Quy định về quỹ liên kết chung của doanh nghiệp bảo hiểm

1. Thành tố phải có trong tên của sản phẩm bảo hiểm liên kết chung? 

Theo quy định tại Điều 103 Nghị định 46/2023/NĐ-CP, việc đặt tên cho sản phẩm bảo hiểm liên kết chung không chỉ là một yêu cầu hình thức, mà còn là sự phản ánh chính xác và minh bạch về tính chất của sản phẩm này. Tên của sản phẩm bảo hiểm liên kết chung không chỉ đơn thuần là một nhãn hiệu, mà là một tổng hợp thông tin quan trọng, gói gọn trong chính những từ ngữ đơn giản nhưng rõ ràng: "Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung". Điều này không chỉ chứa đựng ý nghĩa về tính minh bạch và trung thực trong quản lý sản phẩm bảo hiểm mà còn giúp người tiêu dùng dễ dàng hiểu rõ về loại hình bảo hiểm này ngay từ cái nhìn đầu tiên.

Tên gọi này không chỉ là một chuỗi từ ngữ, mà là cái tên đã được xây dựng trên cơ sở cân nhắc kỹ lưỡng, đánh giá đầy đủ về các yếu tố kỹ thuật, tài chính và đạo đức trong ngành bảo hiểm. "Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung" không chỉ là tên gọi, mà còn là sự cam kết của doanh nghiệp bảo hiểm đối với khách hàng về tính minh bạch, uy tín và chất lượng của sản phẩm mà họ đang mua. Đây không chỉ là một dòng chữ, mà là lời hứa về sự an toàn và tin cậy, điều mà mọi người tiêu dùng đều trân trọng và mong đợi khi chọn lựa các sản phẩm bảo hiểm.

2. Quỹ liên kết chung của doanh nghiệp bảo hiểm được thành lập khi nào? 

Căn cứ theo Điều 104 của Nghị định 46/2023/NĐ-CP quy định về việc thành lập và quản lý Quỹ liên kết chung của doanh nghiệp bảo hiểm như sau:

- Doanh nghiệp bảo hiểm phải thiết lập một Quỹ liên kết chung để đảm bảo các tài sản hình thành từ Quỹ liên kết chung này được tách riêng và quản lý độc lập so với Quỹ chủ sở hữu và các Quỹ của các hợp đồng bảo hiểm khác.

- Quỹ liên kết chung phải được thiết lập trước khi giao kết hợp đồng bảo hiểm liên kết chung đầu tiên và có giá trị duy trì không dưới 50 tỷ đồng Việt Nam.

- Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ được hưởng kết quả đầu tư tương ứng với số tiền đóng góp vào việc thành lập Quỹ liên kết chung, theo tỷ lệ lãi suất được công bố áp dụng cho các hợp đồng bảo hiểm liên kết chung. Doanh nghiệp bảo hiểm có thể được hoàn trả một phần hoặc toàn bộ số tiền đóng góp nếu vẫn duy trì tổng giá trị Quỹ liên kết chung không dưới 50 tỷ đồng Việt Nam.

- Người mua bảo hiểm sẽ được hưởng kết quả đầu tư tương ứng với giá trị tài khoản của họ tại Quỹ liên kết chung trong mỗi năm tài chính và không dưới lãi suất cam kết tối thiểu quy định trong hợp đồng bảo hiểm.

- Quỹ liên kết chung sẽ được quản lý và đầu tư theo chế độ tài chính thích hợp đối với các doanh nghiệp bảo hiểm.

Theo quy định này, Quỹ liên kết chung của doanh nghiệp bảo hiểm phải được thành lập trước khi giao kết hợp đồng bảo hiểm liên kết chung đầu tiên và phải duy trì giá trị không dưới mức 50 tỷ đồng Việt Nam. Điều này đảm bảo tính an toàn và minh bạch trong việc quản lý tài sản và đầu tư của Quỹ liên kết chung.

3. Thành lập và quản lý quỹ liên kết chung như thế nào? 

Theo Điều 9 của Thông tư 52/2016/TT-BTC, doanh nghiệp bảo hiểm cần tuân theo các quy định sau về việc thành lập và quản lý Quỹ liên kết chung:

- Doanh nghiệp bảo hiểm phải thành lập một Quỹ liên kết chung cho tất cả các hợp đồng bảo hiểm liên kết chung của mình. Quỹ liên kết chung này phải được duy trì riêng biệt và không được kết hợp với Quỹ chủ sở hữu hay các Quỹ của các hợp đồng bảo hiểm khác của doanh nghiệp.

- Trong vòng 60 ngày kể từ ngày giao kết hợp đồng bảo hiểm liên kết chung đầu tiên, doanh nghiệp bảo hiểm phải đảm bảo rằng tổng giá trị của Quỹ liên kết chung không thấp hơn 50 tỷ đồng Việt Nam.

