Điều kiện và lãi suất vay ngân hàng chính sách mua nhà?

1. Đối tượng được vay ngân hàng chính sách mua nhà, sửa nhà

Khoản 1 Điều 16 của Nghị định 100/2015/NĐ-CP quy định các đối tượng đủ điều kiện để được vay vốn gồm:

- Những cá nhân đã có đóng góp quan trọng cho cách mạng, theo những quy định về ưu đãi đối với những người có công với cách mạng theo quy định của pháp luật.

- Các hộ gia đình có thu nhập thấp, hoặc được xem xét là hộ nghèo, hoặc có tình trạng cận nghèo, đặc biệt tại các khu vực đô thị.

- Các công nhân và lao động đang làm việc tại các doanh nghiệp, bao gồm cả những doanh nghiệp trong và ngoài khu công nghiệp.

- Quân đội và lực lượng an ninh, bao gồm sĩ quan, hạ sĩ quan nghiệp vụ, hạ sĩ quan chuyên môn kỹ thuật, quân nhân chuyên nghiệp, công nhân trong cơ quan và đơn vị thuộc công an nhân dân và quân đội nhân dân.

- Các cán bộ, công chức, và viên chức theo quy định của pháp luật về cán bộ, công chức, và viên chức.

- Học sinh và sinh viên đang theo học tại các học viện, trường đại học, cao đẳng, trường dạy nghề, và học sinh của trường dân tộc nội trú công lập trong thời gian học tập.

2. Điều kiện được vay ngân hàng chính sách mua nhà, sửa nhà

Dựa theo quy định tại khoản 2 và 3 của Điều 16 trong Nghị định 100/2015/NĐ-CP, cùng với thông tin có sẵn trên trang thông tin điện tử của Ngân hàng Chính sách xã hội, điều kiện để có thể đủ điều kiện vay ngân hàng chính sách mua nhà hoặc sửa nhà được xác định như sau:

2.1. Đối với vay vốn để mua, thuê mua nhà ở xã hội

Đối với việc vay vốn để mua hoặc thuê mua nhà ở xã hội, có các điều kiện sau cần phải được thỏa mãn:

- Đối tượng vay vốn phải thuộc vào nhóm người không phải đóng thuế thu nhập thường xuyên, theo quy định của luật thuế thu nhập cá nhân. Đối với hộ nghèo hoặc cận nghèo, họ phải đáp ứng các tiêu chuẩn hộ nghèo và hộ cận nghèo được quy định bởi Chính phủ theo từng giai đoạn.

- Người vay vốn phải thực hiện gửi tiền tiết kiệm hàng tháng tại ngân hàng chính sách, với mức thời gian tối thiểu là 12 tháng kể từ ngày ký kết Hợp đồng tín dụng. Mức tiền gửi hàng tháng tối thiểu phải bằng mức trả nợ gốc trung bình hàng tháng của người vay vốn.

- Cần có đầy đủ hồ sơ chứng minh về tình hình của ngôi nhà, điều kiện cư trú, và thu nhập để đáp ứng quy định về chính sách nhà ở xã hội.

- Người vay vốn phải có nguồn thu nhập ổn định và khả năng trả nợ, như cam kết với ngân hàng chính sách.

- Phải có Giấy đề nghị vay vốn để mua hoặc thuê mua nhà ở xã hội, bao gồm cam kết của cá nhân và các thành viên trong hộ gia đình chưa được hưởng chính sách hỗ trợ nhà ở hoặc đất ở theo bất kỳ hình thức nào tại nơi cư trú.

- Phải có Hợp đồng mua hoặc thuê mua nhà ở xã hội với chủ đầu tư dự án, trong đó dự án này phải nằm trong danh sách dự án xây dựng nhà ở xã hội thuộc chương trình và kế hoạch đầu tư nhà ở xã hội đã được cơ quan có thẩm quyền phê duyệt.

- Người vay vốn phải có tối thiểu 20% giá trị của Hợp đồng mua hoặc thuê mua nhà ở xã hội dưới dạng vốn tự có.

- Cần phải thực hiện bảo đảm tiền vay bằng tài sản được hình thành từ khoản vay, theo quy định của luật. Ngân hàng, chủ đầu tư, và người vay vốn phải thống nhất các phương thức quản lý và xử lý tài sản bảo đảm trong Hợp đồng ba bên.

2.2. Đối với vay vốn để xây dựng mới hoặc cải tạo, sửa chữa nhà để ở

Đối với việc vay vốn để xây dựng mới hoặc cải tạo, sửa chữa nhà để ở, các yêu cầu và điều kiện cụ thể như sau:

- Các đối tượng đủ điều kiện để vay vốn phải thuộc vào nhóm người không phải đóng thuế thu nhập thường xuyên, theo quy định của luật thuế thu nhập cá nhân. Đối với trường hợp là hộ nghèo hoặc cận nghèo, họ phải đáp ứng các tiêu chuẩn hộ nghèo và hộ cận nghèo được quy định bởi Chính phủ theo từng giai đoạn.

