Đổi tiền lẻ ở ngân hàng có mất phí hay không?

1. Có mất phí đối với hoạt động đổi tiền lẻ ở ngân hàng hay không?

Theo quy định hiện hành, ngân hàng chỉ thực hiện việc đổi ngoại tệ khi tiền không đủ điều kiện lưu thông. Cụ thể, theo Điều 6 của Thông tư 25/2013/TT-NHNN, quy định về việc đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông như sau:

Đối với tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông quy định tại Khoản 1 và Khoản 3 Điều 4 Thông tư này

Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước, và các đơn vị thu đổi có trách nhiệm thực hiện việc thu, đổi ngay cho khách hàng có nhu cầu. Không có hạn chế về số lượng và không yêu cầu thủ tục giấy tờ.

Đối với tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông quy định tại Khoản 2 Điều 4 Thông tư này

Quy trình đổi tiền trong trường hợp này yêu cầu khách hàng thực hiện các bước sau khi đưa tiền đóng gói đến Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước, hoặc đơn vị thu đổi.

- Nộp hiện vật: Khách hàng nộp hiện vật tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông tại một trong những địa điểm nêu trên.

- Xét đổi theo điều kiện: Các đơn vị nhận (Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước, đơn vị thu đổi) tiến hành xét đổi theo các điều kiện sau đây:

+Tiền rách nát, hư hỏng không phải do hành vi hủy hoại: Đối với tiền có tình trạng rách nát hoặc hư hỏng do những nguyên nhân khác ngoài hành vi hủy hoại, đơn vị nhận sẽ tiếp nhận và xử lý theo quy định.

+ Tờ tiền bị cháy, thủng, rách mất một phần: Diện tích còn lại của tờ tiền phải bằng hoặc lớn hơn 60% so với diện tích tờ tiền cùng loại. Nếu có can dán, diện tích còn lại phải đạt tối thiểu 90% so với diện tích tờ tiền cùng loại và đảm bảo nguyên gốc, nguyên bố cục một tờ tiền (bao gồm mặt trước, mặt sau; phía trên, phía dưới; bên phải, bên trái). Đồng thời, đơn vị nhận cũng phải nhận biết được các yếu tố bảo an trên tờ tiền.

+ Tờ tiền polymer bị cháy hoặc biến dạng co nhỏ lại do tiếp xúc với nguồn nhiệt cao: Diện tích còn lại tối thiểu phải bằng 30% so với diện tích tờ tiền cùng loại. - Phải giữ nguyên bố cục một tờ tiền. - Đồng thời, đơn vị nhận cũng phải nhận biết được ít nhất hai trong các yếu tố bảo an như: yếu tố hình ẩn trong cửa sổ nhỏ, mực không màu phát quang, phát quang hàng số sêri, dây bảo hiểm, yếu tố IRIODIN, chân dung Chủ tịch Hồ Chí Minh.

Sau khi Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước, hoặc đơn vị thu đổi tiến hành kiểm tra và xét đổi theo các quy định, quyết định đổi tiền sẽ được thực hiện như sau:

- Đối với các trường hợp đủ điều kiện đổi: Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước, hoặc đơn vị thu đổi sẽ thực hiện quy trình đổi tiền cho khách hàng.

- Đối với các trường hợp không đủ điều kiện đổi: Trong trường hợp tờ tiền không đủ điều kiện để được đổi, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước, hoặc đơn vị thu đổi sẽ trả lại toàn bộ số tiền và thông báo lý do cụ thể cho khách hàng. Thông báo này giúp khách hàng hiểu rõ về lý do từ chối đổi tiền và có thể thực hiện các biện pháp khắc phục nếu cần thiết.

- Trường hợp các tờ tiền chưa xác định được điều kiện đổi và cần giám định: Trong những trường hợp mà các tờ tiền không thể xác định điều kiện đổi mà khách hàng cần giám định, khách hàng phải có giấy đề nghị đổi tiền theo mẫu được quy định trong Phụ lục số 01 của Thông tư. Điều này đảm bảo rằng quá trình giám định sẽ diễn ra theo quy trình chính xác và có bằng chứng về yêu cầu đổi tiền từ phía khách hàng.

Như vậy, từ các quy định, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước, và các đơn vị thu đổi đều có trách nhiệm thực hiện việc thu và đổi ngay cho khách hàng có nhu cầu đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông trong từng trường hợp cụ thể. Trong quá trình này, không có hạn chế về số lượng tiền cần đổi, và quan trọng hơn, không yêu cầu khách hàng thực hiện thủ tục giấy tờ phức tạp.

Tuy nhiên, mặc dù không có quy định cụ thể về việc đổi tiền lẻ tại ngân hàng, một số ngân hàng vẫn hỗ trợ khách hàng đổi tiền cũ để lấy tiền mới, hoặc đổi tiền chẵn để nhận tiền lẻ mà không áp đặt phí giao dịch.

