Lãi suất kép trong đầu tư chứng khoán dễ dàng và hiệu quả

1. Hiểu đúng về đầu tư chứng khoán?

Đầu tư chứng khoán khác với đầu tư nhà đất ở chỗ bạn không cần phải có thật nhiều tiền. Với một số ứng dụng chứng khoán hiện nay, bạn có thể bắt tay vào đầu tư với số tiền chỉ mấy trăm ngàn đồng. Với vài triệu đồng, bạn cũng có thể mua được một số sản phẩm cho nhà đầu tư không chuyên trên thị trường chứng khoán. Tuy số vốn đầu tư có thể nhỏ, nhưng đó nên là số tiền nhàn rỗi. Đây là số tiền bạn tạm thời không cần xài đến trong khoảng thời gian đầu tư (tốt nhất là từ 1 năm trở lên để tối ưu hóa chi phí đầu tư). Khi còn tập tành đầu tư thì không nên đầu tư với nguồn vốn ngắn hạn, tạm thời, ví dụ như đi vay từ ngân hàng hoặc vay margin từ công ty chứng khoán. Nếu diễn biến thị trường không như kỳ vọng, bạn sẽ khó thoát hàng, và các khoản vay phải trả lãi sẽ gây áp lực khiến bạn có những quyết định sai lầm. 

1.1. Thị trường chứng khoán hoạt động như thế nào?

Thị trường chứng khoán hoạt động bằng cách cho phép các nhà đầu tư mua và bán cổ phiếu đã được niêm yết trên sàn giao dịch, thông qua trực tuyến và các nhà môi giới được cấp phép.Như vậy, muốn đầu tư chứng khoán thì đầu tiên bạn cần tìm một nhà môi giới được cấp phép. Đây là danh sách 81 công ty môi giới được cấp phép, do Ủy ban Chứng khoán Nhà nước công bố năm 2022.Trong danh sách này, có một số nhà môi giới được các các ngân hàng lớn (như Agribank, VPBank, v..v…) lập ra, và một số nhà môi giới uy tín khác như VNDirect, SSI, v..v…

Cẩn thận khi giao dịch với công ty môi giới chưa được cấp phép vì sẽ có nhiều rủi ro về pháp lý và có thể bị lừa đảo. Một số công ty chứng khoán hiện nay chưa được cấp phép tuy có rất nhiều hoạt động quảng bá truyền thông. Trước khi tạo tài khoản với những đơn vị này, bạn nên tìm hiểu kỹ để đảm bảo quyền lợi của mình được pháp luật bảo vệ. Sau khi chọn được nhà môi giới được cấp phép, bạn phải tạo tài khoản trực tuyến trên nền tảng của công ty đã chọn. Nền tảng này có thể là app di động hoặc trên máy tính. Bạn nên chọn ứng dụng có giao diện trực quan, dễ sử dụng, nhiều tính năng hỗ trợ. Sau khi có tài khoản giao dịch chứng khoán, bạn đã có thể bắt đầu tham gia đầu tư chứng khoán.

1.2 Lợi nhuận từ đầu tư chứng khoán đến từ đâu?

Lợi nhuận từ đầu tư chứng khoán đến từ các nguồn chủ đạo sau:

-Chênh lệch giữa giá mua và giá bán

- Trái tức

- Cổ tức

Lợi nhuận từ trái tức và cổ tức: Bạn được nhận trái tức khi mua trái phiếu, và cổ tức khi mua cổ phiếu.Trái phiếu và cổ phiếu được phân biện kỹ hơn ở phần dưới của bài. Nói 1 cách đơn giản, thì trái phiếu sẽ an toàn hơn khi bạn muốn tạo nguồn thu nhập thụ động từ trái tức.Khi bạn mua trái phiếu của 1 công ty, tức là bạn đã cho công ty đó mượn 1 khoản nợ. Khi có doanh thu, thì công ty phải ưu tiên trả trái tức (trả nợ) trước khi trả cổ tức. Bạn được nhận trái tức định kỳ từ 1 đến 2 lần trong 1 năm. Cổ tức có rủi ro cao hơn - bạn chưa chắc được nhận cổ tức tuy có mua cổ phiếu của công ty. Công ty không bắt buộc phải trả cổ tức định kỳ, mà chỉ trả khi nào hoạt động có lợi nhuận. Cổ tức có thể được trả bằng tiền mặt hoặc bằng cổ phiếu, nên bạn không thể kỳ vọng có khoản tích lũy đều đặn từ cổ tức.  

