Mục lục bài viết

1. Căn cứ pháp lý về hoạt động cho thuê tài chính của công ty tài chính tổng hợp

- Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 quy định về việc thành lập, tổ chức, hoạt động, can thiệp sớm, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể, phá sản tổ chức tín dụng; việc thành lập, tổ chức, hoạt động, can thiệp sớm, giải thể, chấm dứt hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài; việc thành lập, hoạt động của văn phòng đại diện tại Việt Nam của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng; việc xử lý nợ xấu, tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức mà Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ có chức năng mua, bán, xử lý nợ.

- Thông tư 26/2024/TT-NHNN quy định về hoạt động cho thuê tài chính của công ty tài chính tổng hợp, công ty cho thuê tài chính.

 

2. Thành phần hồ sơ đề nghị thuê tài chính của công ty tài chính tổng hợp

Theo quy định tại Điều 6 Thông tư 26/2024/TT-NHNN, hồ sơ đề nghị thuê tài chính của công ty tài chính tổng hợp và công ty cho thuê tài chính bao gồm:

- Các tài liệu chứng minh đủ điều kiện thuê tài chính theo quy định tại Điều 5 Thông tư 26/2024/TT-NHNN.

- Thông tin về người có liên quan với bên thuê tài chính, bao gồm:

+ Thông tin về người có liên quan với bên thuê tài chính thuộc trường hợp hạn chế cấp tín dụng theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng 2024;

+ Thông tin về người có liên quan với bên thuê tài chính theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng 2024 trong trường hợp, tại thời điểm đề nghị thuê tài chính, bên thuê tài chính có dư nợ cấp tín dụng tại bên cho thuê tài chính (bao gồm cả số tiền nợ gốc đang đề nghị thuê tài chính) lớn hơn hoặc bằng 0,5% vốn tự có của bên cho thuê tài chính tại cuối ngày làm việc gần nhất. Trường hợp bên cho thuê tài chính có vốn tự có âm, tỷ lệ trên được áp dụng trên vốn điều lệ.

- Thông tin về người có liên quan với bên thuê tài chính quy định tại khoản 2 Điều 6 Thông tư 26/2024/TT-NHNN gồm:

+ Thông tin về người có liên quan là cá nhân, bao gồm: họ và tên, số định danh cá nhân đối với công dân Việt Nam; quốc tịch, số hộ chiếu, ngày cấp, nơi cấp đối với người nước ngoài; mối quan hệ với bên thuê tài chính;

+ Thông tin về người có liên quan đối với tổ chức, bao gồm: tên, mã số doanh nghiệp, địa chỉ trụ sở chính của doanh nghiệp, số Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc giấy tờ pháp lý tương đương đối với tổ chức không phải doanh nghiệp; người đại diện theo pháp luật, mối quan hệ với bên thuê tài chính.

- Bên cho thuê tài chính hướng dẫn bên thuê tài chính cung cấp các thông tin, tài liệu quy định tại Điều 6 Thông tư 26/2024/TT-NHNN.

 

3. Lưu ý khi chuẩn bị hồ sơ đề nghị thuê tài chính của công ty tài chính tổng hợp

Lưu ý khi chuẩn bị hồ sơ đề nghị thuê tài chính của công ty tài chính tổng hợp:

- Hồ sơ phải đầy đủ, chính xác, rõ ràng: Đảm bảo rằng mọi tài liệu và thông tin được cung cấp trong hồ sơ đều đầy đủ, chính xác và rõ ràng, tránh sai sót hoặc thiếu sót.

- Các thông tin trong hồ sơ phải nhất quán với nhau: Kiểm tra kỹ lưỡng để đảm bảo rằng tất cả các thông tin được cung cấp trong hồ sơ không có sự mâu thuẫn và thống nhất với nhau.

- Cung cấp đầy đủ các tài liệu chứng minh liên quan: Đính kèm đầy đủ các tài liệu chứng minh cần thiết để hỗ trợ và xác nhận các thông tin đã cung cấp trong hồ sơ. Đảm bảo tuân thủ quy định tại Điều 5 Thông tư 26/2024/TT-NHNN.

- Chứng minh đủ điều kiện thuê tài chính: Bao gồm các tài liệu chứng minh công ty tài chính tổng hợp đủ điều kiện thuê tài chính theo quy định tại Điều 5 Thông tư 26/2024/TT-NHNN.

- Thông tin về người có liên quan: Cung cấp chi tiết về người có liên quan với bên thuê tài chính, bao gồm: Các trường hợp hạn chế cấp tín dụng theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng 2024. Thông tin về dư nợ cấp tín dụng tại bên cho thuê tài chính nếu lớn hơn hoặc bằng 0,5% vốn tự có của bên cho thuê tài chính tại cuối ngày làm việc gần nhất (hoặc vốn điều lệ nếu vốn tự có âm).