Để có thông tin chi tiết và chính xác hơn về các chính sách đổi tiền lẻ tại ngân hàng, cũng như về các chi phí phát sinh khác liên quan đến dịch vụ này, khách hàng có thể chủ động liên hệ trực tiếp với chi nhánh ngân hàng mà họ sử dụng. Việc này giúp họ nhận được sự hỗ trợ tận tình và đầy đủ thông tin từ ngân hàng về các quy định và điều kiện cụ thể áp dụng.

2. Việc các tổ chức, cá nhân thu phí khi nhận đổi tiền lẻ có đúng luật không?

Theo phân tích của Điều 6 trong Thông tư 25/2013/TT-NHNN, chỉ có Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước, và các đơn vị thu đổi mới có trách nhiệm thực hiện việc thu và đổi ngay cho khách hàng có nhu cầu đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông trong từng trường hợp cụ thể. Quy định này không hạn chế số lượng tiền và không yêu cầu thủ tục giấy tờ, tạo điều kiện thuận lợi cho người dùng.

Ngoài ra, cần lưu ý rằng theo quy định pháp luật, hành vi đổi tiền lẻ có thu phí của các tổ chức, cá nhân khác được xem là vi phạm pháp luật. Việc thu phí trong quá trình đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông là không đúng và không được chấp nhận. Các tổ chức và cá nhân tham gia trong quá trình đổi tiền nên tuân thủ nghiêm túc các quy định của Thông tư và đảm bảo rằng dịch vụ được cung cấp là hoàn toàn miễn phí, như được quy định theo quy định của ngân hàng và pháp luật hiện hành. Việc này không chỉ bảo vệ quyền lợi của khách hàng mà còn giữ vững tính minh bạch và công bằng trong hoạt động tài chính và ngân hàng.

3. Thu phí khi nhận đổi tiền lẻ thì bị xử phạt hành chính như nào?

Theo quy định của Khoản 5 Điều 30 trong Nghị định 88/2019/NĐ-CP về vi phạm quy định về quản lý tiền tệ và kho quỹ, các hành vi vi phạm được xác định và phạt tiền như sau:

- Thực hiện đổi tiền không đúng quy định của pháp luật: Phạt tiền từ 20 triệu đồng đến 40 triệu đồng.

- Không bảo quản tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá trong thời gian nghỉ buổi trưa: Phạt tiền từ 20 triệu đồng đến 40 triệu đồng.

- Sử dụng và bảo quản chìa khóa cửa kho tiền, gian kho, két sắt, chìa khóa thùng đựng tiền trên xe chuyên dùng không theo quy định của pháp luật: Phạt tiền từ 20 triệu đồng đến 40 triệu đồng.

- Vận chuyển tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá không sử dụng xe chuyên dùng mà không có văn bản quy định về quy trình vận chuyển, bảo vệ, và các biện pháp đảm bảo an toàn tài sản: Phạt tiền từ 20 triệu đồng đến 40 triệu đồng.

- Không quy định bằng văn bản điều kiện, quy trình nhận, giao trả tài sản cho khách hàng, trách nhiệm của các bộ phận có liên quan trong việc đảm bảo an toàn tài sản khi làm dịch vụ quản lý, bảo quản tài sản, cho thuê tủ, két an toàn và các dịch vụ ngân quỹ khác: Phạt tiền từ 20 triệu đồng đến 40 triệu đồng.

Các khoản phạt này nhằm áp đặt trách nhiệm và đảm bảo tuân thủ nghiêm túc các quy định của pháp luật trong việc quản lý và bảo vệ tài sản tài chính.

Do đó, việc đổi tiền lẻ có tính phí được coi là hành vi trái pháp luật và có thể chịu xử phạt vi phạm hành chính theo Nghị định 88/2019/NĐ-CP với mức phạt tiền từ 20 triệu đồng đến 40 triệu đồng. Nếu đây là hành vi của cá nhân, mức phạt được áp dụng theo khoản 5 Điều 30 của Nghị định nêu trên. Tuy nhiên, đối với tổ chức có hành vi đổi tiền lẻ có tính phí, mức phạt sẽ được áp dụng theo quy định cụ thể tại khoản 3 Điều 3 của Nghị định 88/2019/NĐ-CP. Theo đó, mức phạt đối với tổ chức sẽ là gấp đôi so với mức phạt áp dụng đối với cá nhân.

Điều này nhấn mạnh sự nghiêm túc trong xử lý các hành vi vi phạm liên quan đến việc đổi tiền lẻ có tính phí, nhằm đảm bảo tính minh bạch, công bằng và tuân thủ theo quy định của pháp luật trong lĩnh vực quản lý tiền tệ. Các biện pháp xử phạt như vậy được thiết lập nhằm ngăn chặn hành vi vi phạm và duy trì trật tự trong hệ thống tài chính.

Xêm thêm: Điều kiện về đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông

Liên hệ qua 1900.6162 hoặc lienhe@luatminhkhue.vn