1.3. Rủi ro trong đầu tư chứng khoán

Đầu tư chứng khoán khác với gửi tiết kiệm ở chỗ chứng khoán có rủi ro cao hơn. Khi gửi tiết kiệm, ngân hàng cam kết bạn sẽ có lãi. Khi đầu tư chứng khoán, bạn chưa chắc nhận được lãi và có thể mất vốn. Vì thế, kĩ năng quản lý rủi ro là rất cần thiết cho 1 nhà đầu tư giỏi. 

- Khi đầu tư chứng khoán thì không nên chỉ chăm chăm nghĩ đến lợi nhuận, vì đi cùng với lợi nhuận sẽ có rủi ro. Khả năng chịu rủi ro của bạn là bao nhiêu? Có nhiều cách xác định, còn được gọi là lược đồ rủi ro, dựa theo các yếu tố như sau:

- Nguồn lực tài chính: thu nhập, tiết kiệm, nợ nần, và các tài sản khác.

- Độ hiểu biết về kinh tế, xã hội: nhà đầu tư vĩ đại Warren Buffet từng khuyên rằng “không biết thì đừng bỏ tiền vào”. Vì thế, muốn đầu tư cho chắc tay, thì bạn nên mở rộng kiến thức để có những phán đoán sáng suốt.

- Tâm lý trước rủi ro: sẽ có những lúc tổng giá trị đầu tư của bạn rớt không phanh, và người hay chột dạ có thể ra những quyết định sai lầm. Bạn có giữ vững được tâm lý và mục tiêu đầu tư khi thị trường biến động hay không?

- Một số yếu tố khác như những khoản chi tiêu lớn, áp lực của gia đình hay bạn bè v…v…

- Trước khi bắt tay vào đầu tư, bạn nên xác định lược đồ rủi ro của mình. Khả năng chịu rủi ro sẽ quyết định đến danh mục đầu tư của bạn.

2. Vài nét về lãi suất kép trong chứng khoán 

- Lãi suất kép trong chứng khoán là một thuật ngữ được giới trẻ quan tâm trong thời gian gần đây. Khi nói về lãi suất kép, thiên tài Albert Einstein đã từng đánh giá rằng đây là “kỳ quan thứ tám của thế giới” hay “phát minh vĩ đại nhất của con người”.  Trong các lĩnh vực đầu tư tài chính, chắc chắn các nhà đầu tư không quá xa lạ với khái niệm “lãi suất kép”. Những ai hiểu được giá trị của nó sẽ kiếm được nguồn tiền lợi nhuận hấp dẫn và có thể sử dụng cho những mục tiêu đầu tư trong tương lai tới. Lãi kép hay còn được gọi là lãi suất kép là một phần tiền lãi nhận được từ việc đầu tư kinh doanh. Từ khoản tiền đó sẽ được cộng gộp chung với nguồn vốn ban đầu và nhà đầu tư tiếp tục dùng nguồn tiền đó tiếp tục đầu tư sinh ra lãi suất có giá trị cao hơn nữa. Tất nhiên, giữa vốn và lãi sẽ có tỉ lệ thuận với nhau. vốn gửi vào càng nhiều thì phần lãi sẽ càng cao ở những giai đoạn đầu tư sau.

