1. Các hành vi bị cấm trong việc thanh toán không dùng tiền mặt từ 01/7/2024
Theo Nghị định 52/2024/NĐ-CP có hiệu lực từ ngày 01/07/2024, các hành vi sau đây bị cấm trong việc thanh toán không dùng tiền mặt:
- Làm giả, sửa chữa, lưu giữ, lưu hành, sử dụng phương tiện thanh toán giả:
+ Sửa chữa, tẩy xóa thông tin trên phương tiện thanh toán, chứng từ thanh toán trái quy định.
+ Làm giả thẻ ngân hàng, ví điện tử, mã QR thanh toán, ...
+ Lưu giữ, lưu hành, chuyển nhượng, sử dụng các phương tiện thanh toán giả mạo.
- Xâm nhập trái phép, đánh cắp dữ liệu, phá hoại hệ thống thanh toán:
+ Xâm nhập trái phép vào hệ thống thanh toán, đánh cắp thông tin tài khoản khách hàng.
+ Phá hoại, làm thay đổi chương trình, phần mềm, dữ liệu điện tử trong hệ thống thanh toán.
+ Lợi dụng lỗi hệ thống mạng máy tính để trục lợi cá nhân.
- Cung cấp thông tin sai lệch, tiết lộ thông tin trái phép:
+ Cung cấp thông tin sai lệch về dịch vụ thanh toán, trung gian thanh toán.
+ Tiết lộ thông tin số dư tài khoản, thông tin giao dịch thanh toán của khách hàng trái phép.
- Mở/duy trì tài khoản thanh toán, ví điện tử nặc danh, mua bán thông tin tài khoản:
+ Mở tài khoản thanh toán, ví điện tử nặc danh, mạo danh.
+ Mua, bán, thuê, cho thuê, cho mượn tài khoản thanh toán, ví điện tử.
+ Thuê, cho thuê, mua bán, mở hộ thẻ ngân hàng trái phép (trừ thẻ trả trước vô danh).
+ Lấy cắp, mua bán thông tin tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng, ví điện tử.
- Phát hành, cung ứng, sử dụng phương tiện thanh toán bất hợp pháp:
+ Phát hành, cung ứng các phương tiện thanh toán không được cấp phép.
+ Sử dụng các phương tiện thanh toán bất hợp pháp cho các giao dịch thanh toán.
- Hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán trái phép:
+ Cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán khi chưa được cấp phép: Hoạt động mà không có Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán do Ngân hàng Nhà nước cấp.
+ Cung ứng dịch vụ thanh toán mà không phải là tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán: Cá nhân hoặc tổ chức không được cấp phép cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện các hoạt động thanh toán.
- Sử dụng dịch vụ thanh toán cho mục đích bất hợp pháp:
+ Sử dụng dịch vụ thanh toán cho các hoạt động đánh bạc, lừa đảo, kinh doanh trái pháp luật.
+ Lợi dụng dịch vụ thanh toán để thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật khác.
- Vi phạm quy định về Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán:
+ Tẩy xóa, thay đổi nội dung Giấy phép.
+ Mua, bán, chuyển nhượng, cho thuê, cho mượn, làm giả Giấy phép.
+ Ủy thác, giao đại lý cho tổ chức, cá nhân khác thực hiện hoạt động không được phép theo Giấy phép.
- Gian lận trong việc xin cấp Giấy phép hoạt động: Cung cấp thông tin gian lận, giả mạo hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép.
- Hoạt động không đúng nội dung Giấy phép:
+ Thực hiện các hoạt động không được ghi trong Giấy phép.
+ Vượt quá phạm vi hoạt động được ghi trong Giấy phép.
- Vi phạm nghĩa vụ cung cấp thông tin: Chủ tài khoản thanh toán cung cấp thông tin sai lệch về việc không có tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
Lưu ý: Vi phạm các hành vi cấm này sẽ bị xử lý theo quy định của pháp luật.
2. Hậu quả của việc vi phạm các hành vi cấm trong việc thanh toán không dùng tiền mặt
- Biện pháp xử phạt hành chính: (Điều 26 Nghị định 88/2019/NĐ-CP)
+ Phạt tiền: Mức phạt tiền đối với mỗi hành vi vi phạm cụ thể được quy định chi tiết trong Nghị định. Mức phạt tối đa lên đến 200 triệu đồng đối với một số hành vi vi phạm nghiêm trọng.
+ Tịch thu tang vật, phương tiện được sử dụng để thực hiện hành vi vi phạm
+ Biện pháp khắc phục hậu quả: Buộc nộp vào ngân sách nhà nước số lợi bất hợp pháp có được do thực hiện hành vi vi phạm; Không cho mở rộng phạm vi, quy mô và địa bàn hoạt động trong thời gian chưa khắc phục xong vi phạm
- Hậu quả khác:
+ Mất uy tín thương mại: Vi phạm các hành vi cấm sẽ ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín thương mại của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, trung gian thanh toán, cá nhân vi phạm.
+ Gây thiệt hại cho khách hàng: Vi phạm các hành vi cấm có thể dẫn đến rủi ro mất tiền, lộ thông tin cá nhân, ảnh hưởng đến quyền lợi hợp pháp của khách hàng khi sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt.
