Chi phí và phí dịch vụ trong thanh toán liên ngân hàng hiện nay?

1. Quy định về chi phí và phí dịch vụ trong thanh toán liên ngân hàng

Căn cứ theo quy định tại Điều 11 Thông tư 08/2024/TT-NHNN, chi phí và phí dịch vụ trong thanh toán liên ngân hàng bao gồm những nội dung như sau:

- Chi phí xây dựng, lắp đặt, duy trì, phát triển và nâng cấp hoạt động của Hệ thống thanh toán liên ngân hàng Quốc gia được Ngân hàng Nhà nước chi trả. Các thành viên, đơn vị thành viên cũng phải chi trả chi phí xây dựng, lắp đặt, duy trì, phát triển và nâng cấp hoạt động của các hệ thống khác thuộc thành viên, đơn vị thành viên để phục vụ cho hoạt động thanh toán liên ngân hàng tại thành viên, đơn vị thành viên này. Trong đó:

+ Chi phí xây dựng và lắp đặt bao gồm chi phí phát triển hạ tầng vật chất, như phần cứng, phần mềm, mạng lưới viễn thông và các thiết bị liên quan để triển khai Hệ thống thanh toán.

+ Chi phí duy trì bao gồm các chi phí để duy trì hoạt động bình thường của hệ thống, bao gồm cả chi phí bảo trì, hỗ trợ kỹ thuật và các chi phí liên quan khác.

+ Chi phí phát triển và nâng cấp để đáp ứng các yêu cầu mới, cải tiến công nghệ, cập nhật phần mềm, mở rộng hệ thống và nâng cấp tính năng để đáp ứng nhu cầu người dùng và các tiêu chuẩn mới.

+ Chi phí hoạt động gồm các chi phí vận hành hằng ngày của hệ thống, bao gồm chi phí vận hành mạng, chi phí giao dịch, chi phí quản lý và các chi phí hỗ trợ khác.

Các chi phí này thường được quản lý và phân bổ trong ngân sách của Ngân hàng Nhà nước hoặc các tổ chức có thẩm quyền liên quan, để đảm bảo hệ thống thanh toán liên ngân hàng Quốc gia hoạt động hiệu quả và đáp ứng được nhu cầu của thị trường tài chính.

- Khi sử dụng dịch vụ trên Hệ thống thanh toán liên ngân hàng Quốc gia, các thành viên, đơn vị thành viên phải trả phí tham gia Hệ thống thanh toán liên ngân hàng Quốc gia, phí thường niên và phí dịch vụ thanh toán trong nước theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về biểu phí dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng Nhà nước. Trong đó:

+ Phí tham gia hệ thống là phí mà các thành viên phải trả để được tham gia vào Hệ thống thanh toán liên ngân hàng Quốc gia. Đây là khoản phí ban đầu khi thành viên gia nhập hệ thống.

+ Phí thường niên được tính hàng năm, phí này giúp bao gồm các chi phí duy trì và vận hành hệ thống, cũng như các chi phí quản lý và hỗ trợ liên quan.

+ Phí dịch vụ thanh toán trong nước được áp dụng cho từng giao dịch thanh toán được thực hiện trên Hệ thống thanh toán liên ngân hàng Quốc gia.

Các khoản phí này thường được quy định bởi Ngân hàng Nhà nước và có thể khác nhau theo từng loại giao dịch và loại hình thành viên. Những khoản phí này giúp duy trì và phát triển Hệ thống thanh toán liên ngân hàng Quốc gia, đảm bảo hoạt động ổn định và an toàn, cũng như cung cấp các dịch vụ thanh toán hiệu quả cho các thành viên và người dùng cuối.

2. Ảnh hưởng của chi phí và phí dịch vụ trong thanh toán liên ngân hàng

Chi phí và các khoản phí dịch vụ trong thanh toán liên ngân hàng có những ảnh hưởng quan trọng đến các bên liên quan như sau:

- Tác động đến thành viên và người dùng cuối:

+ Thành viên: Chi phí tham gia và phí thường niên có thể ảnh hưởng đến chi phí hoạt động của các thành viên, đặc biệt là đối với các tổ chức nhỏ và vừa. Chi phí tham gia là khoản phí ban đầu mà các thành viên phải chi trả để được tham gia vào hệ thống thanh toán liên ngân hàng. Đối với các tổ chức nhỏ và vừa, chi phí này có thể đòi hỏi một khoản đầu tư lớn ban đầu. Phí thường niên được tính hàng năm, phí này giúp bao gồm các chi phí duy trì và vận hành hệ thống, cũng như hỗ trợ kỹ thuật và các chi phí quản lý khác. Các tổ chức nhỏ và vừa có thể cảm thấy áp lực từ việc phải đáp ứng chi phí này hàng năm.

