Quy định về việc sử dụng dịch vụ thanh toán liên ngân hàng ra sao?

1. Tầm quan trọng của thanh toán liên ngân hàng trong nền kinh tế

Thanh toán liên ngân hàng đóng vai trò vô cùng quan trọng trong nền kinh tế, mang lại nhiều lợi ích cho cả cá nhân, doanh nghiệp và chính phủ. Dưới đây là một số điểm chính:

- Đối với cá nhân:

+ Tiện lợi: Thanh toán liên ngân hàng giúp thực hiện giao dịch dễ dàng và nhanh chóng hơn, bất kể hai bên giao dịch có tài khoản tại ngân hàng nào. Người dùng có thể thanh toán hóa đơn, chuyển tiền, mua sắm trực tuyến,... chỉ với vài thao tác đơn giản.

+ An toàn: Hệ thống thanh toán liên ngân hàng được bảo mật bằng các công nghệ tiên tiến, giúp giảm thiểu rủi ro gian lận và thất thoát tiền.

+ Tiết kiệm chi phí: So với các phương thức thanh toán truyền thống như tiền mặt hay séc, thanh toán liên ngân hàng giúp tiết kiệm chi phí giao dịch và quản lý tiền bạc.

+ Kiểm soát chi tiêu tốt hơn: Nhờ có lịch sử giao dịch chi tiết, người dùng có thể dễ dàng theo dõi và quản lý chi tiêu của mình hiệu quả hơn.

- Đối với doanh nghiệp:

+ Tăng hiệu quả hoạt động: Thanh toán liên ngân hàng giúp doanh nghiệp thu hộ, thanh toán nhanh chóng và chính xác, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động và tiết kiệm thời gian.

+ Mở rộng thị trường: Nhờ có thể thanh toán và thu tiền từ khách hàng ở mọi nơi trên thế giới, doanh nghiệp có thể dễ dàng tiếp cận thị trường mới và mở rộng hoạt động kinh doanh.

+ Tăng cường quản lý dòng tiền: Doanh nghiệp có thể theo dõi và quản lý dòng tiền hiệu quả hơn thông qua hệ thống thanh toán liên ngân hàng.

+ Giảm thiểu rủi ro: Thanh toán liên ngân hàng giúp giảm thiểu rủi ro thất thoát tiền mặt và gian lận trong thanh toán.

- Đối với chính phủ:

+ Thúc đẩy phát triển kinh tế: Thanh toán liên ngân hàng góp phần thúc đẩy lưu thông tiền tệ, tăng cường hoạt động thương mại và đầu tư, từ đó thúc đẩy phát triển kinh tế.

+ Tăng thu ngân sách nhà nước: Chính phủ có thể thu thuế và các khoản phí hiệu quả hơn thông qua hệ thống thanh toán liên ngân hàng.

+ Nâng cao tính minh bạch: Thanh toán liên ngân hàng giúp tăng cường tính minh bạch trong các hoạt động tài chính, góp phần chống rửa tiền và tài trợ khủng bố.

+ Hỗ trợ chính sách tiền tệ: Ngân hàng trung ương có thể dễ dàng điều chỉnh lãi suất thông qua hệ thống thanh toán liên ngân hàng.

Nhìn chung, thanh toán liên ngân hàng đóng vai trò then chốt trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế, nâng cao chất lượng cuộc sống và tạo ra một môi trường tài chính an toàn, hiệu quả.

- Ngoài ra, thanh toán liên ngân hàng còn mang lại nhiều lợi ích khác như:

+ Giảm thiểu tác động đến môi trường: So với các phương thức thanh toán truyền thống, thanh toán liên ngân hàng giúp giảm thiểu việc sử dụng giấy tờ, từ đó bảo vệ môi trường.

+ Tăng cường hội nhập kinh tế quốc tế: Thanh toán liên ngân hàng giúp kết nối các nền kinh tế trên thế giới, tạo điều kiện thuận lợi cho thương mại quốc tế và đầu tư nước ngoài.

Với sự phát triển của công nghệ, thanh toán liên ngân hàng ngày càng trở nên phổ biến và tiện lợi hơn. Trong tương lai, thanh toán liên ngân hàng dự kiến sẽ đóng vai trò quan trọng hơn nữa trong nền kinh tế toàn cầu.

2. Quy định về sử dụng dịch vụ thanh toán liên ngân hàng

Theo Thông tư 08/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành ngày 25/6/2024 về quy định quản lý, vận hành Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng Quốc gia, quy định về sử dụng dịch vụ thanh toán liên ngân hàng như sau:

- Lệnh thanh toán bằng đồng Việt Nam:

+ Giá trị từ 500.000.000 VND trở lên: BẮT BUỘC sử dụng dịch vụ thanh toán giá trị cao.

+ Giá trị nhỏ hơn 500.000.000 VND: TÙY CHỌN sử dụng dịch vụ thanh toán giá trị cao hoặc dịch vụ thanh toán giá trị thấp.

- Lệnh thanh toán bằng ngoại tệ: BẮT BUỘC sử dụng dịch vụ thanh toán ngoại tệ.

