1. Cơ sở pháp lý quy định về mục đích sử dụng Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm

Nghị định số 46/2023/NĐ-CP ngày 01 tháng 7 năm 2023 của Chính phủ quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 là văn bản pháp lý quan trọng, cung cấp các quy định chi tiết và cụ thể về quản lý và sử dụng Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm. Nghị định này đóng vai trò chính trong việc hướng dẫn các doanh nghiệp bảo hiểm và cơ quan chức năng thực hiện các quy định pháp luật về bảo hiểm nhân thọ, đặc biệt là liên quan đến việc thành lập, quản lý và sử dụng Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm.

Theo Nghị định 46/2023/NĐ-CP, mục đích sử dụng Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm được quy định rõ ràng tại các điều khoản trong nghị định. Những mục đích này bao gồm các chức năng và nhiệm vụ chính của quỹ nhằm bảo vệ quyền lợi của người tham gia bảo hiểm trong các trường hợp đặc biệt mà doanh nghiệp bảo hiểm không còn khả năng thực hiện nghĩa vụ tài chính của mình.

Các quy định pháp lý về quỹ bảo vệ người được bảo hiểm trong Nghị định 46/2023/NĐ-CP không chỉ giúp bảo vệ quyền lợi của người tham gia bảo hiểm mà còn nâng cao sự tin cậy của công chúng vào hệ thống bảo hiểm nhân thọ. Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm đóng vai trò thiết yếu trong việc duy trì sự ổn định của toàn bộ hệ thống bảo hiểm, bảo đảm rằng người tham gia bảo hiểm có được sự bảo vệ tài chính cần thiết trong các tình huống khẩn cấp liên quan đến doanh nghiệp bảo hiểm.

2. Mục đích sử dụng Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm

Căn cứ theo khoản 6 Điều 93 Nghị định 46/2023/NĐ-CP quy định về nguyên tắc quản lý, sử dụng Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm như sau:

Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm được sử dụng để trả tiền bảo hiểm, giá trị hoàn lại; trả tiền bồi thường bảo hiểm

Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm có trách nhiệm trả tiền bảo hiểm, giá trị hoàn lại và tiền bồi thường bảo hiểm theo các quy định của hợp đồng bảo hiểm. Khi doanh nghiệp bảo hiểm, hoặc chi nhánh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, không còn khả năng thanh toán các nghĩa vụ của mình, quỹ sẽ thực hiện việc thanh toán các quyền lợi bảo hiểm cho người tham gia bảo hiểm hoặc người thụ hưởng theo hợp đồng bảo hiểm.

Đây là khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm cam kết thanh toán cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, theo các điều khoản đã được ghi rõ trong hợp đồng bảo hiểm. Quỹ sẽ đảm nhận trách nhiệm này khi doanh nghiệp bảo hiểm không còn khả năng thực hiện nghĩa vụ tài chính của mình.

Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm cũng sẽ thực hiện việc trả giá trị hoàn lại cho người tham gia bảo hiểm theo quy định trong hợp đồng, khi người tham gia bảo hiểm yêu cầu và doanh nghiệp bảo hiểm không còn khả năng thanh toán.

Trong trường hợp sự kiện bảo hiểm đã xảy ra nhưng doanh nghiệp bảo hiểm không thực hiện việc chi trả bồi thường, quỹ sẽ thực hiện việc bồi thường cho người tham gia bảo hiểm theo các yêu cầu bồi thường hợp pháp và hợp lệ. 

Hoàn phí bảo hiểm theo quy định tại hợp đồng bảo hiểm

Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm cũng có nhiệm vụ hoàn lại phí bảo hiểm cho người tham gia bảo hiểm theo các điều khoản của hợp đồng bảo hiểm. Hoạt động này được thực hiện theo đề nghị của doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài bị mất khả năng thanh toán hoặc đã bị phá sản.

Quỹ sẽ hoàn lại phí bảo hiểm cho người tham gia bảo hiểm trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm không thể được thực hiện do doanh nghiệp bảo hiểm không còn khả năng tài chính hoặc khi doanh nghiệp bảo hiểm bị phá sản. Việc hoàn phí này được thực hiện một lần đối với mỗi hồ sơ yêu cầu, đảm bảo rằng người tham gia bảo hiểm không phải chịu thiệt hại tài chính từ sự sụp đổ của doanh nghiệp bảo hiểm.

Mỗi hồ sơ yêu cầu trả tiền bảo hiểm, trả giá trị hoàn lại, trả tiền bồi thường bảo hiểm, hoặc hoàn phí bảo hiểm sẽ chỉ được thực hiện một lần từ quỹ, đảm bảo rằng việc sử dụng quỹ là công bằng và hợp lý.

