Quy định kho tiền của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài

1. Phải đáp ứng những quy định chung nào đối với kho tiền của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài?

Theo quy định tại Thông tư 23/2023/TT-NHNN (chưa có hiệu lực), kho tiền của tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải tuân thủ những quy định chung sau đây.

- Trước tiên, kho tiền phải được xây dựng tại trụ sở của tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Kho tiền này phải có diện tích sử dụng đủ để đáp ứng yêu cầu bảo quản tiền, tài sản quý và giấy tờ có giá trị.

- Tuy nhiên, Tổng Giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài cũng có quyền quyết định xây dựng kho tiền ở một địa điểm nằm ngoài trụ sở chính. Tuy nhiên, việc này phải đảm bảo tuân thủ các yêu cầu kỹ thuật về kho tiền được quy định trong Thông tư.

- Một yêu cầu quan trọng khác là kho tiền phải có vị trí hợp lý, đảm bảo thuận tiện cho hoạt động kho quỹ diễn ra một cách khép kín và an toàn. Đồng thời, kho tiền cũng phải được lắp đặt các hệ thống thiết bị cần thiết để đảm bảo an ninh và quản lý hiệu quả.

- Ngoài ra, nếu tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung cấp dịch vụ bảo quản tài sản hoặc cho thuê tủ, két an toàn, thì kho tiền phải được trang bị một gian kho có cửa riêng theo tiêu chuẩn cửa kho tiền hoặc một kho riêng biệt. Hoặc, tổ chức này cũng có thể sử dụng tủ, két sắt riêng được đặt trong kho hoặc gian kho để thực hiện dịch vụ bảo quản tài sản.

Tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài cần tuân thủ những quy định này để đảm bảo an toàn và bảo mật cho kho tiền của mình, đồng thời đáp ứng được yêu cầu của khách hàng và các quy định pháp luật hiện hành về hoạt động ngân hàng.

2. Kho tiền có những hệ thống thiết bị an toàn nào?

Kho tiền là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng. Theo quy định tại Điều 3 của Thông tư 23/2023/TT-NHNN, kho tiền được hiểu là kho chứa đựng tiền mặt, tài sản quý và giấy tờ có giá trị của các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Vai trò của kho tiền là bảo quản và bảo vệ tài sản quý của các tổ chức tài chính. Điều này giúp tăng cường sự an toàn và đảm bảo tính xác thực và sẵn có của tiền mặt và các tài sản khác. Trong quản lý kho tiền, các hệ thống thiết bị an toàn đóng vai trò quan trọng để đảm bảo an ninh và tránh những rủi ro không đáng có. Theo quy định của cùng Điều 3 Thông tư 23/2023/TT-NHNN, hệ thống thiết bị an toàn kho tiền bao gồm các yếu tố sau:

- Hệ thống điện: Đây là yếu tố cơ bản để cung cấp nguồn điện ổn định và liên tục cho kho tiền. Hệ thống điện phải đáp ứng các tiêu chuẩn kỹ thuật về an toàn và đảm bảo không gây nguy hiểm cho tài sản và con người.

- Báo động chống đột nhập: Hệ thống báo động được lắp đặt để phát hiện và cảnh báo sớm về bất kỳ sự xâm nhập trái phép nào vào khu vực của kho tiền. Điều này giúp tăng cường bảo mật và cho phép người quản lý đưa ra các biện pháp phòng ngừa và ứng phó kịp thời.

- Camera: Hệ thống camera giám sát được sử dụng để theo dõi hoạt động trong và xung quanh kho tiền. Việc có hệ thống camera giúp ghi lại hình ảnh và dữ liệu, tạo ra bằng chứng về các sự kiện và hành vi đáng ngờ, góp phần ngăn chặn hoạt động phạm pháp và bảo vệ an ninh.

- Báo cháy, chữa cháy: Kho tiền cần được trang bị hệ thống báo cháy và chữa cháy đầy đủ để phòng ngừa và ứng phó với nguy cơ cháy nổ. Điều này đảm bảo sự an toàn cho tài sản quý và giảm thiểu thiệt hại có thể xảy ra trong trường hợp xảy ra sự cố.