- Lãi kép (Compound Interest) được hiểu là việc tái tích lũy, tái đầu tư số tiền lãi nhận được. Có nghĩa là số tiền lãi từ khoản đầu tư ban đầu sẽ được cộng dồn vào khoản gốc trước đó để tiếp tục đầu tư sinh lời, ở chu kỳ tiếp theo. Nếu chu kỳ tái đầu tư này được duy trì liên tục trong thời gian dài sẽ mang lợi nhuận vô cùng lớn so với khoản tiền gốc ban đầu.

- Lãi kép đã được ứng dụng từ rất lâu trong gửi tiết kiệm ngân hàng, đầu tư tài chính. Đây là một cách gia tăng lợi nhuận trong dài hạn cho nhà đầu tư. Ứng dụng lãi kép trong các hoạt động đầu tư mạo hiểm mặc dù có nhiều rủi ro nhưng mang lại cơ hội tối ưu lợi nhuận cao nhất cho các mục tiêu dài hạn.

- Với ứng dụng lãi suất kép, nhà đầu tư sẽ dễ dàng thu lại lợi nhuận lớn, mà không cần đổ quá nhiều vốn vào các giao dịch mới. Chỉ với số vốn ban đầu 10-20 triệu, bạn có thể gia tăng lợi nhuận gấp hàng chục lần nếu thị trường phát triển ổn định trong thời gian dài.

3. Công thức tính lãi suất kép trong đầu tư chứng khoán

Lãi suất kép được xem là chiếc chìa khóa vàng trong đầu tư chứng khoán. Bắt đầu bằng một khoản tiền gốc nhất định kết hợp với khoản lãi suất, các nhà đầu tư sẽ nhận lại một khoản lợi nhuận khổng lồ sau một thời gian.

Công thức tính lãi kép cho nhà đầu tư chứng khoán:

FV = PV * (1+i)^n

Trong đó: 

• FV – Future Value: Số tiền trong tương lai;

• PV – Present Value: Số tiền hiện tại (đầu kỳ);

• i – Interest Rate: Lãi suất trong kỳ;

• n – Number of terms: Số kỳ tính lãi suất.

Ví dụ: Đầu năm 2021, bạn dùng 100 triệu đầu tư chứng khoán và đạt lợi nhuận 15% sau 1 năm. Tổng tiền lãi sau 1 năm là 15 triệu. Đầu năm 2022, bạn dùng 100 triệu vốn ban đầu cộng thêm 15 triệu tiền lãi, tức vốn đầu tư mới là 115 triệu, đem đi đầu tư với mức lãi suất là 15%/năm. Đây được xem là cách áp dụng lãi suất kép trong đầu tư chứng khoán. Nếu giữ vững phong độ đầu tư với tỷ suất lợi nhuận không đổi, sau 3 năm đầu tư chứng khoán (vào đầu năm 2024), từ 100 triệu ban đầu, bạn sẽ thu được 152,08 triệu đồng. Vậy lãi kép trong đầu tư chứng khoán của bạn lúc này là 152,08 triệu – 100 triệu = 52,08 triệu đồng.

4. Ý nghĩa của lãi suất kép trong đầu tư và quản lý tài chính

- Lãi suất kép có nhiều ý nghĩa trong kinh doanh, mang lại nhiều lợi ích hơn so với hình thức đầu tư đơn thuần. Ý nghĩa của lãi suất kép trong thực tế:

- Lãi suất kép mang lại lợi nhuận tối ưu trong dài hạn cho các nhà đầu tư. Yếu tố thời gian trong kế hoạch đầu tư lãi suất kép càng dài, càng mang lại nhiều lợi nhuận cho khoản đầu tư. Ứng dụng lãi suất kép sẽ phù hợp với các kế hoạch tài chính dài hạn như: Mua nhà, mua xe, quỹ hưu trí…

- Lãi suất kép yêu cầu nhà đầu tư cần kiên trì và thực hiện đều đặn để mang lại lợi nhuận lớn cho khoản đầu tư. Ứng dụng lãi suất kép sẽ là động lực giúp bạn quản lý tài chính tối ưu, vừa tiết kiệm, vừa đầu tư sinh lời hấp dẫn hơn.

