1. Hiểu thế nào về tổ chức tín dụng phi ngân hàng

Theo khoản 1 Điều 3 của Thông tư 53/2018/TT-NHNN, tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm các loại công ty tài chính khác nhau:

- Công ty tài chính tổng hợp: Đây là loại tổ chức tài chính phi ngân hàng chuyên cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng như cho vay, tín dụng, đầu tư, quản lý tài sản và các hoạt động tài chính khác. Công ty tài chính tổng hợp có thể hoạt động như một công ty mẹ và có thể sở hữu hoặc kiểm soát các công ty con hoặc chi nhánh khác.

- Công ty tài chính bao thanh toán: Đây là loại công ty tài chính phi ngân hàng chuyên cung cấp các dịch vụ thanh toán như thẻ tín dụng, chuyển khoản tiền, thanh toán điện tử và các dịch vụ liên quan đến hệ thống thanh toán.

- Công ty tài chính tín dụng tiêu dùng: Đây là loại công ty tài chính phi ngân hàng tập trung vào cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính cho cá nhân và hộ gia đình. Công ty này thường cung cấp các khoản vay tiêu dùng, thẻ tín dụng, vay mua ô tô, vay mua nhà và các dịch vụ tài chính khác liên quan đến nhu cầu tiêu dùng cá nhân.

- Công ty cho thuê tài chính: Đây là loại công ty tài chính phi ngân hàng chuyên cung cấp các dịch vụ cho thuê tài sản như ô tô, máy móc, thiết bị và tài sản khác. Công ty này cho phép khách hàng sử dụng tài sản mà không cần mua sở hữu trực tiếp và thường áp dụng các hình thức hợp đồng cho thuê.

Thông tư 53/2018/TT-NHNN đã quy định rõ các loại công ty tài chính tổng hợp, công ty tài chính bao thanh toán, công ty tài chính tín dụng tiêu dùng và công ty cho thuê tài chính là những thành phần chính của tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Các loại công ty này đều hoạt động trong lĩnh vực tài chính và có vai trò quan trọng trong cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng cho khách hàng.

2. Ai có thẩm quyền chấp thuận thành lập về chi nhánh của công ty tài chính tổng hợp?

Tổ chức tín dụng phi ngân hàng là một loại tổ chức tài chính không thuộc hệ thống ngân hàng, và nó bao gồm nhiều loại công ty tài chính khác nhau. Các công ty này bao gồm công ty tài chính tổng hợp, công ty tài chính bao thanh toán, công ty tài chính tín dụng tiêu dùng và công ty cho thuê tài chính. Quy định về việc thành lập các chi nhánh của công ty tài chính tổng hợp được đề ra tại điểm a khoản 1 Điều 4 của Thông tư 53/2018/TT-NHNN. Điều này đã được sửa đổi bởi khoản 1 Điều 2 của Thông tư 27/2022/TT-NHNN.

Theo quy định này, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (được gọi là Thống đốc) có thẩm quyền xem xét và quyết định chấp thuận hoặc không chấp thuận các yêu cầu sau đây:

+ Thành lập chi nhánh, văn phòng đại diện hoặc đơn vị sự nghiệp của tổ chức tín dụng phi ngân hàng.

+ Bắt buộc chấm dứt hoạt động, giải thể chi nhánh, văn phòng đại diện hoặc đơn vị sự nghiệp đó.

Ngoài ra, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước của các chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương cũng có thẩm quyền xem xét và quyết định chấp thuận hoặc không chấp thuận các yêu cầu sau đây:

+ Thay đổi địa điểm đặt trụ sở của chi nhánh tổ chức tín dụng phi ngân hàng trên địa bàn, bao gồm cả trường hợp thay đổi địa điểm trước khi khai trương hoạt động.

+ Tự nguyện chấm dứt hoạt động, giải thể chi nhánh của tổ chức tín dụng phi ngân hàng trên địa bàn.

Do đó, theo quy định trên, việc thành lập chi nhánh của công ty tài chính tổng hợp phải được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xem xét và chấp thuận.

3. Điều kiện để công ty tài chính tổng hợp hoạt động trên 12 tháng lập chi nhánh

Theo quy định tại khoản 1 Điều 7 của Thông tư 53/2018/TT-NHNN, công ty tài chính tổng hợp, sau khi hoạt động trên 12 tháng, có thể thành lập không quá 03 chi nhánh trong 01 năm tài chính nếu đáp ứng các điều kiện sau đây:

- Có giá trị thực của vốn điều lệ tại ngày 31 tháng 12 của năm trước đó không thấp hơn mức vốn yêu cầu theo quy định;

- Hoạt động kinh doanh có lãi theo báo cáo tài chính hợp nhất và báo cáo tài chính riêng lẻ được kiểm toán của năm trước;

- Không bị cơ quan có thẩm quyền áp dụng biện pháp không cho mở rộng địa bàn hoạt động;

- Không vi phạm quy định về tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng phi ngân hàng;

- Tỷ lệ nợ xấu so với tổng dư nợ tại ngày 31 tháng 12 của năm trước không vượt quá 4% hoặc một tỷ lệ khác theo quyết định của Thống đốc;

- Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát của công ty không bị khuyết chức danh Tổng giám đốc (Giám đốc);

- Không vi phạm quy định về hệ thống kiểm soát nội bộ, kiểm toán nội bộ, phân loại tài sản có và dự phòng rủi ro;

- Có Quy chế về quản lý mạng lưới theo quy định tại Điều 6 của Thông tư này;

- Có Đề án thành lập đơn vị mạng lưới.

