Mục lục bài viết

1.Quy định chung khi cung cấp sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư

Ngày 02/11/2023, Bộ Tài chính đã phát hành Thông tư 67/2023/TT-BTC để hướng dẫn thi hành các văn bản pháp luật trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm hiện hành. Thông tư này đặt ra các quy định chi tiết đối với việc cung cấp sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, đặc biệt là đối với đại lý bảo hiểm cá nhân hoặc nhân viên trong tổ chức hoạt động đại lý.

Theo quy định cụ thể của Thông tư, khi thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm trong lĩnh vực cung cấp sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, đại lý bảo hiểm cá nhân hoặc nhân viên trong tổ chức đại lý phải tuân thủ các quy định sau đây:

1.1. Thu thập thông tin và hoàn thiện các giấy tờ

Các tài liệu này được quy định tại điểm b, khoản 2, Điều 30 Thông tư 67/2023/TT-BTC bao gồm: 

- Bảng câu hỏi đánh giá khả năng tài chính của bên mua bảo hiểm: Đối với sản phẩm thuộc nghiệp vụ bảo hiểm hỗn hợp, sản phẩm bảo hiểm thuộc nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư và nghiệp vụ bảo hiểm hưu trí. Đại lý bảo hiểm có trách nhiệm đánh giá và kê khai thông tin dựa trên các tiêu chí trong bảng câu hỏi.

- Bảng câu hỏi đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro trong đầu tư: Áp dụng cho sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị. Đại lý bảo hiểm cũng phải thực hiện đánh giá và kê khai thông tin theo các tiêu chí được quy định.

- Xác nhận từ bên mua bảo hiểm: Các tài liệu và thông tin thu thập và hoàn thiện phải được xác nhận chính thức từ bên mua bảo hiểm. Điều này đảm bảo tính chính xác và đầy đủ của thông tin, đồng thời tạo cơ sở xác nhận cho quá trình đánh giá và kê khai của đại lý bảo hiểm.

Quy định trên nhằm mục đích tăng cường tính minh bạch, chặt chẽ trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm liên kết đầu tư, đồng thời bảo vệ quyền lợi của các bên liên quan và đảm bảo sự ổn định và an toàn cho thị trường bảo hiểm.

1.2. Những thông tin cần thiết phải cho bên mua bảo hiểm biết

Trang thông tin điện tử (website) của doanh nghiệp bảo hiểm, theo quy định tại khoản 4 Điều 97 Nghị định 46/2023/NĐ-CP, chứa đựng những thông tin quan trọng giúp bên mua bảo hiểm tự xây dựng kế hoạch bảo hiểm và hiểu rõ về quy tắc, điều khoản của sản phẩm bảo hiểm mà họ dự kiến tham gia. Dưới đây là chi tiết về nội dung thông tin cung cấp trên trang web của doanh nghiệp bảo hiểm:

- Công cụ tính toán kế hoạch bảo hiểm: Trang web cung cấp công cụ tính toán giúp bên mua bảo hiểm dễ dàng xác định mức phí bảo hiểm dự kiến và các quyền lợi đi kèm. Công cụ này có thể tùy chỉnh theo nhu cầu cụ thể của từng khách hàng, cho phép họ thử nghiệm và điều chỉnh kế hoạch bảo hiểm phù hợp với tình hình tài chính và nhu cầu cá nhân.

- Quy tắc và điều khoản của sản phẩm bảo hiểm: Một phần quan trọng trên trang web là việc chi tiết các quy tắc và điều khoản của từng sản phẩm bảo hiểm. Khách hàng có thể dễ dàng truy cập và đọc hiểu thông tin chi tiết về điều kiện, cam kết, và các yếu tố quyết định quyền lợi bảo hiểm của họ.

- Phân tích thông tin khách hàng: Trang web cung cấp các công cụ phân tích để bên mua bảo hiểm tự đánh giá nhu cầu và khả năng tài chính của họ. Khách hàng có thể nhập thông tin cá nhân và tài chính để nhận được đánh giá về mức độ bảo hiểm cần thiết và khả năng thanh toán phí bảo hiểm.