+ Người dùng cuối: Phí dịch vụ thanh toán trong nước có thể được chuyển sang người sử dụng dịch vụ thanh toán, ảnh hưởng đến chi phí giao dịch của họ. Đây là khoản phí mà người dùng cuối phải chi trả cho mỗi giao dịch thanh toán được thực hiện thông qua hệ thống thanh toán liên ngân hàng. Phí này có thể ảnh hưởng đến chi phí giao dịch của họ, đặc biệt là khi số lượng giao dịch tăng lên.

- An toàn và tin cậy của hệ thống: Khoản thu phí giúp cung cấp nguồn tài chính để duy trì và nâng cấp hệ thống thanh toán liên ngân hàng, bảo đảm tính an toàn và tin cậy của các giao dịch thanh toán.

- Khả năng tiếp cận và dịch vụ: Chi phí và phí dịch vụ có thể ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận dịch vụ thanh toán liên ngân hàng cho các đơn vị và cá nhân, đặc biệt là đối với các tổ chức nhỏ và mới gia nhập thị trường. Chi phí cao có thể làm tăng giá thành của các dịch vụ thanh toán liên ngân hàng, làm giảm sự hấp dẫn và khả năng cạnh tranh của các tổ chức nhỏ so với các đối thủ lớn hơn có khả năng chi trả chi phí này một cách dễ dàng hơn. Các tổ chức nhỏ và mới có thể gặp khó khăn trong việc mở rộng hoặc phát triển hoạt động do sự giới hạn về tài chính và khả năng đáp ứng các chi phí liên quan đến thanh toán liên ngân hàng.

- Phát triển và mở rộng hệ thống: Khoản thu phí còn hỗ trợ cho việc phát triển và mở rộng hệ thống thanh toán, bao gồm cải tiến công nghệ và mở rộng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu người dùng và thị trường ngày càng phát triển.

Tóm lại, các khoản phí trong thanh toán liên ngân hàng không chỉ đảm bảo hoạt động hiệu quả và bền vững của hệ thống mà còn có ảnh hưởng đến chi phí và dịch vụ thanh toán mà người dùng cuối phải đối mặt. Điều này cần được quản lý và điều chỉnh một cách cân bằng để đảm bảo lợi ích chung của toàn bộ hệ sinh thái thanh toán.

3. Giải pháp nâng cao hiệu quả trong giải quyết chi phí và phí dịch vụ trong thanh toán liên ngân hàng

Để nâng cao hiệu quả trong giải quyết chi phí và phí dịch vụ trong thanh toán liên ngân hàng, có thể áp dụng các giải pháp sau:

- Tối ưu hóa hệ thống và quy trình: Đánh giá lại cơ cấu chi phí để xác định các khu vực có thể tối ưu hóa, chẳng hạn như tối ưu hóa quy trình giao dịch, giảm thiểu thời gian xử lý và chi phí vận hành.

- Áp dụng công nghệ mới: Sử dụng công nghệ mới để cải thiện tính bảo mật và hiệu quả của hệ thống, từ đó giảm thiểu chi phí vận hành và nâng cao khả năng đáp ứng nhu cầu của người dùng.

- Tăng cường đào tạo và chia sẻ thông tin: Đào tạo nhân viên về các công nghệ mới và cách thức tối ưu hóa hệ thống, đồng thời thúc đẩy việc chia sẻ thông tin và kinh nghiệm giữa các thành viên để học hỏi và cải tiến chung.

- Đàm phán lại điều khoản hợp đồng: Đánh giá lại và đàm phán lại các điều khoản hợp đồng với các nhà cung cấp dịch vụ để đảm bảo chi phí hợp lý và phù hợp với nhu cầu thực tế của từng thành viên.

- Khuyến khích sử dụng dịch vụ: Khuyến khích thành viên sử dụng các dịch vụ thanh toán trên hệ thống nhiều hơn để tăng lượng giao dịch và giảm thiểu chi phí trung bình cho mỗi giao dịch.

- Quản lý rủi ro và tuân thủ quy định: Đảm bảo tuân thủ các quy định pháp lý và quản lý rủi ro để giảm thiểu các khoản chi phí không dự kiến và đảm bảo tính bảo mật của hệ thống.

Bằng cách kết hợp các giải pháp này, các tổ chức có thể cải thiện hiệu quả hoạt động và giảm thiểu chi phí liên quan đến thanh toán liên ngân hàng, từ đó mang lại lợi ích cho cả thành viên và người dùng cuối.

Ngoài ra, quý bạn đọc có thể tham khảo thêm bài viết Quy trình tạo lệnh thanh toán trong thanh toán điện tử liên ngân hàng mới nhất? Nếu có bất cứ vấn đề pháp lý nào cần hỗ trợ, vui lòng liên hệ tới bộ phận tư vấn pháp luật trực tuyến qua số điện thoại: 1900.6162 hoặc gửi yêu cầu trực tiếp tới địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn. Trân trọng!