1. Cổ đông sở hữu từ 01% vốn điều lệ trở lên của tổ chức tín dụng
Ngày 18/01/2024, Quốc hội đã chính thức thông qua Luật về Các Tổ chức Tín dụng năm 2024 (chưa có hiệu lực), đánh dấu một bước quan trọng trong việc củng cố và hiện đại hóa hệ thống tài chính của đất nước. Bằng cách này, chính phủ đã khẳng định cam kết của mình đối với việc tạo ra một môi trường tài chính ổn định, minh bạch và hiệu quả hơn, nhằm thúc đẩy sự phát triển kinh tế bền vững. Đồng thời, Luật này cũng nhấn mạnh vai trò quan trọng của các tổ chức tín dụng trong việc hỗ trợ doanh nghiệp, giảm bớt gánh nặng tài chính cho người dân và thúc đẩy tiến trình tài chính hóa toàn diện của xã hội.
Ngày 18/01/2024, Quốc hội đã đưa ra quyết định quan trọng khi thông qua Luật Các Tổ chức Tín dụng 2024, với một bộ nội dung toàn diện và sâu sắc, bao gồm XV Chương và 210 Điều. Đây không chỉ là một cột mốc quan trọng mà còn là bước tiến hướng tới sự phát triển bền vững và hiện đại hóa trong lĩnh vực tài chính của đất nước. Luật này sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc định hình ngành ngân hàng và tín dụng, tạo nên một hệ thống chặt chẽ, linh hoạt và minh bạch. Các điều khoản đặc biệt chú ý đề cập đến nhiều khía cạnh quan trọng, bao gồm quản lý rủi ro, bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng, và khuyến khích sự sáng tạo và phát triển trong lĩnh vực tài chính.
Không chỉ là một bộ quy tắc, Luật Các Tổ chức Tín dụng 2024 còn là bản tuyên bố của Quốc hội về sự cam kết với một hệ thống tài chính mạnh mẽ, có đạo đức và phù hợp với xu hướng toàn cầu. Điều này không chỉ làm tăng cường niềm tin của cộng đồng quốc tế mà còn thúc đẩy sự tin tưởng trong nền kinh tế nội địa. Cổ đông, với tỷ lệ sở hữu từ 01% vốn điều lệ trở lên của tổ chức tín dụng, đang nắm giữ một vị thế quan trọng và có trách nhiệm cung cấp những thông tin chính xác và chi tiết cho tổ chức tín dụng. Điều này không chỉ là yêu cầu hợp pháp mà còn là cơ hội để tạo ra một môi trường kinh doanh trong sáng và minh bạch.
- Trong danh sách thông tin yêu cầu, cổ đông phải cung cấp đầy đủ họ và tên, số định danh cá nhân, quốc tịch, số hộ chiếu, ngày cấp, nơi cấp nếu họ là cổ đông nước ngoài. Đối với cổ đông là tổ chức, thông tin bao gồm số Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc các giấy tờ pháp lý tương đương, kèm theo ngày cấp và nơi cấp của chúng. Bằng cách này, việc thu thập thông tin sẽ giúp tăng cường trong quản lý cổ đông và làm nền tảng cho sự tin cậy giữa tổ chức tín dụng và các cổ đông. Ngoài ra, thông tin chính xác và đầy đủ từ cổ đông cũng làm nền tảng cho quá trình đưa ra các quyết định chiến lược và quản lý rủi ro hiệu quả hơn trong ngành ngân hàng và tài chính.
- Những thông tin quan trọng về người có liên quan đóng một vai trò quyết định trong quản lý và giám sát hoạt động của một tổ chức tín dụng. Đầu tiên, thông tin về người có liên quan cần bao gồm tên, vị trí và các thông tin xác định khác để đảm bảo tính chính xác và toàn diện.
- Ngoài ra, việc cung cấp số liệu về số lượng cổ phần sở hữu và tỷ lệ cổ phần tại tổ chức tín dụng là quan trọng để hiểu rõ độ ảnh hưởng của mỗi bên. Cổ đông nên thông báo về số lượng cổ phần mà họ sở hữu trong tổ chức tín dụng, giúp xác định trách nhiệm và quyền lợi của họ trong quyết định chiến lược và hoạt động kinh doanh của tổ chức.
- Thông tin về số lượng cổ phần sở hữu của người có liên quan cũng là một khía cạnh quan trọng. Điều này giúp xác định mức độ ảnh hưởng của mối quan hệ này đối với quyết định cổ đông chính và cả tổ chức tín dụng nói chung. Việc này tạo ra một khung cảnh chi tiết và minh bạch về sự liên quan và quyền lợi cổ đông trong quản lý và phát triển của tổ chức tín dụng.
2. Tổ chức tín dụng phải thông tin về mục đích sử dụng vốn của khách hàng
Tổ chức tín dụng đang đối mặt với yêu cầu cao cấp về quản lý thông tin khi xem xét các khoản cấp tín dụng có mức giá trị nhỏ, bao gồm những khoản phục vụ nhu cầu đời sống và các dịch vụ tài chính như cấp tín dụng qua thẻ của ngân hàng thương mại và chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
- Một trong những yếu tố chính là tổ chức tín dụng phải tối thiểu hóa thông tin về mục đích sử dụng vốn hợp pháp và đánh giá khả năng tài chính của khách hàng trước khi đưa ra quyết định cấp tín dụng. Điều này bao gồm việc thu thập thông tin chính xác về mục đích cụ thể của khoản vay, như mục đích đời sống cá nhân hoặc việc kinh doanh cụ thể.
