Cá nhân được phép cung cấp dịch vụ tư vấn bảo hiểm

1. Cá nhân có được quyền cung cấp dịch vụ tư vấn bảo hiểm không?

Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm và Luật Sở hữu trí tuệ 2019 đã mở ra cánh cửa cho cá nhân tham gia vào lĩnh vực tư vấn bảo hiểm, tạo điều kiện thuận lợi cho những người có kiến thức chuyên sâu và đủ năng lực để cung cấp dịch vụ tư vấn chất lượng.

Theo quy định, để trở thành một tư vấn bảo hiểm cá nhân, người đó cần phải đạt đến tuổi 18, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, và đặc biệt là phải có văn bằng từ đại học trở lên trong lĩnh vực bảo hiểm hoặc có văn bằng từ đại học trở lên trong lĩnh vực khác nhưng phải có chứng chỉ về tư vấn bảo hiểm từ cơ sở đào tạo có uy tín. Điều này đặt ra yêu cầu cao về trình độ chuyên môn và kiến thức về ngành bảo hiểm để đảm bảo rằng người tư vấn có khả năng cung cấp thông tin chính xác và đáng tin cậy cho khách hàng.

Ngoài ra, người cung cấp dịch vụ tư vấn bảo hiểm cũng phải chịu trách nhiệm trong việc sử dụng thông tin khách hàng. Việc không được phép cung cấp thông tin cho bên thứ ba mà không có sự đồng ý của khách hàng là một quy định quan trọng, nhằm bảo vệ quyền lợi và thông tin cá nhân của người tiêu dùng. Tuy nhiên, có một số trường hợp ngoại lệ được quy định rõ ràng theo quy định của pháp luật.

Trong quá trình hoạt động, người tư vấn bảo hiểm cũng phải mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp để đảm bảo tính chuyên nghiệp và trách nhiệm của mình. Điều này giúp bảo vệ cả người tư vấn và khách hàng trong trường hợp có sự cố xảy ra.

Hợp đồng cung cấp dịch vụ tư vấn bảo hiểm cũng phải được lập thành văn bản, đặt ra một tiêu chuẩn cao về tính minh bạch và rõ ràng trong quan hệ giữa người tư vấn và khách hàng.

Luật Kinh doanh bảo hiểm và Luật Sở hữu trí tuệ đã chính thức có hiệu lực từ ngày 01/11/2019, tuy nhiên, cũng cần lưu ý đến những trường hợp cụ thể được quy định tại Luật Sở hữu trí tuệ. Điều này đồng nghĩa với việc ngành bảo hiểm đã bước vào một giai đoạn mới, với sự mở rộng và đa dạng hóa nguồn lực tư vấn, từ đó hỗ trợ và đáp ứng nhu cầu bảo hiểm của cộng đồng một cách hiệu quả và đầy đủ.

Như vậy thì cá nhân được quyền cung cấp dịch vụ tư vấn về chương trình bảo hiểm cũng như sản phẩm bảo hiểm, quản trị rủi ro và đề phòng hạn chế tổn thất nếu như đáp ứng được các điều kiện nêu trên. 

2. Quy định về điều kiện cá nhân được quyền cung cấp dịch vụ tư vấn bảo hiểm có ý nghĩa gì?

Quy định về điều kiện cá nhân được quyền cung cấp dịch vụ tư vấn bảo hiểm mang lại nhiều ý nghĩa quan trọng trong lĩnh vực bảo hiểm và tư vấn tài chính nói chung. Dưới đây là một số ý nghĩa chính của những quy định này:

- Chất lượng dịch vụ: Điều kiện về độ tuổi và năng lực hành vi dân sự đầy đủ đảm bảo rằng những người cung cấp dịch vụ tư vấn bảo hiểm có đủ trưởng thành và trách nhiệm để thực hiện công việc một cách chuyên nghiệp. Điều này ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ và sự đáng tin cậy của ngành tư vấn bảo hiểm.

- Chuyên môn hóa: Yêu cầu văn bằng từ đại học và chứng chỉ tư vấn bảo hiểm đảm bảo rằng người tư vấn có kiến thức chuyên sâu và hiểu biết sâu rộng về các khía cạnh của ngành bảo hiểm. Điều này giúp nâng cao chuyên môn hóa và chất lượng tư vấn, đồng thời tăng khả năng đáp ứng nhu cầu phức tạp của khách hàng.

- Bảo vệ người tiêu dùng: Quy định về việc không cung cấp thông tin cho bên thứ ba mà không có sự đồng ý của khách hàng là để bảo vệ quyền lợi và thông tin cá nhân của người tiêu dùng. Điều này tăng cường sự tin tưởng và an toàn trong quá trình giao dịch giữa người tư vấn và khách hàng.

- Trách nhiệm pháp lý: Yêu cầu mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp giúp bảo vệ cả người tư vấn và khách hàng khỏi các rủi ro pháp lý trong quá trình cung cấp dịch vụ. Điều này làm tăng cường trách nhiệm và tính chuyên nghiệp của người tư vấn.

