Giảm lãi suất điều hành của Ngân hàng Nhà nước

1. Hiểu thế nào là lãi suất điều hành của Ngân hàng Nhà nước?

Ngân hàng Nhà nước có nhiệm vụ chủ yếu là điều hành các chỉ tiêu của nền kinh tế vĩ mô như lạm phát, tỷ giá, lãi suất trên thị trường. Để có thể thực hiện các nhiệm vụ đó thì Ngân hàng Nhà nước sẽ phải sử dụng đến các biện pháp hành chính hoặc các công cụ trên thị trường. Theo đó công cụ trên thị trường là những biện pháp liên quan đến lãi suất như trần lãi suất cho vay, trần tăng trưởng tín dụng, tỷ lệ dự trữ bắt buộc,... Thông qua việc mua bán, giao dịch, Ngân hàng Nhà nước sẽ điều hành các giấy tờ có giá phù hợp với mục đích điều tiết cung cầu tiền tệ trên thị trường và các mục tiêu về tỷ giá, lãi suất

Như vậy có thể hiểu đơn giản, lãi suất điều hành Ngân hàng Nhà nước là mức lãi suất cơ bản mà các ngân hàng thương mại phải tuân thủ trong việc xác định lãi suất cho các hoạt động tín dụng như cho vay, tiền gửi,... Tỷ lệ lãi suất điều hành được quy định bởi Ngân hàng Nhà nước và có thể thay đổi theo tình hình kinh tế và thị trường tài chính. Vì thế, lãi suất điều Ngân hàng Nhà nước cò được coi là một công cụ giúp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tiến hành thúc đẩy tăng trưởng kinh tế hoặc hỗ trợ hoạt động sản xuất của cơ quan, tổ chức, doanh nghiệp bằng biện pháp tăng giảm lãi suất. 

Hiện nay có những loại lãi suất điều hành thường được Ngân hàng Nhà nước sử dụng như lãi suất cho vay trên thị trường mở, lãi suất tín phiếu, lãi suất chiết khấu, lãi suất tái cấp vốn. lãi suất dự trữ bắt buộc. Việc sử dụng lãi suất điều hành nào sẽ phụ thuộc vào từng giai đoạn khác nhau để điều chỉnh, lựa chọn phù hợp với mục tiêu vĩ mô. 

2. Tại sao phải giảm lãi suất điều hành của Ngân hàng Nhà nước?

Giảm lãi suất điều hành của Ngân hàng Nhà nước là một trong những biện pháp kinh tế được sử dụng để điều tiết hoạt động của nền kinh tế. Lãi suất điều hành của Ngân hàng Nhà nước sẽ chỉ giảm khi Nhà nước muốn kích thích sự tăng trưởng của nền kinh tế hoặc nhằm làm giảm thiểu tối đa tác động của sự suy giảm kinh tế. Bởi những lợi ích của nó đem lại cho người dân, cho các nhà đầu tư sẽ được Luật Minh Khuê phổ biến tại mục 3 của bài viết. 

Tuy nhiên việc giảm lãi suất điều hành của Ngân hàng Nhà nước khi giảm cũng cần phải được cân nhắc một cách kỹ càng, điều chỉnh kỹ lưỡng qua từng giai đoạn, từng thời kỳ để đảm bảo sự ảnh hưởng của việc giảm lãi suất điều hành đến thị trường tài chính là tích cực, giúp tăng trưởng nền kinh tế và tránh được những lạm phát, kiểm soát được tốt nền kinh tế thị trường.

3. Những lợi ích khi lãi suất điều hành Ngân hàng Nhà nước giảm 

Việc giảm lãi suất điều hành của Ngân hàng Nhà nước sẽ đem lại nhiều lợi ích cho nền kinh tế nước nhà cũng như cho các nhà đầu tư bao gồm: 

- Tăng cường sự phục hồi kinh tế: Khi lãi suất điều hành giảm, doanh nghiệp có thể vay vốn với lãi suất thấp hơn để đầu tư vào sản xuất, nâng cao năng suất và tạo ra việc làm. Điều này cũng gián tiếp giúp tăng cường sự phục hồi kinh tế nhanh hơn

- Tăng khả năng mua sắm của người dân: Với lãi suất thấp như vậy thì người dân có thể vay vốn với mức lãi suất thấp, hợp lý để tiến hành nhu cầu mua nhà, mua xe ô tô, hoặc đầu tư vào các sản phẩm tài chính khác. Điều này sẽ giúp cho khả năng mua sắm cũng như nhu cầu tiêu dùng của người dân tăng cao, nền kinh tế thị trường cũng từ đó phát triển 

- Khuyến khích sự đầu tư: Lãi suất thấp sẽ khuyến khích các nhà đầu tư "rót tiền" vào thị trường chứng khoán, bất động sản và các dự án đầu tư lớn khác. Điều này có thể giúp tăng giá trị của các tài sản và tạo ra được nhiều cơ hội đầu tư mới. 

