1. Quyền của đơn vị bao thanh toán
Căn cứ theo quy định tại Điều 23 Thông tư 20/2024/TT-NHNN quy định về quyền và nghĩa vụ của đơn vị bao thanh toán như sau:
Nhận quyền và lợi ích hợp pháp liên quan đến khoản phải thu theo thỏa thuận
Đơn vị bao thanh toán có quyền nhận các quyền lợi hợp pháp liên quan đến khoản phải thu mà họ đã thỏa thuận với bên bán hàng. Điều này bao gồm quyền được yêu cầu thanh toán các khoản nợ phải thu, quyền nhận các chứng từ pháp lý và tài liệu chứng minh quyền sở hữu các khoản phải thu.
Điều này có nghĩa là khi một hợp đồng bao thanh toán được ký kết, đơn vị bao thanh toán không chỉ đơn thuần thực hiện nghĩa vụ của mình mà còn nhận toàn bộ quyền và lợi ích pháp lý liên quan đến khoản nợ phải thu, bao gồm quyền được thanh toán, quyền yêu cầu cung cấp thông tin và các quyền khác có liên quan đến khoản nợ.
Thuê đơn vị bao thanh toán khác hoặc đơn vị cung cấp dịch vụ khác liên quan đến bao thanh toán thực hiện các dịch vụ khác liên quan đến bao thanh toán
Đơn vị bao thanh toán có quyền thuê các đơn vị bao thanh toán khác hoặc các nhà cung cấp dịch vụ bên ngoài để thực hiện các dịch vụ liên quan đến bao thanh toán.
Điều này cho phép đơn vị bao thanh toán có thể hợp tác với các tổ chức hoặc chuyên gia bên ngoài để thực hiện các nhiệm vụ như phân tích tín dụng, thu hồi nợ, hoặc các dịch vụ liên quan khác nhằm đảm bảo hiệu quả và chất lượng của dịch vụ bao thanh toán mà họ cung cấp.
Yêu cầu khách hàng và các bên liên quan cung cấp các thông tin, tài liệu, dữ liệu có liên quan để thực hiện việc thẩm định bao thanh toán
Đơn vị bao thanh toán có quyền yêu cầu khách hàng và các bên liên quan cung cấp thông tin, tài liệu và dữ liệu cần thiết để thực hiện việc thẩm định bao thanh toán.
Quyền này bao gồm yêu cầu khách hàng cung cấp các tài liệu chứng minh tính hợp pháp của giao dịch, thông tin tài chính của bên bán hàng và bên mua hàng, cũng như các thông tin khác cần thiết để đánh giá rủi ro và tính khả thi của việc bao thanh toán.
Yêu cầu khách hàng và các bên liên quan cung cấp các thông tin, tài liệu, dữ liệu có liên quan đến biện pháp bảo đảm trong trường hợp áp dụng biện pháp bảo đảm
Đơn vị bao thanh toán có quyền yêu cầu khách hàng và các bên liên quan cung cấp các thông tin và tài liệu liên quan đến biện pháp bảo đảm được áp dụng trong trường hợp có biện pháp bảo đảm.
Khi áp dụng các biện pháp bảo đảm cho các khoản nợ, đơn vị bao thanh toán có quyền yêu cầu các bên cung cấp các tài liệu chứng minh về biện pháp bảo đảm như bảo lãnh, thế chấp hoặc cầm cố tài sản, và các thông tin khác liên quan đến các biện pháp bảo đảm.
Theo dõi thu hồi nợ bao thanh toán, thu phí bao thanh toán, điều chỉnh phí bao thanh toán, điều chỉnh lãi suất, lãi chậm trả
Đơn vị bao thanh toán có quyền theo dõi và quản lý việc thu hồi nợ, thu phí bao thanh toán, điều chỉnh phí bao thanh toán, và điều chỉnh lãi suất, lãi chậm trả.
Đơn vị bao thanh toán có trách nhiệm giám sát và thực hiện các công việc liên quan đến việc thu hồi các khoản nợ, bao gồm việc thiết lập kế hoạch thu hồi nợ, đàm phán với các bên liên quan để thu nợ, và điều chỉnh phí bao thanh toán và lãi suất theo các điều khoản hợp đồng và quy định pháp luật.