- Minh bạch và rõ ràng: Yêu cầu lập hợp đồng tư vấn bảo hiểm thành văn bản đảm bảo sự minh bạch và rõ ràng trong mối quan hệ giữa người tư vấn và khách hàng. Điều này giúp tránh hiểu lầm và tranh chấp sau này, đồng thời tạo điều kiện cho một quá trình giao dịch trung thực và minh bạch.

Nhìn chung thì quy định về điều kiện cá nhân được quyền cung cấp dịch vụ tư vấn bảo hiểm không chỉ nhằm bảo vệ người tiêu dùng mà còn tạo ra một môi trường chuyên nghiệp, đáng tin cậy và minh bạch trong ngành bảo hiểm. Điều này có lợi cho cả người tư vấn và khách hàng, đồng thời nâng cao uy tín và hiệu suất của toàn bộ hệ thống bảo hiểm.

3. Chính sách của Nhà nước về phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm

Để có thể tìm hiểu cụ thể hơn về những chính sách có liên quan đến việc phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm thì các  bạn có thể theo dõi nội dung tại Điều 5 của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 . Cụ thể như sau

- Bảo đảm quyền và lợi ích hợp pháp: Nhà nước cam kết bảo đảm quyền và lợi ích hợp pháp của các tổ chức và cá nhân tham gia hoạt động bảo hiểm. Đảm bảo rằng cả tổ chức và cá nhân đều được đối xử công bằng và có cơ hội phát triển trong lĩnh vực này.

- Khuyến khích và tạo điều kiện cho doanh nghiệp bảo hiểm: Nhà nước chủ trương khuyến khích và tạo điều kiện thuận lợi để các doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, và chi nhánh nước ngoài tại Việt Nam tham gia vào việc nghiên cứu và phát triển sản phẩm, dịch vụ, cũng như ứng dụng công nghệ tiên tiến trong kinh doanh bảo hiểm. Chính sách khuyến khích và tạo điều kiện cho doanh nghiệp bảo hiểm là một phần quan trọng trong chiến lược phát triển kinh tế của nhà nước, nhằm thúc đẩy sự đa dạng và hiệu quả của ngành bảo hiểm. Điều này không chỉ giúp doanh nghiệp tăng cường năng suất và sáng tạo mà còn đảm bảo rằng người tiêu dùng có được những lựa chọn đa dạng và phù hợp với nhu cầu của họ. Một trong những cốt lõi của chính sách này là khuyến khích sự đầu tư mạnh mẽ vào nghiên cứu và phát triển. Các doanh nghiệp bảo hiểm được thúc đẩy để đưa ra những sản phẩm và dịch vụ mới, chất lượng hơn và hiệu quả hơn. Điều này không chỉ tạo ra sự cạnh tranh trong ngành mà còn đáp ứng những thách thức ngày càng phức tạp mà thị trường bảo hiểm đang phải đối mặt.

- Hỗ trợ bảo hiểm vi mô nghiên cứu và phát triển: Nhà nước đặt mục tiêu khuyến khích và tạo điều kiện cho các tổ chức bảo hiểm, đặc biệt là doanh nghiệp bảo hiểm vi mô, để chú trọng vào nghiên cứu và phát triển sản phẩm và dịch vụ, cũng như áp dụng công nghệ tiên tiến trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm.

- Khích lệ đầu tư trở lại và tái đầu tư: Nhà nước hỗ trợ và khuyến khích các doanh nghiệp bảo hiểm vi mô đầu tư trở lại vào nền kinh tế, tái đầu tư, và đóng góp vào xây dựng thị trường bảo hiểm vững mạnh.

- Hỗ trợ sản phẩm bảo hiểm đặc biệt: Nhà nước đề xuất hỗ trợ và tạo điều kiện cho việc triển khai và tham gia vào các sản phẩm bảo hiểm đặc biệt, như bảo hiểm nông nghiệp, lâm nghiệp, ngư nghiệp, bảo hiểm vi mô, và các sản phẩm bảo hiểm vì mục tiêu an sinh, xã hội.

Nhìn chung thì những chính sách này không chỉ nhằm mục tiêu thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngành bảo hiểm mà còn hỗ trợ cho các doanh nghiệp nhỏ và vi mô, đồng thời đảm bảo quyền lợi và an sinh của cộng đồng. Điều này góp phần làm cho thị trường bảo hiểm trở nên đa dạng và đáp ứng tốt hơn đối với nhu cầu của xã hội.

Trên đây là toàn bộ nội dung tư vấn mang tính chất tham khảo của Luật Minh Khuê về vấn đề trên. Nếu có thông tin thắc mắc quý khách hàng có thể liên hệ với chúng tôi thông qua số điện thoại 19006162 hoặc lienhe@luatminhkhue.vn để được hỗ trợ. Xin trân trọng cảm ơn!

Bên cạnh đó thì các bạn còn có thể tham khảo thêm: Các tổ chức kinh doanh bảo hiểm và Điều kiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm