Thông tin khách hàng của ngân hàng bao gồm những thông tin nào?

1. Thông tin khách hàng của ngân hàng bao gồm những thông tin nào?

Theo quy định của pháp luật căn cứ tại Điều 3 Nghị định 117/2018/NĐ-CP quy định về thông tin khách hàng của ngân hàng gồm những thông tin sau đây: 

Thông tin định danh khách hàng:

- Đối với khách hàng cá nhân:

+ Họ và tên

+ Mẫu chữ ký

+ Chữ ký điện tử (nếu có)

+ Ngày, tháng, năm sinh

+ Quốc tịch

+ Nghề nghiệp

+ Địa chỉ nơi đăng ký thường trú

+ Nơi ở hiện tại

+ Địa chỉ đăng ký cư trú ở nước ngoài (đối với người nước ngoài)

+ Số điện thoại

+ Địa chỉ thư điện tử

+ Số, ngày cấp, nơi cấp chứng minh nhân dân/thẻ căn cước công dân/hộ chiếu

+ Thông tin thị thực (đối với người nước ngoài)

+ Thông tin về người đại diện theo pháp luật hoặc ủy quyền (nếu có)

+ Các thông tin có liên quan khác

- Đối với khách hàng là tổ chức:

+ Tên giao dịch đầy 

+ Tên viết tắt

+ Giấy phép/quyết định thành lập

+ Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc văn bản tương đương

+ Địa chỉ đặt trụ sở chính

+ Số điện thoại

+ Số fax

+ Địa chỉ thư điện tử

+ Thông tin về người đại diện theo pháp luật

+ Các thông tin có liên quan khác

* Các thông tin khác:

- Thông tin về tài khoản:

+ Tên tài khoản

+ Số hiệu tài khoản

+ Số dư tài khoản

+ Thông tin giao dịch nộp/rút/chuyển/nhận tiền

+ Các thông tin có liên quan khác

- Thông tin về tiền gửi:

+ Thông tin giao dịch gửi tiền

+ Số dư các loại tiền gửi theo quy định

+ Các thông tin có liên quan khác

- Thông tin về tài sản gửi:

+ Loại tài sản

+ Giá trị tài sản

+ Chứng từ chứng minh quyền sở hữu/sử dụng/lợi ích hợp pháp

+ Các thông tin có liên quan khác

- Thông tin về giao dịch:

+ Chứng từ giao dịch

+ Thời điểm giao dịch

+ Số lượng giao dịch

+ Giá trị giao dịch

+ Số dư giao dịch

+ Các thông tin có liên quan khác

- Thông tin về tổ chức/cá nhân bảo đảm

- Các thông tin có liên quan khác

2. Mục đích thu thập thông tin khách hàng của ngân hàng

Hiện nay, chưa có điều luật cụ thể nào đề cập đến mục đích thu thập thông tin khách hàng của ngân hàng bằng sự hiểu biết cá nhân, thu thập tài liệu chắt lọc thông tin thì Luật Minh Khuê gửi tới bạn đọc nội dung về vấn đề sau. Ngân hàng thu thập thông tin khách hàng cho nhiều mục đích quan trọng, bao gồm:

- Cung cấp dịch vụ cho khách hàng:

+ Xác định danh tính: Ngân hàng cần xác minh danh tính khách hàng để đảm bảo an toàn giao dịch và tuân thủ các quy định về chống rửa tiền và tài trợ khủng bố.

+ Đánh giá nhu cầu: Hiểu rõ nhu cầu tài chính của khách hàng giúp ngân hàng tư vấn và cung cấp các sản phẩm/dịch vụ phù hợp, đáp ứng mong muốn của khách hàng.

+ Cung cấp dịch vụ: Thông tin khách hàng được sử dụng để thực hiện các giao dịch, quản lý tài khoản, hỗ trợ khách hàng và giải quyết khiếu nại.

- Quản lý rủi ro:

+ Đánh giá khả năng thanh toán: Ngân hàng cần đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng trước khi cho vay để đảm bảo an toàn cho hoạt động tín dụng.

+ Quản lý rủi ro tín dụng: Việc theo dõi thông tin khách hàng giúp ngân hàng phát hiện và ngăn chặn các hành vi gian lận, lừa đảo và bảo vệ hệ thống tài chính.

+ Bảo vệ an ninh tài chính: Ngân hàng sử dụng thông tin khách hàng để bảo vệ tài khoản, ngăn chặn các giao dịch gian lận và đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng.

- Cải thiện chất lượng dịch vụ:

+ Phân tích hành vi: Ngân hàng phân tích hành vi giao dịch, sử dụng dịch vụ của khách hàng để hiểu rõ hơn về nhu cầu và mong muốn của họ.

+ Nâng cao chất lượng dịch vụ: Dựa trên thông tin khách hàng, ngân hàng có thể cải thiện chất lượng dịch vụ, cung cấp các sản phẩm/dịch vụ phù hợp và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

+ Phát triển sản phẩm/dịch vụ mới: Ngân hàng có thể phát triển các sản phẩm/dịch vụ mới phù hợp với nhu cầu thị trường và đáp ứng mong muốn của khách hàng.

