Pháp luật quy định ngân hàng nào thực hiện cho vay hỗ trợ nhà ở?

1. Điều kiện được vay ngân hàng chính sách mua nhà, sửa nhà

Căn cứ quy định tại khoản 2, 3 Điều 16 Nghị định 100/2015/NĐ-CP quy định về điều kiện để được vay ngân hàng chính sách mua nhà, sửa nhà như sau:

Đối với vay vốn để mua, thuê mua nhà ở xã hội

- Những cá nhân muốn vay vốn phải thuộc vào nhóm không chịu thuế thu nhập cá nhân theo quy định của luật thuế thu nhập cá nhân; trong trường hợp là hộ nghèo hoặc hộ cận nghèo, họ phải đáp ứng tiêu chí của hộ nghèo hoặc hộ cận nghèo theo quy định của Chính phủ tại từng thời điểm;

- Phải thực hiện việc gửi tiền tiết kiệm hàng tháng tại ngân hàng chính sách, với thời gian gửi tối thiểu là 12 tháng kể từ ngày ký Hợp đồng tín dụng. Số tiền gửi hàng tháng tối thiểu phải bằng hoặc vượt qua mức trả nợ gốc bình quân hàng tháng của người vay vốn;

- Cần phải cung cấp đầy đủ hồ sơ chứng minh về tình trạng đối tượng, điều kiện nhà ở, điều kiện cư trú và điều kiện thu nhập để có thể được hưởng chính sách nhà ở xã hội theo quy định;

Ngoài ra, cần có nguồn thu nhập ổn định và khả năng trả nợ theo cam kết với ngân hàng chính sách.

- Cần có Giấy đề nghị vay vốn để mua hoặc thuê mua nhà ở xã hội, trong đó bao gồm cam kết của cá nhân và các thành viên trong hộ gia đình chưa từng được hưởng chính sách hỗ trợ nhà ở, đất ở dưới bất kỳ hình thức nào tại địa phương cư trú.

- Phải có Hợp đồng mua hoặc thuê mua nhà ở xã hội với chủ đầu tư dự án, trong đó dự án thuộc danh mục được phê duyệt trong chương trình và kế hoạch đầu tư nhà ở xã hội của cơ quan có thẩm quyền.

- Đề xuất phải có vốn tự có tối thiểu đạt 20% giá trị Hợp đồng mua hoặc thuê mua nhà ở xã hội.

- Phải thực hiện bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay theo quy định của pháp luật.

Đối với vay vốn để xây dựng mới hoặc cải tạo, sửa chữa nhà để ở

- Những cá nhân muốn vay vốn phải thuộc vào nhóm không phải chịu thuế thu nhập cá nhân theo quy định của luật thuế thu nhập cá nhân; trong trường hợp là hộ nghèo hoặc hộ cận nghèo, họ phải tuân thủ các tiêu chí của hộ nghèo hoặc hộ cận nghèo theo quy định của Chính phủ tại từng thời kỳ;

- Phải tiến hành gửi tiền tiết kiệm hàng tháng tại ngân hàng chính sách trong thời gian tối thiểu là 12 tháng kể từ ngày ký Hợp đồng tín dụng. Số tiền gửi hàng tháng tối thiểu phải ít nhất bằng mức trả nợ gốc trung bình hàng tháng của người vay vốn;

- Phải có đủ hồ sơ chứng minh về đối tượng, điều kiện nhà ở hiện tại, điều kiện cư trú và điều kiện thu nhập để được hưởng chính sách nhà ở xã hội theo quy định;

- Cần có nguồn thu nhập ổn định và khả năng trả nợ theo cam kết với ngân hàng chính sách;

- Phải có Giấy đề nghị vay vốn để xây dựng mới hoặc cải tạo, sửa chữa nhà để ở, trong đó phải có cam kết của cá nhân và các thành viên trong hộ gia đình chưa từng nhận được vay vốn ưu đãi hỗ trợ nhà ở xã hội từ các tổ chức tín dụng.

- Cần có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và các tài sản khác liên quan đến đất, do cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp tại địa phương cấp huyện, nơi đăng ký hộ khẩu thường trú của cá nhân, theo quy định của pháp luật về đất đai;

- Phải có phương án tính toán giá thành và cần có giấy phép xây dựng (trong trường hợp yêu cầu), tuân thủ quy định của pháp luật về xây dựng. Nếu có giấy phép xây dựng có thời hạn, thời hạn này sẽ được xem xét để xác định khả năng vay vốn phù hợp với thời hạn tồn tại của công trình;

- Đề xuất phải có vốn tự có ít nhất bằng 30% của phương án tính toán giá thành của cá nhân;

- Cần thực hiện bảo đảm tiền vay bằng giá trị của quyền sử dụng đất ở và các tài sản gắn liền với đất ở hoặc các tài sản khác theo quy định của pháp luật và ngân hàng chính sách.

2. Ngân hàng nào thực hiện cho vay hỗ trợ nhà ở?

Căn cứ theo quy định tại điểm b khoản 2 Điều 1 Thông tư 11/2013/TT-NHNN (được sửa đổi bởi khoản 1 Điều 1 Thông tư 32/2014/TT-NHNN) quy định những ngân hàng sau đây thực hiện cho vay hỗ trợ nhà ở cho khách hàng, gồm:

- Các ngân hàng thương mại do Nhà nước nắm giữ trên 50% vốn điều lệ, bao gồm:

+ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam;

+ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam;

+ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam;

+ Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam;

+ Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long.