- Khảo sát mức độ chấp nhận rủi ro: Đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị, trang web cung cấp các khảo sát để đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của bên mua bảo hiểm. Kết quả từ khảo sát này được sử dụng để tư vấn và đề xuất các quỹ liên kết đơn vị phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng.

Những thông tin này không chỉ giúp bên mua bảo hiểm tự quản lý kế hoạch bảo hiểm một cách linh hoạt mà còn tăng cường tính minh bạch và sự hiểu biết đối với sản phẩm bảo hiểm mà họ quan tâm.

1.3. Giải thích rõ cho bên mua bảo hiểm về quyền lợi và các rủi ro đặc thù của sản phẩm

Trang web của doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp thông tin chi tiết về quyền lợi mà sản phẩm bảo hiểm mang lại cho bên mua, bao gồm mức bảo vệ, chu kỳ thanh toán, và các điều kiện chi tiết khác. Các rủi ro đặc thù của sản phẩm được mô tả rõ ràng để bên mua hiểu được tình hình rủi ro mà họ có thể phải đối mặt khi tham gia sản phẩm bảo hiểm.

Bên mua bảo hiểm được yêu cầu xác nhận việc đọc và hiểu thông tin về quyền lợi và rủi ro của sản phẩm bảo hiểm. Xác nhận này được thực hiện thông qua việc bên mua ký vào các tài liệu như Bảng câu hỏi đánh giá khả năng tài chính và Bảng câu hỏi đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro theo quy định tại Điều 30 Thông tư 67/2023/TT-BTC.

1.4. Cấm so sánh và đảm bảo chắc chắn kết quả đầu tư

Trang web rõ ràng quy định rằng không có sự so sánh hoặc cam kết về kết quả đầu tư chắc chắn hơn so với các quỹ liên kết đơn vị khác hoặc các doanh nghiệp bảo hiểm khác. Doanh nghiệp bảo hiểm không được phép đưa ra những tuyên bố đảm bảo về hiệu suất tốt hơn so với các đối thủ cạnh tranh, nhằm tránh tình trạng hiểu lầm và đảm bảo tính trung thực và minh bạch trong thông tin cung cấp cho bên mua bảo hiểm. Những biện pháp này giúp đảm bảo rằng bên mua bảo hiểm có được thông tin chính xác và đầy đủ, đồng thời tránh được những so sánh không chính xác và cam kết không thực tế, tạo nên một môi trường kinh doanh bảo hiểm minh bạch và công bằng.

1.5. Thực hiện ghi âm

Để thực hiện việc ghi âm các nội dung liên quan đến tư vấn sản phẩm bảo hiểm tại thời điểm bên mua bảo hiểm ký Bản yêu cầu bảo hiểm, quy trình có thể được mô tả chi tiết như sau:

- Chuẩn bị thiết bị ghi âm: Đảm bảo rằng thiết bị ghi âm được chuẩn bị trước thời điểm tư vấn bảo hiểm. Điều này có thể bao gồm sử dụng điện thoại di động, máy ghi âm hoặc bất kỳ thiết bị ghi âm chuyên nghiệp nào khác.

- Thông báo và xin phép: Trước khi bắt đầu tư vấn, thông báo cho bên mua bảo hiểm về quá trình ghi âm và xin phép của họ để thực hiện việc này. Đảm bảo rằng bên mua bảo hiểm hiểu rõ mục đích ghi âm là để tư vấn và đảm bảo tính minh bạch trong quá trình tư vấn.

- Tư vấn sản phẩm bảo hiểm: Thực hiện tư vấn một cách chi tiết về sản phẩm bảo hiểm được bên mua quan tâm. Điều này bao gồm mô tả về quyền lợi, điều kiện, và rủi ro liên quan đến sản phẩm.

- Ghi âm nội dung tư vấn: Khi thực hiện tư vấn, bắt đầu ghi âm nội dung, bao gồm cả câu hỏi và trả lời giữa bên mua bảo hiểm và người tư vấn. Đảm bảo rằng ghi âm được thực hiện một cách rõ ràng và chất lượng để có thể sử dụng làm bằng chứng khi cần thiết.