- Tuân thủ các quy định pháp luật:

+ Chống rửa tiền và tài trợ khủng bố: Ngân hàng có trách nhiệm thu thập và lưu trữ thông tin khách hàng theo quy định của pháp luật về chống rửa tiền và tài trợ khủng bố.

+ Bảo vệ dữ liệu cá nhân: Ngân hàng cần bảo vệ thông tin khách hàng theo quy định của pháp luật về bảo vệ dữ liệu cá nhân.

Việc thu thập thông tin khách hàng giúp ngân hàng cung cấp dịch vụ tốt hơn, quản lý rủi ro hiệu quả và tuân thủ các quy định pháp luật. Tuy nhiên, ngân hàng cũng có trách nhiệm bảo vệ thông tin khách hàng và sử dụng thông tin này một cách hợp lý, có đạo đức.

3. Cam kết bảo mật thông tin khách hàng của ngân hàng 

Hiện nay, chưa có điều luật nào đề cập chi tiết đến cam kết bảo mật thông tin khách hàng của ngân hàng. Bằng sự thu thập thông tin, chắt lọc tài liệu và hiểu biết của bản thân cũng sự cách thức làm việc của ngân hàng thì nội dung dưới đây luật Minh Khuê gửi tới bạn đọc nội dung về vấn đề cam kết bảo mật thông tin khách hàng của ngân hàng, bạn đọc có thể tham khảo nội dung sau: 

Các ngân hàng uy tín thường đưa ra những cam kết mạnh mẽ về bảo mật thông tin khách hàng nhằm đảm bảo an toàn cho tài sản và quyền riêng tư của khách hàng. Sau đây là những điểm chính trong cam kết bảo mật thông tin của ngân hàng:

- Bảo mật thông tin theo tiêu chuẩn quốc tế:

+ Ngân hàng áp dụng các tiêu chuẩn quốc tế về bảo mật thông tin như ISO/IEC 27001, PCI DSS để xây dựng hệ thống an ninh mạng và bảo vệ dữ liệu khách hàng.

+ Việc triển khai các tiêu chuẩn này giúp đảm bảo tính bảo mật, toàn vẹn và sẵn có của thông tin khách hàng.

- Sử dụng thông tin khách hàng có trách nhiệm:

+ Ngân hàng chỉ thu thập và sử dụng thông tin khách hàng cho các mục đích đã được khách hàng đồng ý hoặc theo quy định của pháp luật.

+ Thông tin khách hàng không được sử dụng cho mục đích marketing hoặc bán cho bên thứ ba mà không có sự đồng ý của khách hàng.

- Áp dụng biện pháp bảo vệ thông tin:

+ Ngân hàng triển khai các biện pháp kỹ thuật và nghiệp vụ tiên tiến để bảo vệ thông tin khách hàng khỏi các truy cập trái phép, sử dụng sai mục đích hoặc tiết lộ thông tin.

+ Các biện pháp này bao gồm:

-> Mã hóa dữ liệu

-> Kiểm soát truy cập

-> Giám sát hệ thống

-> Nâng cao nhận thức về bảo mật cho cán bộ nhân viên

-> Đào tạo nghiệp vụ bảo mật thông tin cho khách hàng

-  Quyền của khách hàng:

+ Khách hàng có quyền truy cập, sửa đổi, xóa hoặc yêu cầu ngừng sử dụng thông tin cá nhân của mình.

+  Khách hàng có quyền khiếu nại nếu nghi ngờ thông tin cá nhân của mình bị sử dụng không đúng mục đích.

- Lưu ý:

+ Khách hàng nên tham khảo kỹ các chính sách bảo mật thông tin của ngân hàng trước khi cung cấp thông tin cá nhân.

+ Nên cẩn thận khi truy cập website hoặc sử dụng dịch vụ trực tuyến của ngân hàng để tránh bị lừa đảo hoặc đánh cắp thông tin.

+ Nên thường xuyên thay đổi mật khẩu tài khoản ngân hàng và bảo mật thông tin đăng nhập cẩn thận.

Bằng cách thực hiện các cam kết bảo mật thông tin, ngân hàng mong muốn tạo dựng niềm tin với khách hàng và mang đến cho khách hàng trải nghiệm dịch vụ an toàn, tin cậy.

Bạn đọc có thể tham khảo bài viết sau: Hoạt động ngân hàng là gì? Phân tích các hoạt động ngân hàng 

Bài viết trên luật Minh Khuê đã gửi tới bạn đọc chi tiết về vấn đề: Thông tin khách hàng của ngân hàng bao gồm những thông tin nào? Bạn đọc có bất kỳ thắc mắc về nội dung bài viết hay thắc mắc về vấn đề pháp lý có thể liên hệ qua số tổng đài 19006162 hoặc thông qua địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn để được tư vấn cụ thể. Cảm ơn bạn đọc đã theo dõi chi tiết về nội dung bài viết trên.