Bù đắp thiếu hụt giữa tài sản và trách nhiệm bảo hiểm

Trong trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm bị phá sản hoặc mất khả năng thanh toán, Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm có nhiệm vụ bù đắp thiếu hụt giữa tài sản và trách nhiệm bảo hiểm, cũng như bù đắp các khoản dự phòng nghiệp vụ tương ứng cho doanh nghiệp bảo hiểm được chỉ định nhận chuyển giao danh mục hợp đồng bảo hiểm.

Quỹ sẽ sử dụng nguồn tài chính của mình để đảm bảo rằng sự thiếu hụt giữa tài sản của doanh nghiệp bảo hiểm và các trách nhiệm bảo hiểm được xử lý, giúp doanh nghiệp bảo hiểm mới có thể tiếp nhận và quản lý các hợp đồng bảo hiểm mà không gặp khó khăn về tài chính.

Quỹ cũng sẽ hỗ trợ bù đắp các thiếu hụt về các khoản dự phòng nghiệp vụ, đảm bảo rằng doanh nghiệp bảo hiểm nhận chuyển giao danh mục hợp đồng bảo hiểm từ doanh nghiệp phá sản hoặc mất khả năng thanh toán có đủ nguồn lực để tiếp tục thực hiện các nghĩa vụ bảo hiểm theo các hợp đồng.

Nguyen tắc quản lý và sử dụng quỹ bảo vệ người được bảo hiểm

Nghị định 46/2023/NĐ-CP quy định các nguyên tắc cơ bản trong việc quản lý và sử dụng Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm, bao gồm:

- Quản lý quỹ theo nguyên tắc công bằng và minh bạch

Quỹ phải được quản lý theo các nguyên tắc công bằng và minh bạch, đảm bảo rằng các nguồn lực của quỹ được sử dụng đúng mục đích và hiệu quả. Điều này bao gồm việc thực hiện các quy trình kiểm tra, giám sát và báo cáo tài chính đối với hoạt động của quỹ.

- Sử dụng quỹ đúng mục đích và hiệu quả

Các khoản tiền từ quỹ phải được sử dụng đúng mục đích, theo các quy định của pháp luật và các điều khoản của hợp đồng bảo hiểm. Quỹ phải đảm bảo rằng các chi trả từ quỹ được thực hiện một cách hiệu quả và công bằng cho người tham gia bảo hiểm.

- Đảm bảo tính ổn định của quỹ

Cần thực hiện các biện pháp để đảm bảo rằng quỹ luôn có đủ nguồn lực tài chính để thực hiện các nghĩa vụ của mình. Điều này bao gồm việc xây dựng các kế hoạch tài chính bền vững và dự phòng cho các tình huống khẩn cấp.

Như vậy, căn cứ theo quy định nêu trên, quỹ bảo vệ người được bảo hiểm sử dụng để:

- Trả tiền bảo hiểm, giá trị hoàn lại; trả tiền bồi thường bảo hiểm;

- Hoàn phí bảo hiểm theo quy định tại hợp đồng bảo hiểm theo đề nghị của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài mất khả năng thanh toán, doanh nghiệp bảo hiểm bị phá sản và thực hiện một lần đối với mỗi hồ sơ yêu cầu trả tiền bảo hiểm, trả giá trị hoàn lại, trả tiền bồi thường bảo hiểm hoặc hoàn phí bảo hiểm;

- Bù đắp thiếu hụt giữa tài sản và trách nhiệm bảo hiểm, cũng như thiếu hụt các khoản dự phòng nghiệp vụ tương ứng cho doanh nghiệp bảo hiểm được chỉ định nhận chuyển giao danh mục hợp đồng bảo hiểm từ các doanh nghiệp bảo hiểm phá sản hoặc mất khả năng thanh toán.

Các quy định tại Khoản 6 Điều 93 của Nghị định 46/2023/NĐ-CP không chỉ xác định rõ các mục đích sử dụng quỹ mà còn góp phần bảo vệ quyền lợi của người tham gia bảo hiểm trong các tình huống khó khăn của doanh nghiệp bảo hiểm. Những quy định này có tầm quan trọng lớn trong việc đảm bảo sự bền vững và công bằng của hệ thống bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam.

Xem thêm: Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm là gì? Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm

Quý khách còn vướng mắc về vấn đề trên hoặc mọi vấn đề pháp lý khác, xin vui lòng liên hệ trực tiếp với chúng tôi qua Luật sư tư vấn pháp luật trực tuyến theo số điện thoại 1900.6162 để được Luật sư tư vấn pháp luật trực tiếp qua tổng đài kịp thời hỗ trợ và giải đáp mọi thắc mắc.

Nếu quý khách cần báo giá dịch vụ pháp lý thì quý khách có thể gửi yêu cầu báo phí dịch vụ đến địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn để nhận được thông tin sớm nhất!