Làm thẻ ngân hàng, ATM cần chuẩn bị những gì?

1. Điều kiện làm thẻ ngân hàng

Thẻ ngân hàng là loại thẻ được cung cấp bởi các tổ chức tài chính như ngân hàng hoặc công ty tài chính, cho phép thực hiện các giao dịch dựa trên điều kiện và điều khoản được thỏa thuận trước đó. Đây là một phương tiện thanh toán không sử dụng tiền mặt, mang lại nhiều tiện ích cho người dùng khi mua sắm hàng hóa, sử dụng dịch vụ và rút tiền mặt tại ATM.

Về cấu tạo, thẻ ngân hàng thường được làm từ nhựa như plastic, có thiết kế hình chữ nhật với kích thước tiêu chuẩn là 8.5*5.5 cm. Thông thường, các thông tin trên thẻ bao gồm:

- Mặt trước: Số thẻ, ngày hết hạn, tên chủ thẻ, tên và logo của tổ chức phát hành thẻ, tên loại thẻ, chip thẻ, và biểu tượng không tiếp xúc (contactless).

- Mặt sau: Dải từ chứa các thông tin đã được mã hóa, chữ ký của chủ thẻ, mã bảo mật thanh toán giao dịch trực tuyến (bao gồm 3 chữ số), logo của tổ chức chuyển mạch thẻ trong nước (nếu có), và số hotline của Ngân hàng. Đối với thẻ tín dụng VIB, có thêm phần mã QR để cung cấp thông tin hướng dẫn sử dụng thẻ một cách hiệu quả nhất.

(1) Để có thẻ ATM, cá nhân cần tuân theo các quy định sau đây:

- Người đủ 18 tuổi trở lên và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo luật pháp có thể được phát thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng hoặc thẻ trả trước.

- Người từ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi, không bị mất hoặc bị hạn chế năng lực hành vi dân sự cũng có thể được phát thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, hoặc thẻ trả trước.

(2) Đối với tổ chức, để có thẻ ATM, các điều kiện dưới đây cần được đáp ứng:

- Tổ chức cần đáp ứng các yêu cầu để mở tài khoản thanh toán để có thể sử dụng thẻ ghi nợ.

- Tổ chức phải là một pháp nhân được thành lập và hoạt động hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam, để có thể sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ trả trước có định danh.

- Nếu tổ chức ủy quyền cho cá nhân sử dụng thẻ của tổ chức hoặc cho phép cá nhân sử dụng thẻ phụ, thì điều này cần được thực hiện bằng văn bản theo quy định.

(3) Để làm thẻ ATM dưới tư cách chủ thẻ phụ, các điều kiện sau đây cần phải được tuân thủ:

- Người từ 18 tuổi trở lên, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật, có thể làm thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng hoặc thẻ trả trước dưới hình thức thẻ phụ theo sự chỉ định cụ thể của chủ thẻ chính.

- Người từ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi, không bị mất hoặc bị hạn chế năng lực hành vi dân sự, cũng có thể làm thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng hoặc thẻ trả trước dưới hình thức thẻ phụ theo sự chỉ định cụ thể của chủ thẻ chính.

- Người từ 6 tuổi đến chưa đủ 15 tuổi, không bị mất hoặc bị hạn chế năng lực hành vi dân sự, nếu được đại diện theo pháp luật của họ đồng ý bằng văn bản, cũng có thể làm thẻ ghi nợ, thẻ trả trước dưới hình thức thẻ phụ theo sự chỉ định cụ thể của chủ thẻ chính.

Lưu ý: Trong trường hợp người sử dụng thẻ là người nước ngoài, họ phải có thời gian cư trú tại Việt Nam ít nhất là 12 tháng trở lên.

Căn cứ: Điều 16 của Thông tư 19/2016/TT-NHNN; Khoản 7 Điều 1 của Thông tư 26/2017/TT-NHNN; Khoản 5 Điều 1 của Thông tư 28/2019/TT-NHNN; Khoản 8 Điều 1 của Thông tư 17/2021/TT-NHNN.

2. Hồ sơ làm thẻ ngân hàng

Hiện nay, quy trình làm thẻ ngân hàng khá đơn giản. Cá nhân hoặc tổ chức chỉ cần mang theo giấy tờ như căn cước công dân/chứng minh nhân dân/hộ chiếu (đối với cá nhân) hoặc giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp/Giấy phép thành lập (đối với tổ chức) đến ngân hàng mà họ muốn làm thẻ. Tại đó, nhân viên sẽ hướng dẫn và tiến hành làm thẻ ngân hàng cho họ.

Danh sách giấy tờ cần chuẩn bị bao gồm:

- Giấy đề nghị phát hành thẻ ngân hàng, theo mẫu của ngân hàng mà cá nhân hoặc tổ chức có nhu cầu làm thẻ.

- Giấy tờ chứng minh danh tính của chủ thẻ:

  + Đối với cá nhân: căn cước công dân, chứng minh nhân dân, hoặc hộ chiếu...

  + Đối với tổ chức: Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp, Giấy phép thành lập,...

