Mục lục bài viết

1. Quy định về tư vấn sản phẩm bảo hiểm theo Thông tư 67/2023/TT-BTC 

Căn cứ dựa theo quy định tại Điều 53 Thông tư 67/2023/TT-BTC 

Trong quá trình tư vấn sản phẩm bảo hiểm, đại lý bảo hiểm hoặc nhân viên trong tổ chức hoạt động đại lý cần cung cấp đầy đủ và chính xác thông tin về sản phẩm bảo hiểm cho bên mua. Việc này đòi hỏi sử dụng các tài liệu do doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài cung cấp.

Đại lý bảo hiểm và nhân viên không được phép tự xây dựng tài liệu giới thiệu sản phẩm hoặc tài liệu minh họa bán hàng. Họ cũng không được tự ý thay đổi nội dung của các tài liệu do doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp. Điều này nhằm đảm bảo tính nhất quán và độ tin cậy của thông tin được truyền đạt đến khách hàng, đồng thời tuân thủ quy định và chuẩn mực của doanh nghiệp bảo hiểm.

Thực hiện ghi âm một số nội dung liên quan tới việc tư vấn sản phẩm bảo hiểm tại thời điểm bên mua bảo hiểm ký Bản yêu cầu bảo hiểm. Nội dung ghi âm phải đảm bảo tối thiểu các thông tin sau:

- Tên, số chứng chỉ đại lý bảo hiểm;

- Tên tuổi, địa chỉ, số điện thoại bên mua bảo hiểm;

- Nội dung tư vấn của đại lý hoặc nhân viên trong tổ chức thực hiện hoạt động đại lý về quyền lợi bảo hiểm, quyền lợi đầu tư và các rủi ro đầu tư mà bên mua bảo hiểm có thể gặp phải khi tham gia sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, thông tin về các khoản phí mà doanh nghiệp bảo hiểm tính cho bên mua bảo hiểm và điều kiện để nhận các quyền lợi theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm.

- Thông báo về các khoản phí bảo hiểm và thời hạn đóng phí bên mua bảo hiểm lựa chọn để xác nhận phù hợp với năng lực tài chính của bên mua bảo hiểm;

- Thông báo cho bên mua bảo hiểm về thời gian cân nhắc tham gia bảo hiểm, quyền và nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm trong đó nêu rõ nghĩa vụ kê khai trung thực, những nội dung chính về quyền lợi thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm và điều kiện nhận quyền lợi đó;

- Xác nhận của bên mua bảo hiểm việc tham gia bảo hiểm trên cơ sở tự nguyện và phù hợp với nhu cầu tài chính, nhu cầu bảo hiểm của bên mua bảo hiểm.

Trường hợp có các thông tin liên quan khác và các thông tin này liên quan đến đời sống riêng tư, bí mật cá nhân thì việc ghi âm phải được bên mua bảo hiểm đồng ý về việc ghi âm nội dung thông tin đó.

Doanh nghiệp bảo hiểm phải đảm bảo tuân thủ quy định này chậm nhất sau 01 năm kể từ ngày Thông tư này có hiệu lực.

 

2. Kiểm tra độc lập nội dung tư vấn sản phẩm bảo hiểm

Kiểm tra độc lập nội dung tư vấn sản phẩm bảo hiểm của đại lý. Đối với trường hợp cung cấp qua tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm, việc kiểm tra được thực hiện trước khi quyết định phát hành hợp đồng. Nội dung kiểm tra phải nhằm đánh giá việc bên mua bảo hiểm tham gia sản phẩm bảo hiểm là trên cơ sở tự nguyện và các sản phẩm bảo hiểm được tư vấn phù hợp với nhu cầu tài chính của bên mua bảo hiểm.

Để đảm bảo tính độc lập và chất lượng của nội dung tư vấn sản phẩm bảo hiểm từ đại lý, tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm thường thực hiện các bước kiểm tra sau đây trước khi quyết định phát hành hợp đồng bảo hiểm:

