Bảo đảm hoạt động thanh toán hệ thống tổ chức tín dụng dịp Tết

1. Bảo đảm hoạt động thanh toán của hệ thống các tổ chức tín dụng vào dịp Tết

Căn cứ theo quy định tại Công điện 1436/CĐ-TTg về bảo đảm hoạt động thanh toán của hệ thống các tổ chức tín dụng, quy định về bảo đảm hoạt động thanh toán của hệ thống các tổ chức tín dụng dịp Tết như sau:

Để đáp ứng nhu cầu về giao dịch, thanh toán và chi trả hợp pháp của người dân và doanh nghiệp trong những ngày cuối năm 2023 và dịp nghỉ Tết dương lịch, Tết Nguyên đán năm 2024, Thủ tướng Chính phủ yêu cầu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực hiện những nhiệm vụ sau:

- Chỉ đạo tổ chức vận hành hệ thống bù trừ, chuyển mạch giao dịch tài chính đảm bảo hệ thống thanh toán hoạt động ổn định, an toàn, thông suốt 24/24 giờ và 7/7 ngày, phục vụ tốt nhu cầu thanh toán, nhu cầu rút tiền mặt qua hệ thống ATM trước và trong dịp Tết dương lịch, Tết Nguyên đán Giáp Thìn năm 2024. Tổ chức tốt việc cung cấp dịch vụ thanh toán của Hệ thống thanh toán liên ngân hàng quốc gia.

- Tổ chức tốt công tác điều hòa và cung ứng tiền mặt, đáp ứng nhu cầu tiền mặt cho nền kinh tế cả về giá trị và cơ cấu mệnh giá; bảo đảm an ninh, an toàn kho quỹ.

- Phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chức năng tăng cường kiểm tra, kịp thời phát hiện và xử lý nghiêm các hành vi vi phạm trong hoạt động mua, bán ngoại tệ, vàng và thực hiện đổi tiền không đúng quy định của pháp luật.

- Tăng cường giám sát an ninh mạng và triển khai các biện pháp kỹ thuật, bố trí nhân sự cần thiết để đảm bảo an toàn hoạt động của các hệ thống thanh toán và các hệ thống liên quan.

- Chỉ đạo các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài:

+ Có biện pháp bảo đảm thanh khoản, bố trí nhân sự làm việc để cung ứng các dịch vụ thanh toán ổn định, an toàn, thông suốt trước và trong dịp Tết dương lịch, Tết Nguyên đán Giáp Thìn năm 2024. Tổ chức tốt các dịch vụ ngoại hối, tăng cường hoạt động đổi ngoại tệ phục vụ nhu cầu của du khách nước ngoài.

+ Đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng phục vụ phát triển sản xuất, kinh doanh của người dân, doanh nghiệp trong dịp cuối năm và đầu năm; hướng tín dụng vào các lĩnh vực ưu tiên theo chủ trương của Chính phủ, nhất là các động lực tăng trưởng và kiên quyết chống việc tiêu cực trong cung ứng tín dụng; tiếp tục kiểm soát chặt chẽ, hiệu quả tín dụng đối với các lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro, lợi ích nhóm, việc sở hữu chéo...

Văn phòng Chính phủ theo dõi, đôn đốc theo chức năng, nhiệm vụ, thẩm quyền được giao; báo cáo Thủ tướng Chính phủ những vấn đề vượt thẩm quyền.

2. Quy định về hoạt động bao thanh toán của tổ chức tín dụng

Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư 02/2017/TT-NHNN quy định về hoạt động bao thanh toán của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài như sau:

Thông tư này và các quy định pháp luật liên quan đòi hỏi các tổ chức bao thanh toán phải có quy định nội bộ về hoạt động bao thanh toán và quản lý các khoản phải thu, phải trả phù hợp với bản chất hoạt động kinh doanh. Quy định nội bộ này cần phải áp dụng một cách thống nhất trong toàn hệ thống và chứa đựng ít nhất các điều sau:

- Điều kiện để được bao thanh toán.

- Trường hợp không được bao thanh toán.

- Cách thức thực hiện bao thanh toán.

- Quy định về lãi suất, phí bao thanh toán.

- Quy trình thu nợ, đòi lại tiền.

- Xử lý khi có các khoản nợ quá hạn.

- Nhận diện các rủi ro có thể phát sinh trong quá trình bao thanh toán.

Các tổ chức bao thanh toán không thể thực hiện bao thanh toán cho các khoản phải thu, phải trả trong những trường hợp sau đây:

- Phát sinh từ hợp đồng mua bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ vi phạm pháp luật.

- Phát sinh từ hợp đồng mua bán hàng hóa, dịch vụ có thời hạn thanh toán dài hơn 180 ngày kể từ ngày đề nghị bao thanh toán.

- Phát sinh từ hợp đồng mua bán hàng hóa, dịch vụ không đảm bảo việc chuyển giao quyền và nghĩa vụ theo hợp đồng.

- Liên quan đến hợp đồng cung ứng dịch vụ tài chính, ngân hàng, bảo hiểm theo quy định của Thủ tướng Chính phủ về hệ thống ngành kinh tế Việt Nam.

