Từ 01/7/2024 ngân hàng được tạm dừng cấp tín dụng khi bị rút tiền hàng loạt

1. Đã có Luật Các tổ chức tín dụng 2024 bản chính thức mới nhất

Luật Các tổ chức tín dụng 2024 được Quốc hội khóa XV thông qua vào ngày 18/01/2024 (tại Kỳ họp bất thường lần thứ 05). Theo đó, Ngân hàng sẽ được tạm dừng cấp tín dụng khi bị rút tiền hàng loạt từ 01/7/2024

Luật Các tổ chức tín dụng 2024 quy định về việc thành lập, tổ chức, hoạt động, can thiệp sớm, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể, phá sản tổ chức tín dụng; việc thành lập, tổ chức, hoạt động, can thiệp sớm, giải thể, chấm dứt hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài; việc thành lập, hoạt động của văn phòng đại diện tại Việt Nam của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng; việc xử lý nợ xấu, tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức mà Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ có chức năng mua, bán, xử lý nợ.

Các đối tượng áp dụng Luật Các tổ chức tín dụng 2024 bao gồm:

- Tổ chức tín dụng.

- Chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

- Văn phòng đại diện tại Việt Nam của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng (sau đây gọi là văn phòng đại diện nước ngoài).

- Tổ chức mà Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ có chức năng mua, bán, xử lý nợ (sau đây gọi là tổ chức mua bán, xử lý nợ).

- Cơ quan, tổ chức, cá nhân có liên quan đến việc thành lập, tổ chức, hoạt động, can thiệp sớm, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể, phá sản tổ chức tín dụng; việc thành lập, tổ chức, hoạt động, can thiệp sớm, giải thể, chấm dứt hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài; việc thành lập, hoạt động của văn phòng đại diện nước ngoài; việc xử lý nợ xấu, tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức mua bán, xử lý nợ.

Ngoài việc áp dụng Luật Các tổ chức tín dụng 2024, các tổ chức, cá nhân tham gia hoạt động ngân hàng được quyền thỏa thuận áp dụng tập quán thương mại sau đây:

- Tập quán thương mại quốc tế do Phòng Thương mại quốc tế ban hành;

- Tập quán thương mại khác không trái với nguyên tắc cơ bản của pháp luật của Việt Nam.

2. Ngân hàng được tạm dừng cấp tín dụng khi bị rút tiền hàng loạt 

Theo Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024, việc rút tiền hàng loạt đề cập đến trường hợp mà nhiều người gửi tiền cùng thực hiện việc rút tiền từ một tổ chức tín dụng. Tình trạng này có thể dẫn đến nguy cơ mất khả năng chi trả của tổ chức tín dụng, hoặc mất khả năng chi trả theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Theo quy định tại Điều 191 Luật Các tổ chức tín dụng 2024, khi xảy ra tình huống trên, các tổ chức tín dụng (gọi chung là ngân hàng) sẽ phải báo cáo Ngân hàng Nhà nước và thực hiện ngay các biện pháp sau đây:

- Không chia cổ tức bằng tiền mặt; tạm dừng hoặc hạn chế các hoạt động cấp tín dụng và các hoạt động khác có sử dụng nguồn tiền của tổ chức tín dụng; các giải pháp khác để đáp ứng yêu cầu chi trả tiền gửi cho khách hàng;

- Thực hiện các biện pháp tại phương án khắc phục trong tình huống bị rút tiền hàng loạt quy định tại Điều 143 Luật Các tổ chức tín dụng 2024; cập nhật, điều chỉnh phương án trong trường hợp cần thiết.

Trong trường hợp ngân hàng đang được can thiệp sớm bị rút tiền hàng loạt, ngân hàng đó phải báo cáo Ngân hàng Nhà nước về tình trạng rút tiền hàng loạt và rà soát, đánh giá lại thực trạng để xây dựng, điều chỉnh phương án khắc phục theo quy định tại Điều 158 và Điều 160 Luật Các tổ chức tín dụng 2024. Ngân hàng thực hiện phương án khắc phục đã được xây dựng, điều chỉnh.

Khi bị rút tiền hàng loạt, ngân hàng được áp dụng biện pháp hỗ trợ sau đây:

- Bán giấy tờ có giá cho Ngân hàng Nhà nước trên nghiệp vụ thị trường mở với lãi suất 0%;

- Thực hiện giao dịch ngoại tệ với Ngân hàng Nhà nước để bảo đảm thanh khoản theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước;

- Ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô được vay đặc biệt từ Ngân hàng Nhà nước; vay đặc biệt từ tổ chức bảo hiểm tiền gửi theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi; vay đặc biệt từ tổ chức tín dụng khác.