- Ký kết Bản yêu cầu bảo hiểm: Sau khi tư vấn, nếu bên mua bảo hiểm quyết định ký Bản yêu cầu bảo hiểm, quay lại ghi âm quá trình ký kết này. Xác nhận rằng bên mua bảo hiểm hiểu và đồng ý với điều kiện và cam kết của Bản yêu cầu bảo hiểm.

- Lưu trữ và bảo quản ghi âm: Sau khi hoàn thành cuộc tư vấn và ký kết, lưu trữ ghi âm một cách an toàn và bảo mật. Đảm bảo rằng ghi âm được lưu trữ đầy đủ và có sẵn khi cần thiết để làm bằng chứng trong trường hợp tranh chấp hoặc yêu cầu của bên mua bảo hiểm.

Thông qua việc ghi âm, doanh nghiệp bảo hiểm có thể đảm bảo tính chính xác và minh bạch trong quá trình tư vấn, đồng thời cung cấp bằng chứng hữu ích khi cần thiết.

2. Có phải ghi âm quá trình tư vấn sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư hay không?

Từ nội dung phân tích nêu trên, ta có thể thấy việc ghi âm quá trình tư vấn sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư chỉ áp dụng với một số nội dung liên quan đến hoạt động tư vấn tại thời điểm bên mua bảo hiểm ký văn bản yêu cầu bảo hiểm.

Nội dung ghi âm trong quá trình tư vấn sản phẩm bảo hiểm cần đảm bảo chứa đựng tối thiểu các thông tin sau:

- Tên, số chứng chỉ đại lý bảo hiểm: Để xác định người thực hiện tư vấn và đảm bảo tính xác thực của thông tin được cung cấp.

- Thông tin liên hệ của bên mua bảo hiểm: Bao gồm tên, tuổi, địa chỉ và số điện thoại của bên mua bảo hiểm để xác nhận danh tính và liên lạc khi cần thiết.

- Nội dung tư vấn: Mô tả chi tiết về quyền lợi bảo hiểm, quyền lợi đầu tư và các rủi ro đầu tư mà bên mua bảo hiểm có thể gặp phải khi tham gia sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư. Cung cấp thông tin về các khoản phí mà doanh nghiệp bảo hiểm tính cho bên mua và điều kiện để nhận quyền lợi theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

- Thông tin về khoản phí bảo hiểm và thời hạn đóng phí: Thông báo rõ về các khoản phí bảo hiểm và thời hạn đóng phí, giúp bên mua lựa chọn tùy thuộc vào năng lực tài chính của họ.

- Thông tin về quyền và nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm: Cung cấp thông tin chi tiết về thời gian cân nhắc tham gia bảo hiểm, quyền và nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm. Mô tả rõ nghĩa vụ kê khai trung thực và các điều kiện nhận quyền lợi theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

- Xác nhận của bên mua bảo hiểm: Ghi âm phải chứa đựng phần xác nhận từ bên mua bảo hiểm về việc tham gia bảo hiểm trên cơ sở tự nguyện và phù hợp với nhu cầu tài chính và bảo hiểm của họ. Điều này đảm bảo tính tự nguyện và sự hiểu biết đầy đủ từ phía bên mua.

- Thông tin liên quan đến đời sống riêng tư, bí mật cá nhân: Nếu có thông tin liên quan đến đời sống riêng tư, bí mật cá nhân, việc ghi âm cần phải có sự đồng ý của bên mua bảo hiểm. Thông báo và xác nhận rõ ràng từ bên mua bảo hiểm về việc ghi âm các thông tin đặc biệt này.

Qua việc đảm bảo ghi âm đầy đủ thông tin và có sự đồng ý từ bên mua, doanh nghiệp bảo hiểm không chỉ tuân thủ quy định pháp luật mà còn tạo ra một môi trường tư vấn minh bạch và chăm sóc đến quyền lợi của khách hàng.

Xem thêm: Quy định về cung cấp dịch vụ, sản phẩm bảo hiểm trên môi trường mạng theo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022

Liên hệ qua 1900.6162 hoặc lienhe@luatminhkhue.vn