Quy định giảm 0,5% mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam?

1. Quy định giảm 0,5% mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam

Kể từ ngày 19/6/2023 thì có một sự điều chỉnh quan trọng về mức lãi suất cho vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam đã được quy định thực hiện trong quyết định 1125/QĐ - NHNN ngày 16/6/2023. Điều này đã thay thế quyết định 576/QĐ - NHNN ngày 31/3/2023 về mức lãi suất tương ứng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng vay trong một số lĩnh vực và ngành kinh tế theo quy định tại điều 13 Thông tư 39/2016/TT - NHNN.

Theo quy định mới này thì tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài trừ Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô sẽ được áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 4,0%/năm. Trong khi đó thì Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô sẽ có mức lãi suất tối đa là 5,0%/năm.

Tuy nhiên thì trước đó theo QUyết định 576/QĐ - NHH ngày 31 tháng 3 năm 2023 thì mức lãi suất cho vạt ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 4,5%/năm đối với tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài và 5,5% đối với Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô.

Quyết định 1125/QĐ - NHNN có hiệu lực kể từ ngày 19 tháng 6 năm 2023  và thay thế Quyết định 576/QĐ - NHHH ngày 31 tháng 3 năm 2023 áp dụng cho các hợp đồng tín dụng thỏa thuận cho vay mới ký kết sau ngày này. Các hợp đồng đã được ký kết trước ngày 19 tháng 6 năm 2023 sẽ tiếp tục thực hiện theo điều khoản và điều kiện đã được thỏa thuận tại thời điểm ký kết tuân thủ quy định của pháp luật.

2. Kết quả của việc giảm lãi suất ngân hàng hiện nay

Qua quyết định mới thì lãi suất cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng và cho vay bù đắp thiếu hụt vốn trong thanh toán bù trừ của ngân hàng nhà nước đã trải qua một điều chỉnh tích cực giảm từ 7%/ năm xuống còn 6%/năm.

Đồng thời để hỗ trợ các tổ chức tín dụng và khách hàng vay đáp ứng nhu cầu vồn ngân hàng nhà nước cũng đã ban hành QUyết định số 314 với nhiều điều chỉnh quan trọng. Mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng VND của tổ chức tín dụng đối với nhiều lĩnh vực kinh tế như nông nghiệp, nông thôn, doanh nghiệp nhỏ và vừa, xuất khẩu đã giảm từ 5,5%/năm xuống thấp hơn là 5%/năm.

Ngoài ra thì lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng VND của quỹ tín dụng nhân dân và tổ chức tài chính vi mô, phục vụ các nhu cầu vốn cũng như đã được điều chỉnh quan trọng. Mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng VND của tổ chức tin dụng đối với nhiều lĩnh vực kinh tế như nông nghiệp, nông thôn, doanh nghiệp nhỏ và vừa, xuất khẩu đã giảm từ 5,5%/năm xuống mức thấp hơn là 5%/năm.

Ngoài ra, lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng VND của quỹ tín dụng nhân dân và tổ chức tài chính vi mô phục vụ các nhu cầu vốn cũng đã được điều chỉnh giảm 6,5%/năm xuống 6,0%/năm.

Ngân hàng nhà nước nhấn mạnh rằng quyết định giảm lãi suất như một biện pháp linh hoạt và phù hợp với tình hình thị trường hiện nay nhằm khôi phục tăng trưởng kinh tế. Điều này dự kiến sẽ giúp giảm áp lực lãi suất trên thị trường nhằm góp phần giải quyết khó khăn cho doanh nghiệp và nền kinh tế.

Việc điều chỉnh giảm trần lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng VND đối với các lĩnh vực ưu tiên xuống 5%/năm được xem là một động thái tạo điều kiện thuận lợi hơn cho doanh nghiệp và người dân tiếp cận vốn vay với chi phí thấp hơn trong lĩnh vực được ưu tiên theo chủ trương của Chính phủ. Điều này đồng thời là một bước quan trọng định hình xu hướng giảm lãi suất trên thị trường trong thời gian tới.

3. Động lực của việc giảm lãi suất ngân hàng

Một trong những tác động quan trọng của việc giảm lãi suất là hỗ trợ các tổ chức tín dụng trong quá trình tiếp cận vốn từ ngân hàng Nhà nước thông qua các công cụ như cho vay tái chiết khấu và cho vay liên ngân hàng. Điều này không chỉ giúp cải thiện điều kiện cho việc giảm lãi suất cho vay mà còn tạo ra một môi trường thuận lợi hơn cho các tổ chức tín dụng.