- Lưu ý:

+ Dịch vụ thanh toán giá trị cao và dịch vụ thanh toán giá trị thấp có thể có các quy định, phí, và thời gian xử lý khác nhau.

+ Người sử dụng dịch vụ thanh toán liên ngân hàng cần lựa chọn dịch vụ phù hợp với nhu cầu và giá trị giao dịch của mình.

+ Danh sách các ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán liên ngân hàng có thể được tra cứu trên website của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hoặc website của các ngân hàng thương mại.

- Một số lưu ý khi sử dụng dịch vụ thanh toán liên ngân hàng:

+ Nên sử dụng dịch vụ thanh toán liên ngân hàng của các ngân hàng uy tín để đảm bảo an toàn và bảo mật cho giao dịch.

+ Cần cẩn thận khi cung cấp thông tin tài khoản ngân hàng cho người khác.

+ Nên lưu giữ hóa đơn hoặc biên lai giao dịch để đối chiếu khi cần thiết.

+ Nên cập nhật thông tin tài khoản ngân hàng thường xuyên để đảm bảo giao dịch được thực hiện suôn sẻ.

3. Trách nhiệm của các bên tham gia trong giao dịch thanh toán liên ngân hàng 

Theo Thông tư 08/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành ngày 25/6/2024 về quy định quản lý, vận hành Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng Quốc gia, trách nhiệm của các bên tham gia hệ thống được quy định như sau:

- Ngân hàng Nhà nước:

+ Quản lý, vận hành hệ thống thanh toán liên ngân hàng: Bao gồm việc xây dựng và phát triển hệ thống, ban hành các quy định, tiêu chuẩn kỹ thuật, quy trình nghiệp vụ, bảo đảm an toàn và bảo mật cho hệ thống, v.v.

+ Ban hành các quy định về quản lý, vận hành và sử dụng hệ thống thanh toán liên ngân hàng: Quy định về thành viên tham gia, điều kiện kết nối hệ thống, quy định về thanh toán, bảo mật và an toàn hệ thống, trách nhiệm của các bên liên quan, v.v.

+ Giám sát hoạt động thanh toán của các thành viên trong hệ thống thanh toán liên ngân hàng: Nhằm đảm bảo hệ thống hoạt động an toàn, hiệu quả, tuân thủ các quy định của pháp luật.

- Các tổ chức tín dụng:

+ Cung cấp dịch vụ thanh toán liên ngân hàng cho khách hàng: Bao gồm việc tiếp nhận, xử lý, chuyển giao lệnh thanh toán, cung cấp thông tin thanh toán, v.v.

+ Tuân thủ các quy định về quản lý, vận hành và sử dụng hệ thống thanh toán liên ngân hàng: Bao gồm các quy định về kết nối hệ thống, bảo mật thông tin, thanh toán, v.v.

+ Bảo đảm an toàn, bảo mật thông tin thanh toán: Sử dụng các biện pháp kỹ thuật và nghiệp vụ phù hợp để bảo vệ thông tin thanh toán của khách hàng.

- Các tổ chức phi ngân hàng và cá nhân khác:

+ Sử dụng dịch vụ thanh toán liên ngân hàng theo quy định: Mở tài khoản thanh toán, thực hiện giao dịch thanh toán theo hướng dẫn của ngân hàng.

+ Tuân thủ các quy định về quản lý, vận hành và sử dụng hệ thống thanh toán liên ngân hàng: Bao gồm các quy định về sử dụng dịch vụ thanh toán, bảo mật thông tin, v.v.

Ngoài ra, Thông tư 08/2024/TT-NHNN còn quy định trách nhiệm của các bên khác tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng như: trung tâm thanh toán, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, v.v.

- Mỗi bên tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng đều đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo hệ thống hoạt động an toàn, hiệu quả, đáp ứng nhu cầu thanh toán của nền kinh tế.

+ Ngân hàng Nhà nước: Có vai trò quản lý nhà nước đối với hệ thống thanh toán liên ngân hàng, đảm bảo hệ thống hoạt động an toàn, hiệu quả, tuân thủ pháp luật.

+ Các tổ chức tín dụng: Là đơn vị cung cấp dịch vụ thanh toán liên ngân hàng cho khách hàng, đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, phát triển thương mại điện tử.

+ Các tổ chức phi ngân hàng và cá nhân khác: Là đối tượng sử dụng dịch vụ thanh toán liên ngân hàng, góp phần thúc đẩy lưu thông tiền tệ, phát triển kinh tế.

Hệ thống thanh toán liên ngân hàng Quốc gia đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, góp phần thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, phát triển thương mại điện tử, nâng cao hiệu quả hoạt động của hệ thống tài chính. Việc phân công trách nhiệm rõ ràng cho các bên tham gia hệ thống là yếu tố quan trọng để đảm bảo hệ thống hoạt động an toàn, hiệu quả, đáp ứng nhu cầu thanh toán của nền kinh tế.

Ngoài ra, có thể tham khảo: Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng là gì? Quy định về thị trường ngoại tệ liên ngân hàng. Còn khúc mắc, liên hệ 1900.6162 hoặc gửi email tới: lienhe@luatminhkhue.vn để được hỗ trợ. Xin cảm ơn.