- Thông tin cá nhân và tổ chức liên quan: Đối với cá nhân: Họ tên, số định danh cá nhân (đối với công dân Việt Nam); quốc tịch, số hộ chiếu, ngày cấp, nơi cấp (đối với người nước ngoài); mối quan hệ với bên thuê tài chính. Đối với tổ chức: Tên, mã số doanh nghiệp, địa chỉ trụ sở chính, số Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc giấy tờ pháp lý tương đương; người đại diện theo pháp luật; mối quan hệ với bên thuê tài chính.

- Trình bày chuyên nghiệp, khoa học: Sắp xếp và trình bày hồ sơ một cách có tổ chức, dễ theo dõi, và chuyên nghiệp để tạo ấn tượng tốt và thuận tiện cho việc xem xét và xử lý. Hướng dẫn từ bên cho thuê tài chính: Tuân thủ đầy đủ các hướng dẫn của bên cho thuê tài chính để đảm bảo hồ sơ được chuẩn bị đúng quy định tại Điều 6 Thông tư 26/2024/TT-NHNN.

- Kiểm tra và xác nhận thông tin: Đảm bảo mọi thông tin và tài liệu đều chính xác và hợp lệ trước khi nộp hồ sơ.

- Cập nhật kịp thời: Nếu có bất kỳ thay đổi nào liên quan đến thông tin trong hồ sơ, cần cập nhật kịp thời để tránh sai sót và đảm bảo tính chính xác của hồ sơ.

 

4. Tầm quan trọng của việc chuẩn bị hồ sơ đề nghị thuê tài chính một cách đầy đủ, chính xác

Tầm quan trọng của việc chuẩn bị hồ sơ đề nghị thuê tài chính một cách đầy đủ, chính xác bao gồm:

- Đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật: Việc chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và chính xác giúp đảm bảo tuân thủ đúng các quy định của pháp luật, tránh các rủi ro pháp lý và vi phạm có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng.

- Tăng cường cơ hội được chấp thuận: Hồ sơ đầy đủ và chính xác giúp công ty tài chính có thể đánh giá đúng và nhanh chóng quyết định về việc chấp thuận đề nghị thuê tài chính, tăng cơ hội được chấp thuận cho doanh nghiệp.

- Tạo ấn tượng chuyên nghiệp: Một hồ sơ được chuẩn bị chuyên nghiệp và khoa học không chỉ giúp tạo ấn tượng tốt đối với bên cho thuê tài chính mà còn thể hiện sự nghiêm túc và trách nhiệm của doanh nghiệp trong việc thực hiện các thủ tục tài chính.

- Giảm thiểu sai sót và rủi ro: Việc đảm bảo thông tin trong hồ sơ chính xác và nhất quán giúp giảm thiểu sai sót, tránh nhầm lẫn và các vấn đề phát sinh trong quá trình xét duyệt và thực hiện hợp đồng thuê tài chính.

- Tiết kiệm thời gian và chi phí: Hồ sơ thiếu sót hoặc không chính xác thường dẫn đến việc phải bổ sung, chỉnh sửa nhiều lần, gây mất thời gian và làm kéo dài quy trình xét duyệt. Việc chuẩn bị kỹ lưỡng ngay từ đầu giúp tránh được những vấn đề này. Quá trình chỉnh sửa và bổ sung hồ sơ nhiều lần không chỉ làm mất thời gian mà còn phát sinh các chi phí hành chính, từ việc in ấn, gửi hồ sơ đến việc gặp gỡ, trao đổi lại với bên cho thuê tài chính. Việc chuẩn bị hồ sơ đúng ngay từ đầu giúp giảm thiểu các chi phí này.

- Xây dựng mối quan hệ tốt với bên cho thuê tài chính: Việc chuẩn bị hồ sơ kỹ lưỡng, tuân thủ quy định và quy trình giúp xây dựng niềm tin và mối quan hệ tốt với bên cho thuê tài chính, tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch tài chính sau này.

Việc chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và chính xác không chỉ giúp đảm bảo quy trình thuê tài chính diễn ra suôn sẻ mà còn mang lại nhiều lợi ích cho doanh nghiệp trong quá trình giao dịch tài chính và xây dựng mối quan hệ với các đối tác tài chính.

Ngoài ra, quý bạn đọc có thể tham khảo thêm bài viết Lãi suất cho thuê tài chính của công ty tài chính tổng hợp mới nhất. Nếu có bất cứ vấn đề pháp lý nào cần hỗ trợ, vui lòng liên hệ tới bộ phận tư vấn pháp luật trực tuyến qua số điện thoại: 1900.6162 hoặc gửi yêu cầu trực tiếp tới địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn. Trân trọng!