Thứ hai việc ảnh hưởng của lãi suất giảm có thể bắt nguồn từ sự hỗ trợ đối với doanh nghiệp và bên vay vốn làm giảm phần nào gánh nặng chi phí tài chính của họ. Tuy nhiên thì cần chú ý rằng giảm lãi suất này chỉ áp dụng cho vay ngắn hạn và chỉ đối với các lĩnh vực ưu tiên do đó thì phạm vi tác dụng vẫn chưa đầy đủ. Dự kiến trong tương lai, khi mức lãi suất chung có điều kiện giảm sẽ có ảnh hưởng tích cực đối với tất cả các bên vay.

Thứ ba là động thái chính sách này không chỉ là một biện pháp cụ thể hỗ trợ mà còn là dấu hiệu của sự thay đổi trong chính sách tiền tệ từ sự thận trọng sang sự linh hoạt một sự nới lỏng một phần. Điều này tạo ra kỳ vọng trong cộng đồng doanh nghiệp và dân sư rằng lãi suất sẽ tiếp tục giảm, khuyến khích họ quyết định đầu tư và tiêu dùng một cách tích cực từ đó đóng góp vào quá trình phục hồi và phát triển kinh tế - xã hội.

Thứ tư việc lãi suất giảm cũng sẽ tạo ra tác động tích cực một phần đối với thị trường chứng khoán và bất động sản. Cụ thể nhà đầu tư có thể chuyển dịch một phần từ tiền tiết kiệm sang thị trường chứng khoán hoặc mua bất động sản nhằm hưởng lợi từ việc tìm kiếm tỉ suất sinh lời cao hơn cùng với kỳ vọng về triển vọng phục hồi của chứng khoán hoặc chi phí mua bất động sản thấp hơn.

Động thái giảm một số lãi suất điều hành đã phản ánh sự linh hoạt của ngân hàng nhà nước trong việc điều hành chính sách tiền tệ. Trong bối cảnh Cục Dự trữ liên bang Mỹ vẫn duy trì quan điểm về việc tăng lãi suất đồng đô la nhưng tốc độ tăng đã giảm đáng kể so với trước đây. Thêm vào đó thì tỉ giá USD/VND gần đây đang có xu hướng giảm.

Những biện pháp này không chỉ giúp giảm áp lực cho lãi suất VND, giảm chi phí nhập khẩu nguyên vật liệu mà còn giúp giảm bớt lo ngại về rủi ro về tỉ giá đối với các công ty có vốn vay bằng USD. Cả mức lãi suất huy động và lãi suất cho vay đều đang trong xu hướng giảm và tình hình lạm phát cũng không có dấu hiệu căng thẳng quá mức.

Vì vậy thì việc ngân hàng Nhà nước hạ lãi suất điều hành là điều hợp lý và tất yếu. Từ đây tạo ra điều kiện thuận lợi để ngân hàng giảm lãi suất cho vay, hỗ trợ doanh nghiệp và người dân có cơ hội tiếp cận vốn vay với chi phí thấp hơn, có vai trò quan trọng việc kích thích tăng trưởng kinh tế.

Tiếp theo khi lãi suất giảm xuống thì chi phí vay giảm đồng thời mở ra nhiều cơ hội hấp dẫn hơn cho doanh nghiệp và cá nhân. Đối với doanh nghiệp khả năng vay vốn với lãi suất thấp giúp giảm thiểu chi phí vốn đồng thời nâng cao lợi nhuận. SỰ giảm lãi suất còn thúc đẩy doanh  nghiệp mở rộng quy mô hoạt động đầu tư vào các dự án mới và tạo cơ hội việc làm.

Lãi suất thấp cũng làm cho việc đầu tư vào các dự án dài hạn trở nên hấp dẫn hơn. Các dự án như xây dựng cơ sở hạ tầng phát triển công nghệ mới và những dự án phức tạp khác thường đòi hỏi số vốn đầu tư lớn. Với lãi suất thấp thì việc thực hiện những dự án này trở nên khả thi hơn và thúc đẩy sự phát triển kinh tế bền vững.

Ngoài ra thì giảm lãi suất cho vay còn tạo động lực cho nhu cầu đầu tư.

Bạn đọc có thể tham khảo bài viết sau: Mức lãi suất cơ bản của ngân hàng Nhà nước năm 2023 là bao nhiêu?
Bài viết trên luật Minh KHuê đã gửi tới bạn đọc chi tiết về vấn đề: Quy định giảm 0,5% mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam? Bạn đọc có bất kỳ thắc mắc về vấn đề pháp lý có thể liên hệ qua số tổng đài 19006162 hoặc thông qua địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn để được tư vấn cụ thể.