Với điều kiện trên, công ty tài chính tổng hợp đã hoạt động trên 12 tháng và đáp ứng các yêu cầu để xin thành lập chi nhánh.

4. Khi nào thì công bố thông tin về thành lập chi nhánh của công ty tài chính tổng hợp

Theo quy định tại Điều 11 của Thông tư 53/2018/TT-NHNN, thời hạn công bố thông tin về việc thành lập chi nhánh của công ty tài chính tổng hợp được quy định như sau:

Trước ngày dự kiến khai trương hoạt động của chi nhánh, văn phòng đại diện, hoặc đơn vị sự nghiệp, tổ chức tín dụng phi ngân hàng phải thực hiện công bố thông tin về việc thành lập này trong thời hạn 07 ngày làm việc. Công bố thông tin này được thực hiện trên Cổng thông tin điện tử của Ngân hàng Nhà nước và tổ chức tín dụng phi ngân hàng (nếu có), cùng với việc đăng thông tin trên một tờ báo viết hàng ngày trong 03 số liên tiếp hoặc trên báo điện tử tại Việt Nam.

Điều này có nghĩa là công ty tài chính tổng hợp phải tiến hành công bố thông tin về việc thành lập chi nhánh của mình trước 07 ngày làm việc so với ngày dự kiến khai trương hoạt động của chi nhánh đó. Công bố thông tin này phải được thực hiện trên Cổng thông tin điện tử của Ngân hàng Nhà nước và tổ chức tín dụng phi ngân hàng (nếu có), cùng với việc đăng thông tin trên một tờ báo viết hàng ngày trong 03 số liên tiếp hoặc trên báo điện tử tại Việt Nam.

Điều này nhằm đảm bảo tính minh bạch và thông tin công khai đối với quá trình thành lập chi nhánh của công ty tài chính tổng hợp, tạo điều kiện cho các bên liên quan và công chúng có thể nắm được thông tin cụ thể về việc mở rộng hoạt động của công ty trong lĩnh vực tài chính.

5. Có thể lập bằng tiếng Anh hồ sơ đề nghị chấp thuận thành lập chi nhánh của công ty tài chính tổng hợp hay không?

Theo quy định tại khoản 1 Điều 5 của Thông tư 53/2018/TT-NHNN, hồ sơ đề nghị chấp thuận thành lập chi nhánh của công ty tài chính tổng hợp phải được lập bằng tiếng Việt. Điều này áp dụng cho cả văn bản và các tài liệu trong hồ sơ.

- Các tài liệu trong hồ sơ phải là bản chính hoặc bản sao từ sổ gốc, hoặc bản sao có chứng thực, hoặc bản sao xuất trình kèm bản chính để đối chiếu theo quy định của pháp luật. Mỗi bộ hồ sơ cần có danh mục tài liệu để tiện tra cứu và kiểm tra.

- Văn bản đề nghị, thông báo của tổ chức tín dụng phi ngân hàng phải được ký bởi người đại diện hợp pháp, tức là người được uỷ quyền theo pháp luật hoặc người đại diện theo ủy quyền. Văn bản này có thể gửi bằng hình thức trực tiếp hoặc qua đường bưu điện.

Trong trường hợp văn bản của tổ chức tín dụng phi ngân hàng do người đại diện theo ủy quyền ký, hồ sơ phải đi kèm với văn bản ủy quyền đã được lập theo đúng quy định của pháp luật.

Do đó, theo quy định trên, hồ sơ đề nghị chấp thuận thành lập chi nhánh của công ty tài chính tổng hợp không thể được lập bằng tiếng Anh mà phải được lập bằng tiếng Việt. Điều này nhằm đảm bảo tính chính xác, rõ ràng và tuân thủ quy định của pháp luật trong việc xem xét và xử lý hồ sơ đề nghị.

Ngoài nội dung trên quý khách hàng có thể tham khảo thêm bài viết có nội dung tương tự tại địa chỉ: Pháp luật về cho vay tiêu dùng? Lãi suất cho vay tiêu dùng tại công ty tài chính là bao nhiêu? Có thể vay tiền mua ô tô tại công ty tài chính không?

Trên đây là bài tư vấn của chúng tôi, mọi thắc mắc quý khách hàng xin vui lòng gửi về số Hotline tel: 19006162 hoặc địa chỉ email lienhe@luatminhkhue.vn để được giải đáp. Trân trọng!