- Đối với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, trung gian thanh toán:
+ Mất khách hàng: Việc vi phạm các hành vi cấm sẽ khiến khách hàng mất niềm tin vào dịch vụ, dẫn đến việc họ chuyển sang sử dụng dịch vụ của các tổ chức khác.
+ Gây ảnh hưởng đến uy tín thương hiệu: Khi thông tin về việc vi phạm được lan truyền, uy tín thương hiệu của tổ chức sẽ bị ảnh hưởng nghiêm trọng, gây khó khăn cho việc thu hút khách hàng mới và duy trì thị phần.
+ Gây thiệt hại về tài chính: Việc phải bồi thường thiệt hại cho khách hàng, chi phí cho các hoạt động khắc phục vi phạm, và các khoản phạt tiền có thể khiến tổ chức tổn thất về tài chính.
- Đối với cá nhân:
+ Bị ảnh hưởng đến uy tín cá nhân: Việc vi phạm có thể khiến cá nhân bị mất uy tín trong cộng đồng, ảnh hưởng đến các mối quan hệ và công việc.
+ Gặp khó khăn trong việc tiếp cận các dịch vụ tài chính: Cá nhân vi phạm có thể bị các tổ chức cung ứng dịch vụ tài chính hạn chế hoặc từ chối cung cấp dịch vụ.
+ Bị khởi kiện: Nếu vi phạm gây thiệt hại cho người khác, cá nhân có thể bị khởi kiện đòi bồi thường thiệt hại.
Nhìn chung, việc vi phạm các hành vi cấm trong thanh toán không dùng tiền mặt có thể dẫn đến nhiều hậu quả nghiêm trọng cho cả tổ chức và cá nhân. Do đó, mỗi cá nhân và tổ chức cần nâng cao ý thức chấp hành pháp luật, thực hiện đúng các quy định về thanh toán không dùng tiền mặt để đảm bảo an toàn và hiệu quả cho các giao dịch thanh toán.
3. Tầm quan trọng của việc thanh toán không dùng tiền mặt trong phát triển kinh tế - xã hội
Thanh toán không dùng tiền mặt đang ngày càng trở nên phổ biến trên toàn thế giới và đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội. Dưới đây là một số lý do chính:
- Nâng cao hiệu quả thanh toán:
+ Thanh toán không dùng tiền mặt giúp tiết kiệm thời gian và chi phí cho cả người mua và người bán.
+ Giảm thiểu rủi ro thất thoát tiền mặt do mất cắp hoặc giả mạo.
+ Tăng tính minh bạch trong các giao dịch, giúp dễ dàng theo dõi và quản lý chi tiêu.
- Thúc đẩy thương mại điện tử:
+ Thanh toán không dùng tiền mặt là phương thức thanh toán chính cho các giao dịch thương mại điện tử, giúp người tiêu dùng dễ dàng mua sắm trực tuyến.
+ Góp phần mở rộng thị trường cho các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs).
- Hỗ trợ chính sách tài khóa:
+ Thanh toán không dùng tiền mặt giúp chính phủ dễ dàng thu thuế và phân phối các khoản trợ cấp xã hội.
+ Góp phần chống rửa tiền và tài trợ khủng bố.
- Thúc đẩy hội nhập tài chính:
+ Thanh toán không dùng tiền mặt giúp người dân dễ dàng tiếp cận các dịch vụ tài chính, đặc biệt là những người ở khu vực nông thôn và những người có thu nhập thấp.
+ Góp phần giảm bất bình đẳng thu nhập và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế toàn diện.
- Bảo vệ môi trường: Thanh toán không dùng tiền mặt giúp giảm thiểu việc sử dụng tiền mặt, góp phần bảo vệ môi trường.
Đối với Việt Nam, thanh toán không dùng tiền mặt được xem là một trong những động lực quan trọng để thúc đẩy phát triển kinh tế số và thực hiện mục tiêu chuyển đổi sang nền kinh tế số trong tương lai. Chính phủ Việt Nam đã ban hành nhiều chính sách khuyến khích phát triển thanh toán không dùng tiền mặt, đồng thời đẩy mạnh đầu tư vào cơ sở hạ tầng thanh toán điện tử.
Nhìn chung, thanh toán không dùng tiền mặt mang lại nhiều lợi ích cho cả cá nhân, doanh nghiệp và nền kinh tế. Việc đẩy mạnh phát triển thanh toán không dùng tiền mặt sẽ góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, nâng cao chất lượng cuộc sống và xây dựng một xã hội số an toàn, hiệu quả.
Ngoài ra, có thể tham khảo: Chi phiếu là hình thức thanh toán không dùng tiền mặt đang được nhiều ngân hàng thương mại, doanh nghiệp áp dụng.Vậy chi phiếu thay thế (SUBSTITUTE CHECK) là gì. Còn khúc mắc, liên hệ 1900.6162 hoặc gửi email tới: lienhe@luatminhkhue.vn để được hỗ trợ. Xin cảm ơn.
