Khoản vay là hai tỷ đồng hạn vay trong mười năm. Trong hai năm tôi đã trả cả gốc và lãi cho khoản vay trên là 350 triệu đồng chẵn, số tiền còn lại là 1 tỷ 650 triệu đồng chẵn.
Hàng tháng tôi mang tiền ra nộp trả Ngân hàng, và anh T là người phụ trách món vay của tôi, để đầu tư vào trồng hoa. Gia đình tôi có phòng trọ và trồng hơn 1 hecta hoa nên đóng tiền trả Ngân hàng rất đầy đủ với Ngân hàng. Gia đình tôi nhờ anh T vay cho thêm một tỷ đồng nữa ở Ngân Hàng, và anh T đã nhận lời đồng ý.
Thực tế gia đình vay thêm một tỷ nữa để mua thêm giống ly và củ kèn. Sau khoảng 10 ngày sau anh T về cùng một người tên H, giới thiệu là: “chị H là cán bộ Ngân hàng nông nghiệp và phát triểu nông thôn cạnh chỗ em làm.”. Vì T là cán bộ Ngân hàng lại phụ trách khoản vay của gia đình tôi nên tôi tin ngay mà không chút nghi ngờ. Sau khi T và H bảo tôi dẫn đi khảo sát nhà trọ và vườn hoa H nói: “Em sẽ giúp gia đình em rút sổ và cho vay thêm một tỷ nữa, trong khoản một tuần đến hai tuần thì anh chị làm thủ tục em giúp là ok là xong”.
Khoảng mấy hôm sau H điện cho gia đình tôi: “ nhân lúc chưa vay được tiền Ngân hàng anh chị có lấy trước mấy trăm triệu mà đầu tư vào mua giống hoa, anh chị cứ hạch toán ra hết bao nhiêu thì em đưa cho, sau em vay giúp anh cho anh chị tiền ngân hàng thì trả lại cho em”. Gia đình tôi đã hạch toán hết khoảng 700 triệu đồng chẵn và H đưa cho tôi số tiền và tôi hỏi: : 1 triệu một ngày thì lãi là bao nhiêu” – H nói: “1 triệu thì lãi là 2000 một ngày”, tôi nghĩ một hai tuần gì đó thì H vay được tiền Ngân hàng thì trả cũng được.
Đến một tháng rưỡi sau gia đình tôi hỏi tình hình em giúp đỡ anh chị đến đâu rồi H nói: “Tình hình kinh tế khó khăn ngân hàng đóng băng rồi anh chị trả chúng em tiền đi không chúng em tính lãi 5.000đ/1.000.000đ/ngày”. Gia đình tôi làm nông nghiệp mà H tính lãi như thê thì làm sao lại được trong lúc kinh tế khó khăn gia đình tôi không thể xoay trả được. Khoảng hơn tám đến chin tháng sau Hương đã cộng số lãi trên khoản vay 700 triệu đồng trên và khoản vay 1 tỷ 650 triệu đồng vào Ngân hàng Liên Việt Bank dẫn đến khoản nợ 3 tỷ 750 mươi triệu đồng. Trên thực tế gia đình tôi chỉ còn nợ Ngân hàng là 1 tỷ 600 triệu đồng chẵn và số tiền vay chị H là 700 triệu đồng chẵn. H đưa D đến và giới thiệu là cán bộ Ngân hàng Liên Việt đến thăm vuờn hoa và gia đình tôi để lập kế hoạch với Ngân hàng. Các giấy tờ H và D bàn nhau và bảo gia đình tôi làm theo. Thực tế gia đình tôi cũng không biết gì về Ngân hàng Liên Việt ở đâu. Trong khi đi rút tiền thì khoản tiền 3,8 tỷ trong đó 2 tỷ là chuyển khoản sang công ty H.N để lấy giống hoa do chị H lập lên để lấy tiền còn lại 1,8 tỷ thì cũng hỏi luôn chị T do Hương giới thiệu cho vay tiền để rút sổ từ ngân hàng Quốc tế VIB trụ sở Láng Hạ. Chứ gia đình tôi không cầm được ít đồng tiền nào.
Bây giờ ngân hàng đã kiện gia đình tôi ra tòa và thi hành cưỡng chế số tài sản nhà tôi đi thê chấp. tôi rất mong luật sư giúp đỡ gia đình chúng tôi qua hoàn cảnh này.
