Thời gian ngừng nhận Lệnh thanh toán giá trị thấp theo quy định?

1. Thế nào là lệnh thanh toán giá trị thấp?

Dựa vào khoản 2 Điều 2 của Thông tư 37/2016/TT-NHNN, các khái niệm được định nghĩa như sau:

- Lệnh thanh toán Nợ: Là lệnh thanh toán của đơn vị khởi tạo nhằm ghi Nợ tài khoản của khách hàng mở tại đơn vị nhận lệnh một khoản tiền xác định và ghi Có tài khoản của khách hàng mở tại đơn vị khởi tạo lệnh khoản tiền đó.

- Lệnh thanh toán giá trị thấp: Là lệnh thanh toán bằng Đồng Việt Nam có giá trị nhỏ hơn 500.000.000 VND (Năm trăm triệu đồng), sử dụng dịch vụ thanh toán giá trị thấp.

- Lệnh thanh toán giá trị cao: Là lệnh thanh toán bằng Đồng Việt Nam sử dụng dịch vụ thanh toán giá trị cao.

- Lệnh thanh toán ngoại tệ: Là lệnh thanh toán bằng ngoại tệ sử dụng dịch vụ thanh toán ngoại tệ.

Dựa trên quy định trên, có thể hiểu rằng lệnh thanh toán giá trị thấp là lệnh thanh toán bằng Đồng Việt Nam có giá trị nhỏ hơn 500.000.000 VND, và đối tượng sử dụng dịch vụ thanh toán giá trị thấp.

2. Thành viên tham gia dịch vụ gửi lệnh thanh toán giá trị thấp chưa đủ 06 tháng thì hạn mức nợ ròng xác định như thế nào?

Dựa trên quy định tại Điều 20 Thông tư 37/2016/TT-NHNN về hạn mức nợ ròng đối với thành viên tham gia dịch vụ gửi Lệnh thanh toán giá trị thấp, quy trình thiết lập hạn mức nợ ròng đầu ngày được mô tả như sau:

- Thiết lập Hạn mức nợ ròng đầu ngày:

+ Các thành viên tham gia dịch vụ gửi Lệnh thanh toán giá trị thấp có trách nhiệm thiết lập, duy trì và quản lý hạn mức nợ ròng.

+ Thành viên tính hạn mức nợ ròng đầu ngày bằng cách tự tính toán dựa trên căn cứ doanh số giao dịch giá trị thấp của kỳ trước và gửi giấy đề nghị thiết lập hạn mức nợ ròng đầu ngày đến Sở Giao dịch. c) Công thức tính hạn mức nợ ròng đầu ngày:

Hạn mức nợ ròng đầu ngày = Mức chênh lệch (phải trả - phải thu) bình quân ngày của thành viên xét trong 6 tháng liền trước của kỳ thiết lập hạn mức nợ ròng đầu ngày

+ Trong trường hợp hạn mức nợ ròng đầu ngày tính toán bằng không hoặc âm, sẽ dựa vào tình hình thanh toán thực tế của kỳ liền trước, hạn mức nợ ròng đầu ngày kỳ liền trước, giấy tờ có giá và/hoặc tiền ký quỹ, và nhu cầu thanh toán giá trị thấp của thành viên.

- Thời gian và tần suất thiết lập:

Việc thiết lập hạn mức nợ ròng đầu ngày được thực hiện 6 tháng một lần vào thời gian 5 ngày làm việc đầu tiên của tháng 1 và tháng 7 hàng năm.

- Thành viên mới và thời gian chưa đủ 6 tháng:

 Trong trường hợp thành viên tham gia dịch vụ gửi Lệnh thanh toán giá trị thấp có thời gian chưa đủ 6 tháng, hạn mức nợ ròng đầu ngày của thành viên sẽ được thiết lập bằng giá trị của giấy tờ có giá và/hoặc tiền ký quỹ để thiết lập hạn mức nợ ròng của thành viên.

Quy trình này đảm bảo tính minh bạch và công bằng trong việc xác định hạn mức nợ ròng đầu ngày, giúp kiểm soát và quản lý hiệu quả nhu cầu thanh toán của các thành viên tham gia dịch vụ gửi Lệnh thanh toán giá trị thấp. Thông tư đề cập đến việc thành viên phải tự tính hạn mức nợ ròng đầu ngày, dựa trên doanh số giao dịch giá trị thấp của kỳ trước và gửi đề nghị đến Sở Giao dịch. Quy trình này không chỉ xác định công thức tính hạn mức nợ ròng mà còn đề cập đến việc kiểm tra tính đúng đắn về số liệu, kết hợp với nhu cầu thanh toán giá trị thấp thực tế. Đối với thành viên mới hoặc có thời gian chưa đủ 6 tháng, quy định cụ thể cách thiết lập hạn mức nợ ròng dựa trên giá trị giấy tờ có giá và/hoặc tiền ký quỹ.

Quy trình này nhằm đảm bảo tính minh bạch, công bằng trong việc xác định hạn mức nợ ròng đầu ngày, giúp kiểm soát và quản lý hiệu quả nhu cầu thanh toán của các thành viên tham gia dịch vụ gửi Lệnh thanh toán giá trị thấp.