- Đã được bao thanh toán hoặc sử dụng để đảm bảo nghĩa vụ nợ khác.

- Đã quá hạn thanh toán theo hợp đồng mua bán hàng hóa, dịch vụ.

- Có tranh chấp.

Thông tư này chỉ rõ ba phương thức bao thanh toán khác nhau. Phương thức đầu tiên là bao thanh toán từng lần, trong đó mỗi lần bao thanh toán đòi hỏi thực hiện các thủ tục và ký kết hợp đồng giữa đơn vị bao thanh toán và khách hàng.

Phương thức thứ hai là bao thanh toán theo hạn mức, trong đó đơn vị bao thanh toán và khách hàng thống nhất về một mức nợ bao thanh toán tối đa được duy trì trong khoảng thời gian cụ thể. Ít nhất một lần mỗi năm, đơn vị bao thanh toán sẽ xem xét và cập nhật lại hạn mức cùng thời gian duy trì nó.

Phương thức cuối cùng là bao thanh toán hợp vốn, khi hai hoặc nhiều đơn vị bao thanh toán cùng thực hiện bao thanh toán cho một hoặc một số khoản phải thu hoặc phải trả của khách hàng. Trong đó, một đơn vị bao thanh toán sẽ đóng vai trò chính trong việc tổ chức bao thanh toán hợp vốn.

Đơn vị bao thanh toán và khách hàng cùng thỏa thuận về việc ứng trước một số tiền, nhưng số tiền này không được vượt quá giá trị của khoản phải thu hoặc phải trả. Tiền ứng trước chỉ được cấp sau khi đã nhận được đủ tài liệu chứng minh về giao dịch, bao gồm bản gốc hợp đồng, các chứng từ mua bán hàng hóa, cung cấp dịch vụ, hoặc các bản sao tương ứng, đảm bảo tính chính xác, trung thực và đầy đủ so với bản gốc theo thỏa thuận trong hợp đồng bao thanh toán.

Đơn vị bao thanh toán chỉ được thực hiện thanh toán bằng ngoại tệ trong phạm vi hoạt động kinh doanh, cung cấp dịch vụ ngoại hối trên thị trường trong nước và quốc tế, theo giấy phép của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

3. Đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng của doanh nghiệp, người dân vào dịp cuối năm và đầu năm

Thủ tướng yêu cầu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài cần có biện pháp đảm bảo tính thanh khoản, sắp xếp nhân lực để đảm bảo cung cấp dịch vụ thanh toán ổn định, an toàn và trôi chảy trong kỳ nghỉ Tết dương lịch và Tết Nguyên đán năm 2024. Đồng thời, cần tổ chức tốt các dịch vụ liên quan đến ngoại hối, tăng cường hoạt động trao đổi ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu của du khách nước ngoài.

Đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng phục vụ cho sự phát triển sản xuất, kinh doanh của người dân và doanh nghiệp trong giai đoạn cuối năm và đầu năm mới; tập trung tín dụng vào các lĩnh vực được ưu tiên theo hướng của Chính phủ, đặc biệt là những lĩnh vực tạo đà tăng trưởng và quyết liệt trong việc ngăn chặn những hành vi tiêu cực trong việc cấp tín dụng. Đồng thời, tiếp tục thực hiện kiểm soát nghiêm ngặt và hiệu quả đối với việc cấp tín dụng đối với các lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro, tránh lợi ích cá nhân, và ngăn chặn việc sở hữu chéo...

Bộ Tài chính đã yêu cầu Kho bạc Nhà nước củng cố tổ chức nhân sự, tăng cường hoạt động và quản lý hệ thống ứng dụng công nghệ thông tin để hỗ trợ, các hoạt động giải ngân và thanh toán theo quy định. Mục tiêu là đảm bảo tính thông suốt, đúng thời điểm và an toàn trong quá trình thực hiện các giao dịch tài chính.

Xem thêm: Yêu cầu đảm bảo nhu cầu rút tiền mặt qua hệ thống ATM vào dịp Tết?

Như vậy trên đây là toàn bộ thông tin về Bảo đảm hoạt động thanh toán hệ thống tổ chức tín dụng dịp Tết mà Công ty Luật Minh Khuê muốn gửi đến quý khách mang tính tham khảo. Nếu quý khách còn vướng mắc về vấn đề trên hoặc mọi vấn đề pháp lý khác, quý khách hãy vui lòng liên hệ trực tiếp với chúng tôi qua Luật sư tư vấn pháp luật trực tuyến theo số điện thoại 19006162 để được Luật sư tư vấn pháp luật trực tuyến qua tổng đài kịp thời hỗ trợ và giải đáp mọi thắc mắc.

Nếu quý khách cần báo giá dịch vụ pháp lý thì quý khách có thể gửi yêu cầu báo phí dịch vụ đến địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn để nhận được thông tin sớm nhất! Rất mong nhận được sự hợp tác và tin tưởng của quý khách! Luật Minh Khuê xin trân trọng cảm ơn!