Nghiệp vụ ngân hàng lẻ (RETAIL BANKING) là gì?

Nghiệp vụ ngân hàng lẻ là các dịch vụ ngân hàng được đưa ra cho công chúng. Các dịch vụ ngân hàng lẻ là một nhóm các dịch vụ tài chính bao gồm các khoản vay trả góp, cầm cổ nhà ở, khoản vay tín dụng vốn cổ phần, các dịch vụ tiền gửi và các tài khoản hưu trí cá nhân. Trái với nghiệp vụ ngân hàng sỉ hay nghiệp vụ ngân hàng doanh nghiệp, nghiệp vụ ngân hàng lẻ là việc kinh doanh số lượng lớn với nhiều nhà cung cấp dịch vụ cạnh tranh thị phần. Vài nghiệp vụ ngân hàng lẻ, ví dụ, thẻ tín dụng, là một trong số các dịch vụ sinh lợi nhất được cung ứng bởi các định chế tài chính.

Hệ thống ngân hàng nhất quán với những nguyên tắc của đạo Hồi và các nền kinh tế Hồi giáo. Đạo Hồi cấm thu tiền lãi, thường được gọi là riba, mặc dù thỏa thuận chia sẻ lợi nhuận thường được phép. Với tình hình thương mại đang ngày một tăng giữa các quốc gia phương Tây và các quốc gia Hồi giáo tại Trung Đông, Citibank, Deutsche Bank và các ngân hàng phương Tây khác đã khai trương các đơn vị ngân hàng Hổi giáo kể từ năm 1996. Bởi vì nghiệp vụ ngân hàng Hồi giáo hiện đại cỏn tương đối mới, các quy tắc cho kế toán tài chính, điều hành ngân hàng, và những tiêu chuẩn cho vay liên tục cải tiến, khi các thực tiễn kinh doanh đã được cải tiến nhiều hơn. Viện Nghiệp vụ Ngân hàng và Bảo hiểm Hồi giáo, một tổ chức ở London, phát biểu rằng ngân hàng Hồi giáo được cấu trúc để lưu giữ vị thế phân biệt rõ ràng giữa vốn cổ đông và tiền gửi của khách hàng, để bảo đảm chia sẻ lợi nhuận đúng theo luật Hồi giáo.

Nghiệp vụ ngân hàng tự phục vụ (SELF-SERVICE BANKING) là hệ thống ngân hàng lẻ ở đó các khách hàng tự thực hiện nhiều giao dịch ngân hàng thông thường, mà không cần đi đến giao dịch viên ngân hàng. Lý thuyết này được hỗ trợ vì nhiều dịch vụ ngân hàng, như rút và gửi tiền trong tài khoản, có thể được tự động hóa, tạo ra nguồn tiền gửi cốt lõi tăng trưởng và ổn định với chi phí thấp. Với số lượng giao dịch đủ, nghiệp vụ ngân hàng tự phục vụ làm giảm chi phí phục vụ khách hàng, và cung cấp cho khách hàng sự tiện lợi hơn, vì khách hàng không còn bị giới hạn vào việc thực hiện nghiệp vụ ngân hàng của họ trong giò làm việc, và tiếp cận tài khoản của họ thông qua các mạng lưới máy rút tiền tự động.

Đạo luật 1933 về nghiệp vụ ngân hàng là luật quan trọng về cải cách Ngân hàng lớn được thông qua bởi quốc hội như biện pháp cứu vãn tình hình bất ổn tài chính của hệ thống ngân hàng trong suốt cuộc đại suy thoái kinh tế, lập ra Ủy ban thị trường mở liên bang và Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang. Bộ luật trao quyền kiểm soát thực sự về chính sách tiền tệ cho ủy ban các thống đốc của Dự trữ Liên bang. Các điều 16, 20, 21, và 32 của bộ luật phân biệt ngân hàng thương mại với ngân hàng đầu tư, thường được biết đến như Đạo luật Glass-Steagal. Đạo luật này củng cố việc phân biệt về mặt pháp lý các hoạt động ngân hàng thương mại và đầu tư, cho đến khi những nghiêm cấm này được tháo gỡ bởi Đạo luật GRAMM-LEACH-BLILEY 1999.

Nghiệp vụ ngân hàng chi nhánh (branch banking) là việc cung cấp dịch vụ ngân hàng thông qua mạng lưới các văn phòng chi nhánh thuộc sở hữu của một ngân hàng duy nhất. Quá trình phát triển của hệ thống ngân hàng nhiều chi nhánh là điều kiện quan trọng đối với hoạt động trên quy mô lớn của ngành ngân hàng, về mặt lịch sử, sự tập trung hoá này có thể do sự mở rộng phạm vi hoạt động của các ngân hàng hiện có hoặc do sự hợp nhất các ngân hàng nhỏ, độc lập và mang tính chất địa phương. Một trong những điều kiện dẫn tới sự hình thành hệ thống ngân hàng chi nhánh là yêu cầu ngày càng cao đối với vấn đề quản lý nợ và công việc này đòi hỏi phải sử dụng những cán bộ quản lý được đào lạo, có trình dô chuyên môn cao. Hiện nay ở Mỹ vẫn có nhiều bang coi hệ thống ngân hàng chi nhánh là bất hợp pháp, vì người ta lo sợ sự tập trung quyền lực tài chính vào tay các ngân hàng lớn.