Điều kiện đối với tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm

1. Thế nào là đại lý bảo hiểm?

Hình thức kinh doanh đại lý đang ngày càng phổ biến và được biết đến như một cầu nối trung gian giữa doanh nghiệp sản xuất và khách hàng. Đại lý có quyền được nhân danh và đại diện bán các sản phẩm đã được thống nhất trước đó và nhận thù lao từ doanh nghiệp.

Theo Điều 124 của Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, đại lý bảo hiểm được định nghĩa là tổ chức hoặc cá nhân được ủy quyền bởi doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài hoặc tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô, để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm dựa trên hợp đồng đại lý bảo hiểm.

Với nhu cầu bảo hiểm ngày càng đa dạng và phong phú về hình thức và đối tượng, việc thành lập nhiều đại lý kinh doanh bảo hiểm trở nên phổ biến. Do đó, cần có kiến thức đầy đủ về đại lý bảo hiểm và những vai trò của họ. Để đảm bảo tuân thủ các quy định và thủ tục pháp luật, chúng ta cần phát triển một hệ thống đại lý đáng tin cậy.

2. Điều kiện đối với tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm

Các điều kiện hoạt động của đại lý bảo hiểm, theo Điều 125 của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, được quy định như sau:

(1) Điều kiện đối với cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm:

- Là công dân Việt Nam thường trú tại Việt Nam.

- Có đủ năng lực hành vi dân sự.

- Sở hữu chứng chỉ đại lý bảo hiểm phù hợp, theo quy định tại Điều 130 của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.

(2) Điều kiện đối với tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm:

- Tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.

- Đã đăng ký ngành, nghề kinh doanh hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Luật Doanh nghiệp.

- Có giấy phép, giấy chứng nhận, chứng chỉ hoặc văn bản xác nhận, chấp thuận (nếu có) từ cơ quan có thẩm quyền, với nội dung hoạt động đại lý bảo hiểm.

- Có nhân viên trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm, đáp ứng các điều kiện quy định tại khoản 1 của Điều 125 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.

- Đáp ứng các điều kiện về nhân sự và điều kiện khác theo quy định của Chính phủ.

(3) Tổ chức và cá nhân sẽ không được ký kết hoặc thực hiện hợp đồng đại lý bảo hiểm trong các trường hợp sau đây:

- Tổ chức là pháp nhân thương mại đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự, đang bị đình chỉ hoạt động có thời hạn, đang bị đình chỉ hoạt động vĩnh viễn hoặc đang bị cấm kinh doanh, cấm hoạt động trong lĩnh vực liên quan đến bảo hiểm.

- Cá nhân đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự, đang chấp hành hình phạt tù, đang chấp hành hình phạt cấm hành nghề liên quan đến lĩnh vực bảo hiểm.

3. Nguyên tắc hoạt động đại lý bảo hiểm

Các nguyên tắc hoạt động của đại lý bảo hiểm, theo Điều 127 của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, được quy định như sau:

- Cá nhân không được đồng thời làm đại lý bảo hiểm cho một doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài khác hoạt động trong cùng loại hình bảo hiểm mà cá nhân đó đang làm đại lý.

Cá nhân đang làm đại lý bảo hiểm cho một tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô không được đồng thời làm đại lý bảo hiểm cho tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô khác.

- Tổ chức không được đồng thời làm đại lý bảo hiểm cho một doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô khác, trừ khi được chấp thuận bằng văn bản từ doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô mà tổ chức đó đang làm đại lý.

- Cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm và nhân viên trong tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm chỉ được thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm đối với những sản phẩm bảo hiểm đã được đào tạo.

- Thông tin của cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm và nhân viên trong tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm, người trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm, phải được đăng ký và cập nhật tại cơ sở dữ liệu về hoạt động kinh doanh bảo hiểm quy định tại Điều 11 của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.

- Cá nhân đã được cấp chứng chỉ đại lý bảo hiểm nhưng không thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm trong một thời gian liên tục ít nhất 3 năm, phải thi lấy chứng chỉ đại lý bảo hiểm mới trước khi tiếp tục hoạt động đại lý.

4. Quyền và nghĩa vụ của đại lý bảo hiểm

Theo khoản 1, 2 và 3 Điều 129 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định về quyền và nghĩa vụ của đại lý bảo hiểm như sau:

* Đại lý bảo hiểm có các quyền sau đây:

- Được tự do lựa chọn và ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, và tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô theo quy định của luật pháp.