Từ chối thực hiện bao thanh toán khi hợp đồng mua bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ không hợp lệ hoặc có bằng chứng chứng minh chứng từ, tài liệu xuất trình là giả mạo
Đơn vị bao thanh toán có quyền từ chối thực hiện bao thanh toán nếu phát hiện hợp đồng mua bán hàng hóa hoặc cung ứng dịch vụ không hợp lệ hoặc chứng từ, tài liệu xuất trình là giả mạo.
Quyền này bao gồm việc đơn vị bao thanh toán có thể từ chối thực hiện các nghĩa vụ trong hợp đồng bao thanh toán nếu phát hiện ra rằng các chứng từ là giả mạo hoặc hợp đồng không đáp ứng các yêu cầu pháp lý cần thiết.
Yêu cầu bên bán hàng hoặc bên mua hàng hoàn trả nợ bao thanh toán theo thỏa thuận
Đơn vị bao thanh toán có quyền yêu cầu bên bán hàng hoặc bên mua hàng hoàn trả nợ theo các thỏa thuận đã ký kết.
Quyền này cho phép đơn vị bao thanh toán yêu cầu bên bán hàng hoặc bên mua hàng thực hiện nghĩa vụ hoàn trả nợ theo các điều khoản thỏa thuận trong hợp đồng bao thanh toán.
Kiểm tra, giám sát việc trả nợ của bên bán hàng hoặc bên mua hàng
Đơn vị bao thanh toán có quyền kiểm tra và giám sát việc thực hiện nghĩa vụ trả nợ của bên bán hàng hoặc bên mua hàng.
Điều này bao gồm việc đơn vị bao thanh toán có thể thực hiện các hoạt động kiểm tra, giám sát việc thực hiện nghĩa vụ tài chính của các bên liên quan và đảm bảo rằng các khoản nợ được trả đúng hạn và đầy đủ.
Các quyền khác theo thỏa thuận của các bên phù hợp với quy định của pháp luật
Đơn vị bao thanh toán có thể thực hiện các quyền khác được thỏa thuận trong các hợp đồng hoặc các thỏa thuận hợp pháp.
Ngoài các quyền đã được nêu, đơn vị bao thanh toán cũng có thể thực hiện các quyền khác được quy định trong hợp đồng hoặc các thỏa thuận giữa các bên, miễn là các quyền này phù hợp với các quy định pháp luật hiện hành.
Theo Điều 23 Thông tư 20/2024/TT-NHNN, các quyền của đơn vị bao thanh toán không chỉ bao gồm các quyền cơ bản liên quan đến quản lý và thực hiện hợp đồng bao thanh toán mà còn mở rộng đến việc yêu cầu thông tin, thực hiện các biện pháp bảo đảm, theo dõi và giám sát việc thu hồi nợ, cũng như từ chối thực hiện bao thanh toán trong trường hợp phát hiện các vấn đề pháp lý. Điều này đảm bảo rằng đơn vị bao thanh toán có đủ quyền hạn để thực hiện hiệu quả các nhiệm vụ và bảo vệ quyền lợi của mình cũng như của các bên liên quan trong quá trình bao thanh toán.
2. Nghĩa vụ của đơn vị bao thanh toán
Theo Điều 23 Thông tư 20/2024/TT-NHNN, đơn vị bao thanh toán không chỉ có quyền hạn nhất định mà còn phải thực hiện một loạt các nghĩa vụ quan trọng nhằm đảm bảo hoạt động bao thanh toán được thực hiện đúng theo quy định của pháp luật và các thỏa thuận hợp đồng. Dưới đây là các nghĩa vụ cụ thể mà đơn vị bao thanh toán phải tuân thủ, được mô tả chi tiết hơn như sau:
- Cung cấp các thông tin, tài liệu, dữ liệu liên quan đến thẩm quyền quyết định bao thanh toán cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền yêu cầu cung cấp thông tin
Đơn vị bao thanh toán có nghĩa vụ phải cung cấp các thông tin, tài liệu và dữ liệu liên quan đến thẩm quyền quyết định bao thanh toán khi cơ quan nhà nước có thẩm quyền yêu cầu.