- Đồng thời, việc quản lý thông tin cũng cần tập trung vào các loại cấp tín dụng khác như cho thuê tài chính, vay tiêu dùng, và cấp tín dụng qua thẻ từ tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Điều này giúp tổ chức tín dụng xác định rõ ràng mức rủi ro và đảm bảo rằng quá trình cấp tín dụng diễn ra một cách minh bạch và có hiệu suất cao. Những thông tin này không chỉ đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ quyền lợi của tổ chức mà còn tạo ra một môi trường tin cậy cho khách hàng.
- Tài chính ngày càng trở nên quan trọng trong việc đáp ứng nhu cầu đời sống và hỗ trợ sự phát triển kinh tế của cộng đồng. Trong bối cảnh này, quỹ tín dụng nhân dân đặt ra một yêu cầu cao về việc cung cấp các khoản vay linh hoạt nhằm phục vụ đa dạng nhu cầu của cộng đồng. Đây không chỉ là một dịch vụ tài chính mà còn là một phương tiện để nâng cao chất lượng cuộc sống và khả năng phát triển cá nhân.
- Ngoài ra, cần lưu ý đến vai trò của các tổ chức tài chính vi mô trong việc cung cấp khoản cho vay. Những tổ chức này thường chú trọng vào việc hỗ trợ những người, doanh nghiệp nhỏ, và cộng đồng cơ bản bằng cách cung cấp các gói tài chính có điều kiện thuận lợi, giúp kích thích hoạt động kinh tế ở cấp độ cơ sở.
- Quỹ tín dụng nhân dân và tổ chức tài chính vi mô không chỉ là những nguồn cung cấp vốn quan trọng mà còn là động lực thúc đẩy sự phát triển và tiến bộ trong xã hội. Bằng cách này, họ không chỉ giúp cải thiện cuộc sống hàng ngày mà còn đóng góp vào việc xây dựng một nền kinh tế bền vững và phát triển.
3. Nghiêm cấm bán sản phẩm bảo hiểm không bắt buộc với việc cung ứng sản phẩm
Hoạt động quảng cáo và bán sản phẩm bảo hiểm không bắt buộc tại các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, và đối với các nhân vụ quản lý, người điều hành, và nhân viên, đã chính thức bị nghiêm cấm. Điều này là một bước quyết liệt nhằm đảm bảo tính minh bạch và công bằng trong việc cung cấp sản phẩm và dịch vụ ngân hàng.
Quy định này không chỉ giữ cho các tổ chức tín dụng tập trung vào việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng mà còn ngăn chặn rủi ro tiềm ẩn khi liên kết với bảo hiểm không bắt buộc. Nó tạo ra một môi trường làm việc trong sạch, nơi mà quyết định của khách hàng được định hình chủ yếu bởi những ưu đãi và tính chất của sản phẩm và dịch vụ ngân hàng. Điều này không chỉ là sự nghiêm túc trong việc duy trì uy tín và lòng tin của khách hàng, mà còn là một bước quan trọng để tăng cường sự minh bạch và công bằng trong ngành ngân hàng và tài chính. Nó đồng thời giúp bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng và tạo ra một môi trường kinh doanh lành mạnh và bền vững.
Luật Các tổ chức tín dụng 2024 sẽ chính thức có hiệu lực bắt đầu từ ngày 01/7/2024, mang theo một loạt các quy định và hướng dẫn nhằm tối ưu hóa hoạt động và quản lý trong lĩnh vực tài chính. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng có hai điều khoản đặc biệt, đó là khoản 3 của Điều 200 và khoản 15 của Điều 210, sẽ có hiệu lực muộn hơn, chính xác là từ ngày 01/01/2025. Không chỉ làm rõ ràng thời điểm thiết lập các điều khoản cụ thể mà còn tạo cơ hội cho các tổ chức tín dụng và liên quan có đủ thời gian để thích nghi và tuân thủ những thay đổi. Điều này đồng thời giúp xây dựng một khung pháp lý ổn định và linh hoạt, tạo điều kiện cho sự hòa nhập và phát triển trong ngành tài chính.
Nhìn chung, việc thiết lập hiệu lực theo giai đoạn này không chỉ thể hiện tính chiến lược mà còn làm cho Luật trở thành một công cụ quan trọng hỗ trợ sự phát triển bền vững và hiện đại hóa trong lĩnh vực tài chính của quốc gia. Luật Các tổ chức tín dụng 2010, đã được sửa đổi và bổ sung vào năm 2017, sẽ chính thức hết hiệu lực kể từ thời điểm mà Luật Các tổ chức tín dụng 2024 bắt đầu có hiệu lực thi hành. Tuy nhiên, đáng chú ý là vẫn giữ nguyên hiệu lực đối với một số điều khoản quan trọng tại các khoản 1, 2, 3, 4, 8, 9, 12 và 14 của Điều 210 Luật Các tổ chức tín dụng 2024.
Ngoài ra, có thể tham khảo: Điểm mới của Luật Các tổ chức tín dụng 2024 về rút tiền hàng loạt. Còn khúc mắc, liên hệ 1900.6162 hoặc gửi email tới: lienhe@luatminhkhue.vn để được hỗ trợ. Xin cảm ơn.