Câu hỏi được biên tập từ chuyên mục tư vấn luật dân sự công ty Luật Minh khuê.
Luật sư tư vấn pháp luật dân sự gọi : 1900.6162
Trả lời:
Chào bạn! Rất cảm ơn bạn đã gửi câu hỏi vào chuyên mục của chúng tôi.Trường hợp của bạn được giải quyết như sau :
1. Cơ sở pháp lý:
- Bộ luật Dân sự số 33/2005/QH11 của Quốc hội
- Bộ luật Hình sự năm 1999, sửa đổi, bổ sung năm 2009
Nội dung phân tích:
Theo quy định tại Bộ luật dân sự, ngân hàng sẽ xử lý tài sản mà bạn đã đem ra thế chấp để vay tiền ngân hàng theo nguyên tắc:
"Điều 355. Xử lý tài sản thế chấp
Trong trường hợp đã đến hạn thực hiện nghĩa vụ dân sự mà bên có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ thì việc xử lý tài sản thế chấp được thực hiện theo quy định tại Điều 336 và Điều 338 của Bộ luật này."
"Điều 336. Xử lý tài sản cầm cố
Trường hợp đã đến hạn thực hiện nghĩa vụ dân sự mà bên có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện nghĩa vụ không đúng thoả thuận thì tài sản cầm cố được xử lý theo phương thức do các bên đã thoả thuận hoặc được bán đấu giá theo quy định của pháp luật để thực hiện nghĩa vụ. Bên nhận cầm cố được ưu tiên thanh toán từ số tiền bán tài sản cầm cố."
"Điều 338. Thanh toán tiền bán tài sản cầm cố
Tiền bán tài sản cầm cố được sử dụng để thanh toán nghĩa vụ cho bên nhận cầm cố sau khi trừ chi phí bảo quản, bán tài sản và các chi phí cần thiết khác có liên quan để xử lý tài sản cầm cố; trong trường hợp nghĩa vụ được bảo đảm là khoản vay thì thanh toán cho bên nhận cầm cố theo thứ tự nợ gốc, lãi, tiền phạt, tiền bồi thường thiệt hại nếu có; nếu tiền bán còn thừa thì phải trả lại cho bên cầm cố; nếu tiền bán còn thiếu thì bên cầm cố phải trả tiếp phần còn thiếu đó."
Căn cứ vào Điều 132 Bộ luật dân sự Giao dịch dân sự vô hiệu do bị lừa dối, đe dọa thì bạn có thể chứng minh giao dịch dân sự giữa gia đình bạn và ngân hàng là do bị lừa dối:
"Khi một bên tham gia giao dịch dân sự do bị lừa dối hoặc bị đe dọa thì có quyền yêu cầu Toà án tuyên bố giao dịch dân sự đó là vô hiệu.
Lừa dối trong giao dịch là hành vi cố ý của một bên hoặc của người thứ ba nhằm làm cho bên kia hiểu sai lệch về chủ thể, tính chất của đối tượng hoặc nội dung của giao dịch dân sự nên đã xác lập giao dịch đó.
Đe dọa trong giao dịch là hành vi cố ý của một bên hoặc người thứ ba làm cho bên kia buộc phải thực hiện giao dịch nhằm tránh thiệt hại về tính mạng, sức khoẻ, danh dự, uy tín, nhân phẩm, tài sản của mình hoặc của cha, mẹ, vợ, chồng, con của mình."
Và khi hợp đồng dân sự vô hiệu thì hai bên hoàn trả cho nhau những gì đã nhận:
"Điều 137. Hậu quả pháp lý của giao dịch dân sự vô hiệu
1. Giao dịch dân sự vô hiệu không làm phát sinh, thay đổi, chấm dứt quyền, nghĩa vụ dân sự của các bên kể từ thời điểm xác lập.
2. Khi giao dịch dân sự vô hiệu thì các bên khôi phục lại tình trạng ban đầu, hoàn trả cho nhau những gì đã nhận; nếu không hoàn trả được bằng hiện vật thì phải hoàn trả bằng tiền, trừ trường hợp tài sản giao dịch, hoa lợi, lợi tức thu được bị tịch thu theo quy định của pháp luật. Bên có lỗi gây thiệt hại phải bồi thường."