3. Điểm mới Luật Các tổ chức tín dụng 2024 về tỷ lệ sở hữu cổ phần trong ngân hàng

Một trong những điểm nổi bật của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 là quy định về tỷ lệ sở hữu cổ phần trong các tổ chức tín dụng. Tình trạng sở hữu chéo, chi phối, và thao túng trong hoạt động ngân hàng đã được nhiều chuyên gia đánh giá là một vấn đề nghiêm trọng tại Việt Nam và gây ra nhiều hệ lụy tiêu cực. Vụ án liên quan đến Ngân hàng SCB và bà Trương Mỹ Lan là một minh chứng điển hình cho tình trạng này. Theo kết luận của cơ quan điều tra (Bộ Công an), tính đến tháng 10/2022, hồ sơ sổ sách ghi nhận bà Trương Mỹ Lan chỉ nắm giữ 4,98% vốn điều lệ. Tuy nhiên, trên thực tế, bà Lan sở hữu hơn 91% cổ phần tại SCB thông qua 27 pháp nhân và cá nhân đứng tên hộ. Trong khoảng thời gian 10 năm từ 2012 đến 2022, bà Lan và các đồng phạm đã sử dụng nhiều chiêu trò để chiếm đoạt hàng ngàn tỷ từ Ngân hàng SCB.

Với mục tiêu hạn chế tình trạng trên, Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 đã đưa ra những quy định chặt chẽ hơn về tỷ lệ sở hữu cổ phần. Cụ thể, theo Điều 63 của luật này:

- Một cổ đông cá nhân không được sở hữu cổ phần vượt quá 05% vốn điều lệ của một tổ chức tín dụng.

- Một cổ đông tổ chức không được sở hữu cổ phần vượt quá 10% vốn điều lệ của một tổ chức tín dụng.

- Cổ đông và những người có liên quan của cổ đông đó không được sở hữu cổ phần vượt quá 15% vốn điều lệ của một tổ chức tín dụng. Đặc biệt, cổ đông lớn của một tổ chức tín dụng và những người có liên quan của họ không được sở hữu cổ phần từ 05% vốn điều lệ trở lên của một tổ chức tín dụng khác.

Một số quy định trong Điều 63 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 không áp dụng trong các trường hợp sau:

- Sở hữu cổ phần tại các công ty con, công ty liên kết là tổ chức tín dụng, theo quy định tại Điều 111 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024.

- Sở hữu cổ phần nhà nước tại các tổ chức tín dụng đã cổ phần hóa.

- Sở hữu cổ phần của nhà đầu tư nước ngoài, như quy định tại Điều 63 khoản 7 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024.

Luật quy định rằng tỷ lệ sở hữu cổ phần phải tính cả cổ phần sở hữu gián tiếp. Điều này bao gồm cả cổ phần mà cổ đông ủy thác cho tổ chức hoặc cá nhân khác mua, nhưng không bao gồm sở hữu cổ phần của người có liên quan là công ty con của cổ đông đó, theo quy định tại Điều 4 khoản 9 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024.

Xem thêm: Hồ sơ đề nghị thay đổi thời gian hoạt động của ngân hàng hợp tác xã?

Như vậy trên đây là toàn bộ thông tin về Từ 01/7/2024 ngân hàng được tạm dừng cấp tín dụng khi bị rút tiền hàng loạt mà Công ty Luật Minh Khuê muốn gửi đến quý khách mang tính tham khảo. Nếu quý khách còn vướng mắc về vấn đề trên hoặc mọi vấn đề pháp lý khác, quý khách hãy vui lòng liên hệ trực tiếp với chúng tôi qua Luật sư tư vấn pháp luật trực tuyến theo số điện thoại 1900.6162 để được Luật sư tư vấn pháp luật trực tiếp qua tổng đài kịp thời hỗ trợ và giải đáp mọi thắc mắc.

Nếu quý khách cần báo giá dịch vụ pháp lý thì quý khách có thể gửi yêu cầu báo phí dịch vụ đến địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn để nhận được thông tin sớm nhất! Rất mong nhận được sự hợp tác và tin tưởng của quý khách! Luật Minh Khuê xin trân trọng cảm ơn!