1. Thủ tướng yêu cầu đảm bảo nhu cầu rút tiền mặt qua hệ thống ATM dịp Tết Nguyên đán?
Ngày 29/12/2023, Thủ tướng Chính phủ đã ban hành Công điện 1436/CĐ-TTg, đặt ra những hướng dẫn quan trọng nhằm đảm bảo sự ổn định và an toàn trong hoạt động thanh toán của hệ thống các tổ chức tín dụng.
Trong Công điện này, Thủ tướng đã đề cập đến một loạt các yêu cầu mà Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần thực hiện:
- Đầu tiên, việc chỉ đạo tổ chức vận hành hệ thống bù trừ và chuyển mạch giao dịch tài chính là rất quan trọng. Mục tiêu là đảm bảo hệ thống thanh toán hoạt động ổn định, an toàn, và thông suốt 24/24 giờ cũng như 7/7 ngày. Điều này nhằm phục vụ một cách hiệu quả nhu cầu thanh toán và rút tiền mặt, đặc biệt là trong những dịp quan trọng như Tết dương lịch và Tết Nguyên đán Giáp Thìn năm 2024. Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước cũng được yêu cầu tổ chức tốt việc cung cấp dịch vụ thanh toán của Hệ thống thanh toán liên ngân hàng quốc gia.
- Ngoài ra, công tác điều hòa và cung ứng tiền mặt cũng được đề cập, với mục tiêu đáp ứng nhu cầu tiền mặt của nền kinh tế cả về giá trị và cơ cấu mệnh giá. Đồng thời, việc bảo đảm an ninh và an toàn kho quỹ cũng được đặt lên hàng đầu.
- Thủ tướng cũng đề xuất sự phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chức năng để tăng cường kiểm tra và xử lý nghiêm túc các hành vi vi phạm trong hoạt động mua bán ngoại tệ, vàng, cũng như thực hiện đổi tiền không đúng theo quy định của pháp luật.
- Việc tăng cường giám sát an ninh mạng và triển khai các biện pháp kỹ thuật, cũng như bố trí nhân sự cần thiết, được đề cập để đảm bảo an toàn và hiệu suất trong hoạt động của các hệ thống thanh toán và các hệ thống liên quan. Đây là những bước cần thiết để đảm bảo sự tin cậy và bền vững của hệ thống tài chính quốc gia.
- Thủ tướng Chính phủ đã gửi đến các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài những chỉ đạo cụ thể, nhấn mạnh đến việc triển khai các biện pháp sáng tạo để đảm bảo thanh khoản và tăng cường nhân sự làm việc, nhằm cung ứng dịch vụ thanh toán ổn định, an toàn và thông suốt, đặc biệt là trong những dịp quan trọng như Tết dương lịch và Tết Nguyên đán Giáp Thìn năm 2024. Ngoài ra, việc tổ chức hiệu quả các dịch vụ ngoại hối và tăng cường hoạt động đổi ngoại tệ để phục vụ nhu cầu của du khách nước ngoài cũng được đặt ra.
Một phần quan trọng của chỉ đạo là đảm bảo rằng các tổ chức tín dụng đáp ứng đúng nhu cầu vốn tín dụng trong việc thúc đẩy phát triển sản xuất và kinh doanh của người dân và doanh nghiệp, đặc biệt là trong giai đoạn cuối năm và đầu năm mới. Thêm vào đó, hướng tín dụng vào các lĩnh vực ưu tiên theo chủ trương của Chính phủ là một ưu tiên hàng đầu. Chú ý đặc biệt được đưa ra cho việc kiểm soát chặt chẽ và hiệu quả tín dụng đối với các lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro, nhóm lợi ích và các thách thức như việc sở hữu chéo.
Nhìn chung, những hướng dẫn này không chỉ là sự mệnh lệnh mà còn là sự khuyến khích cho các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài để họ có thể linh hoạt và sáng tạo trong việc đáp ứng đúng các yêu cầu, từ đảm bảo thanh khoản đến hỗ trợ cho nhu cầu vốn tín dụng quan trọng. Điều này làm tăng tính hiệu quả và linh hoạt trong hệ thống tài chính toàn cầu. Theo các yêu cầu được đặt ra, Thủ tướng đã truyền đạt một chỉ thị quan trọng đến Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, yêu cầu họ đảm bảo sự ổn định và an toàn tuyệt đối trong hoạt động thanh toán. Điều này không chỉ là một yêu cầu thông thường mà còn là một sứ mệnh đặc biệt quan trọng trong việc định hình hệ thống tài chính quốc gia.
Theo đúng chỉ đạo, Ngân hàng Nhà nước cần tập trung chỉ đạo tổ chức vận hành hệ thống bù trừ và chuyển mạch giao dịch tài chính. Nhiệm vụ quan trọng là đảm bảo rằng hệ thống thanh toán sẽ luôn hoạt động ổn định, an toàn và thông suốt không ngừng, 24/24 giờ và 7/7 ngày. Mục tiêu không chỉ dừng lại ở việc phục vụ nhu cầu thanh toán hàng ngày, mà còn tập trung đặc biệt vào nhu cầu rút tiền mặt qua hệ thống ATM, đặc biệt là trong những dịp như Tết dương lịch và Tết Nguyên đán Giáp Thìn năm 2024.
