Các hạn mức cấp tín dụng của PGD ngân hàng hợp tác xã

1. Thế nào là phòng giao dịch của ngân hàng hợp tác xã?

Căn cứ theo quy định tại khoản 4 Điều 3 Thông tư 09/2018/TT-NHNN quy định về mạng lưới hoạt động của tổ chức tín dụng là hợp tác xã do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành thì phòng giao dịch của ngân hàng hợp tác xã là một đơn vị chi nhánh, thuộc sự quản lý của một chi nhánh cụ thể của ngân hàng hợp tác xã. Đơn vị này hoạt động dưới sự giám sát của chi nhánh quản lý và có đầy đủ pháp lý với con dấu và địa điểm trụ sở đặt tại khu vực được quản lý bởi chi nhánh đó. Phòng giao dịch có nhiệm vụ thực hiện một hoặc một số chức năng của ngân hàng hợp tác xã, tuân thủ theo quy định của nội bộ và pháp luật.

Đối với ngân hàng hợp tác xã, các quy định về việc thành lập chi nhánh và giới hạn số lượng chi nhánh, phòng giao dịch được mô tả như sau: Trên địa bàn 01 tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, ngân hàng hợp tác xã được phép thành lập 01 chi nhánh; Ngân hàng hợp tác xã mới được thành lập không được phép có quá 05 chi nhánh trong một năm và mỗi chi nhánh không được quản lý quá 03 phòng giao dịch theo quy định.

Điều kiện thành lập phòng giao dịch của ngân hàng hợp tác xã bao gồm những nội dung như sau:

- Có nhu cầu thành lập phòng giao dịch để đáp ứng nhu cầu Điều hòa vốn và hỗ trợ cho các hoạt động của các quỹ tín dụng nhân dân thành viên trên địa bàn. Có giá trị thực vốn Điều lệ tại thời điểm 31 tháng 12 của năm trước liền kề năm đề nghị không thấp hơn mức vốn pháp định.

- Hoạt động kinh doanh phải có lãi theo báo cáo tài chính đã được kiểm toán độc lập của năm trước liền kề năm đề nghị thành lập chi nhánh.

- Không vi phạm quy định về giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước trong 12 tháng gần nhất.

- Thực hiện đúng các quy định về phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro theo quy định của Ngân hàng Nhà nước tại thời điểm 31 tháng 12 của năm trước năm đề nghị và tại thời điểm gần nhất thời điểm đề nghị.

- Tại thời điểm đề nghị, Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát phải có số lượng và cơ cấu theo quy định của pháp luật, không bị khuyết Tổng Giám đốc. 

- Tại thời điểm đề nghị, ngân hàng hợp tác xã cần có kiểm toán nội bộ và hệ thống kiểm soát nội bộ để đảm bảo tuân thủ quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng và các quy định của pháp luật có liên quan. 

- Có quy chế về quản lý mạng lưới theo quy định tại Điều 9 Thông tư. 

- Không thuộc đối tượng bị áp dụng biện pháp không được mở rộng mạng lưới theo quy định của pháp luật về xử lý sau thanh tra, giám sát đối với các tổ chức tín dụng.

2. Hạn mức cấp tín dụng phòng giao dịch của ngân hàng hợp tác xã

Căn cứ theo quy định tại Điều 5 Thông tư 09/2018/TT-NHNN thì hoạt động của đơn vị sự nghiệp, phòng giao dịch của ngân hàng hợp tác xã và quy định phòng giao dịch, điểm giới thiệu dịch vụ của quỹ tín dụng nhân dân được mô tả như sau:

- Đơn vị sự nghiệp của Ngân hàng hợp tác xã: Thực hiện các hoạt động hỗ trợ kinh doanh của ngân hàng hợp tác xã, bao gồm: Nghiên cứu và áp dụng công nghệ ngân hàng cho ngân hàng hợp tác xã; Đào tạo nghiệp vụ và kỹ thuật công nghệ thông tin cho cán bộ, nhân viên của ngân hàng và quỹ tín dụng nhân dân thành viên; Lưu trữ cơ sở dữ liệu, thu thập và xử lý thông tin hỗ trợ hoạt động kinh doanh của ngân hàng hợp tác xã; Thực hiện các hoạt động khác hỗ trợ kinh doanh của ngân hàng hợp tác xã theo quy định của pháp luật.

- Giới hạn dư nợ cấp tín dụng: Tổng mức dư nợ cấp tín dụng của phòng giao dịch của ngân hàng hợp tác xã đối với khách hàng không phải là quỹ tín dụng nhân dân thành viên không được vượt quá 1 tỷ đồng sau khi đã đáp ứng đầy đủ nhu cầu Điều hòa vốn của quỹ tín dụng nhân dân.