- Nhận được thông tin và các điều kiện cần thiết để thực hiện hợp đồng đại lý bảo hiểm.

- Được hưởng hoa hồng đại lý bảo hiểm, thưởng, hỗ trợ và các quyền lợi khác từ hoạt động đại lý bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng đại lý bảo hiểm.

- Có quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, và tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô hoàn trả tiền ký quỹ hoặc tài sản thế chấp theo thỏa thuận trong hợp đồng đại lý bảo hiểm.

- Được hưởng các quyền khác theo quy định của luật pháp.

* Đại lý bảo hiểm có các nghĩa vụ sau đây:

- Thực hiện các nghĩa vụ được quy định trong hợp đồng đại lý bảo hiểm.

- Đáp ứng yêu cầu ký quỹ hoặc thế chấp tài sản cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, và tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô theo thỏa thuận trong hợp đồng đại lý bảo hiểm.

- Tuân thủ đầy đủ nghĩa vụ tài chính theo quy định của pháp luật.

- Tư vấn, giới thiệu, và bán các sản phẩm bảo hiểm; cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác về các sản phẩm bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, và tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô cho bên mua bảo hiểm; giải thích rõ ràng về quyền lợi bảo hiểm, các điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm, và quyền và nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm. Không được cung cấp thông tin cho bên mua bảo hiểm mà chưa có sự đồng ý của họ. Ngoài ra, thực hiện các nghĩa vụ khác được ủy quyền trong hợp đồng đại lý bảo hiểm.

- Tham gia vào các khóa đào tạo và cập nhật kiến thức do doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, và tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô tổ chức.

- Chịu sự kiểm tra và giám sát từ doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, và tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô.

- Bồi thường cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, và tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô các khoản tiền đã được bồi thường cho người được bảo hiểm hoặc bên mua bảo hiểm trong trường hợp đại lý bảo hiểm hoặc nhân viên trong tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm vi phạm hợp đồng đại lý bảo hiểm và gây thiệt hại đến quyền lợi hợp pháp của người được bảo hiểm hoặc bên mua bảo hiểm.

- Tuân thủ đúng tiêu chuẩn hoạt động đại lý bảo hiểm do doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, và tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô quy định.

- Bảo mật thông tin khách hàng, sử dụng thông tin khách hàng chỉ cho mục đích đúng và không tiết lộ cho bên thứ ba mà không có sự chấp thuận từ khách hàng, trừ khi có quy định của pháp luật.

* Đại lý bảo hiểm không được thực hiện các hành vi sau đây:

- Phổ biến thông tin và quảng cáo không chính xác về nội dung và phạm vi hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô, cũng như các điều kiện và điều khoản bảo hiểm, gây tổn hại đến quyền lợi hợp pháp của bên mua bảo hiểm.

- Cản trở bên mua bảo hiểm trong việc cung cấp thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm hoặc thúc đẩy bên mua bảo hiểm và người được bảo hiểm không tiết lộ các thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm.

- Cạnh tranh không lành mạnh để thu hút khách hàng, bao gồm các hình thức cản trở, quyến rũ, hối lộ hoặc đe dọa nhân viên và khách hàng của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô, đại lý bảo hiểm hoặc doanh nghiệp môi giới bảo hiểm khác.

- Xúi giục khách hàng hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm đang có hiệu lực dưới mọi hình thức.

Để tìm hiểu thêm những thông tin liên quan, mời quý bạn đọc tham khảo bài viết: Vai trò và trách nhiệm của đại lý bảo hiểm trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm 

Trên đây là toàn bộ nội dung bài viết của Luật Minh Khuê liên quan đến vấn đề: Điều kiện đối với tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm. Quý khách hàng có bất kỳ thắc mắc hay có nhu cầu hỗ trợ vấn đề pháp lý khác, quý khách hàng vui lòng liên hệ với bộ phận tư vấn pháp luật trực tuyến  của chúng tôi qua số hotline: 1900.6162 hoặc gửi yêu cầu tư vấn qua email: lienhe@luatminhkhue.vn để được hỗ trợ và giải đáp kịp thời. Xin trân trọng cảm ơn quý khách hàng đã quan tâm theo dõi bài viết của Luật Minh Khuê.