1. Khái niệm "Bốc bát họ" là gì?
Núp dưới vỏ bọc "hỗ trợ tài chính", "bốc bát họ" hay gọi chơi họ là hình thức cho vay khá phổ biến gần đây, nó thường nhằm vào những người có hoàn cảnh khó khăn, túng thiếu về tiên bạc, có nhu cầu vay nhanh nhưng lại không đáp ứng được yêu cầu vay của ngân hàng. Đây là hình thức cho vay "tín dụng đen" với hình thức vay nhanh chóng, không có thủ tục rườm rà hay tài sản bảo đảm, thời gian vay ngắn và lãi suất thường rất cao.
2. Cho vay "bốc bát họ" có vi phạm pháp luật không?
Như đã phân tích ở trên, cho vay "bốc bát họ" thủ tục tuy đơn giản không có rườm rà nhưng lãi suất của việc chơi "bốc bát họ" thường rất cao, có những trường hợp cho vay theo ngày với mức lãi suất 3000 đồng/01 triệu/01 ngày, tính ra là đang cho vay với lãi suất 0,3%/01 ngày, 108%/01 năm, vượt quá mức lãi suất tối đa được pháp luật cho phép là 20%/01 năm được quy định tại Điều 468 Bộ Luật dân sự 2015.
Đối với hành vi cho vay với mức lãi suất quá cao, tùy vào từng trường hợp, có thể sẽ bị xử phạt hành chính, thậm chí còn bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội cho vay nặng lãi, cụ thể:
- Về hình phạt hành chính, Khoản 4 Điều 12 Nghị định 144/2021/NĐ-CP quy định:
"Người nào kinh doanh dịch vụ cầm đồ cho vay tiền có cầm cố tài sản nhưng lãi suất cho vay vượt quá tỷ lệ lãi suất theo quy định của Bộ Luật dân sự"
hoặc
"Người nào không đăng ký ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện về trất tự mà cho vay tiền có cầm cố tài sản hoặc không cầm cố tài sản nhưng lãi suất cho vay vượt quá tỷ lệ lãi suất theo quy định của Bộ luật dân sự"
Sẽ bị phạt tiền từ 10 triệu đồng đến 20 triệu đồng
- Về mức truy cứu trách nhiệm hình sự, Điều 201 Bộ Luật hình sự năm 2025, sửa đổi bổ sung năm 2017 quy định như sau:
"Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với mức lãi suất gấp 05 lần trở lên so với mức lãi suất cho phép tại Bộ luật Dân sự (cụ thể cho vay với mức lãi suất từ 100%/01 năm trở lên), đồng thời thu lợi bất chính trên 30 triệu đồng hoặc đã từng bị xử phạt hành chính hoặc bị kết án nhưng chưa được xóa án tích về hành vi cho vay lãi nặng này mà vẫn tái phạm"
Sẽ bị truy cứu trách nhiệm hình sự với khung hình phạt nhẹ nhất là phạt tiền từ 50 triệu đồng đến 200 triệu đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm;
Trong trường hợp: "cho vay với mức lãi suất gấp 05 lần trở lên so với mức lãi suất ở Bộ luật dân sự và thu lợi bất chính trên 100 triệu đồng" thì sẽ bị phạt tiền từ 200 triệu đồng đến 1 tỷ đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.
Ngoài hình phạt nêu trên, người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30 triệu đồng đến 100 triệu đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.
Mọi vướng mắc, Hãy gọi: 1900.6162 để được Luật sư tư vấn pháp luật trực tuyến.
