Tiêu chuẩn với người quản lý, điều hành của tổ chức tín dụng từ 01/7/2024

1. Cơ cấu tổ chức quản lý của tổ chức tín dụng theo quy định mới

Căn cứ theo Điều 40 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 quy định cơ cấu tổ chức quản lý của tổ chức tín dụng như sau:

- Cơ cấu tổ chức quản lý của tổ chức tín dụng được thành lập dưới hình thức công ty cổ phần bao gồm Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc).

- Cơ cấu tổ chức quản lý của tổ chức tín dụng được thành lập dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên, công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên bao gồm Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc).

- Cơ cấu tổ chức quản lý của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân thực hiện theo quy định tại Điều 82 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 như sau:

+ Cơ cấu tổ chức quản lý của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân bao gồm Đại hội thành viên, Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc).

+ Ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân phải có kiểm toán nội bộ, hệ thống kiểm soát nội bộ và thực hiện kiểm toán độc lập theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

2. Tiêu chuẩn với người quản lý, điều hành của tổ chức tín dụng từ 01/7/2024

Căn cứ theo quy định tại Điều 41 Luật Các tổ chức tín dụng 2024, tiêu chuẩn với người quản lý, điều hành của tổ chức tín dụng từ 01/7/2024 được quy định như sau:

- Để trở thành thành viên Hội đồng quản trị hoặc Hội đồng thành viên trong một tổ chức tín dụng, các ứng viên phải đáp ứng đầy đủ các tiêu chuẩn và điều kiện sau đây:

+ Không nằm trong các trường hợp bị cấm đảm nhiệm chức vụ theo quy định tại khoản 1 Điều 42 của Luật Các tổ chức tín dụng 2024.

+ Có đạo đức nghề nghiệp theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

+ Phải có trình độ từ đại học trở lên.

+ Có ít nhất 03 năm kinh nghiệm làm người quản lý hoặc điều hành tổ chức tín dụng, hoặc ít nhất 05 năm kinh nghiệm làm người quản lý trong lĩnh vực tài chính, kế toán, kiểm toán hoặc trong một doanh nghiệp khác có vốn chủ sở hữu tối thiểu như quy định cho loại hình tổ chức tín dụng tương ứng, hoặc ít nhất 05 năm làm việc trực tiếp tại các bộ phận nghiệp vụ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, hoặc bộ phận nghiệp vụ về tài chính, ngân hàng, kế toán, kiểm toán.

- Thành viên độc lập của Hội đồng quản trị cần đáp ứng thêm các tiêu chuẩn và điều kiện sau:

+ Không được làm việc cho tổ chức tín dụng hoặc công ty con của tổ chức tín dụng đó trong 03 năm liền kề trước đó.

+ Không được hưởng lương, thù lao thường xuyên từ tổ chức tín dụng đó ngoại trừ những khoản thù lao của thành viên Hội đồng quản trị.

+ Không được có quan hệ họ hàng, vợ chồng, cha mẹ, con cái, anh chị em, hoặc là vợ chồng của cổ đông lớn, người quản lý, kiểm soát viên, hoặc thành viên Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng đó hoặc của công ty con của tổ chức tín dụng đó.

+ Không được đại diện cho bất kỳ cổ đông nào của tổ chức tín dụng đó và không được sở hữu cổ phần của tổ chức tín dụng đó.

+ Không được làm người quản lý, thành viên Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng đó trong 05 năm liền kề trước đó.

-  Đối với thành viên Ban kiểm soát, các tiêu chuẩn và điều kiện bao gồm:

+ Không thuộc các trường hợp bị cấm đảm nhiệm chức vụ theo quy định tại khoản 1 Điều 42 của Luật Các tổ chức tín dụng 2024.

+ Có đạo đức nghề nghiệp theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

+ Có trình độ từ đại học trở lên trong các ngành tài chính, ngân hàng, kinh tế, quản trị kinh doanh, luật, kế toán, kiểm toán.

+ Có ít nhất 03 năm kinh nghiệm làm việc trực tiếp trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, kế toán, kiểm toán.

+ Không có quan hệ họ hàng với người quản lý của tổ chức tín dụng.

+ Trưởng ban kiểm soát phải có chỗ ở tại Việt Nam trong thời gian đang đảm nhiệm chức vụ.

- Để trở thành Tổng giám đốc (Giám đốc) trong một tổ chức tín dụng, ứng viên phải đáp ứng các tiêu chuẩn và điều kiện sau đây:

+ Không nằm trong các trường hợp bị cấm đảm nhiệm chức vụ theo quy định tại khoản 1 Điều 42 của Luật Các tổ chức tín dụng 2024.

+ Có đạo đức nghề nghiệp theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

+ Có trình độ từ đại học trở lên trong các ngành tài chính, ngân hàng, kinh tế, quản trị kinh doanh, luật, kế toán, kiểm toán.

+ Có ít nhất một trong các điều kiện sau đây: có ít nhất 05 năm kinh nghiệm là người điều hành tổ chức tín dụng; có ít nhất 05 năm kinh nghiệm làm Tổng giám đốc (Giám đốc) hoặc Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) của doanh nghiệp có vốn chủ sở hữu tối thiểu như quy định cho loại hình tổ chức tín dụng tương ứng và có ít nhất 05 năm làm việc trực tiếp trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, kế toán, kiểm toán; hoặc có ít nhất 10 năm kinh nghiệm làm việc trực tiếp trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, kế toán, kiểm toán.

+ Cư trú tại Việt Nam trong thời gian đang đảm nhiệm chức vụ.