4. Lãi suất điều hành của Ngân hàng Nhà nước giảm từ ngày 19/6/2023

Thứ nhất theo Quyết định số 1123/QĐ-NHNN:

- Về mức lãi suất tái cấp vốn tiếp tục được giảm còn 4,5%/năm (giảm 0.5% so với thời gian trước đó)

- Lãi suất tái chiết khấu tiếp tục được giảm còn 3,0%/năm, giảm 0,5% so với thời gian trước đó

- Lãi suất cho vat qua đêm trong thành toán điện tử liên ngân hàng và cho vay bù đắp thiếu hụt vốn trong thanh toán bù trừ của Ngân hàng Nhà nước đối với tổ chức tín dụng là 5,0%/ năm. Tiếp tục giảm 0,5% so với thời gian trước đây

Thứ hai là theo Quyết định số 1124/QĐ-NHNN:

- Về mức lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng là 0,5%/năm. Vẫn giữ nguyên như thời điểm trước đây

- Mức lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng là 4,75%/năm. Giảm 0,25% so với trước đây

- Mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam tại Quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô là 5,25%/năm. Cũng giảm 0,25% so với trước đây

Lưu ý: Đối với lãi suất tiền gửi bằng đồng Việt Nam có kỳ hạn của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát sinh trước ngày 19/6/2023 được thực hiện cho đến hết thời hạn; trường hợp hết thời hạn đã thỏa thuận, tổ chức, cá nhân không đến lĩnh tiền gửi thì tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài áp dụng lãi suất đối với tiền gửi theo quy định tại Quyết định 1124/QĐ-NHNN

Thứ ba là Quyết định số 1125/QĐ-NHNN:

- Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (trừ Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô) áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 4,0%/năm. Giảm 0,5% so với thời điểm trước đây

- Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 5,0%/năm. Cũng giảm 0,5% so với trước đây

Lưu ý: Lãi suất áp dụng đối với các hợp đồng tín dụng, thỏa thuận cho vay được ký kết trước ngày Quyết định 1125/QĐ-NHNN có hiệu lực thi hành được tiếp tục thực hiện theo hợp đồng tín dụng, thỏa thuận cho vay đã ký kết phù hợp với quy định của pháp luật tại thời điểm ký kết hợp đồng tín dụng, thỏa thuận cho vay. 

Thứ tư là Quyết định số 577/QĐ-NHNN: mức lãi suất áp dụng đối với tiền gửi của KBNN, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tại NHNN Việt Nam như sau:

- Đối với tiền gửi bằng VND của KBNN là 0,5%/năm

- Đối với tiền gửi bằng ngoại tệ của KBNN là 0%/năm

- Đối với tiền gửi bằng VND của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam là 0,5%/năm

Kết luận so với thời điểm trước đây thì lãi suất đối với tiền gửi bằng VND của Kho bạc Nhà nước, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam giảm từ 0,8%/năm xuống 0,5%/năm; lãi suất đối với tiền gửi bằng ngoại tệ của Kho bạc Nhà nước giữ ở mức 0%/năm.

Thứ năm là Quyết định số 578/QĐ-NHNN: mức lãi suất áp dụng đối với tiền gửi bằng VND của Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Chính sách xã hội, Quỹ tín dụng nhân dân, Tổ chức tài chính vi mô tại NHNN tại đều là 0,5%/năm. Mức lãi suất này đã giảm từ 0,3%/năm so với thời điểm trước đó

Xem thêm: Mẫu đơn xin miễn giảm lãi suất ngân hàng mới nhất năm 2023

Như vậy trên đây là toàn bộ thông tin về Giảm lãi suất điều hành của Ngân hàng Nhà nước do Công ty Luật Minh Khuê biên soạn và muốn gửi đến quý khách mang tính chất tham khảo. Nếu quý khách còn vướng mắc về vấn đề trên hoặc mọi vấn đề pháp lý khác, quý khách hãy vui lòng liên hệ trực tiếp với chúng tôi qua Luật sư tư vấn pháp luật trực tuyến theo số điện thoại 19006162 để được Luật sư tư vấn pháp luật trực tiếp qua tổng đài kịp thời hỗ trợ và giải đáp mọi thắc mắc!

Nếu quý khách có nhu cầu muốn báo phí dịch vụ, quý khách hãy vui lòng gửi yêu cầu báo phí dịch vụ đến địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn để nhận được thông tin sớm nhất. Rất mong nhận được sự hợp tác và tin tưởng của quý khách! Luật Minh Khuê xin trân trọng cảm ơn!