Mục lục bài viết

1. Lãi nhập vốn/ Lãi nhập gốc là gì?

Trong thời điểm hiện tại, ta có thể nhận thấy rằng phương thức tính lãi từ nguồn gốc hoặc còn được biết đến dưới các tên gọi như tái tục lãi, lãi cộng dồn hay lãi nhập vốn, đã trở thành một phương pháp phổ biến mà các tổ chức ngân hàng sử dụng để tính toán lãi suất đối với số tiền gửi tiết kiệm đến hạn mà người gửi không thực hiện việc rút lãi.

Đồng thời, chúng ta cũng có thể thấy rằng phương pháp tính lãi nhập gốc thường được áp dụng trong trường hợp người gửi tiền và ngân hàng đã thống nhất trước.

Nếu ta xem xét đến việc gửi tiết kiệm không kỳ hạn, quy trình tính lãi sẽ được thực hiện vào ngày cuối cùng của mỗi tháng, tùy theo quy định mà từng tổ chức ngân hàng áp dụng.

Tương tự, khi mà người gửi tiền lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn, và đến khi đến ngày trả lãi, nhưng người gửi không thực hiện việc rút và tất toán sổ tiết kiệm, thì ngân hàng sẽ tự động tiến hành tích hợp số lãi vào số tiền gốc ban đầu, sau đó thực hiện gia hạn gửi tiết kiệm với kỳ hạn mới.

Tổng kết lại, ta có thể thấy rằng phương thức tính lãi nhập gốc đang dần trở nên phổ biến trong hệ thống ngân hàng, và điều này được áp dụng một cách linh hoạt, phụ thuộc vào từng loại hình tiết kiệm và sự thỏa thuận giữa người gửi và ngân hàng.

 

2. Cách tính lãi nhập vốn/lãi nhập gốc

Cách tính lãi suất và lãi nhập vốn cho tiền gửi tiết kiệm thay đổi tùy theo hình thức gửi tiền bạn chọn.

Đối với tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, quy trình tính lãi được thực hiện theo công thức sau đây:

Số tiền lãi = (Tổng số dư x Số ngày thực tế số dư tồn tại) x Lãi suất (tháng)/30 ngày

Sau đó, số tiền lãi nhập vốn mới sẽ bằng Tổng số dư gốc ban đầu cộng thêm số tiền lãi tính được.

Nếu bạn ưa chuộng hình thức gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn, quy trình tính lãi được thực hiện theo cách sau:

Số tiền lãi = Số dư tiền gốc đầu kỳ x Kỳ hạn gửi x Mức lãi suất áp dụng cho kỳ hạn

Sau đó, số tiền lãi nhập vốn mới sẽ bao gồm Tổng số dư gốc ban đầu cộng thêm số tiền lãi tính được.

Để minh họa, chúng ta sẽ xem xét một ví dụ cụ thể: bạn đã gửi 100.000.000 đồng vào ngân hàng với kỳ hạn 12 tháng và lãi suất 8% mỗi năm. Đến hạn, số tiền lãi bạn thu được sẽ là:

Số tiền lãi = 100.000.000 x 8% = 8.000.000 đồng

Nếu sau 12 tháng, bạn quyết định không thực hiện tất toán và để số tiền trong tài khoản, lãi suất 8.000.000 đồng sẽ được cộng vào số tiền gốc 100.000.000 đồng. Khi đó, bạn sẽ tiếp tục nhận lãi suất cho kỳ tiếp theo và tiến hành tính toán lãi nhập vốn theo phương pháp sau:

Số tiền lãi kỳ 2 = 108.000.000 x 8% = 8.640.000 đồng

Do đó, tổng số tiền bạn sẽ nhận được sau khi tất toán lần thứ hai là: 116.640.000 đồng.

Qua ví dụ này, chúng ta thấy rằng cách tính lãi suất và lãi nhập vốn tùy thuộc vào hình thức gửi tiền tiết kiệm mà bạn lựa chọn.

 

3. Mức lãi suất ngân hàng khi gửi tiết kiệm

Trong thực tế hiện nay, chúng ta có thể thấy rằng, dựa theo quy định của Thông tư số 07/2014/TT-NHNN, các tổ chức ngân hàng đã tiến hành áp dụng mức lãi suất cho tiền gửi bằng đồng Việt Nam của cả tổ chức và cá nhân, nhưng mức lãi suất này không vượt quá mức tối đa quy định đối với các loại tiền gửi như tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn dưới 1 tháng, và tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng. Mức lãi suất này được quyết định bởi Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trong từng giai đoạn và tùy theo từng loại hình ngân hàng.

Theo Quyết định số 1124/QĐ-NHNN, có hiệu lực từ ngày 19/6/2023, các tổ chức (trừ tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài) và cá nhân có tài khoản tại các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, sẽ áp dụng mức lãi suất tối đa cho các loại tiền gửi bằng đồng Việt Nam theo quy định tại Thông tư số 07/2014/TT-NHNN như sau:

  • Mức lãi suất tối đa áp dụng cho tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn dưới 1 tháng là 0,5%/năm.
  • Mức lãi suất tối đa áp dụng cho tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng là 4,75%/năm. Tuy nhiên, đối với Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô, mức lãi suất tối đa cho tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng là 5,25%/năm.