Khi các cơ quan nhà nước như Cơ quan Thanh tra, Cơ quan Thuế, Ngân hàng Nhà nước hoặc các cơ quan kiểm soát tài chính yêu cầu cung cấp các thông tin và tài liệu liên quan đến hoạt động bao thanh toán, đơn vị bao thanh toán phải phối hợp đầy đủ và kịp thời. Các thông tin này có thể bao gồm hợp đồng bao thanh toán, các chứng từ liên quan đến khoản nợ phải thu, biên bản cuộc họp, báo cáo tài chính, và các dữ liệu khác cần thiết để chứng minh tính hợp pháp và minh bạch của hoạt động bao thanh toán.
Việc cung cấp thông tin này nhằm đảm bảo rằng các hoạt động bao thanh toán của đơn vị được thực hiện đúng pháp luật, các thông tin tài chính và quản lý đều rõ ràng và minh bạch trước các cơ quan nhà nước có thẩm quyền, từ đó hỗ trợ công tác quản lý và kiểm tra của các cơ quan này.
- Thực hiện lưu trữ hồ sơ bao thanh toán theo quy định của pháp luật và quy định nội bộ của đơn vị bao thanh toán
Đơn vị bao thanh toán có trách nhiệm thực hiện lưu trữ hồ sơ bao thanh toán theo quy định của pháp luật và các quy định nội bộ của đơn vị.
Điều này bao gồm việc duy trì và bảo quản tất cả các tài liệu, hồ sơ liên quan đến các giao dịch bao thanh toán. Các hồ sơ này có thể bao gồm hợp đồng bao thanh toán, biên bản các cuộc họp, các tài liệu chứng minh khoản nợ phải thu, các báo cáo tài chính, và các giấy tờ liên quan khác. Việc lưu trữ hồ sơ cần phải thực hiện theo các quy định pháp luật hiện hành về bảo quản tài liệu, bao gồm việc lưu trữ hồ sơ dưới dạng giấy hoặc điện tử, đảm bảo tính bảo mật, và có thể truy cập khi cần thiết cho các hoạt động kiểm tra, thanh tra hoặc kiểm toán.
Lưu trữ hồ sơ là một phần quan trọng của quy trình quản lý tài chính, giúp bảo đảm rằng các tài liệu liên quan đến các hoạt động bao thanh toán được bảo quản một cách an toàn và có thể được truy cập khi cần thiết để phục vụ cho các mục đích pháp lý, kiểm toán và các báo cáo tài chính.
- Các nghĩa vụ khác theo thỏa thuận của các bên phù hợp với quy định của pháp luật
Đơn vị bao thanh toán phải thực hiện các nghĩa vụ khác được nêu trong các thỏa thuận của các bên và phù hợp với các quy định của pháp luật.
Nghĩa vụ này bao gồm việc thực hiện tất cả các trách nhiệm, nghĩa vụ và cam kết khác mà đơn vị bao thanh toán đã đồng ý trong các hợp đồng hoặc thỏa thuận với khách hàng hoặc các bên liên quan khác. Điều này có thể bao gồm việc thực hiện các nghĩa vụ về thanh toán phí dịch vụ, thực hiện các nghĩa vụ hợp đồng khác như giải quyết khiếu nại, thực hiện các nghĩa vụ về bảo đảm tài chính, và các nghĩa vụ khác theo các thỏa thuận hợp pháp đã ký kết.
Việc thực hiện các nghĩa vụ này nhằm đảm bảo rằng các hoạt động bao thanh toán được thực hiện đầy đủ, đúng hạn và theo đúng các thỏa thuận đã ký kết giữa các bên, đồng thời tuân thủ các quy định của pháp luật, bảo đảm quyền lợi của tất cả các bên tham gia.
Xem thêm: Hoạt động bao thanh toán được bảo đảm theo quy định như thế nào?
Quý khách còn vướng mắc về vấn đề trên hoặc mọi vấn đề pháp lý khác, xin vui lòng liên hệ trực tiếp với chúng tôi qua Luật sư tư vấn pháp luật trực tuyến theo số điện thoại 1900.6162 để được Luật sư tư vấn pháp luật trực tiếp qua tổng đài kịp thời hỗ trợ và giải đáp mọi thắc mắc.
Nếu quý khách cần báo giá dịch vụ pháp lý thì quý khách có thể gửi yêu cầu báo phí dịch vụ đến địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn để nhận được thông tin sớm nhất! Rất mong nhận được sự hợp tác và tin tưởng của quý khách! Luật Minh Khuê xin trân trọng cảm ơn!
