Sửa đổi quy định khai trương hoạt động chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng

1. Quy định về khai trương hoạt động chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng được sửa đổi

Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã ban hành Thông tư số 01/2022/TT-NHNN vào ngày 28/01/2022, nhằm sửa đổi các quy định trong Thông tư số 21/2013/TT-NHNN liên quan đến mạng lưới hoạt động của Ngân hàng Thương mại (NHTM). Trong đó, việc sửa đổi tập trung vào các quy định về việc khai trương và hoạt động của các chi nhánh và phòng giao dịch của NHTM. Chi tiết, theo khoản 7 của Điều 1 trong Thông tư số 01/2022/TT-NHNN, các yêu cầu về khai trương hoạt động của chi nhánh và phòng giao dịch của NHTM được quy định như sau:

- Yêu cầu đối với khai trương hoạt động của chi nhánh và phòng giao dịch trong nước bao gồm:

+ Có quyền sở hữu hoặc sử dụng hợp pháp trụ sở của chi nhánh và phòng giao dịch. Trụ sở này cần đáp ứng các tiêu chuẩn về lưu trữ chứng từ, thuận tiện và an toàn cho giao dịch và tài sản, bảo đảm có hệ thống an ninh, bảo vệ, cung cấp điện và liên lạc liên tục, đồng thời phải tuân thủ các yêu cầu về phòng và chống cháy nổ. Tất cả các tiêu chuẩn này đều nhằm mục đích đảm bảo rằng trụ sở của chi nhánh và phòng giao dịch đáp ứng được các yêu cầu về an toàn, hiệu quả và tuân thủ pháp luật trong quá trình hoạt động kinh doanh.

+ Trụ sở của một chi nhánh ngân hàng thường cần phải có kho tiền đảm bảo an toàn theo các tiêu chuẩn được quy định. Kho tiền này được sử dụng để lưu trữ và quản lý một lượng tiền mặt đủ lớn để đáp ứng các yêu cầu giao dịch hàng ngày của chi nhánh. Nếu Ngân hàng Thương mại có nhiều hơn một chi nhánh trên cùng địa bàn tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, thì ít nhất một trong các chi nhánh này phải có kho tiền theo quy định của NHNN. Chi nhánh này sẽ đóng vai trò như một trung tâm quản lý tiền mặt và chịu trách nhiệm chuyển tiền từ các chi nhánh không có kho tiền về chi nhánh có kho tiền sau khi kết thúc giờ giao dịch hàng ngày. Điều này giúp đảm bảo rằng mọi chi nhánh của ngân hàng có đủ tiền mặt để thực hiện các giao dịch với khách hàng một cách hiệu quả và không gặp phải các vấn đề liên quan đến thiếu hụt tiền mặt.

+ Chi nhánh và phòng giao dịch cần phải được kết nối trực tuyến với trụ sở chính và chi nhánh quản lý để đảm bảo hệ thống công nghệ thông tin và cơ sở dữ liệu hoạt động liên tục, an toàn và bảo mật cho các hoạt động kinh doanh. Kết nối trực tuyến giữa các chi nhánh và phòng giao dịch với trụ sở chính và chi nhánh quản lý đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì hoạt động kinh doanh liên tục và đảm bảo an toàn cho thông tin và dữ liệu của khách hàng.

+ Chi nhánh và phòng giao dịch cần phải có đủ nhân sự điều hành, bao gồm Giám đốc Chi nhánh, Phó Giám đốc, Giám đốc phòng giao dịch hoặc các chức danh tương đương, cùng với đội ngũ cán bộ nghiệp vụ. Chi nhánh và phòng giao dịch cần phải có đủ nhân sự điều hành, bao gồm Giám đốc Chi nhánh, Phó Giám đốc, Giám đốc phòng giao dịch hoặc các chức danh tương đương, cùng với đội ngũ cán bộ nghiệp vụ.

+ Giám đốc Chi nhánh hoặc các chức danh tương đương cần phải đáp ứng các tiêu chuẩn và điều kiện được quy định tại khoản 5 của Điều 50 trong Luật Các tổ chức tín dụng. Các tiêu chuẩn và điều kiện này được đặt ra nhằm đảm bảo rằng người đứng đầu một chi nhánh ngân hàng có đủ năng lực và phẩm chất để thực hiện trách nhiệm của mình một cách hiệu quả và trách nhiệm.

- NHTM cần phải báo cáo cho NHNN về việc đáp ứng các yêu cầu về khai trương hoạt động của chi nhánh và phòng giao dịch ít nhất 15 ngày làm việc trước ngày dự kiến khai trương. Ngoài ra, so với quy định hiện tại, Thông tư mới đã loại bỏ việc NHNN thẩm tra và đánh giá điều kiện khai trương và cũng đã nới lỏng thời gian NHTM phải báo cáo cho NHNN. Việc này có thể được xem như một biện pháp giảm bớt thủ tục và tăng tính linh hoạt cho các hoạt động mở rộng của các Ngân hàng Thương mại.

