Công ty thông tin tín dụng phải có bao nhiêu tổ chức tham gia?

1. Thế nào là tổ chức tham gia của công ty thông tin tín dụng?

Quy định về tổ chức tham gia của công ty thông tin tín dụng tại khoản 3 Điều 3 Nghị định 58/2021/NĐ-CP như sau:

Cam kết tự nguyện: Tổ chức tham gia là những tổ chức tự nguyện cam kết cung cấp thông tin tín dụng cho công ty thông tin tín dụng.

Phạm vi tổ chức tham gia:

- Bao gồm các loại tổ chức sau:

+ Tổ chức tín dụng: Các tổ chức hoạt động trong lĩnh vực tín dụng, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính cho khách hàng.

+ Chi nhánh ngân hàng nước ngoài: Các chi nhánh của ngân hàng đặt ở nước ngoài, thuộc hệ thống ngân hàng quốc tế.

+ Tổ chức tham gia khác: Bao gồm tổ chức không phải là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, nhưng cung cấp dịch vụ cho thuê tài sản, mua hàng trả chậm, trả dần, cầm đồ với các điều kiện về lãi suất, thời hạn, tiền thuê và biện pháp bảo đảm nghĩa vụ theo quy định của pháp luật.

 Nghĩa vụ của tổ chức tham gia:

+ Cam kết cung cấp thông tin tín dụng: Tổ chức tham gia cam kết cung cấp thông tin tín dụng theo quy định của công ty thông tin tín dụng.

+ Tuân thủ quy định pháp luật: Tổ chức tham gia cần tuân thủ mọi quy định của pháp luật về cung cấp thông tin tín dụng và không thể thực hiện các hành vi vi phạm.

Mục tiêu và ý nghĩa:

Tăng cường thông tin tín dụng: Quy định này giúp công ty thông tin tín dụng có nguồn thông tin đa dạng và chính xác từ nhiều nguồn khác nhau, nâng cao chất lượng dịch vụ cung cấp thông tin tín dụng.

Quy định về tổ chức tham gia của công ty thông tin tín dụng nhấn mạnh tính tự nguyện, rộng rãi về phạm vi, và nghĩa vụ của các tổ chức tham gia để đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả trong hoạt động cung cấp thông tin tín dụng. Các tổ chức như ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, và các tổ chức cung cấp dịch vụ cho thuê tài sản đều được khuyến khích tham gia, mang lại lợi ích cho cả công ty thông tin tín dụng và hệ thống tài chính nói chung. Quy định này cũng nhấn mạnh trách nhiệm và nghĩa vụ của các tổ chức tham gia, đảm bảo tính chính xác và minh bạch trong việc cung cấp thông tin tín dụng. Điều này không chỉ nâng cao chất lượng thông tin tín dụng mà còn đóng góp vào việc tăng cường uy tín và hiệu suất của hệ thống tài chính.

2. Công ty thông tin tín dụng phải có tối thiểu bao nhiêu tổ chức tham gia?

Theo Điều 9 của Nghị định 58/2021/NĐ-CP quy định về số lượng tổ chức tham gia tối thiểu của công ty thông tin tín dụng và các điều kiện cấp giấy chứng nhận.

Điều kiện cấp giấy chứng nhận:

- Hệ thống cơ sở hạ tầng thông tin:

+ Tối thiểu 02 đường truyền số liệu từ mỗi nhà cung cấp dịch vụ.

+ Cơ sở hạ tầng có khả năng tích hợp, kết nối với hệ thống thông tin của tổ chức tham gia.

+ Máy chủ đặt tại Việt Nam, hệ thống phần mềm và giải pháp kỹ thuật có khả năng cung ứng dịch vụ cho ít nhất 5.000.000 khách hàng vay.

+ Bảo mật thông tin và có kế hoạch dự phòng thảm họa để đảm bảo không gián đoạn quá 04 giờ làm việc.

- Tổ chức tham gia:

+ Có tối thiểu 15 tổ chức tham gia, bao gồm tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

+ Các tổ chức tham gia không cam kết cung cấp thông tin tín dụng với công ty thông tin tín dụng khác.

- Quy trình cấp giấy chứng nhận:

Cơ quan quản lý có thẩm quyền sẽ thực hiện quá trình cấp giấy chứng nhận sau khi kiểm tra đảm bảo công ty thông tin tín dụng đáp ứng đầy đủ các điều kiện kỹ thuật và tổ chức tham gia theo quy định.

Theo quy định trên, công ty thông tin tín dụng cần đáp ứng một loạt các điều kiện về hệ thống cơ sở hạ tầng thông tin và phải có ít nhất 15 tổ chức tham gia, bao gồm tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Điều này nhằm đảm bảo tính minh bạch, chính xác, và đầy đủ của thông tin tín dụng trong hệ thống. Các điều kiện được đề cập cũng nhấn mạnh sự chuẩn bị cho mọi tình huống, bảo đảm an toàn và ổn định của hoạt động cung ứng dịch vụ thông tin tín dụng.