3. Thời gian ngừng nhận Lệnh thanh toán giá trị thấp theo quy định? 

Dựa vào quy định của Điều 9 Thông tư 37/2016/TT-NHNN (được sửa đổi bởi khoản 3 Điều 1 Thông tư 21/2020/TT-NHNN), thời gian ngừng nhận Lệnh thanh toán giá trị thấp trong Hệ thống Thanh toán Liên ngân hàng là như sau:

- Bắt đầu nhận Lệnh thanh toán:

- Ngừng nhận Lệnh thanh toán và yêu cầu xử lý kết quả quyết toán ròng:

- Ngừng nhận Lệnh thanh toán giá trị cao, Lệnh thanh toán bằng ngoại tệ:

- Hoàn thành xử lý các Lệnh thanh toán trong hàng đợi quyết toán (nếu có):

- Thực hiện công việc cuối ngày:

+ Lệnh thanh toán giá trị cao, Lệnh thanh toán giá trị thấp, và kết quả quyết toán ròng từ các hệ thống khác: 8 giờ 00 phút của ngày làm việc.

+ Lệnh thanh toán ngoại tệ: 9 giờ 00 phút của ngày làm việc.

+ 16 giờ 30 phút đối với ngày làm việc bình thường.

+ 17 giờ 00 phút đối với 02 ngày làm việc cuối tháng.

+ 17 giờ 00 phút đối với ngày làm việc bình thường.

+ 17 giờ 45 phút đối với 02 ngày làm việc cuối tháng.

+ Tối đa 30 phút kể từ thời điểm Hệ thống Thanh toán Liên ngân hàng ngừng nhận Lệnh thanh toán.

+ Ngay sau thời điểm được quy định tại điểm đ Khoản này.

Vậy, đơn vị vận hành hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng ngừng nhận Lệnh thanh toán giá trị thấp vào thời điểm 16 giờ 30 phút đối với ngày làm việc bình thường và 17 giờ 00 phút đối với 02 ngày làm việc cuối tháng. Các thời điểm này đánh dấu kết thúc quá trình nhận Lệnh thanh toán giá trị thấp, tập trung vào xử lý và quyết toán các giao dịch đã nhận.

4. Xử lý thiếu hạn mức nợ ròng trong thanh toán giá trị thấp

Theo Điều 22 Thông tư 37/2016/TT-NHNN, quy trình xử lý trong trường hợp số tiền trên Lệnh thanh toán vượt quá hạn mức nợ ròng hiện thời được thực hiện như sau:

- Thông báo tự động và tăng hạn mức nợ ròng:

+ Hệ thống tự động thông báo cho thành viên khi phát hiện số tiền trên Lệnh thanh toán vượt quá hạn mức nợ ròng hiện thời.

+ Thành viên được yêu cầu thực hiện tăng ngay hạn mức nợ ròng theo quy định để có thể thực hiện xử lý Lệnh thanh toán.

- Thực hiện Lệnh thanh toán khi đủ hạn mức nợ ròng: Sau khi thành viên đã thực hiện việc tăng hạn mức nợ ròng theo yêu cầu, Lệnh thanh toán sẽ được xử lý theo thứ tự ưu tiên, đến trước thực hiện trước.

- Hủy Lệnh thanh toán khi không đủ hạn mức nợ ròng:

+ Đến thời điểm Hệ thống TTLNH ngừng nhận Lệnh thanh toán giá trị thấp, các Lệnh thanh toán vượt quá hạn mức nợ ròng hiện thời sẽ bị hủy.

+ Các thành viên và đơn vị thành viên có trách nhiệm thực hiện vấn tin để kiểm tra tình trạng của các Lệnh thanh toán này và đảm bảo rằng chúng không được xử lý sau thời điểm ngừng nhận Lệnh thanh toán giá trị thấp.

Quy trình này giúp đảm bảo tính nhất quán và hiệu quả trong việc xử lý các giao dịch thanh toán trong hệ thống. Xử lý trong trường hợp số tiền trên Lệnh thanh toán vượt quá hạn mức nợ ròng hiện thời. Quy trình này bao gồm thông báo tự động, tăng hạn mức nợ ròng, và thực hiện Lệnh thanh toán theo thứ tự ưu tiên khi đã đủ hạn mức nợ ròng. Trong trường hợp không đủ hạn mức nợ ròng, các Lệnh thanh toán vượt quá sẽ bị hủy sau thời điểm ngừng nhận Lệnh thanh toán giá trị thấp. Điều này đảm bảo tính nhất quán và hiệu quả trong quá trình xử lý giao dịch thanh toán trong hệ thống.

Quý khách có nhu cầu xem thêm bài viết sau: Quy trình tạo lệnh thanh toán trong thanh toán điện tử liên ngân hàng mới nhất?

Nếu bạn đang đối diện với bất kỳ vấn đề pháp lý nào hoặc có câu hỏi đang chờ đợi sự giải đáp, chúng tôi luôn sẵn sàng để hỗ trợ bạn. Hãy liên hệ với Tổng đài tư vấn pháp luật trực tuyến thông qua số hotline 1900.6162 hoặc gửi yêu cầu chi tiết qua email đến địa chỉ lienhe@luatminhkhue.vn. Đội ngũ chuyên nghiệp của chúng tôi sẽ tận tâm hỗ trợ và giải đáp mọi thắc mắc của quý vị một cách nhanh chóng. Chúng tôi xin chân thành ghi nhận và đánh giá cao sự hợp tác của quý khách hàng!