- Người vay vốn phải thực hiện gửi tiền tiết kiệm hàng tháng tại ngân hàng chính sách với thời gian tối thiểu là 12 tháng kể từ ngày ký Hợp đồng tín dụng. Mức tiền gửi hàng tháng phải ít nhất bằng mức trả nợ gốc trung bình hàng tháng của người vay vốn.

- Cần phải có đầy đủ hồ sơ chứng minh về người vay, tình hình nhà ở, điều kiện cư trú, và thu nhập để đáp ứng các quy định về chính sách nhà ở xã hội.

- Người vay vốn phải có nguồn thu nhập ổn định và khả năng trả nợ, như cam kết với ngân hàng chính sách.

- Cần phải có Giấy đề nghị vay vốn để xây dựng mới hoặc cải tạo, sửa chữa nhà để ở, bao gồm cam kết của cá nhân và các thành viên trong hộ gia đình chưa được vay vốn ưu đãi hỗ trợ nhà ở xã hội từ các tổ chức tín dụng.

- Người vay cần phải có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ở, quyền sở hữu nhà ở, và tài sản khác liên quan đến đất tại địa phương cấp huyện nơi họ đăng ký hộ khẩu thường trú, do cơ quan Nhà nước có thẩm quyền cấp theo quy định của luật đất đai.

- Cần phải có phương án tính toán giá thành và giấy phép xây dựng, đặc biệt khi yêu cầu theo quy định của pháp luật về xây dựng. Trong trường hợp có giấy phép xây dựng có thời hạn, theo quy định của pháp luật, thì việc vay vốn sẽ xem xét phù hợp với thời hạn tồn tại của công trình.

- Người vay cần phải có vốn tự có tối thiểu bằng 30% của phương án tính toán giá thành.

- Cần thực hiện bảo đảm tiền vay bằng giá trị quyền sử dụng đất ở và các tài sản liên quan đến đất ở, hoặc tài sản khác theo quy định của pháp luật và quy định của ngân hàng chính sách.

3. Lãi suất và thời hạn vay ngân hàng chính sách mua nhà, sửa nhà

- Lãi suất ưu đãi cho các khoản vay mua, thuê mua nhà ở xã hội, xây dựng mới hoặc cải tạo sửa chữa nhà để ở tại Ngân hàng Chính sách xã hội được quy định là 4.8% mỗi năm, theo Quyết định số 486/QĐ-TTg.

- Trong trường hợp nợ quá hạn, Ngân hàng Chính sách xã hội áp dụng lãi suất nợ quá hạn là 130% lãi suất ban đầu cho khoản vay.

- Thời hạn vay được thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng để phù hợp với khả năng trả nợ của khách hàng, nhưng tối đa không quá 25 năm kể từ ngày giải ngân khoản vay đầu tiên, theo quy định tại Điều 16 Nghị định 100/2015NĐ-CP.

4. Mức cho vay ngân hàng chính sách mua nhà

- Đối với việc mua hoặc thuê mua nhà ở xã hội, mức tối đa của vốn cho vay là 80% giá trị của hợp đồng mua hoặc thuê mua nhà ở xã hội.

- Đối với việc xây dựng mới hoặc cải tạo, sửa chữa nhà để ở, mức tối đa của vốn cho vay là 70% giá trị dự toán hoặc phương án tính toán giá thành, và không được vượt quá 70% giá trị tài sản được bảo đảm để đảm bảo khoản vay.

Lưu ý: Hiện tại, nguồn vốn cho vay có hạn chế trong khi nhu cầu vay ngày càng tăng. Hiện thời, chỉ cho vay đối với việc xây dựng mới hoặc cải tạo, sửa chữa nhà để ở với mức tối đa không vượt quá 500 triệu đồng cho mỗi khoản vay.

5. Phương thức cho vay

Ngân hàng Chính sách xã hội thực hiện việc cho vay trực tiếp tại trụ sở chi nhánh của NHCSXH cấp tỉnh hoặc Phòng giao dịch (PGD) NHCSXH cấp huyện. Cũng có sự ủy thác một số nội dung công việc cho các tổ chức chính trị - xã hội, bao gồm Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam, Hội Cựu chiến binh Việt Nam, Hội Nông dân Việt Nam và Đoàn Thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh. Để đủ điều kiện vay, người vay vốn cần phải là thành viên của Tổ tiết kiệm vay vốn (TK&VV) được thành lập và hoạt động theo quy định của NHCSXH.

Bài viết liên quan: Đối tượng nào được vay vốn tại Ngân hàng Chính sách xã hội

Luật Minh Khuê xin tiếp nhận yêu cầu tư vấn của quý khách hàng thông qua số hotline: 1900.6162 hoặc email: lienhe@luatminhkhue.vn. Xin trân trọng cảm ơn!