- Các giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng mà cá nhân hoặc tổ chức có nhu cầu làm thẻ (nếu có).

3. Quy trình làm thẻ ngân hàng

(1) Cách làm thẻ ATM trực tiếp tại quầy:

Đối với những người không quen sử dụng công nghệ trên điện thoại di động, họ vẫn có thể tạo thẻ ATM ngân hàng tại quầy phục vụ. Tại đây, nhân viên giao dịch sẽ hướng dẫn bạn qua quy trình chỉ trong vòng 30 phút và bạn sẽ nhận được thẻ ngay sau đó. Dưới đây là quy trình làm thẻ ngân hàng tại quầy:

Bước 1. Ghé qua chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng gần nhất.

Bước 2. Xin làm thẻ ATM và đưa giấy tờ tùy thân để xác minh.

Bước 3. Điền thông tin cá nhân vào biểu mẫu đăng ký mở tài khoản và làm thẻ ATM. Mẫu đăng ký thường được đặt sẵn tại quầy giao dịch, bạn có thể tham khảo và điền thông tin cần thiết.

Bước 4. Ký tên vào các vị trí cần thiết trên hồ sơ.

Bước 5. Thanh toán phí làm thẻ (nếu có).

Bước 6. Nhận thẻ mới.

Thời gian để làm thẻ ngân hàng tại quầy thường từ 15 đến 30 phút. Sau khi hoàn tất thủ tục, bạn sẽ nhận được giấy hẹn để lấy thẻ. Thời gian nhận thẻ cuối cùng có thể mất từ 7 đến 14 ngày làm việc.

(2) Cách làm thẻ ATM online:

Dưới đây là quy trình tạo thẻ ATM trực tuyến thông qua ứng dụng ngân hàng:

Bước 1: Tải ứng dụng của ngân hàng bạn muốn sử dụng từ App Store (đối với điện thoại iPhone) hoặc Google Play (đối với điện thoại Android).

Bước 2: Mở ứng dụng, đăng nhập và bắt đầu quá trình tạo tài khoản ngân hàng trực tuyến.

Bước 3: Điền đầy đủ thông tin cá nhân theo yêu cầu trên ứng dụng, bao gồm họ tên, số CMND/CCCD, số hộ chiếu, vv.

Bước 4: Xác minh danh tính thông qua nhận diện khuôn mặt hoặc sử dụng giấy tờ tùy thân.

Bước 5: Chờ thông báo về kết quả kiểm duyệt eKYC.

Bước 6: Nhận thẻ qua dịch vụ giao hàng tại nhà hoặc qua bưu điện, tuỳ thuộc vào chính sách cụ thể của ngân hàng.

Mặc dù quy trình này cung cấp một hướng dẫn chung, nhưng cách thức tạo thẻ ATM có thể thay đổi tùy theo ngân hàng. Vì vậy, đề nghị bạn kiểm tra và tham khảo thông tin cụ thể về quy trình làm thẻ ATM của ngân hàng bạn sử dụng.

4. Một số lưu ý khi làm thẻ ngân hàng

Dưới đây là một số lưu ý quan trọng khi làm thẻ ngân hàng:

- Lựa chọn ngân hàng uy tín và có nhiều ưu đãi phù hợp: Trước khi quyết định làm thẻ, nên nghiên cứu và chọn ngân hàng có uy tín và cung cấp các ưu đãi phù hợp với nhu cầu cá nhân của bạn.

- So sánh các loại thẻ từ các ngân hàng khác nhau: Để đảm bảo bạn chọn được loại thẻ phù hợp nhất, hãy so sánh các tính năng và ưu điểm của các loại thẻ từ các ngân hàng khác nhau.

- Cung cấp thông tin đầy đủ và chính xác: Khi làm thẻ, luôn đảm bảo rằng bạn cung cấp đầy đủ và chính xác thông tin cá nhân được yêu cầu. Thông tin không chính xác có thể gây trở ngại trong quá trình làm thẻ và gây ra những vấn đề sau này.

- Bảo mật thông tin thẻ cẩn thận: Luôn luôn bảo mật thông tin thẻ của bạn và không tiết lộ cho người khác. Điều này giúp ngăn chặn các trường hợp lạm dụng thông tin cá nhân và giao dịch gian lận.

- Sử dụng thẻ đúng mục đích và theo hướng dẫn của ngân hàng: Khi sử dụng thẻ, hãy tuân thủ các quy định và hướng dẫn của ngân hàng để đảm bảo rằng bạn sử dụng thẻ đúng mục đích và an toàn.

Bài viết liên quan: Thẻ ngân hàng (tài khoản ngân hàng) bị khóa có rút được tiền không?

Trên đây là toàn bộ nội dung bài viết của Luật Minh Khuê về vấn đề: Làm thẻ ngân hàng, ATM cần chuẩn bị những gì? Luật Minh Khuê xin tiếp nhận yêu cầu tư vấn của quý khách hàng qua số hotline: 1900.6162 hoặc email: lienhe@luatminhkhue.vn. Xin trân trọng cảm ơn!