1. Giới hạn sở hữu cổ phần:
Điều 64 Luật các tổ chức tín dụng 2024 quy định tỷ lệ sở hữu cổ phần của các cổ đông trong các tổ chức tín dụng như sau:
- Một cổ đông là cá nhân không được sở hữu cổ phần vượt quá 05% vốn điều lệ của một tổ chức tín dụng.
- Một cổ đông là tổ chức không được sở hữu cổ phần vượt quá 10% vốn điều lệ của một tổ chức tín dụng.
- Cổ đông và người có liên quan của cổ đông đó không được sở hữu cổ phần vượt quá 15% vốn điều lệ của một tổ chức tín dụng. Cổ đông lớn của một tổ chức tín dụng và người có liên quan của cổ đông đó không được sở hữu cổ phần từ 05% vốn điều lệ trở lên của một tổ chức tín dụng khác.
Việc giảm tỷ lệ sở hữu cổ phần trong các tổ chức tín dụng theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng 2024 mang lại những lợi ích rõ ràng đối với tính công bằng, ổn định và phát triển bền vững của thị trường tài chính. Tuy nhiên, để tối ưu hóa các lợi ích này, cần có sự cân nhắc kỹ lưỡng và điều chỉnh phù hợp trong quản lý chính sách và thực thi luật pháp.
2. Quy định về cấp tín dụng:
Theo Điều 136 Luật các tổ chức tín dụng 2024 thì tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng, một khách hàng và người có liên quan đến khách hàng đó của ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô không được vượt quá tỷ lệ như sau: giới hạn cấp tín dụng đối với một khách hàng sẽ giảm dần từ 15% xuống 10% kể từ ngày 01/07/2024 đến ngày 01/01/2029; Cũng tại mức thời gian này thì giới hạn cấp tín dụng đối với một khách hàng và người liên quan cũng sẽ giảm dần từ 25% xuống 15%.
Cũng theo Điều 136 Luật các tổ chức tín dụng 2024 thì tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng không được vượt quá 15% vốn tự có của tổ chức tín dụng phi ngân hàng; tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó không được vượt quá 25% vốn tự có của tổ chức tín dụng phi ngân hàng.
Cùng với đó, từ ngày 01/07/2024 giới hạn cấp tín dụng đối với một khách hàng và người có liên quan tại tổ chức tín dụng phi ngân hàng cũng sẽ giảm từ 50% xuống mức 25%.
Việc siết chặt quy định về cấp tín dụng trong Luật Các tổ chức tín dụng 2024 đặt ra một số mục tiêu quan trọng nhằm đảm bảo sự ổn định và an toàn của hệ thống tài chính, đồng thời giám sát và kiểm soát rủi ro tín dụng một cách hiệu quả. Các điều chỉnh quan trọng này nhằm hạn chế rủi ro tín dụng, bảo vệ lợi ích của các tổ chức tín dụng và khách hàng, đồng thời tạo ra một môi trường tài chính bền vững và cân bằng.
3. Bảo hiểm và sản phẩm tài chính:
Cụ thể, theo khoản 5 Điều 15 Luật các tổ chức tín dụng 2024 thì tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, người quản lý, người điều hành, nhân viên của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài gắn việc bán sản phẩm bảo hiểm không bắt buộc với việc cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng dưới mọi hình thức.
Điều này nhằm tăng cường bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng bằng cách giảm thiểu sự chi phối không hợp lý trong việc buộc mua sản phẩm bảo hiểm khi sử dụng dịch vụ ngân hàng. Việc này đồng thời khuyến khích các tổ chức tín dụng tập trung hơn vào việc cung cấp sản phẩm và dịch vụ mà khách hàng thực sự cần và mong muốn, tạo ra môi trường cạnh tranh lành mạnh và minh bạch hơn trong ngành tài chính.
4. Can thiệp sớm tổ chức tín dụng yếu kém:
Cụ thể, Luật các tổ chức tín dụng 2024 bổ sung thêm Chương IX, trong đó có tất cả là 6 Điều từ 156 - 161 quy định về các biện pháp can thiệp sớm các tổ chức tín dụng yếu kém.
Theo đó, ngân hàng nhà nước xem xét, quyết định thực hiện can thiệp sớm khi tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thuộc một hoặc một số trường hợp sau đây:
(i) Số lỗ lũy kế của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài lớn hơn 15% giá trị của vốn điều lệ, vốn được cấp và quỹ dự trữ ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất hoặc theo kết luận thanh tra, kiểm toán của cơ quan nhà nước có thẩm quyền và vi phạm tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu quy định;
(ii) Xếp hạng dưới mức trung bình theo quy định của Thống đốc ngân hàng nhà nước;
(iii) Vi phạm tỷ lệ khả năng chi trả trong thời gian 30 ngày liên tục;
(iv) Vi phạm tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu trong thời gian 06 tháng liên tục;
(v) Bị rút tiền hàng loạt và có báo cáo gửi ngân hàng nhà nước.
Mục đích của việc quy định điều khoản mới về can thiệp sớm vào tổ chức tín dụng yếu kém trong Luật các tổ chức tín dụng 2024 là để tăng cường khả năng điều tiết và quản lý rủi ro trong hệ thống tài chính. Điều này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh các tổ chức tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc bảo đảm tính ổn định và an toàn của thị trường tài chính.
Việc can thiệp sớm vào các tổ chức tín dụng yếu kém giúp ngăn chặn sự suy giảm hoặc suy thoái của chúng trước khi tình trạng trở nên nghiêm trọng hơn và có thể lan rộng ra toàn hệ thống tài chính. Bằng cách này, các cơ quan quản lý có thể dự báo và ứng phó kịp thời với các vấn đề tiềm ẩn, đồng thời giữ được tính ổn định và tin cậy trong hệ thống ngân hàng.