- Đối với Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán trưởng, Giám đốc Chi nhánh, Tổng giám đốc (Giám đốc) công ty con và các chức danh tương đương, các tiêu chuẩn và điều kiện bao gồm:

+ Không nằm trong các trường hợp bị cấm đảm nhiệm chức vụ theo quy định tại khoản 2 Điều 42 của Luật Các tổ chức tín dụng 2024; đối với Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), không nằm trong các trường hợp bị cấm đảm nhiệm chức vụ quy định tại khoản 1 Điều 42 của Luật Các tổ chức tín dụng 2024.

+ Có trình độ từ đại học trở lên trong một trong các ngành tài chính, ngân hàng, kinh tế, quản trị kinh doanh, luật, kế toán, kiểm toán hoặc trong một ngành khác thuộc lĩnh vực chuyên môn mà mình sẽ đảm nhiệm; hoặc có trình độ đại học trở lên trong một ngành khác và có ít nhất 03 năm kinh nghiệm làm việc trực tiếp trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng hoặc trong lĩnh vực chuyên môn mà mình sẽ đảm nhiệm.

+ Cư trú tại Việt Nam trong thời gian đang đảm nhiệm chức vụ.

Đối với Kế toán trưởng, cần phải đáp ứng thêm các tiêu chuẩn và điều kiện theo quy định của pháp luật về kế toán.

- Thống đốc Ngân hàng Nhà nước sẽ quy định tiêu chuẩn và điều kiện đối với người quản lý, người điều hành, thành viên Ban kiểm soát của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, và tổ chức tài chính vi mô.

3. Bổ sung quy định về xét duyệt các khoản vay tiêu dùng từ ngày 01/7/2024

Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 không đề cập cụ thể đến các khoản vay có giá trị nhỏ mà chỉ có quy định chung về việc phê duyệt các khoản vay tại Điều 94.

Cụ thể, các tổ chức tín dụng phải yêu cầu khách hàng cung cấp tài liệu chứng minh phương án sử dụng vốn khả thi, khả năng tài chính của họ, mục đích sử dụng vốn hợp pháp trước khi quyết định cấp tín dụng.

Tuy nhiên, tại Điều 102 của Luật Các tổ chức tín dụng (sửa đổi) 2024, đã bổ sung các quy định cụ thể về xét duyệt các khoản vay có giá trị nhỏ so với Luật Các tổ chức tín dụng 2010. Cụ thể, các tổ chức tín dụng phải có thông tin tối thiểu về mục đích sử dụng vốn hợp pháp, khả năng tài chính của khách hàng trước khi quyết định cấp tín dụng đối với các khoản vay có giá trị nhỏ như: Khoản cho vay phục vụ nhu cầu cá nhân, khoản cấp tín dụng qua thẻ của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; Khoản cho thuê tài chính, khoản cho vay tiêu dùng, khoản cấp tín dụng qua thẻ của tổ chức tín dụng phi ngân hàng; Khoản cho vay phục vụ nhu cầu cá nhân của quỹ tín dụng nhân dân; Khoản cho vay của tổ chức tài chính vi mô.

Ngoài ra, Điều 102 của Luật Các tổ chức tín dụng (sửa đổi) 2024 cũng quy định, các tổ chức tín dụng phải yêu cầu khách hàng cung cấp tài liệu, dữ liệu chứng minh khả năng tài chính của khách hàng, phương án sử dụng vốn khả thi, mục đích sử dụng vốn hợp pháp trước khi quyết định cấp tín dụng, trừ trường hợp tại khoản 1, Điều này.

Khách hàng phải cung cấp thông tin, tài liệu, dữ liệu theo quy định trên, bao gồm thông tin về các bên liên quan cho tổ chức tín dụng khi đề nghị cấp tín dụng.

Các tổ chức tín dụng phải tổ chức xét duyệt cấp tín dụng theo nguyên tắc phân định trách nhiệm giữa việc thẩm định và quyết định cấp tín dụng.

Các tổ chức tín dụng cũng có quyền và nghĩa vụ kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay, tài sản cho thuê tài chính và trả nợ của khách hàng quy định như trên; có quyền yêu cầu khách hàng vay, khách hàng thuê tài chính báo cáo việc sử dụng vốn vay, tài sản cho thuê tài chính và cung cấp tài liệu, dữ liệu chứng minh vốn vay, tài sản cho thuê tài chính được sử dụng đúng mục đích.

Khách hàng có nghĩa vụ sử dụng vốn vay, tài sản cho thuê tài chính đúng mục đích đã cam kết, hoàn trả nợ gốc, lãi, phí đầy đủ và đúng hạn theo thỏa thuận.

Các tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về việc áp dụng hoặc không áp dụng biện pháp bảo đảm trong hoạt động cấp tín dụng.

Xem thêm: Điều kiện cấp phép hoạt động đối với tổ chức tín dụng từ 01/7/2024?

Như vậy trên đây là toàn bộ thông tin về Tiêu chuẩn với người quản lý, điều hành của tổ chức tín dụng từ 01/7/2024 mà Công ty Luật Minh Khuê muốn gửi đến quý khách mang tính tham khảo. Nếu quý khách còn vướng mắc về vấn đề trên hoặc mọi vấn đề pháp lý khác, quý khách hãy vui lòng liên hệ trực tiếp với chúng tôi qua Luật sư tư vấn pháp luật trực tuyến theo số điện thoại 1900.6162 để được Luật sư tư vấn pháp luật trực tiếp qua tổng đài kịp thời hỗ trợ và giải đáp mọi thắc mắc.

Nếu quý khách cần báo giá dịch vụ pháp lý thì quý khách có thể gửi yêu cầu báo phí dịch vụ đến địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn để nhận được thông tin sớm nhất! Rất mong nhận được sự hợp tác và tin tưởng của quý khách! Luật Minh Khuê xin trân trọng cảm ơn!