- Thông gió và các hệ thống thiết bị khác: Kho tiền cần có hệ thống thông gió tốt để đảm bảo sự lưu thông không khí và kiểm soát độ ẩm. Ngoài ra, có thể có các hệ thống thiết bị khác như hệ thống bảo vệ chống sét, hệ thống báo động sự cố điện, hệ thống khóa an toàn, và hệ thống giám sát nhiệt độ và độ ẩm.

Những hệ thống thiết bị an toàn trên đây đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ kho tiền và đảm bảo an toàn cho tài sản quý của các tổ chức tài chính. Chúng giúp ngăn chặn các nguy cơ như đột nhập trái phép, cháy nổ, mất cắp và hủy hoại tài sản. Đồng thời, hệ thống này cũng hỗ trợ trong việc thu thập chứng cứ và bằng chứng để giải quyết các vụ việc liên quan đến an ninh và pháp luật.

3. Kết cấu và tiêu chuẩn kỹ thuật kho tiền của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài 2024?

Từ năm 2024, đã có một loạt quy định mới về kết cấu và tiêu chuẩn kỹ thuật cho kho tiền của tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Các điều khoản này dựa trên quy định tại Điều 5 của Thông tư 23/2023/TT-NHNN, nhằm đảm bảo an toàn và bảo mật cho các kho tiền nói chung. Dưới đây là một số quy định cụ thể:

Kết cấu kho tiền:

Kho tiền phải được xây dựng với nền, tường và trần bằng bê tông cốt thép, các phần này phải được liên kết với nhau tạo thành một khối hộp. Điều này giúp tăng tính chắc chắn và bảo vệ kho tiền khỏi các tác động bên ngoài.

Mặt nền kho tiền phải được làm phẳng và gồm các lớp chống trượt, chịu nén và va đập, bê tông cốt thép, bê tông đá, cát vàng, đất tự nhiên. Các vật liệu này cần được xử lý chống mối mọt và ẩm mốc để đảm bảo sự an toàn cho kho tiền.

Trong trường hợp kho tiền được xây dựng trên tầng, nền kho phải tuân thủ các tiêu chuẩn kỹ thuật tương tự như trần kho, nhưng có thêm lớp bề mặt chống trượt, chịu nén và va đập.

Tường kho tiền phải có chiều cao phù hợp với chiều cao tầng trụ sở nơi xây dựng kho tiền.

Trần kho phải được làm bằng bê tông cốt thép liền khối, đảm bảo tính chắc chắn và bảo vệ cho kho tiền.

Các yếu tố bảo vệ:

Hành lang bảo vệ kho tiền, nếu có, phải có cửa riêng và được trang bị hệ thống báo động chống đột nhập.

Ô thông gió cần được bố trí đúng vị trí trên tường kho, tường gian kho và gian đệm (nếu có), để đảm bảo thông thoáng và tuần hoàn không khí trong kho tiền.

Nếu kho tiền nằm ở tầng trên hoặc tầng hầm, cần được lắp đặt thang máy vận chuyển để thuận tiện cho việc di chuyển tiền, tài sản quý và các giấy tờ có giá trị.

Quy định tối thiểu cho kho tiền tại các trụ sở chính, chi nhánh của tổ chức tín dụng và trụ sở của chi nhánh ngân hàng nước ngoài cũng được quy định tại Phụ lục I theo Thông tư 23/2023/TT-NHNN. Điều này đảm bảo rằng tất cả các kho tiền thuộc các tổ chức này phải tuân thủ ít nhất các tiêu chuẩn kỹ thuật được quy định trong Phụ lục này, nhằm đảm bảo tính an toàn và bảo mật cho các tài sản quan trọng và thông tin nhạy cảm được lưu trữ trong kho tiền.

4. Trách nhiệm trong thực hiện quy định về tiêu chuẩn kỹ thuật kho tiền và xe chở tiền?

Tổ chức tín dụng, bao gồm cả chi nhánh ngân hàng nước ngoài, đảm nhiệm những trách nhiệm quan trọng trong việc thực hiện quy định về tiêu chuẩn kỹ thuật kho tiền và xe chở tiền. Theo quy định tại Điều 10 của Thông tư số 23/2023/TT-NHNN, tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài có những trách nhiệm cụ thể như sau:

- Đầu tiên, tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải tuân thủ và thực hiện các quy định, hướng dẫn về bảo quản tiền, tài sản quý, giấy tờ có giá trị. Điều này bao gồm:

+ Xác định diện tích kho tiền phù hợp, cách bố trí các gian kho, gian đệm và cửa gian đệm, hành lang bảo vệ kho tiền (nếu có) sao cho phù hợp với kho tiền tại trụ sở chính hoặc các chi nhánh của tổ chức tín dụng.