- NHTM chỉ được tiến hành khai trương hoạt động của chi nhánh và phòng giao dịch sau khi đã đáp ứng các yêu cầu được quy định trong khoản 1 của Điều 14 trong Thông tư số 21/2013/TT-NHNN và hoàn tất các thủ tục đăng ký hoạt động của chi nhánh (đối với chi nhánh) hoặc thông báo lập địa điểm kinh doanh (đối với phòng giao dịch) theo quy định của pháp luật.

- Trước ngày dự kiến khai trương, trong thời hạn 07 ngày làm việc, NHTM phải công bố thông tin trên Cổng thông tin điện tử của NHNN và NHTM, cũng như trên một tờ báo viết hàng ngày trong 03 số liên tiếp hoặc trên báo điện tử của Việt Nam. Công bố thông tin này giúp tạo điều kiện cho khách hàng và cộng đồng trong việc biết đến việc mở chi nhánh mới của NHTM và cung cấp thông tin cần thiết cho họ.

2. Hồ sơ đề nghị khai trương hoạt động chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng

Hồ sơ đề nghị chấp thuận đủ điều kiện khai trương hoạt động chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng trong nước theo khoản 2 Điều 14 Thông tư 21/2013/TT-NHNN bao gồm:

- Văn bản của ngân hàng thương mại yêu cầu chấp thuận đủ điều kiện để khai trương hoạt động của chi nhánh và phòng giao dịch, trong đó phải bao gồm báo cáo chi tiết về việc đáp ứng các điều kiện cần thiết cho hoạt động của chi nhánh và phòng giao dịch. Văn bản này phải cung cấp thông tin cụ thể về địa điểm của trụ sở chi nhánh và phòng giao dịch;

- Các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hoặc việc sử dụng hợp pháp của trụ sở của chi nhánh và phòng giao dịch;

- Các tài liệu liên quan đến nhân thân của Giám đốc chi nhánh hoặc các chức danh tương đương, bao gồm: quyết định bổ nhiệm chức danh Giám đốc chi nhánh; hồ sơ cá nhân; hồ sơ tư pháp; bằng cấp, chứng chỉ chứng minh trình độ chuyên môn; ý kiến nhận xét bằng văn bản từ các cơ quan hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng tài chính mà Giám đốc chi nhánh đã từng làm việc (nếu có), thông tin này phải ghi rõ chức danh, địa chỉ liên lạc, tên và chữ ký của người cung cấp ý kiến.

3. Trình tự chấp thuận điều kiện khai trương hoạt động chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng

Trình tự chấp thuận điều kiện khai trương hoạt động chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng theo khoản 3 Điều 14 Thông tư 21/2013/TT-NHNN như sau:

- Tối thiểu 30 ngày trước ngày dự kiến khai trương hoạt động của chi nhánh và phòng giao dịch, ngân hàng thương mại cần chuẩn bị 01 bộ hồ sơ theo quy định tại khoản 2 của Điều này, trong đó cần cụ thể xác định ngày dự kiến khai trương hoạt động và gửi cho Ngân hàng Nhà nước tại chi nhánh nơi đặt trụ sở của chi nhánh và phòng giao dịch;

- Trong thời hạn 07 ngày làm việc kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ theo quy định trong Thông tư này, Ngân hàng Nhà nước tại chi nhánh nơi đặt trụ sở của chi nhánh và phòng giao dịch sẽ tiến hành thẩm tra và đánh giá việc đáp ứng các điều kiện cho hoạt động của chi nhánh và phòng giao dịch. Sau đó, Ngân hàng Nhà nước sẽ cung cấp văn bản chấp thuận hoặc không chấp thuận cho việc ngân hàng thương mại đủ điều kiện để khai trương hoạt động của chi nhánh và phòng giao dịch. Trong trường hợp không chấp thuận, văn bản gửi cho ngân hàng thương mại phải nêu rõ lý do;

- Sau khi nhận được văn bản chấp thuận đủ điều kiện từ Ngân hàng Nhà nước tại chi nhánh, ngân hàng thương mại sẽ tiến hành đăng ký hoạt động của chi nhánh (đối với chi nhánh) hoặc thông báo việc lập địa điểm kinh doanh (đối với phòng giao dịch), và thực hiện các thủ tục đăng ký theo quy định của pháp luật về đăng ký doanh nghiệp và các quy định hiện hành có liên quan.

Ngoài ra, quý bạn đọc có thể tham khảo thêm bài viết: Khi nào chấm dứt hoạt động chi nhánh ngân hàng hợp tác xã? 

Nếu có bất cứ vấn đề pháp lý nào cần hỗ trợ, vui lòng liên hệ tới bộ phận tư vấn pháp luật trực tuyến qua số điện thoại: 1900.6162 hoặc gửi yêu cầu tới địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn. Trân trọng!