  • Xác minh tư cách và chứng nhận: Đảm bảo rằng đại lý có tư cách pháp lý và đã nhận được chứng chỉ đủ để thực hiện hoạt động bảo hiểm. Kiểm tra các giấy tờ, chứng chỉ và bằng cấp liên quan để đảm bảo đội ngũ nhân viên đủ chuyên nghiệp và có đủ kiến thức về sản phẩm bảo hiểm.
  • Nắm rõ nhu cầu tài chính của bên mua bảo hiểm: Tư vấn chi tiết với bên mua bảo hiểm để hiểu rõ về tình hình tài chính, mục tiêu và nhu cầu bảo vệ cá nhân. Xác định khả năng chi trả phí bảo hiểm và mức độ rủi ro tài chính mà bên mua bảo hiểm có thể chấp nhận.
  • Tư vấn sản phẩm phù hợp: So sánh và giới thiệu các sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính của bên mua bảo hiểm. Cung cấp thông tin chi tiết về tính năng, quyền lợi, và rủi ro của từng sản phẩm để bên mua bảo hiểm có thể đưa ra quyết định có kiến thức.
  • Tự nguyện và hiểu rõ về sản phẩm: Đảm bảo rằng bên mua bảo hiểm hiểu rõ về sản phẩm bảo hiểm và quyền lợi mà họ sẽ nhận được. Xác nhận rằng sự tham gia của bên mua bảo hiểm là dựa trên ý chí tự nguyện và không bị áp đặt.
  • Đảm bảo không có áp đặt hay thiên lệch: Đảm bảo rằng quá trình tư vấn và bán hàng không bị ảnh hưởng bởi áp lực hay các ưu đãi cá nhân. Kiểm tra xem có sự đa dạng về sản phẩm bảo hiểm được giới thiệu hay không, để đảm bảo sự công bằng và độc lập trong tư vấn.
  • Ghi chú và bảo quản hồ sơ: Ghi chú chi tiết về cuộc trò chuyện và quá trình tư vấn để có bằng chứng về sự độc lập và tính chuyên nghiệp của quá trình này. Bảo quản hồ sơ liên quan để phục vụ việc kiểm tra sau này nếu cần.

Những bước kiểm tra này giúp đảm bảo rằng bên mua bảo hiểm được tư vấn một cách độc lập và sản phẩm bảo hiểm được chọn lựa dựa trên nhu cầu và mong muốn cụ thể của họ.

 

3. Thực hiện việc giám sát và kiểm tra định kỳ đảm bảo chất lượng 

Thực hiện việc giám sát và kiểm tra định kỳ nhằm đảm bảo chất lượng hoạt động giới thiệu, tư vấn sản phẩm bảo hiểm của các nhân viên của tổ chức hoạt động đại lý; kịp thời phối hợp với tổ chức hoạt động đại lý để kiểm tra, rà soát, xử lý các khiếu nại của bên mua bảo hiểm liên quan đến việc tư vấn của nhân viên của tổ chức hoạt động đại lý và xử lý vi phạm (nếu có)

Để đảm bảo chất lượng hoạt động giới thiệu và tư vấn sản phẩm bảo hiểm của nhân viên, cũng như xử lý kịp thời các khiếu nại và vi phạm liên quan, tổ chức hoạt động đại lý có thể thực hiện các bước sau:

  • Giám sát định kỳ: Thực hiện giám sát định kỳ đối với các cuộc gặp gỡ, tư vấn và bán hàng của nhân viên để đảm bảo rằng chúng đáp ứng các tiêu chí chất lượng và tuân thủ quy trình.
  • Hướng dẫn và đào tạo: Cung cấp hướng dẫn và đào tạo định kỳ để nâng cao kiến thức và kỹ năng của nhân viên về sản phẩm bảo hiểm, quy trình tư vấn và quy định ngành.
  • Tổ chức buổi đào tạo định kỳ: Tổ chức các buổi đào tạo định kỳ với sự hỗ trợ từ chuyên gia ngành để cập nhật thông tin mới và giải đáp mọi thắc mắc của nhân viên.
  • Hệ thống đánh giá hiệu suất: Thiết lập hệ thống đánh giá hiệu suất dựa trên các tiêu chí như chất lượng tư vấn, tỷ lệ chuyển đổi, độ hài lòng của khách hàng, và tuân thủ quy trình.
  • Xử lý khiếu nại: Thiết lập quy trình xử lý khiếu nại một cách nhanh chóng và minh bạch. Ghi nhận, đánh giá và giải quyết các khiếu nại một cách có tính minh bạch và công bằng.
  • Tổ chức họp định kỳ: Tổ chức các cuộc họp định kỳ với nhóm nhân viên để thảo luận về các thách thức, chia sẻ kinh nghiệm và cập nhật thông tin.
  • Kiểm tra đối chiếu tư vấn và hợp đồng: Kiểm tra đối chiếu thông tin được tư vấn và thông tin trong hợp đồng để đảm bảo tính chính xác và đầy đủ.
  • Xử lý vi phạm: Thiết lập quy trình xử lý vi phạm nghiêm túc và minh bạch, bao gồm cả biện pháp kỷ luật nếu cần thiết.
  • Thu nhập phản hồi từ khách hàng: Thu thập phản hồi từ khách hàng liên quan đến trải nghiệm của họ với nhân viên để cải thiện chất lượng dịch vụ.
  • Thực hiện đánh giá ngoại vi: Đối với các tổ chức hoạt động đại lý lớn, có thể xem xét việc sử dụng bên ngoại vi để thực hiện đánh giá độc lập về chất lượng và tuân thủ.

Việc thực hiện những bước này không chỉ giúp cải thiện chất lượng dịch vụ mà còn đảm bảo rằng nhân viên tuân thủ quy định và tư vấn một cách chuyên nghiệp và minh bạch.

Tham khảo thêm: 

Vui lòng liên hệ 19006162 hoặc lienhe@luatminhkhue.vn