Căn cứ theo quy định tại Điều 405 Bộ luật dân sự 2005:
"Điều 405. Hiệu lực của Hợp đồng dân sự
Hợp đồng được giao kết hợp pháp có hiệu lực từ thời điểm giao kết, trừ trường hợp có thỏa thuận khác hoặc pháp luật có quy định khác"
Như vậy thì hợp đồng sẽ có hiệu lực kể từ thời điểm giao kết, trừ trường hợp có thỏa thuận khác hoặc pháp luật có quy định khác. Trường hợp của bạn, quy định lãi là 2000đ/ 1000.000đ/ngày thì hai bên đã đồng ý nên có hiệu lực. Còn khi bên kia tự ý tăng lãi với giá 5000đ/1000.000đ/ngày mà bạn không đồng ý thì hợp đồng không có hiệu lực.
Nếu có đủ chứng cứ bạn cũng có thể tố cáo về tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản nếu việc này đủ yếu tố cấu thành tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản theo quy định tại Điều 139 BLHS:
"1. Người nào bằng thủ đoạn gian dối chiếm đoạt tài sản của người khác có giá trị từ năm trăm nghìn đồng đến dưới năm mươi triệu đồng hoặc dưới năm trăm nghìn đồng nhưng gây hậu quả nghiêm trọng hoặc đã bị xử phạt hành chính về hành vi chiếm đoạt hoặc đã bị kết án về tội chiếm đoạt tài sản, chưa được xoá án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt cải tạo không giam giữ đến ba năm hoặc phạt tù từ sáu tháng đến ba năm.
2. Phạm tội thuộc một trong các trường hợp sau đây, thì bị phạt tù từ hai năm đến bảy năm:
a) Có tổ chức;
b) Có tính chất chuyên nghiệp;
c) Tái phạm nguy hiểm;
d) Lợi dụng chức vụ, quyền hạn hoặc lợi dụng danh nghĩa cơ quan, tổ chức;
đ) Dùng thủ đoạn xảo quyệt;
e) Chiếm đoạt tài sản có giá trị từ năm mươi triệu đồng đến dưới hai trăm triệu đồng;
g) Gây hậu quả nghiêm trọng.
3. Phạm tội thuộc một trong các trường hợp sau đây, thì bị phạt tù từ bảy năm đến mười lăm năm:
a) Chiếm đoạt tài sản có giá trị từ hai trăm triệu đồng đến dưới năm trăm triệu đồng;
b) Gây hậu quả rất nghiêm trọng.
4. Phạm tội thuộc một trong các trường hợp sau đây, thì bị phạt tù từ mười hai năm đến hai mươi năm, tù chung thân hoặc tử hình:
a) Chiếm đoạt tài sản có giá trị từ năm trăm triệu đồng trở lên;
b) Gây hậu quả đặc biệt nghiêm trọng.
5. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ mười triệu đồng đến một trăm triệu đồng, tịch thu một phần hoặc toàn bộ tài sản, bị cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ một năm đến năm năm."
Trên đây là ý kiến tư vấn của chúng tôi về câu hỏi của quý khách hàng. Việc đưa ra ý kiến tư vấn nêu trên căn cứ vào các quy định của pháp luật và thông tin do quý khách hàng cung cấp. Mục đích đưa ra nội dung tư vấn này là để các cá nhân, tổ chức tham khảo.
Trường hợp trong nội dung tư vấn có điều gì gây nhầm lẫn, chưa rõ ràng hoặc thông tin nêu trong nội dung tư vấn khiến quý khách chưa hiểu hết vấn đề hoặc/ và có sự vướng ngại, thắc mắc, chúng tôi rất mong nhận được ý kiến phản hồi của quý khách hàng.
Mọi vướng mắc bạn vui lòng trao đổi trực tiếp với bộ phận luật sư tư vấn pháp luật trực tuyến qua tổng đài 24/7 gọi số: 1900.6162 hoặc gửi qua email: Tư vấn pháp luật dân sự miễn phí qua Email để nhận được sự tư vấn, hỗ trợ từ Luật Minh Khuê.
Rất mong nhận được sự hợp tác!
Trân trọng./.
Bộ phận Luật sư Tư vấn pháp luật dân sự.