Ngoài ra, khi xem xét về việc tiền gửi có kỳ hạn từ 6 tháng trở lên, ngân hàng sẽ dựa trên tình hình cung - cầu vốn thị trường để áp dụng lãi suất cho cả tổ chức và cá nhân.

Trong hạng mục này, các loại tiền gửi bao gồm tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu và các hình thức nhận tiền gửi khác từ tổ chức (trừ ngân hàng) và cá nhân, theo quy định tại khoản 13 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2010.

Hơn nữa, theo quy định trong Thông tư số 07/2014/TT-NHNN, mức lãi suất tối đa áp dụng cho các loại tiền gửi quy định trong Thông tư 07/2014/TT-NHNN bao gồm cả lãi khuyến mại dưới mọi hình thức. Điều này áp dụng cho cả các phương thức trả lãi cuối kỳ và các phương thức trả lãi khác, nhưng phải được quy đổi theo cách tính lãi cuối kỳ.

 

4. Ý nghĩa của lãi nhập gốc

Lãi nhập gốc (còn được gọi là lãi kép hoặc lãi hợp nhập) là một khái niệm trong tài chính và ngân hàng liên quan đến cách tính lãi suất và cách lãi được cộng dồn vào số tiền gốc ban đầu hoặc số tiền tiết kiệm. Ý nghĩa chính của lãi nhập gốc là tăng thêm số tiền gốc ban đầu bằng số tiền lãi đã tích luỹ trong một khoảng thời gian cố định. Điều này dẫn đến việc tính lãi suất không chỉ trên số tiền gốc ban đầu mà còn cả trên số tiền lãi đã thu được.
Lãi nhập gốc có ý nghĩa quan trọng trong việc khuyến khích người dân gửi tiền vào các sản phẩm tiết kiệm của ngân hàng. Bằng cách cộng thêm lãi vào số tiền gốc ban đầu, người gửi tiền có thể tận dụng lợi suất lãi suất hóa lãi, giúp số tiền tiết kiệm tăng lên nhanh chóng hơn theo thời gian. Điều này tạo động lực cho người dân duy trì sự gửi tiền và đầu tư lâu dài, đồng thời hỗ trợ việc tích luỹ tài sản cá nhân và tạo ra nguồn thu nhập thụ động từ lãi suất.
Trong ví dụ đã đề cập, lãi nhập gốc cho phép bạn không chỉ nhận lãi suất trên số tiền ban đầu mà còn tích luỹ thêm lãi suất cho số tiền lãi đã kiếm được. Điều này dẫn đến sự gia tăng dần dần của số tiền trong tài khoản tiết kiệm, giúp tăng khả năng tích luỹ tài sản theo thời gian.
Tóm lại, lãi nhập gốc mang ý nghĩa quan trọng trong việc thúc đẩy việc tiết kiệm và đầu tư, tạo điều kiện thuận lợi cho sự tích luỹ tài sản và tăng cường khả năng tài chính cá nhân.

Công ty Luật Minh Khuê trân trọng gửi đến quý khách hàng những lời tư vấn quý báu và chân thành biết ơn về sự quan tâm của quý khách đối với chúng tôi. Chúng tôi muốn trình bày một lời mời đặc biệt và chân thành, như một sự đề nghị chân thành từ phía chúng tôi. Nếu quý khách đang đối mặt với bất cứ vấn đề pháp lý nào, dù là lớn hay nhỏ, hoặc có bất kỳ thắc mắc nào đang đọng trong tâm trí, xin vui lòng không ngần ngại tiếp xúc với chúng tôi. Chúng tôi đã thiết lập một Tổng đài tư vấn pháp luật trực tuyến, như một kênh giao tiếp chuyên nghiệp và thuận tiện để giúp đỡ quý khách. Số hotline độc quyền - 1900.6162 - đã được chúng tôi dành riêng để đáp ứng mọi nhu cầu tư vấn pháp luật của quý khách hàng. Hơn nữa, chúng tôi mở ra cơ hội cho quý khách hàng gửi thư điện tử đến địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn. Đây là một phương thức tiện lợi để quý khách chia sẻ những chi tiết cụ thể về tình hình pháp lý mà quý khách đang gặp phải. Chúng tôi cam kết sẽ phản hồi một cách nhanh chóng và cung cấp lời giải đáp chính xác nhất cho những thắc mắc của quý khách. Cuối cùng, chúng tôi xin chân thành cảm ơn về sự hợp tác và lòng tin quý báu mà quý khách đã dành cho chúng tôi. Chúng tôi luôn sẵn sàng sát cánh và hỗ trợ quý khách hàng vượt qua mọi khó khăn pháp lý và mang đến cho quý khách sự yên tâm và hiểu biết sâu sắc về vấn đề này