- Nếu việc phân bổ phí bảo hiểm vào Quỹ liên kết chung không đáp ứng quy định tại khoản 2, doanh nghiệp bảo hiểm phải sử dụng một phần của Quỹ chủ sở hữu để hình thành các tài sản ban đầu của Quỹ liên kết chung và được hưởng kết quả đầu tư tương ứng với số tiền đã đóng góp vào việc thành lập Quỹ liên kết chung. Doanh nghiệp bảo hiểm có thể được hoàn trả một phần hoặc toàn bộ số tiền đã đóng góp nếu việc hoàn trả này đáp ứng quy định.

- Quỹ liên kết chung phải được quản lý và sử dụng để đầu tư phù hợp với chế độ tài chính áp dụng đối với doanh nghiệp bảo hiểm.

- Phí bảo hiểm và phí bảo hiểm đóng thêm, sau khi trừ đi các khoản phí ban đầu, phải được đầu tư phù hợp với mục tiêu của Quỹ liên kết chung trong thời hạn không quá 60 ngày kể từ ngày doanh nghiệp bảo hiểm nhận được phí bảo hiểm.

Tóm lại, Thông tư 52/2016/TT-BTC quy định cụ thể về việc thành lập và quản lý Quỹ liên kết chung của doanh nghiệp bảo hiểm, đảm bảo tính an toàn và minh bạch trong việc quản lý tài sản và đầu tư của Quỹ liên kết chung. Doanh nghiệp bảo hiểm phải thành lập Quỹ liên kết chung cho tất cả hợp đồng bảo hiểm liên kết chung và đảm bảo rằng Quỹ này được duy trì riêng biệt, không kết hợp với các Quỹ khác hoặc Quỹ chủ sở hữu của doanh nghiệp. Các quy định này đảm bảo tính minh bạch, an toàn và hiệu quả trong việc quản lý Quỹ liên kết chung của doanh nghiệp bảo hiểm, nhằm bảo vệ lợi ích của người tham gia bảo hiểm.

4. Kết quả hoạt động của quỹ liên kết chung gồm những nội dung gì? 

Theo hướng dẫn tại Điều 14 của Thông tư 52/2016/TT-BTC, việc thông báo cho bên mua bảo hiểm về tình trạng hợp đồng không chỉ là việc cung cấp thông tin, mà là một quá trình truyền đạt sự minh bạch và minh họa về hoạt động của quỹ liên kết chung. Kết quả hoạt động của quỹ liên kết chung được tiếp cận thông qua các thông tin chính sau:

- Thông tin tóm tắt về tình hình tài chính của quỹ liên kết chung theo Phụ lục II ban hành kèm theo Thông tư này: Đây không chỉ là một tài liệu, mà là một tấm bản đồ tài chính, mở ra cửa sổ nhìn sâu hơn vào cấu trúc tài chính của quỹ, giúp bên mua bảo hiểm hiểu rõ về sức khỏe tài chính của sản phẩm bảo hiểm liên kết chung.

- Tình hình hoạt động của quỹ liên kết chung trong năm (05) năm gần nhất hoặc thời gian tồn tại thực tế của quỹ nếu chưa đủ năm (05) năm: Thời gian không chỉ là con số, mà là chứng nhận về sự ổn định và uy tín của quỹ liên kết chung trong ngàng bảo hiểm.

- Chi tiết về các quyền lợi đầu tư đã chia và dự kiến sẽ cho bên mua bảo hiểm trong năm báo cáo: Sự minh bạch về quyền lợi đầu tư không chỉ tăng cường niềm tin của bên mua bảo hiểm, mà còn giúp họ đưa ra các quyết định thông minh về tài chính cá nhân.

- Xác nhận của công ty kiểm toán độc lập về những thông tin nói trên: Đây không chỉ là chứng thư về tính chính xác, mà còn là dấu hiệu về sự minh bạch và độ tin cậy, tạo điều kiện cho sự hợp tác mạnh mẽ giữa bên mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm.

Như vậy, việc thông báo này không chỉ là việc đưa ra thông tin, mà là sự thể hiện của cam kết về tính minh bạch, minh họa và minh chứng cho sự uy tín của sản phẩm bảo hiểm liên kết chung trong mắt khách hàng.

Quý khách có nhu cầu xem thêm bài viết sau: Doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài được phép hoạt động tại Việt Nam dưới hình thức nào?

Dù bạn đối mặt với những vấn đề pháp lý phức tạp hoặc chỉ đơn giản cần tư vấn vài câu hỏi, hãy yên tâm liên hệ với chúng tôi thông qua dịch vụ Tổng đài tư vấn pháp luật trực tuyến. Chúng tôi luôn sẵn sàng phục vụ bạn qua số hotline: 1900.6162. Hơn nữa, bạn có thể gửi yêu cầu cụ thể và mô tả chi tiết vấn đề của mình qua địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn. Đội ngũ chuyên nghiệp và tận tâm của chúng tôi luôn sẵn sàng hỗ trợ và giải đáp mọi thắc mắc của bạn một cách nhanh chóng và hiệu quả.