- Các ngân hàng thương mại cổ phần khác do Ngân hàng Nhà nước chỉ định.

3. Một số kết quả cho vay nhà ở xã hội bằng nguồn vốn tín dụng ưu đãi

Từ năm 2013 đến nay, hệ thống ngân hàng đã cung cấp một lượng vốn tín dụng ưu đãi đáng kể cho các doanh nghiệp, hợp tác xã, cá nhân và các hộ gia đình để đầu tư vào xây dựng hoặc thuê, mua, thuê mua nhà ở xã hội.

Theo số liệu thống kê, trong vòng 36 tháng được hỗ trợ từ gói cho vay tái cấp vốn trị giá 30 nghìn tỉ đồng của Ngân hàng Nhà nước (từ tháng 6/2013 đến tháng 5/2016), các Ngân hàng Thương mại đã ký hợp đồng tín dụng với 56.721 khách hàng (trong đó có 106 khách hàng là doanh nghiệp) để vay vốn cho việc thuê, mua, thuê mua nhà ở xã hội và cả thuê, mua nhà ở thương mại có diện tích nhỏ hơn 70 m2, hoặc để thực hiện các dự án đầu tư xây dựng nhà ở xã hội, dự án chuyển đổi từ nhà ở thương mại sang nhà ở xã hội. Tổng số vốn mà các Ngân hàng Thương mại cam kết cho vay theo các hợp đồng này đã lên đến hơn 35 nghìn tỉ đồng, trong đó hơn 28 nghìn tỉ đồng đã được giải ngân đến hết tháng 5/2016.

Để đáp ứng nhu cầu về nguồn vốn cho việc cho vay nhà ở xã hội khi vẫn còn số tiền chưa giải ngân hết từ gói cho vay tái cấp vốn, đến hết tháng 5/2016, Ngân hàng Nhà nước đã tiếp tục gia hạn thời gian giải ngân lại vốn đối với các khoản nợ vay cá nhân đến cuối năm 2016. Trong khoảng thời gian gia hạn này, các Ngân hàng Thương mại đã cung cấp thêm 1.332 tỉ đồng với lãi suất ưu đãi để cá nhân và các hộ gia đình có thể thuê, mua, thuê mua nhà ở hoặc xây dựng mới, cải tạo, sửa chữa nhà ở của mình.

Tính đến ngày kết thúc giải ngân lại vốn cho chương trình (31/12/2016), tổng số vốn mà các Ngân hàng Thương mại đã cam kết cho vay là 29.679 tỉ đồng, trong đó 24.285,2 tỉ đồng dành cho cá nhân và 5.393,8 tỉ đồng dành cho doanh nghiệp.

Đối với chương trình cho vay theo Nghị định số 100/2015/NĐ-CP, thống kê đến hết Quý I/2023 cho thấy đã có hơn 32 nghìn khách hàng cá nhân và hộ gia đình được vay vốn ưu đãi tại Ngân hàng Chính sách xã hội để thuê, mua hoặc thuê mua nhà ở, với tổng số vốn gần 13 nghìn tỉ đồng, trung bình mỗi khách hàng được vay gần 395 triệu đồng. Đến ngày 31/3/2023, dư nợ vốn tín dụng ưu đãi đối với chương trình này đạt gần 11 nghìn tỉ đồng.

Tổng cộng, từ khi triển khai chính sách cho vay nhà ở xã hội theo Nghị quyết số 02/NQ-CP ngày 07/01/2013 của Chính phủ và Nghị định số 100/2015/NĐ-CP, đến hết Quý I/2023, hệ thống ngân hàng đã cấp hơn 42.401 tỉ đồng vốn tín dụng ưu đãi cho 88.959 khách hàng vay, chủ yếu là cá nhân và hộ gia đình. Với kỳ hạn cho vay dài và lãi suất thấp, số vốn này đã hỗ trợ các doanh nghiệp và cá nhân, hộ gia đình có thêm nguồn lực để đầu tư vào nhà ở hoặc thuê, mua, thuê mua nhà ở xã hội mà không phải chịu áp lực tài chính lớn. Điều này đã đóng góp tích cực vào việc đáp ứng nhu cầu về nhà ở của một phần dân số, đặc biệt là những người có thu nhập thấp như hộ nghèo, hộ cận nghèo tại khu vực đô thị, và những nhóm đối tượng khác.

Xem thêm: Lãi suất cho vay hỗ trợ nhà ở mới nhất

Như vậy trên đây là toàn bộ thông tin về Pháp luật quy định ngân hàng nào thực hiện cho vay hỗ trợ nhà ở? mà Công ty Luật Minh Khuê muốn gửi đến quý khách mang tính tham khảo. Nếu quý khách còn vướng mắc về vấn đề trên hoặc mọi vấn đề pháp lý khác, quý khách hãy vui lòng liên hệ trực tiếp với chúng tôi qua Luật sư tư vấn pháp luật trực tuyến theo số điện thoại 1900.6162 để được Luật sư tư vấn pháp luật trực tiếp qua tổng đài kịp thời hỗ trợ và giải đáp mọi thắc mắc.

Nếu quý khách cần báo giá dịch vụ pháp lý thì quý khách có thể gửi yêu cầu báo phí dịch vụ đến địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn để nhận được thông tin sớm nhất! Rất mong nhận được sự hợp tác và tin tưởng của quý khách! Luật Minh Khuê xin trân trọng cảm ơn!