- Lãi suất kép là hình thức đầu tư an toàn, không nhiều rủi ro. Với thời gian đủ dài, bạn có thể sinh lợi nhuận cao chỉ với khoản tiền nhỏ ban đầu.

5. Cách áp dụng lãi kép trong đầu tư chứng khoán hiệu quả

5.1 Đầu tư càng sớm càng tốt

Chu kỳ đầu tư kéo dài càng lâu thì khoản tiền lãi bạn nhận được sẽ càng cao. Vì vậy, bạn hãy bắt đầu tích lũy và đầu tư sớm nhất có thể. Như vậy thì lãi suất kép trong đầu tư chứng khoán mới có thể phát huy hết sức mạnh của nó. 

Nếu bạn cho rằng bạn không thể có đủ tiền để đầu tư, bạn có thể áp dụng các phương pháp như phương pháp 50/30/20 hay 6 hũ tài chính để lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân hợp lý. Với những cách quản lý chi tiêu này thì dù thu nhập của bạn ít hay nhiều, bạn vẫn có tiền để đầu tư.

Để phân chia thu nhập dễ dàng hơn, bạn có thể tham khảo tính năng Hũ chi tiêu (Money Pot) của Timo. Tính năng này giúp bạn chia nhỏ tổng thu nhập thành các hũ chi tiêu khác nhau như ăn uống, di chuyển, mua sắm, đầu tư,…. Nhờ đó, bạn có thể dễ dàng cân đối chi tiêu thật hợp lý và có đủ tiền để đầu tư chứng khoán. 

5.2 Chọn loại chứng khoán tốt để đầu tư dài hạn

Một trong những phương pháp được nhiều người lựa chọn để đầu tư lãi suất kép đó là đầu tư chứng khoán dài hạn. Đầu tư chứng khoán dài hạn là hình thức mua bán cổ phiếu/ trái phiếu/ kỳ phiếu có khả năng sinh lời. Hình thức đầu tư chứng khoán dài hạn được đánh giá cao về hiệu quả, tính an toàn khi tham gia thị trường. Để đầu tư chứng khoán dài hạn hiệu quả, người chơi cần nghiên cứu thị trường, đánh giá các công ty và loại hình cổ phiếu đáng tin cậy để đầu tư. 

Thực trạng thị trường chứng khoán Việt Nam đang trên đà phát triển sau những giai đoạn lên xuống mạnh. Tỷ suất lợi nhuận của nhóm một số cổ phiếu hàng đầu tại Việt Nam lên đến mức 25% – 40%/ năm. Bạn có thể đánh giá công ty thông qua báo cáo tài chính và xem xét bộ máy quản lý, ban lãnh đạo của công ty đó. Từ đó, bạn hoàn toàn có thể đưa ra một góc nhìn khách quan về cơ hội phát triển của doanh nghiệp trong tương lai.

5.3 Kiên trì

Đầu tư chứng khoán dài hạn là hình thức hiệu quả được nhiều các trader lựa chọn để tạo thu nhập thụ động ổn định. Tuy nhiên, hình thức này cần thời gian đầu tư khá dài, thường kéo dài từ 3 đến 10 năm hoặc có khi là cả đời. Người chơi sẽ tập trung đầu tư một vài cổ phiếu/ đầu tư trái phiếu với giá thấp nhưng khả năng sinh lời cao và nắm giữ trong thời gian dài để cổ phiếu sinh lời. Sau đó, bạn có thể bán đi hoặc trở thành cổ đông của công ty để được hưởng cổ tức mỗi năm. Vì vậy, để có thể nhận được lãi suất kép trong đầu tư chứng khoán, các nhà đầu tư cần kiên trì chờ đợi và đầu tư bền bỉ trong thời gian dài.

Tuy nhiên, để đầu tư chứng khoán, bạn cần tìm hiểu kiến thức và luôn theo dõi thị trường đề đánh giá và nhận biết các dấu hiệu. Từ đó có thể chọn đúng thời điểm để bán hoặc đầu từ vào loại cổ phiếu tiềm năng.