+ Đáp ứng các tiêu chuẩn kỹ thuật về kho tiền và yêu cầu về hệ thống thiết bị lắp đặt tại kho tiền trong phòng giao dịch.

+ Tuân thủ quy định về thời gian lưu trữ dữ liệu hình ảnh từ camera.

+ Áp dụng những quy định về phương tiện vận chuyển khác (ngoài xe chở tiền) tại các địa bàn giao thông khó khăn, đặc thù hoặc theo khả năng và yêu cầu thực tế, đảm bảo an toàn cho tiền và tài sản.

+ Thiết lập quy định về việc quản lý, sử dụng, vận hành các hệ thống thiết bị; xây dựng nội quy hoặc văn bản hướng dẫn đối với việc giám sát và xử lý các tình huống sự cố xảy ra đối với các hệ thống thiết bị; đảm bảo việc bảo trì định kỳ và bảo dưỡng kỹ thuật các hệ thống thiết bị theo hướng dẫn của nhà sản xuất và đơn vị lắp đặt.

- Tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài cần dựa vào điều kiện thực tế và các quy định tại Thông tư này để nghiên cứu và áp dụng tiến bộ khoa học kỹ thuật trong xây dựng kho tiền và trang bị các hệ thống thiết bị, phương tiện vận chuyển trong hệ thống, nhằm đảm bảo an toàn cho tiền và tài sản.

- Tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài chịu trách nhiệm tự lựa chọn và lắp đặt cửa kho tiền, cũng như các hệ thống thiết bị đảm bảo tuân thủ tiêu chuẩn kỹ thuật được quy định trong Thông tư số 23/2023/TT-NHNN.

- Đối với Quỹ tín dụng nhân dân và tổ chức tài chính vi mô:

+ Nếu có đủ khả năng và điều kiện, Quỹ tín dụng nhân dân và tổ chức tài chính vi mô phải tuân thủ các quy định liên quan trong Thông tư số 23/2023/TT-NHNN khi xây dựng kho tiền và mua sắm xe chở tiền.

+ Trong trường hợp Quỹ tín dụng nhân dân và tổ chức tài chính vi mô chưa đủ điều kiện để tuân thủ tiêu chuẩn kỹ thuật được quy định trong Thông tư này, Chủ tịch Hội đồng quản trị và Tổng Giám đốc (hoặc Giám đốc) có trách nhiệm chỉ đạo xây dựng, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp kho tiền; bố trí phương tiện và hình thức bảo vệ, vận chuyển tiền phù hợp để đảm bảo an toàn trong quá trình bảo quản và vận chuyển tiền của Quỹ tín dụng nhân dân và tổ chức tài chính vi mô.

Thông tư số 23/2023/TT-NHNN có hiệu lực thi hành từ ngày 12/02/2024. Đây là các quy định mà tổ chức tín dụng, bao gồm cả chi nhánh ngân hàng nước ngoài, phải tuân thủ để đảm bảo an toàn và bảo vệ tiền và tài sản quý của mình.

Xem thêm >>> Tổ chức tín dụng là gì? Hình thức hoạt động tổ chức tín dụng?

Nếu quý khách hàng có bất kỳ thắc mắc hay phản hồi nào liên quan đến nội dung bài viết hoặc pháp luật, chúng tôi xin trân trọng gửi đến quý khách thông tin liên hệ để được hỗ trợ và giải quyết một cách nhanh chóng và tốt nhất. Quý khách hàng có thể liên hệ với chúng tôi thông qua tổng đài 1900.6162 hoặc gửi email tới địa chỉ lienhe@luatminhkhue.vn. Đội ngũ chuyên viên của chúng tôi sẽ sẵn lòng lắng nghe và giải đáp mọi thắc mắc mà quý khách có thể gặp phải.