Bên cho vay tiết kiệm có điều kiện là bên cho vay tuân thủ các nguyên tắc của Đạo luật cải cách, phục hồi và thực thi các định chế tài chính năm 1989 về những người cho vay cầm cố, chuyên tài trợ cầm cố mua nhà. Để đổi lấy việc sở hữu 65% danh mục đầu tư cầm cố nhà ở hay chứng khoán bảo đảm bằng cầm cố, những người cho vay này có thể vay vốn từ Ngân hàng Cho vay Nhà ở Liên bang khu vực của họ. Các tổ chức Tiết kiệm và Cho vay, các ngân hàng thương mại, và các hiệp hội tín dụng cũng có thể liên kết với các Ngân hàng Cho vay Nhà ở Liên bang, như những định cho vay tiết kiệm có điều kiện.