2. Quy định về nguyên tắc sử dụng thẻ ngân hàng
Dựa trên các quy định của Điều 17 Thông tư 19/2016/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 1 Thông tư 17/2021/TT-NHNN, Điều 1 Thông tư 26/2017/TT-NHNN và Điều 1 Thông tư 28/2019/TT-NHNN, nguyên tắc sử dụng thẻ ngân hàng được xác định cụ thể như sau:
- Trách nhiệm của chủ thẻ không chỉ đơn thuần là việc cung cấp đầy đủ và chính xác các thông tin theo yêu cầu của tổ chức phát hành thẻ khi ký hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ, mà còn bao gồm việc chịu trách nhiệm về tính trung thực của mọi thông tin mà họ cung cấp. Điều này nhấn mạnh sự quan trọng của việc duy trì tính minh bạch và chính xác trong quá trình giao kết hợp đồng, đảm bảo rằng thông tin được cung cấp là đầy đủ và không gây nhầm lẫn.
- Khi sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ thấu chi, chủ thẻ phải tuân thủ đúng mục đích đã được đề ra và thực hiện thanh toán đầy đủ và đúng hạn cho tổ chức phát hành thẻ. Điều này áp đặt trách nhiệm lớn lên chủ thẻ, đảm bảo rằng tiền được sử dụng từ thẻ được dùng vào mục đích đúng và việc thanh toán được thực hiện kịp thời. Chủ thẻ cần đáp ứng các khoản tiền vay và lãi phát sinh từ việc sử dụng thẻ theo hợp đồng đã được thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ, thể hiện sự trách nhiệm và cam kết đối với các nghĩa vụ tài chính của mình.
- Phạm vi sử dụng thẻ ngân hàng là một khía cạnh quan trọng, đặc biệt được định rõ để đảm bảo tính hiệu quả và an toàn của quá trình giao dịch. Dưới đây là các hướng dẫn chi tiết về phạm vi sử dụng của các loại thẻ:
+ Thẻ ghi nợ và thẻ trả trước định danh: Sử dụng để thực hiện các giao dịch thẻ theo thỏa thuận giữa chủ thẻ và tổ chức phát hành thẻ.
+ Thẻ tín dụng: Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ. Nạp, rút tiền mặt theo thỏa thuận giữa chủ thẻ và tổ chức phát hành thẻ. Không được sử dụng để chuyển khoản hoặc ghi có vào tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước.
+ Thẻ trả trước vô danh: Chỉ được sử dụng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hợp pháp tại các điểm bán chấp nhận thẻ trong lãnh thổ Việt Nam. Không được sử dụng cho giao dịch trực tuyến, chương trình ứng dụng trên thiết bị di động và không thể rút tiền mặt. Quy định cụ thể về việc nạp tiền vào thẻ trả trước vô danh phải tuân thủ theo khoản 2 Điều 14 của Thông tư 19/2016/TT-NHNN.
+ Thẻ phụ dành cho người dùng dưới 15 tuổi: Thẻ này không cho phép rút tiền mặt và chỉ sử dụng để thanh toán theo mục đích được xác định cụ thể trong thỏa thuận bằng văn bản giữa tổ chức phát hành thẻ và chủ thẻ chính.
+ Thanh toán quốc tế và trong nước: Thẻ được sử dụng để thanh toán tiền mua sắm hàng hóa và sử dụng dịch vụ hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam. Bao gồm cả trường hợp thanh toán khi mua sắm ở nước ngoài, thể hiện tính linh hoạt và tiện ích của thẻ trong môi trường quốc tế.
+ Phương thức điện tử và quy định về ngoại tệ: Thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước định danh phát hành bằng phương thức điện tử không được phép rút ngoại tệ tiền mặt tại nước ngoài, trừ khi có quy định cụ thể tại khoản 4 của Điều 10a Thông tư 19/2016/TT-NHNN. Điều này nhấn mạnh việc quản lý chặt chẽ và bảo mật trong quá trình thực hiện giao dịch quốc tế.
3. Khi lộ thông tin thẻ ngân hàng thì phải xử lý như thế nào?
Đối mặt với tình huống mất thẻ hoặc lộ thông tin thẻ, quá trình xử lý được quan trọng hóa để đảm bảo tính bảo mật và giảm thiểu rủi ro. Dưới đây là các bước chi tiết và rõ ràng hơn:
- Thông báo ngay cho Tổ chức Phát hành Thẻ (TCPHT): Trong trường hợp mất thẻ hoặc lộ thông tin, chủ thẻ cần ngay lập tức thông báo cho TCPHT.
- Khóa thẻ và xử lý khẩn cấp: TCPHT, sau khi nhận được thông báo từ chủ thẻ, phải thực hiện ngay việc khóa thẻ. Hợp tác mật thiết với các bên liên quan để triển khai các biện pháp cần thiết, nhằm ngăn chặn mọi rủi ro có thể xảy ra. Thông báo kết quả xử lý cho chủ thẻ ngay lập tức. Thời hạn xử lý thông báo từ chủ thẻ không vượt quá 05 ngày làm việc đối với thẻ có BIN do Ngân hàng Nhà nước cấp, hoặc 10 ngày làm việc đối với thẻ có BIN do tổ chức thẻ quốc tế cấp, tính từ ngày nhận được thông báo.
- Xử lý thiệt hại và thương lượng trách nhiệm: Trong trường hợp thẻ bị lợi dụng gây ra thiệt hại, TCPHT và chủ thẻ cùng tham gia phân định trách nhiệm và thương lượng về cách xử lý hậu quả. Trong trường hợp không đạt được thỏa thuận, quy định của pháp luật sẽ được áp dụng để giải quyết tranh chấp.
Ngoài ra, có thể tham khảo: Bao nhiêu tuổi được mở tài khoản ngân hàng? Điều kiện mở thẻ ATM là gì. Còn khúc mắc, liên hệ 1900.6162 hoặc gửi email tới: lienhe@luatminhkhue.vn để được hỗ trợ. Xin cảm ơn.