Ngoài ra, việc can thiệp sớm cũng giúp bảo vệ lợi ích của các nhà đầu tư và người gửi tiền, từ đó giữ được sự tin tưởng của công chúng vào hệ thống tài chính và thúc đẩy sự phát triển bền vững của nền kinh tế. Điều này cũng đồng nghĩa với việc giảm thiểu rủi ro cho toàn bộ hệ thống tài chính và nền kinh tế quốc gia.
5. Quy định về ngân hàng chính sách:
Bổ sung mới Chương II về ngân hàng chính sách. Nội dung Chương này được xây dựng trên cơ sở mở rộng Điều 17 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 với việc quy định chi tiết nhiều vấn đề hơn từ Điều 16 đến Điều 26 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024.
Việc bổ sung Chương II về ngân hàng chính sách trong Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 đóng vai trò vô cùng quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế bền vững của đất nước. Chương này được xây dựng trên cơ sở mở rộng từ Điều 17 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 và quy định chi tiết hơn về nhiều vấn đề liên quan từ Điều 16 đến Điều 26 của Luật mới, nhằm cung cấp cơ sở pháp lý rõ ràng hơn cho hoạt động của ngân hàng chính sách.
Một trong những vai trò chủ yếu của quy định về ngân hàng chính sách là hỗ trợ và điều tiết chính sách tiền tệ và tín dụng. Ngân hàng chính sách có nhiệm vụ quản lý và cung cấp các công cụ tài chính để ổn định ngân hàng, điều hành lãi suất và các biện pháp khác nhằm kiểm soát lạm phát và duy trì ổn định kinh tế. Bằng cách này, ngân hàng chính sách đóng vai trò quan trọng trong việc điều hòa sự phát triển kinh tế một cách hiệu quả và bền vững.
Ngoài ra, quy định về ngân hàng chính sách còn giúp tăng cường khả năng phòng ngừa và xử lý khủng hoảng tài chính. Trong thời điểm các sự kiện không lường trước xảy ra, như khủng hoảng tài chính toàn cầu, ngân hàng chính sách có thể can thiệp để hỗ trợ các tổ chức tín dụng và duy trì sự ổn định hệ thống tài chính. Việc có một khung pháp lý rõ ràng và chi tiết trong Chương II này giúp tăng cường sự linh hoạt và phản ứng nhanh chóng của chính phủ và các cơ quan quản lý tài chính trong những tình huống bất ngờ.
Đặc biệt, quy định này cũng nhấn mạnh vai trò của ngân hàng chính sách trong việc phát triển các chính sách hỗ trợ phát triển kinh tế và xã hội. Bằng cách thúc đẩy các dự án hạ tầng, hỗ trợ vốn cho các ngành công nghiệp chủ động, ngân hàng chính sách góp phần quan trọng vào việc tạo ra những động lực mới để nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững cho nền kinh tế quốc gia.
6. Các quy định khác:
Quy định về công khai thông tin.:
Căn cứ tại khoản 2 Điều 49 Luật các tổ chức tín dụng 2024 thì từ ngày 01/7/2024, cổ đông sở hữu từ 01% vốn điều lệ trở lên của tổ chức tín dụng phải cung cấp cho tổ chức tín dụng các thông tin:
- Họ và tên; số định danh cá nhân; quốc tịch, số hộ chiếu, ngày cấp, nơi cấp của cổ đông là người nước ngoài; số Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc giấy tờ pháp lý tương đương của cổ đông là tổ chức cùng ngày cấp, nơi cấp;
- Thông tin về người có liên quan là cá nhân/tổ chức;
- Số lượng, tỷ lệ sở hữu cổ phần của mình tại tổ chức tín dụng đó;
- Số lượng, tỷ lệ sở hữu cổ phần của người có liên quan của mình tại tổ chức tín dụng đó.
An toàn dữ liệu và bảo đảm hoạt động liên tục:
Luật các tổ chức tín dụng 2024 bổ sung thêm Điều 15 về an toàn dữ liệu và bảm đảm hoạt động liên tục của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tuân theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước và quy định khác của pháp luật có liên quan.
Các hành vi bị nghiêm cấm:
Luật các tổ chức tín dụng 2024 bổ sung thêm Điều 15 về các hành vi bị cấm.
Điều 15 của Luật Các tổ chức tín dụng 2024 quy định rất rõ ràng và chi tiết về các hành vi bị cấm, nhằm mục đích bảo vệ sự ổn định và tính công bằng của hệ thống tài chính, đồng thời giữ vững niềm tin của các bên liên quan vào hoạt động tài chính và phát triển bền vững của nền kinh tế quốc gia.
Như vậy trên đây là toàn bộ thông tin về Điểm mới của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 mới nhất mà Công ty Luật Minh Khuê muốn gửi đến quý khách mang tính tham khảo. Bài viết liên quan: Thông tin Luật Các tổ chức tín dụng 2024 có hiệu lực từ 01/7/2024
Nếu quý khách hàng còn vướng mắc về vấn đề trên hoặc mọi vấn đề pháp lý khác, quý khách hãy vui lòng liên hệ trực tiếp với chúng tôi qua Luật sư tư vấn pháp luật trực tuyến theo số điện thoại 1900.6162 để được Luật sư tư vấn pháp luật trực tiếp qua tổng đài kịp thời hỗ trợ và giải đáp mọi thắc mắc.
Nếu quý khách hàng cần báo giá dịch vụ pháp lý thì quý khách có thể gửi yêu cầu báo phí dịch vụ đến địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn để nhận được thông tin sớm nhất. Xin trân trọng cảm ơn!
