chức tín dụng đánh giá tình trạng tài chính và khả năng thanh toán của khách hàng. Nó cũng là một phần quan trọng trong việc quản lý rủi ro tín dụng và đảm bảo tính minh bạch trong quá trình cung cấp dịch vụ tài chính.

- Thông tin về thẻ tín dụng. Thông tin mua và ủy thác mua trái phiếu doanh nghiệp (không bao gồm tổ chức tín dụng).

- Thông tin về biện pháp bảo đảm cấp tín dụng. Thông tin về các tài sản hoặc nguồn thu nhập được sử dụng như biện pháp bảo đảm (ví dụ: nhà đất, tài sản kinh doanh). Giá trị tài sản hoặc nguồn thu nhập được định giá và sử dụng như một phần của quá trình xác định hạn mức tín dụng. Thông tin về bảo đảm tài chính hoặc nguồn thu nhập khác có thể được sử dụng để hỗ trợ nghĩa vụ tín dụng.

- Thông tin về hoạt động xử lý nợ xấu nội bảng. Thông tin về nghĩa vụ tài chính chưa thanh toán gồm số tiền nợ chưa thanh toán và thời điểm và nguyên nhân của các khoản nợ. Các biện pháp đã được thực hiện để giải quyết nghĩa vụ tài chính chưa thanh toán, bao gồm việc thương lượng, đàm phán, hoặc các biện pháp pháp lý. Thông tin về kết quả cuối cùng của các hoạt động xử lý nợ xấu, bao gồm việc thu hồi hoặc các biện pháp khác.

- Thông tin ngoại bảng: là thông tin tài chính và liên quan đến tình hình tài chính của khách hàng mà không thuộc phạm vi trực tiếp của tổ chức tín dụng hoặc các nguồn thông tin truyền thống khác. Thông tin ngoại bảng này cung cấp cái nhìn toàn diện hơn về tình hình tài chính và kinh doanh của khách hàng, đặc biệt là trong bối cảnh quốc tế. Việc đánh giá thông tin này giúp tổ chức tín dụng hiểu rõ hơn về môi trường kinh doanh của khách hàng và rủi ro tài chính liên quan đến các hoạt động quốc tế.

- Báo cáo tài chính năm (theo báo cáo tài chính đã nộp cho cơ quan Thuế hoặc báo cáo tài chính đã được kiểm toán) của khách hàng vay là doanh nghiệp. Thông tin này giúp tổ chức tín dụng đánh giá khả năng thanh toán và ổn định tài chính của khách hàng vay. Báo cáo tài chính đã nộp cho cơ quan Thuế hoặc đã được kiểm toán cung cấp thông tin đáng tin cậy và chi tiết về hiệu suất kinh doanh và tình hình tài chính của doanh nghiệp.

Tổ chức tự nguyện cung cấp cho CIC toàn bộ hoặc một phần Hệ thống chỉ tiêu thông tin tín dụng nêu trên, dựa trên hợp đồng trao đổi thông tin với CIC. Việc cung cấp thông tin này được thực hiện dưới dạng các tệp dữ liệu điện tử theo Hệ thống chỉ tiêu thông tin tín dụng. Trong trường hợp không thể cung cấp dưới dạng tệp dữ liệu điện tử, tổ chức tín dụng có thể cung cấp bằng văn bản theo cách thức thống nhất với CIC.

3.  Quy định về thời hạn cung cấp thông tin tín dụng cho CIC

Điều 10 của Thông tư 15/2023/TT-NHNN quy định về thời hạn cung cấp thông tin tín dụng như sau:

- Tổ chức tín dụng: Cung cấp thông tin theo tần suất được quy định cụ thể tại Hệ thống chỉ tiêu thông tin tín dụng, theo Quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. (Trừ quy định tại khoản 2 và khoản 3 của Điều này). Vậy nên, thời hạn cung cấp thông tin tín dụng cho Công ty Quản lý Thông tin Tín dụng (CIC) sẽ phụ thuộc vào tần suất cụ thể được xác định tại Hệ thống chỉ tiêu thông tin tín dụng, theo Quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. Quy định tại khoản 2 và khoản 3 của Điều 10 không được áp dụng đối với tổ chức tín dụng trong việc xác định thời hạn cung cấp thông tin tín dụng.

- Ngân hàng chính sách xã hội: Cung cấp thông tin tín dụng định kỳ hai lần một tháng. Cung cấp thông tin tín dụng định kỳ một lần một tháng. Điều này có nghĩa là Ngân hàng Chính sách Xã hội sẽ thực hiện việc cung cấp thông tin tín dụng cho Công ty Quản lý Thông tin Tín dụng (CIC) theo hai tần suất khác nhau trong mỗi tháng. Một lần là hai lần một tháng, và một lần khác là một lần một tháng. Thời hạn cung cấp thông tin tín dụng này là để đảm bảo rằng CIC có thông tin cập nhật và đầy đủ về các nghĩa vụ tín dụng của khách hàng từ Ngân hàng Chính sách Xã hội.

Nói cụ thể hơn về thời hạn cung cấp thông tin tín dụng cho Công ty Quản lý thông tin tín dụng (CIC), thì thời hạn này sẽ phụ thuộc vào quy định cụ thể tại Hệ thống chỉ tiêu thông tin tín dụng, theo Quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. Còn đối với Ngân hàng Chính sách xã hội, việc cung cấp thông tin tín dụng sẽ được thực hiện định kỳ hai lần một tháng, trong khi Quỹ Tín dụng Nhân dân và tổ chức tài chính vi mô sẽ cung cấp thông tin tín dụng định kỳ một lần một tháng.

Ngoài ra, quý bạn đọc có thể tham khảo thêm bài viết Nội dung cơ bản trong hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại?

Nếu có bất cứ vấn đề pháp lý nào cần hỗ trợ, vui lòng liên hệ tới bộ phận tư vấn pháp luật trực tuyến qua số điện thoại: 1900.6162 hoăc gửi yêu cầu qua địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn. Trân trọng!