- Quy định về dư nợ cấp tín dụng của Quỹ tín dụng nhân dân: Tổng mức dư nợ cấp tín dụng của phòng giao dịch của quỹ tín dụng nhân dân đối với một khách hàng không được vượt quá 100 triệu đồng, đảm bảo tuân thủ theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng và các quy định pháp luật liên quan.

- Hoạt động điểm giới thiệu dịch vụ của Quỹ tín dụng nhân dân: Quỹ tín dụng nhân dân quyết định việc mở và chấm dứt hoạt động điểm giới thiệu dịch vụ trên địa bàn hoạt động theo các nội dung sau: Hoạt động bao gồm nghiên cứu, giới thiệu khách hàng, tư vấn về sản phẩm và dịch vụ; Quỹ tín dụng nhân dân chịu trách nhiệm về thông tin và tư vấn cung cấp cho khách hàng; Ký hợp đồng về địa điểm mở điểm giới thiệu dịch vụ, nêu rõ trách nhiệm và quyền hạn của các bên; Thông báo việc mở hoặc chấm dứt hoạt động điểm giới thiệu dịch vụ trong thời hạn 5 ngày kể từ ngày áp dụng, gửi đến Ngân hàng Nhà nước chi nhánh nơi quỹ tín dụng nhân dân đặt trụ sở chính.

3. Một số yêu cầu khi khai trương phòng giao dịch của ngân hàng hợp tác xã

Theo quy định tại khoản 2 Điều 15 Thông tư 09/2018/TT-NHNN thì yêu cầu khai trương hoạt động phòng giao dịch của ngân hàng hợp tác xã bao gồm một số nội dung sau:

- Phải có quyền sở hữu hoặc sử dụng hợp pháp trụ sở của phòng giao dịch. Trụ sở này cần đảm bảo việc lưu trữ chứng từ thuận tiện và an toàn cho giao dịch và tài sản, và phải được trang bị hệ thống đảm bảo an ninh, bảo vệ, hệ thống cấp điện và liên lạc để duy trì liên tục. Ngoài ra, trụ sở phải đáp ứng các yêu cầu về phòng, chống cháy nổ.

- Phòng giao dịch tối thiểu phải trang bị két quỹ để đảm bảo an toàn và bảo vệ nguồn lực tài chính của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Két quỹ được sử dụng để lưu trữ tiền mặt, giấy tờ quan trọng và các giá trị khác. Chúng giúp ngăn chặn và giảm thiểu rủi ro mất mát do cướp, hỏa hoạn hoặc các tác động bất ngờ khác. Két quỹ thường được thiết kế với các tính năng an ninh như khóa cơ, mật khẩu điện tử, cảm biến và có thể được đặt trong các phòng an toàn hoặc khu vực được bảo vệ chặt chẽ. Việc duy trì an toàn và bảo vệ cho két quỹ là một phần quan trọng của quản lý rủi ro và an ninh trong ngành ngân hàng và tài chính.

- Cần có hệ thống công nghệ thông tin kết nối trực tuyến với chi nhánh quản lý, đảm bảo hoạt động liên tục, an toàn và bảo mật cho các hoạt động nghiệp vụ của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Việc thực hiện và duy trì một hệ thống CNTT hiệu quả và an toàn sẽ đảm bảo rằng ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có thể thực hiện các hoạt động nghiệp vụ một cách mạnh mẽ và an toàn.

- Phải có đầy đủ nhân sự điều hành, bao gồm Trưởng phòng giao dịch hoặc chức danh tương đương cùng với đội ngũ cán bộ nghiệp vụ. Một đội ngũ đa dạng và được đào tạo đầy đủ sẽ đảm bảo rằng phòng giao dịch có khả năng hoạt động một cách hiệu quả và an toàn, đồng thời đáp ứng được nhu cầu và mong muốn của khách hàng. Cũng quan trọng là cần có quá trình đào tạo đều đặn để nâng cao kỹ năng và nhận thức của nhân sự về các thách thức mới trong ngành ngân hàng và tài chính.

- Trưởng phòng giao dịch hoặc các chức danh tương đương phải đáp ứng các tiêu chuẩn và điều kiện theo quy định của ngân hàng hợp tác xã. Các yêu cầu này thường được xác định để đảm bảo rằng người đảm nhận vai trò quản lý có đủ kỹ năng, chuyên môn và đạo đức để thực hiện các nhiệm vụ liên quan đến quản lý chi nhánh giao dịch.

Ngoài ra, quý bạn đọc có thể tham khảo thêm bài viết: Quy định về phạm vi hoạt động của chi nhánh ngân hàng hợp tác xã 

Nếu có bất cứ vấn đề pháp lý nào cần hỗ trợ, vui lòng liên hệ tới bộ phận tư vấn pháp luật trực tuyến qua số điện thoại: 1900.6162 hoặc gửi yêu cầu qua địac chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn. Trân trọng!