3. Khi được cấp Giấy chứng nhận thì công ty thông tin tín dụng phải công bố thông tin trong bao lâu?

Thời hạn để công ty thông tin tín dụng công bố thông tin sau khi được cấp Giấy chứng nhận, theo quy định tại Điều 16 Nghị định 58/2021/NĐ-CP, được xác định như sau:

- Trong khoảng thời gian tối đa là 12 tháng, tính từ ngày nhận Giấy chứng nhận, công ty thông tin tín dụng phải triển khai hoạt động cung cấp dịch vụ thông tin tín dụng và thông báo về việc này cho Ngân hàng Nhà nước trong vòng 05 ngày làm việc, kể từ ngày mở cửa hoạt động.

- Công ty thông tin tín dụng có trách nhiệm công bố thông tin liên quan đến việc cấp, thay đổi nội dung của Giấy chứng nhận trên các phương tiện thông tin của Ngân hàng Nhà nước, công ty thông tin tín dụng, và ít nhất một tờ báo trung ương hoặc địa phương tại nơi có trụ sở chính. Thông báo này phải xuất hiện ít nhất trong 03 số liên tiếp của tờ báo hoặc trên báo điện tử quốc gia trong vòng 07 ngày làm việc, tính từ ngày Ngân hàng Nhà nước cấp và chấp thuận thay đổi nội dung Giấy chứng nhận.

- Trong trường hợp Ngân hàng Nhà nước không cấp Giấy chứng nhận do công ty không đáp ứng đủ điều kiện để hoạt động cung ứng dịch vụ thông tin tín dụng theo quy định tại khoản 3 Điều 11 của Nghị định, Ngân hàng Nhà nước sẽ thông báo bằng văn bản đến cơ quan đăng ký kinh doanh nơi có trụ sở chính của công ty thông tin tín dụng.

- Ngân hàng Nhà nước sẽ công bố Quyết định thu hồi Giấy chứng nhận của công ty thông tin tín dụng trên các phương tiện thông tin của Ngân hàng Nhà nước và gửi thông báo đến cơ quan đăng ký kinh doanh nơi có trụ sở chính của công ty thông tin tín dụng.

Vì vậy, công ty thông tin tín dụng phải thực hiện việc công bố thông tin liên quan đến việc cấp Giấy chứng nhận trên phương tiện thông tin của Ngân hàng Nhà nước, công ty thông tin tín dụng và ít nhất một tờ báo trung ương hoặc địa phương trong vòng 07 ngày làm việc kể từ ngày Giấy chứng nhận được cấp.

- Công ty thông tin tín dụng phải bắt đầu hoạt động cung ứng dịch vụ thông tin tín dụng trong thời hạn tối đa 12 tháng, tính từ ngày nhận Giấy chứng nhận. Trong vòng 05 ngày làm việc kể từ ngày khai trương, công ty cần thông báo cho Ngân hàng Nhà nước về việc mở cửa hoạt động.

- Công ty phải công bố thông tin liên quan đến việc cấp, thay đổi nội dung Giấy chứng nhận. Công bố trên các phương tiện thông tin của Ngân hàng Nhà nước, công ty thông tin tín dụng, và ít nhất một tờ báo trung ương hoặc địa phương tại nơi có trụ sở chính. Thông báo phải xuất hiện ít nhất trong 03 số liên tiếp của tờ báo hoặc trên báo điện tử quốc gia trong vòng 07 ngày làm việc sau khi có Quyết định cấp hoặc thay đổi nội dung Giấy chứng nhận.

​- Trong trường hợp không đáp ứng đủ điều kiện, Ngân hàng Nhà nước thông báo bằng văn bản đến cơ quan đăng ký kinh doanh nơi có trụ sở chính của công ty thông tin tín dụng.

​- Ngân hàng Nhà nước công bố Quyết định thu hồi Giấy chứng nhận trên các phương tiện thông tin và thông báo đến cơ quan đăng ký kinh doanh nơi có trụ sở chính của công ty.

Công ty Luật Minh Khuê gửi quý khách nội dung sau: Nội dung quá trình thẩm định tín dụng khách hàng cá nhân?

Nếu quý khách hàng đang đối mặt với bất kỳ khía cạnh nào của vấn đề pháp lý, hoặc có bất kỳ thắc mắc cần sự giải đáp, xin hãy liên hệ với chúng tôi qua Tổng đài tư vấn pháp luật trực tuyến - một dịch vụ chuyên nghiệp, thông qua số hotline: 1900.6162. Đội ngũ chuyên gia của chúng tôi sẵn sàng lắng nghe và hỗ trợ tận tâm, mang đến những giải pháp tốt nhất cho quý khách. Chúng tôi còn giúp bạn đơn giản hóa quy trình bằng cách cho phép gửi yêu cầu chi tiết thông qua địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn. Chúng tôi cam kết sẽ phản hồi kịp thời, giúp giải đáp mọi thắc mắc một cách nhanh chóng và cụ thể.